Алибаева Алия Жанахитдиновна

Дело № 2-255/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2016 года

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующей Кулматовой Э.Ф.,

при секретаре Хайруллиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алибаевой А.Ж. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об истребовании документов

У С Т А Н О В И Л:

Алибаева А.Ж. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об истребовании копий документов: договора, приложения к договору,графика платежей, расширенной выписки по лицевому счёту за период с момента заключения договора по день подачи иска в суд.

В обоснование иска указала, что между Алибаевой А.Ж. и «Сбербанк России» заключен договор на выдачу кредитной карты. По условиям договора банк открыл текущий счёт, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредитную карту. Она обязалась возвратить кредит и уплачивать проценты в размере, сроки и на условиях, определённых в кредитном договоре. Истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору.ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: кредитного договора, приложений к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счёту за весь период действия кредитного договора в связи с их отсутствием. Однако, по состоянию на сегодняшний день ответа на претензию получено не было. Документы, запрашиваемые у ответчика, не получены. Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата, очередность списания де...

...нежных средств с лицевого счета заемщика является нарушением п.1 ст. 10 ФЗ РФ « О защите прав потребителей»(л.д.6-7).

В судебное заседание истец Алибаева А.Ж., представитель ответчика

не явились, о рассмотрении дела извещены(л.д.51,52), просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Из возражений представителя ответчика Зайцевой М.А. следует, что Банк исковые требования не признает. Вся необходимая информация по оказанию банком финансовых услуг заемщику в рамках кредитного договора была предоставлена.Доказательств нарушения банком прав истца не представлено.Просила отказать в удовлетворении требований.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Пунктом 1 статьи 8 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе(исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах(работах, услугах)

Согласно п.1 статьи 10 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» изготовитель(исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах(работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров(работ, услуг), перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах(работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров(работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита- размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы(п.2).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.3 ст.438, п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ усматривается возможность заключения договора в офертно - акцептной форме, которая предусматривает совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Алибаевой А.Ж. и Банком путем акцепта банком оферты истца, изложенной в заявлении на получение кредитной карты был заключен договор о карте. В рамках указанного договора банк открыт истцу счет, выдал карту с лимитом <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой <данные изъяты> годовых(л.д.23-24).

При заключении договора Банком была предоставлена информация о видах, порядке и условиях использования, обслуживания банковских карт, о комиссиях, лимитах и тарифах. Одновременно истец проинформирован о правилах безопасности при использовании карты, до сведения истца доведена Памятка на бумажном носителе.Истец Алибаева А.Ж. своей подписью в договоре подтвердила, что получила экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора».

Каких-либо доказательств, подтверждающих неполучение истцом договора, не представлено.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пунктов 1, 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком его прав.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Таким образом, в силу приведенных выше норм права банк вправе предоставлять информацию о кредите только Алибаевой А.Ж. лично или её представителю, полномочия которого должны быть подтверждены надлежащим образом.

Поскольку доказательств личного обращения истца или его представителя в банк не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

Наличие у истца права, как клиента банка, на получение приложения к договору, выписки по своему счету, которое закреплено в ст. 857 ГК РФ, в данном случае не свидетельствует о незаконности действий ответчика, поскольку доказательств личного обращения Алибаевой А.Ж. к ответчику с заявлением о предоставлении ей истребуемых документов суду не представлено, её законные права и интересы, в том числе как потребителя, нарушены не были.

Направление в адрес банка претензии по почте, не может быть принято судом в качестве доказательства нарушения прав истца как потребителя, поскольку банк в силу вышеприведенных норм даже в случае ее получения не мог ее исполнить, так как отсутствовала возможность идентификации клиента.Кроме того, истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до неё доведена в силу закона. В соответствии с ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.Однако, истцом не представлено доказательств того, что действиями ПАО «Сбербанк России» были нарушены какие-либо её права, свободы или законные интересы.

