Алехина Нинель Валентиновна

Дело № 2-117/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2015 года город Валуйки

Валуйский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Порошина А.Г.,

при секретаре Ирхиной Е.В.,

с участием ответчика Алехиной Н.В.,

в отсутствие представителя истца ООО «Русфинанс Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Алехиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита от 23.02.2013 Алехиной Н.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор согласно которого Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара в размере <данные изъяты> рублей; а ответчик обязалась ежемесячно осуществлять платежи согласно графика.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил, заемщик от исполнения обязательств уклоняется.

Дело инициировано иском ООО «Русфинанс Банк», просившим взыскать с Алехиной Н.В. сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита от 23.02.2013 года в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по текущему долгу по кредиту <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму текущего долга <данные изъяты> руб., просроченный кредит <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной по...

...шлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом, в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Алехина Н.В. в судебном заседании иск признала частично. Сообщила, что действительно 23.02.2013 года взяла в ООО «Русфинанс Банк» кредит в сумме <данные изъяты> рублей на покупку пластиковых окон. Своевременно в соответствии с графиком платежей оплатила банку основной долг. Считает, что банк начислил ей завышенные проценты за пользование денежными средствами, а также незаконно распределял зачисленные ею денежные средства в том порядке, который усугублял ее финансовое положение, а именно: сначала - на издержки банка, связанные с получением исполнения обязательств по договору, на уплату просроченных процентов, погашение повышенных процентов на просроченные проценты, повышенных процентов на просроченный долг, и только в последнюю очередь – на погашение просроченного долга. Полагает, что в качестве задолженности по кредиту ей осталось уплатить <данные изъяты> руб. согласно представленного ею расчета, в удовлетворении остальной части иска просит отказать.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает требования истца частично обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В силу ст. ст. 819-820 ГК РФ, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 (ред. от 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности», по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что Алехина Н.В. заключила с ООО «Русфинанс Банк» 23.02.2013 года кредитный договор в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 433 ГК РФ, по условиям которого ответчице был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 24 месяца с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 34,99 (полная стоимость 48.16) % годовых.

Между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, как того требуют ч. 1 ст. 432, ст. ст. 819-820 ГК РФ.

Соблюдение письменной формы кредитного договора подтверждается следующими документами: заявлением Алехиной Н.В. об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита от 23.02.2013, Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, анкетой заемщика, графиком платежей по кредиту, Уставом ООО «Русфинанс Банк», решениями ООО «Русфинанс Банк», свидетельствами о постановке на учет в налоговом органе, о внесении записи в ЕГРЮЛ (л.д. 9, 10, 12, 13-15, 25-34). Указанные документы подписаны Алехиной Н.В., что свидетельствует о ее согласии с условиями кредитования.

Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены истцом на счет, указанный ответчиком, в соответствии с платежным поручением № 71096 от 25.02.2013 года, что подтверждается последней (л.д. 20).

Истцом суду представлены убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения 23.02.2013 г. между ООО «Русфинанс Банк» и Алехиной Н.В. кредитного договора на сумму <данные изъяты> рублей на срок до 25.02.2015 года с условием уплаты 34,99 % в год за пользование кредитом, с обязательством заемщика возвращать полученные денежные средства частями, внося ежемесячно платежи вместе с процентами за пользование кредитом, факт существенного нарушения Алехиной Н.В. условий кредитного договора (неоднократные нарушения срока возврата очередной части займа, отсутствие платежей по договору с 20.08.2014), и наличие задолженности по кредиту (выписка по лицевому счету с 23.02.2013 по 16.02.2015 года, расчет задолженности Алехиной Н.В. по кредитному договору).

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Требования истца законны и основаны на положениях: ст. 810 ГК РФ, обязывающей заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ст. 809 ГК РФ, позволяющей займодавцу получить с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; ч. 2 ст. 811 ГК РФ, наделяющей займодавца правом потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Задолженность Алехиной Н.В. по кредитному договору по состоянию на 01.09.2014 года, согласно расчета исковых требований представленным истцом, составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по текущему долгу по кредиту <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму текущего долга <данные изъяты> руб., просроченный кредит <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб. (л.д. 21-24).

Ответчиком представлен расчет задолжности, который не может быть принят судом в силу его неверного составления и расчета: применяемая в нем процентная ставка по кредитному договору (8,25%) не соответствует условиям кредитного соглашения, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Довод ответчика об отсутствии в кредитном соглашении точно определенной процентной ставки в силу чего при вычислениях необходимо применять ставку рефинансирования ЦБ РФ 8,25% - необоснован и опровергаются заявлением на предоставление потребительского кредита (л.д. 9-10), содержание которого ответчиком не оспорено, и согласно которых кредит был предоставлен под 34,99 % годовых.

С учетом изложенного, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, является правильным по своей сути и верным арифметически. Кроме того, он соответствует графику платежей с указанием конкретных сумм процентов, подлежащих уплате по кредитному договору.

При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из ст. ст. 1, 421 ГК РФ, принцип свободы договора не является безграничным и не исключает разумности и справедливости его условий. Статья 10 ГК РФ устанавливает пределы осуществления гражданских прав, требуя от граждан и юридических лиц разумности и добросовестности. Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотреблением правом в иных формах. В случае несоблюдения этого требования суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Первоочередность списания поступившей от заемщика суммы в счет неустойки (штрафа) по сумме кредита является злоупотреблением правом со стороны банка (ст. 10 ГК РФ).

Статья 319 ГК РФ допускает усмотрение сторон только касательно изменения порядка следующих предусмотренных данной статьей платежей: издержки кредитора по получению исполнения, проценты, основная сумма долга.

Стороны не вправе, изменяя очередность исполнения денежных обязательств заемщика, предусматривать списание неустойки (штрафа) в первоочередном порядке по сравнению с суммой процентов и основным долгом. Иное лишает заемщика возможности уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Данная статья является гарантией разумности и справедливости при установлении договорной неустойки в качестве меры гражданско-правовой ответственности.

При таких обстоятельствах, учитывая требования ст. 319 ГК РФ, очередность списания банком денежных средств, установленную договором и действующим законодательством, списание банком денежных средства в качестве штрафов, суд полагает необходимым уменьшить сумму просроченного кредита на <данные изъяты> руб., а во взыскании просроченных процентов в сумме <данные изъяты> руб. – отказать (всего ответчиком уплачено штрафов на сумму <данные изъяты> рубля). В остальной части требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Непредставление ответчиком доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в возврат уплаченной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 2, 3).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Алехиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору признать частично обоснованными.

Взыскать с Алехиной Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» по договору о предоставлении потребительского кредита № 31010105257 от 23.02.2013 года <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. составляет основной долг, <данные изъяты> руб. срочные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. долг по просроченному кредиту.

Взыскать с Алехиной Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в счет компенсации понесенных судебных расходов по уплате госпошлины.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Валуйский районный суд Белгородской области.

Судья