Аджигильдиев Байрмали Дельмамбетович

Дело № 2-1582/2015г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2015 года г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Новицкой Т.В., при секретаре Зариповой Р.Р., с участием ответчика Калыкова Ф.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка Зенит (публичное акционерное общество) к Аджигильдиеву Б.Д., Калыков Ф.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (закрытое акционерное общество) и Аджигильдиевым Б.Д., Калыковым Ф.М., являющимися солидарными должниками, был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил им кредит на условиях срочности, возвратности и платности в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев, на приобретение в собственность Аджигильдиева Б.Д. жилого помещения - <адрес>, расположенной в <адрес>. Пунктом 1.1. указанного договора ответчики обязались возвратить кредит с процентами за пользование им из расчета <данные изъяты> % годовых, а также пришли к соглашению, что в период исполнения ответчиками обязательств, установленных п. 4.1.8. в части п. 4.1.5.2. договора, процентная ставка установлена <данные изъяты> % годовых, в случае нарушения обязательств по страхованию процентная ставка в размере <данные изъяты> % годовых не применяется. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам был предоставлен целевой кредит в безналичной форме путем перечисления на счет, открытый на имя Аджигильдиева Б.Д.. Обеспечением исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору является ипотека приобретаемой квартиры в силу закона, о чем в Едино...

...м государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В соответствии с договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по закладной переданы Банку Зенит (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ года. На дату передачи прав на закладную размер неисполненных обязательств по кредитному договору составил <данные изъяты> 74 копейки.

Начиная с <данные изъяты> года по настоящее время ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им ответчики производили в нарушение условий кредитного договора, допустили просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> 54 копейки, в том числе <данные изъяты> 50 копеек – основной долг, <данные изъяты> 54 копейки – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> 50 копеек – неустойка, которую истец просил взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу. Кроме того, просил обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>; взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> 10 копеек, расходы за проведение оценки в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) Кабаев А.М., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года, извещенный надлежащим образом о времени и месте, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Калыков Ф.М. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

Ответчик Аджигильдиев Б.Д. в судебное заседание не явился, направленные в его адрес судебные повестки о вызове в судебное заседание возвратились в суд из почтового отделения связи с отметкой «по истечению срока хранения».

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений Раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» - бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, ответчик признается судом извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Учитывая данные обстоятельства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, выслушав ответчика Калыкова Ф.М., изучив и проанализировав материалы дела, приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (ЗАО) и Аджигильдиевым Б.Д. и Калыковым Ф.М., являющимися солидарными должниками, был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты>. Согласно п. 1.1. кредитного договора срок кредита составил <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых, по соглашению сторон в период исполнения обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 договора, установлена процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил <данные изъяты>.

Согласно п. 1.3 договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Аджигильдиеву Б.Д. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты>.

Обязательства заемщиков обеспечены ипотекой квартиры в силу закона, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ханты-Мансийскому автономному округу ДД.ММ.ГГГГ года.

Истцом обязательства по договору исполнены в полном объеме, денежные средства перечислены Аджигильдиеву Б.Д. ДД.ММ.ГГГГ..

Право собственности на квартиру <адрес> зарегистрировано за Аджигильдиевым Б.Д. в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ХМАО-Югре ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ права на закладную переданы открытому акционерному обществу «Банк Зенит» на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В течение срока действия кредитного договора Аджигильдиев Б.Д. и Калыков Ф.М., начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, неоднократно не исполняли взятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов за пользованием кредитом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Аджигильдиева Б.Д. было направлено предсудебное предупреждение о погашении просроченной задолженности, которое до настоящего времени им не исполнено.

С ДД.ММ.ГГГГ года процентная ставка за пользование кредитом была увеличена до <данные изъяты> % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет <данные изъяты> 54 копейки, из которых <данные изъяты> 50 копеек – основной долг, <данные изъяты> 54 копейки – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> 50 копеек – неустойка.

Оценка предмета ипотеки согласно отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> 10 копеек, расходы по проведению оценки составили <данные изъяты>.

Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ года, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года, передаточным актом к нему, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года, свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ года, закланной, условиями и порядком исполнения обязательства по закладной, договором купли-продажи закладных № года от ДД.ММ.ГГГГ года, расчетом задолженности по договору, предсудебным предупреждением, конвертом, паспортом серии № № на имя Аджигильдиева Б.Д., паспортом серии № № на имя Калыкова Ф.М., отчетом № определении рыночной стоимости недвижимого имущества, адресными справками от ДД.ММ.ГГГГ года, объяснениями ответчика Калыкова Ф.М..

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор): п. 1.2.- заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользованием кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором; п. 3.1. – за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты; п. 3.13. - в случае возникновения просроченного платежа кредитор/уполномоченное кредитором лицо: п. 3.13.1. - начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1 настоящего Договора, на сумму кредита, указанную в Графике платежей на начало соответствующего Процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем Процентном периоде, и на Просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения Просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения Просроченного платежа является дата поступления денежных средств в счет погашения просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица в сумме, достаточной для полного погашения Просроченного платежа; п. 4.1.1. – заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при возникновении); п. 4.1.2. – осуществлять возврат кредита в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 настоящего договора; п. 4.4.1 - кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: а. при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок не более чем на 30 календарных дней; б. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; п. 5.1. – заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом; п. 5.2. – при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица; п. 5.3. – при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом проценты заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица.

В данном случае, истец свои обязательства по предоставлению Аджигильдиеву Б.Д. кредита в сумме <данные изъяты> выполнил.

В судебном заседании нашли свое подтверждение такие обстоятельства, как нарушение ответчиками с ДД.ММ.ГГГГ года сроков возврата кредита и процентов за пользование им, предусмотренных кредитным договором и графиком погашений, размер задолженности по уплате задолженности по кредиту - <данные изъяты> 50 копеек – основного долга, <данные изъяты> 54 копейки – процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> 50 копеек – неустойки, а также исполнение истцом права о направлении ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ года.

Ответчики взятые на себя обязательства до настоящего времени не выполнили. При таких обстоятельствах исковые требования в части досрочного взыскания задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, неустойки, являются законными, обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что кредитный договор с условием залога квартиры был заключен ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем, к данным правоотношениям применимы положения Гражданского кодекса Российской Федерации, действующего на момент заключения кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 06.04.2011), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 50 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона № 102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательств в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу п. 4.4.2 кредитного договора: кредитор имеет право: обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 4.4.1 настоящего договора.

На основании закладной: п. 5.1. – основаниями потребовать от должника полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени) при их начислении являются: а. просрочка осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; б. допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; п. 7.1. - основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются нарушение должником обязательств п. 5.1.

В данном случае, ответчиками были допущены нарушения обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года выплаты вноситься прекратились.

Учитывая возникновение у ответчиков просрочки исполнения обязательств перед истцом с ДД.ММ.ГГГГ года, что составляет более 3 месяцев, а также сумму неисполненного обязательства <данные изъяты> 54 копеек, что составляет более чем 5% от размера стоимости имущества по закладной в сумме <данные изъяты>, суд признает данные нарушения значительными, размер требований соразмерным стоимости заложенного имущества.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, банк вправе осуществить обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 56 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального Закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, составленному АПК «Бизнес-Актив», стоимость спорного объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Учитывая отсутствие возражений ответчиков против установления первоначальной продажной стоимости квартиры, суд принимает ее за основу для принятия решения, что позволяет установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> = <данные изъяты> при обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, в связи с чем, исковые требования в этой части также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

В данном случае, требования истца удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, ответчики Калыков Ф.М. и Аджигильдиев Б.Д. обязаны возместить истцу судебные расходы по уплате госпошлины по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> 10 копеек в равных долях, по <данные изъяты> 55 копе. С Аджигильдиева Б.Д. также подлежит взысканию в пользу истца госпошлина уплаченная им по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг оценщика в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банк Зенит (публичное акционерное общество) к Аджигильдиеву Б.Д., Калыков Ф.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Аджигильдиеву Б.Д., Калыкова Ф.С. в пользу Банк Зенит (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: однокомнатную квартиру, принадлежащую Аджигильдиеву Б.Д., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Калыкова Ф.С. в пользу Банк Зенит (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> 55 копеек.

Взыскать с Аджигильдиеву Б.Д. в пользу Банк Зенит (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> 55 копеек, по оплате услуг оценщика в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Сургутский районный суд.

Председательствующий судья Т.В.Новицкая