Истец не лишен возможности получения выписки по её текущему счету при обращении в любое отделение ПАО «Сбербанк России».Учитывая, что Алибаева А.Ж. не представила доказательств того, что действиями ПАО «Сбербанк России» были нарушены какие-либо её права, свободы или законные интересы, суд считает, что исковые требования Алибаевой А.Ж. следует оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Алибаевой А.Ж. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об истребовании документов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующая:

Дело № 2-233/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2016 года

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующей Кулматовой Э.Ф.,

при секретаре Хайруллиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алибаевой А.Ж. к обществу с ограниченной ответственностью «Удобные деньги 1 » об истребовании документов

У С Т А Н О В И Л:

Алибаева А.Ж. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Удобные деньги 1 » об истребовании документов: копии договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, копии приложения к договору, графика платежей.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Алибаевой А.Ж. ООО «Удобные деньги 1» был заключен договор займа №. По условиям договора ответчик передал истцу денежные средства. Истец обязалась возвратить полученную сумму и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определённых в договоре. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика: копии договора займа, копии приложений к договору, график платежей за весь период действия договора ввиду их отсутствия. Ответа на претензию получено не было. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были. Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата, очередность списания средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства со стороны ответчика(л.д.6-7).

В судебное заседание истица, представитель ООО «Удобные деньги 1» не явились, о ...

...рассмотрении дела извещены.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Из отзыва представителя ООО «Удобные деньги 1» Камбарова Д.В. следует, что ответчик исковые требования не признает. В соответствии с требованиями федерального закона «О персональных данных» истребуемые документы и информация предоставляются только при предоставлении паспортных данных, а также при указании данных, позволяющих индивидуализировать запрашиваемые документы. ООО «Удобные деньги 1» не получало заявление от истца с указанием таких данных.Истец мог реализовать свое право, обратившись в любое структурное подразделение ООО «Удобные деньги 1» и получить необходимые документы и информацию. Истцом не приложено сведений о получении ответчиком претензии.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

Согласно п.1статьи 10 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» изготовитель(исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах(работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров(работ, услуг), перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах(работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров(работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита- размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы(п.2).

Согласно ст.ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) предоставляет в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Удобные деньги 1» и Алибаевой А.Ж. заключен договор займа №, по условиям которого заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Истцом к иску приложена претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная в ООО «Удобные деньги 1», в которой Алибаева А.Ж просила предоставить копии договора займа, приложения к договору займа, полную историю всех погашений заемщика по договору микрозайма, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции и с указанием на какие позиции списывались сносимые платежи (очередность погашений),выставить на оплату всю сумму до полного исполнения своих обязательств, расторгнуть договор займа, а также отзывала свое согласие на обработку персональных данных.

В обоснование иска Алибаева А.Ж. в частности, указывает на то, что ответчик не ответил на вышеприведенную претензию и не предоставил запрашиваемые ею документы.

Вместе с тем, доказательств, подтверждающих факт направления ответчику указанной претензии, и отказа ответчика в выдаче необходимых Алибаевой А.Ж. документов по договору, материалы дела не содержат.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приложенная к иску ксерокопия списка почтовых отправлений не является допустимым доказательством отправки указанной претензии ответчику.

Доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком каких-либо прав Алибаевой А.Ж. не представлено.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком его прав, а именно того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до неё доведена в силу закона, а также того, что ответчик отказал в предоставлении потребителю информации.

Информацию, которую истец просит обязать представить ответчика Алибаевой А.Ж. как заемщик по договору, может получить при непосредственном обращении в отделение ООО «Удобные деньги 1».

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Алибаевой А.Ж. к обществу с ограниченной ответственностью «Удобные деньги 1 » об истребовании документов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующая:

Дело 2-481-2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2016г.

Аргаяшский районный суд

Челябинской области, в составе :

Председательствующего М.М.Гиниятуллиной

При секретаре С.Ю. Блиновой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Алибаевой А.Ж. к обществу с ограниченной ответственностью « Х*» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора, признании незаконными действий ответчика в части о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; признании незаконными действий ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счёта истца, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л :

Алибаева А.Ж. обратилась в суд с исками к обществу с ограниченной ответственностью « Х*» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг; признании недействительным пункта кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, п.2 распоряжения клиента по договору в части незаконного безакцептного списания денежных признании незаконными действий ответчика в части о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; признании незаконными действий ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счёта истца, компенсации морального вреда

В обоснование заявленных требований указала, что между нею и ООО «Х*» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере <дан...

...ные изъяты> рублей. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин.

В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как Заемщик, был лишён возможности повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенное Постановлении от 23.02.1999 N 4-П, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

В отношениях с банком гражданин и в случае заключения договора кредитовая выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца.

В виду вышесказанного, считает, что её права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.2 договора процентная ставка годовых составляет <данные изъяты> % годовых, однако полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения, чем нарушены Указания ЦБР №2008-У.

Условия договора по списанию денежных средств являются недействительными по основаниям, предусмотренным ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчиком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочее, чем ему причинены значительные нравственные страдания. Просит взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Стороны в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены.

Алибаева А.Ж. просила рассмотреть дело в её отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора. Такой договор считается ничтожным.В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.Положениями ст. 29 Федерального закона от N 395-1 " О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст. 30 вышеназванного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как указано в ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.Как установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между Алибаевой А.Ж.. и ООО « Х* » в результате направления истцом оферты и совершения Банком акцепта в соответствии с п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен кредитный договор №.

Совершая акцепт, Банк открыл на имя Алибаевой А.Ж. текущий счет, предоставил на условиях оферты кредит на сумму <данные изъяты> рубля на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой <данные изъяты> % годовых. Размер полной стоимости кредита <данные изъяты> %.

В соответствии с заключенным договором погашение кредита производится равными платежами по <данные изъяты>.

Кроме того, Банк выпустил и представил истцу кредитную карту. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Доводы Алибаевой А.Ж. о том, что она не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, его условия были заранее определены Банком в стандартных формах, и она была лишена возможности повлиять на его содержание, Банк заключил с ней договор заведомо на выгодных для себя условиях, не нашли подтверждения в судебном заседании.

Истец был полностью ознакомлен с условиями кредитования до заключения договора, был с ними согласен, подписав его, оснований полагать, что со стороны Банка имело место навязывание типичных условий заключения договора и у истца не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Каких-либо доказательств того, что Алибаева А.Ж. пыталась заключить с Банком договор кредитования на других условиях, но ей было отказано, не имеется, истец на такие обстоятельства не ссылается.

Установлено, что с истцом заключен смешанный договор, содержащий признаки договора банковского счета и кредитного договора. Общие типовые условия разработаны в соответствии с прямым указанием на то законодательства, индивидуальные условия договора, такие как сумма кредита, срок, процентная ставка, определяются непосредственно при заключении кредитного договора непосредственно с каждым из заемщиков.

Заключение договора осуществлялось посредством акцепта ООО « Х* » заявления (оферты) Заемщика (п. 3 ст. 438 ГК РФ), содержащего предложение о заключении вышеуказанных договоров на условиях, изложенных в оферте, а также в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

Подписав заявление-оферту истец подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, внутрибанковскими правилами, порядком кредитования, открытия и закрытия банковского счета, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссионного вознаграждения, о чем имеется собственноручная подпись заемщика.

При заключении договора истец не был лишен своего права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.

Кредит предоставлялся банком на определенных условиях, с которыми истец был согласен, о чем имеется его подпись в заявлении. Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, заемщиком не представлено, доказательств обратного, истец также не представил. Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года № 2008-У (действующим на момент заключения кредитного договора ) на основании статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлен порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и по договору банковского счета - при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, пунктом 5 Указания Банка России предусмотрено, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору ).

До Алибаевой А.Ж. доведена информация о полной стоимости кредита.

В кредитном договоре определен способ возврата кредита, с указанием размера ежемесячного платежа, указаны проценты за кредит, срок кредита, указана полная стоимость кредита по кредитному договору, меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, график платежей, что свидетельствует о соответствии данных положений кредитного договора требованиям закона.

Соответственно информация о полной стоимости кредита была доведена до заёмщика в установленной законом форме, что подтверждено подписью заёмщика.

Согласно п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ч. 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.2 распоряжения клиента по кредитному договору истец дал согласие в течение срока действия договора, все деньги поступающие на счет не в качестве выданных кредитов, списывать для исполнения обязательств в сроки, сумме и порядке, установленном договором (л.д.11).

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Указанные истцом доводы не являются основаниями, предусмотренными действующим законодательством, для расторжения кредитного договора.

Суд полагает, что истцом не представлены доказательства одновременного наличия указанных в ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательных обстоятельств, и выполнения истцом взятых на себя по кредитному договору обязательств, следовательно, отсутствуют основания для расторжения кредитного договора.

Таким образом, из материалов дела следует, что Алибаева А.Ж. при заключении договора с ответчиком согласилась с условиями кредитного договора, длительное время не оспаривала условия договора, то есть добровольно принял все условия кредитного договора.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст.167 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон.

Алибаева А.Ж. располагала полной информацией об условиях заключаемого ею кредитного договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

Обстоятельств, свидетельствующих об ущемлении прав истца как потребителя в отношениях с Банком, по сравнению с правилами, установленными законодательством в области защиты прав потребителей, незаконность действия банка по не информированию о полной стоимости кредита судом не установлены, требования о компенсации морального вреда на основании ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», и другие исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований Алибаевой А.Ж. отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Алибаевой А.Ж. к ООО «Х*» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг; признании недействительным пункта кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, п.2 распоряжения клиента по договору в части незаконного безакцептного списания денежных признании незаконными действий ответчика в части о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; признании незаконными действий ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счёта истца, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующая: М.М.Гиниятуллина

Согласовано:

Судья Гиниятуллина М.М.:

Дело № 2-418/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2016 года

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующей Кулматовой Э.Ф.,

при секретаре Хайруллиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам

Алибаевой А.Ж. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными, снижении размера неустойки, признании незаконными действий ответчика по безакцептному списанию денежных средств, взыскании компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Алибаева А.Ж. обратилась в суд с исками к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, снижении размера неустойки, признании незаконными действий ответчика по безакцептному списанию денежных средств, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование требований указала, что между Алибаевой А.Ж. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, тем, что истец не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор заведомо на выгодных для себя условиях. Права истца в значительной части были ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п.1 ст...

.... 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Размер неустойки <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день, несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Считает, что установление таких процентов является злоупотреблением права со стороны ответчика, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении. Пунктом 4.2.6 договора предусмотрено безакцептное списание средств со счета заемщика, что недопустимо. Кроме того, Банк имеет право (в соответствии с п.4.2.4 договора ) полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика, что является нарушением ее прав, как потребителя услуги. Ответчиком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочее, чем ей причинены значительные нравственные страдания. Просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 12 000 рублей.

Истица Алибаева А.Ж., представитель ответчика в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ ) предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).В соответствии со статьями 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.Из материалов дела, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что между Алибаевой А.Ж. и ОАО « Сбербанк России » заключен кредитный договор, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит » в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, на цели личного потребления, на срок <данные изъяты> месяцев с ежемесячным погашением долга аннуитетными платежами согласно графика. Заемщик, в сою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит существенные условия кредитования, о которых сторонами достигнута договоренность.

В рамках кредитного договора (физическое лицо) является потребителем банковской услуги - кредита. Отношения между банком и заемщиком, как потребителем, регулируются Законом о защите прав потребителей.В соответствии с п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 10).

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Истец в обоснование заявленных требований указала, что недостаточность информации о кредите, его полной стоимости является нарушением ст. 10 Федерального закона «О защите прав потребителей».В соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Своей подписью в кредитном договоре заемщик подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется выполнять, кроме того, она получила копию договора на руки.

Кредитный договор, подписанный Алибаевой А.Ж. лично, свидетельствует об ознакомлении истца с условиями предоставления кредита.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что в договоре не указаны суммы кредита, процентов, подлежащих уплате, а также полная стоимость кредита являются необоснованными.

Суд полагает, что заключенный в добровольном порядке между сторонами кредитный договор содержит все существенные условия договора, кредитный договор подписан сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон, но и порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной статьей 421 ГК РФ, положениям ст. ст.807, 811, 819 ГК РФ.

Банк при заключении договора предоставил заемщику необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность правильного выбора, а заемщик, подписывая кредитный договор, выразил свое согласие на заключение договора.

При заключении кредитного договора с Алибаевой А.Ж. Банк выполнил предусмотренную Законом «О защите прав потребителей» обязанность по предоставлению заемщику полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения кредитного договора.

Пунктом 4.2.6 договора предусмотрено право Банка в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки в безакцептном порядке списать средства со счетов банковских вкладов/дебетовых банковских карт заемщика, открытых в филиале кредитора, или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах заемщика для погашения просроченной задолженности по договору.

Алибаевой А.Ж. заявлены требования о признании действий Банка в данной части незаконными и признании данного условия кредитного договора недействительным. В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.В соответствии с пунктами 1, 2 и 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.Согласно п.2 указанной статьи без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.Из материалов дела усматривается, что при заключении кредитного договора заемщик не высказывал несогласие с условиями договора в части, устанавливающей право банка на списание денежных средств в безакцептном порядке. Кроме того, заемщик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что согласованное сторонами условие кредитного договора о праве банка на безакцептное списание денежных средств со счета должника в случае возникновения просроченной задолженности по кредитному договору и только в пределах такой задолженности, не может расцениваться как противоречащее требованиям законодательства.

Оснований для признания недействительным п.3.3 Договора не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Частью 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.Пунктом 3.3. Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).Согласно ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.Однако статьей 333 ГК РФ суду предоставлена возможность снижать размер неустойки, т.е. сумму, рассчитанную исходя из суммы долга, количества дней просрочки и процентной ставки неустойки. Суд не вправе изменять договорную ставку неустойки.Требование истца в этой части направлено на изменение условий договора в части размера процентной ставки неустойки, предусмотренной договором за нарушение заемщиком обязательства по возврату денежных средств.

Законом не предусмотрено право заёмщика в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора. Таким образом, к возникшим правоотношениям применяются общие правила изменения договора. Общие обстоятельства, которые предоставляют стороне право требования изменения условий договора, установлены ст.450-451ГК РФ.

Размер неустойки согласован сторонами кредитного договора. При этом в материалах дела отсутствуют доказательства того, что банк предъявлял к истице требование о взыскании неустойки, истицей не приведено доводов, в чем именно она усматривает несоразмерность договорной неустойки неисполненному обязательству. Вмешательство суда в правоотношения сторон, возникшие в результате договора, изменение его условий по заявлению одной из сторон договора противоречит принципу гражданского законодательства о свободе договора. Оценивая заключенный сторонами кредитный договор с позиции норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд не находит оснований для признания его недействительным в оспариваемой истцом части, а также противоречащим закону.

Ссылка Алибаевой А.Ж. на незаконность включения в договор условий предусматривающих право Банка полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика является несостоятельной в силу следующего.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 ГК РФ ).

В соответствии с положениями ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Действующее законодательство, в частности статьи 388, 819 ГК РФ и статья 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», не содержит норм, запрещающих банку уступать права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». При заключении кредитного договора между его сторонами было достигнуто соглашение о возможности передачи прав требования по нему новому кредитору. При этом каких-либо ограничений относительно возможности передачи прав требования только лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, либо необходимости получения согласия должника для перехода к другому лицу прав кредитора сторонами договора предусмотрено не было.

Оценив совокупность исследованных доказательств, суд полагает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на основе свободного волеизъявления сторон. Обстоятельств, свидетельствующих об ущемлении прав истца как потребителя в отношениях с Банком, по сравнению с правилами, установленными законодательством в области защиты прав потребителей, незаконность действий банка судом не установлены, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Истицей Алибаевой А.Ж. заявлены требования о компенсации морального вреда в размере 12000 руб.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.Поскольку факт нарушения прав Алибаевой А.Ж., как потребителя, судом не установлен, личные неимущественные права Алибаевой А.Ж. не нарушены, то требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Алибаевой А.Ж. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными, снижении размера неустойки, признании незаконными действий ответчика по безакцептному списанию денежных средств, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующая:

Согласовано:

Судья Кулматова Э.Ф.:

Дело № 2-776/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2016 года

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующей Кулматовой Э.Ф.,

при секретаре Хайруллиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам

Алибаевой А.Ж. к акционерному обществу «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными, признании незаконными действий ответчика по не информированию о полной стоимости кредита, в части включения пункта связанного с выбором подсудности, взыскании компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Алибаева А.Ж. обратилась в суд с исками к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора в части не доведения информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки недействительными, признании незаконными действий по не информированию заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, в части включения пункта связанного с выбором подсудности, взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

В обоснование требований указала, что между Алибаевой А.Ж. и ОА «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 690 рублей. По условиям кредитного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, тем, что истец не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор заведомо на выгодных для себя условиях. Права истца в значительной части были ущемлены при заключении станд...

...артной формы договора, что противоречит п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения, чем нарушены номы закона №353-ФЗ. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых. Истец считает, что установление такой неустойки является злоупотреблением права, установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного обязательства, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ просит об её уменьшении. Предусмотренное п. 20 кредитного договора условие о выборе подсудности в одностороннем порядке нарушает положения ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей». Ответчиком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочее, чем ей причинены значительные нравственные страдания. Просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истица Алибаева А.Ж., представитель ответчика в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Из возражений представителя ответчика ФИО4 следует, что Банк исковые требования не признает. В правом верхнем углу первой страницы кредитного договора № перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора размещена полная стоимость кредита 28,902% годовых. Действующее законодательство не обязывает банк приводить в договоре расчет полной стоимости кредита, требования ФЗ «О потребительском кредите(займе)» №353-ФЗ банком выполнены в полном объеме.На момент заключения договора истец располагал полной информацией по кредитному договору и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором. При заключении договора истцу были предоставлены все необходимые сведения, истец был ознакомлен со всеми существенными условиями. Ущемления прав истца как потребителя, не могло быть. В исковом заявлении истец не указал основания расторжения кредитного договора. Банком условия кредитного договора не нарушены. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца по договору составляет 10 693,52 руб.Банк правомерно начисляет плату за просрочку платежей. Неустойка, в установленном договором размере, соразмерна последствия нарушения обязательств. Пунктом 20 Индивидуальных условий, определяющих подсудность дел по искам банка к заемщику, права заемщика не нарушены. Банком нарушений действующего законодательства не допущено, исковые требования незаконны, необоснованны и не подлежат удовлетворению.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора. Такой договор считается ничтожным.В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.Положениями ст. 29 Федерального закона от N 395-1 " О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст. 30 вышеназванного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как указано в ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.Как следует из материалов дела,ДД.ММ.ГГГГ между Алибаевой А.Ж. и АО «ОТП Банк» на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита № и Общих условий заключен кредитный договор №.Согласно кредитному договору банк предоставил истцу кредит в сумме 15 690 рублей сроком на 10 месяцев под 29% годовых. Кредит предоставлен для оплаты приобретаемых товаров.

В соответствии с заключенным договором погашение кредита производится равными платежами в размере 1 749,72 рубля, первый платеж 1790 рублей до окончательного погашения задолженности.

Доводы Алибаевой А.Ж. о том, что она не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, его условия были заранее определены Банком в стандартных формах, и она была лишена возможности повлиять на его содержание, Банк заключил с ней договор заведомо на выгодных для себя условиях, не нашли подтверждения в судебном заседании.

Истица была полностью ознакомлена с условиями кредитования до заключения договора, была с ними согласна, подписав его, оснований полагать, что со стороны Банка имело место навязывание типичных условий заключения договора и у истца не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Каких-либо доказательств того, что Алибаева А.Ж. пыталась заключить с Банком договор кредитования на других условиях, но ей было отказано, не имеется, истец на такие обстоятельства не ссылается.

При заключении договора истец не была лишена своего права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Кредит предоставлялся банком на определенных условиях, с которыми истец была согласна, о чем имеется ее подпись в заявлении. Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, заемщиком не представлено, доказательств обратного, истец также не представила.

В соответствии с п.16 федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ « О потребительском кредите(займе) » полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

До Алибаевой А.Ж. доведена информация о полной стоимости кредита. Её подписью подтверждается ознакомление с информацией о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением кредитного договора. В правом верхнем углу первой страницы кредитного договора № перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора размещена полная стоимость кредита 28,902% годовых. В расчет полной стоимости кредита включены погашение основного долга 15 690 рублей, проценты по кредиту 29% годовых, полная стоимость кредита составляет 28,902% годовых. П. 18 Индивидуальных условий содержит полную сумму подлежащую выплате 17 859,72 руб.До истицы доведены меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, что свидетельствует о соответствии данных положений кредитного договора требованиям закона.

Соответственно информация о полной стоимости кредита была доведена до заёмщика в установленной законом форме, что подтверждено подписью заёмщика.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и или уплате процентов по кредиту размер неустойки составляет 20% годовых.

Пунктом 20 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае, если город места нахождения заемщика или места получения заемщиком Индивидуальных условий является <адрес>, то споры по искам Банка к заемщику при их подведомственности суду общей юрисдикции подлежат рассмотрению в Головинском районном суде <адрес> либо в судебном участке № района Войковский <адрес>. В иных случаях споры рассматриваются в суде в соответствии с подведомственностью и подсудностью, установленной действующим законодательством.

В силу ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Предусмотренные п. 20 Индивидуальных условий положения о подсудности спора соответствуют положениям ст. 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Кроме того, поскольку Алибаева А.Ж. в <адрес> не находится и индивидуальные условия кредитного договора в <адрес> не получала, то на нее установленные правила договорной подсудности не распространяются.

Таким образом, из материалов дела следует, что Алибаева А.Ж. при заключении договора с ответчиком согласилась с условиями кредитного договора, длительное время не оспаривала условия данного договора, то есть добровольно приняла все условия кредитного договора.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом(ст.167 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку условия заключенного между сторонами кредитного договора (п 12 и 20 индивидуальных условий) соответствуют требованиям действующего законодательства, определены соглашением сторон при заключении кредитного договора, то оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительными пунктов 12 и 20 кредитного договора не имеется.

В силу ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку нарушение прав истца, как потребителя, судом не установлено, требования Алибаевой А.Ж. о взыскании с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда являются необоснованными, поэтому удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из того, что размер неустойки установлен по соглашению сторон при заключении кредитного договора, требования Банка о взыскании с должника Алибаевой А.Ж. задолженности по кредитному договору в рамках настоящего дела не заявляются, то оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Указанные истцом доводы не являются основаниями, предусмотренными действующим законодательством, для расторжения кредитного договора.

Суд полагает, что истцом не представлены доказательства одновременного наличия указанных в ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательных обстоятельств, и выполнения истцом взятых на себя по кредитному договору обязательств, следовательно, отсутствуют основания для расторжения кредитного договора.

Обстоятельств, свидетельствующих об ущемлении прав истца как потребителя в отношениях с Банком, по сравнению с правилами, установленными законодательством в области защиты прав потребителей, незаконность действий банка по не информированию о полной стоимости кредита, установлении завышенного размера неустойки, при определении подсудности дел, судом не установлены, требования о компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», и другие заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Алибаевой А.Ж. к акционерному обществу «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора в части не доведения информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки недействительными, признании незаконными действий по не информированию заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, в части включения пункта связанного с выбором подсудности, взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующая:

Дело № 2-914/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2016 года с. Аргаяш

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи С.М. Хайрутдиновой

при секретаре Е.С. Алексеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алибаевой А.Ж. к ООО «Доступные Деньги» об истребовании документов по кредитному делу,

У С Т А Н О В И Л:

Алибаева А.Ж. обратилась в суд с иском к ООО «Доступные Деньги» об истребовании документов. В обоснование иска указав, что между ней и Банком был заключен договор займа №. На её имя Банк открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать, истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора займа, копию приложений к договору займа, копию графика. Ответ на претензию не получен. Недостаточность информации о кредите и порядке его возврата, списание средств с лицевого счета является нарушением Закона «О защите прав потребителей». Истец просит обязать ответчика предоставить копии документов по делу заемщика Алибаевой А.Ж., находящиеся в ООО «Доступные Деньги», а именно: договора займа №, приложение к договору займа №.

Истец Алибаева А.Ж. о времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть ...

...дело в её отсутствие (л.д.5,6).

Ответчик ООО «Доступные Деньги» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, в котором указало, что считает иск необоснованным. Просили в удовлетворении иска отказать (л.д.21-22).

Суд, исследовав материалы дела, находит иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО «Доступные Деньги» (в настоящее время на основании решения учредителя от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ООО «Доступные деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Ваши доступные деньги») был заключен договора займа №, по условиям которого ООО «Доступные Деньги» предоставило Алибаевой А.Ж. займ в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов в размере <данные изъяты>,00 процентов годовых ( или <данные изъяты> в день). В свою очередь истец обязалась возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором займа.

При заключении займа № от ДД.ММ.ГГГГ истцу Алибаевой А.Ж. ответчиком была предоставлена информация о видах, порядке и условиях платежа, ответственность заемщика при нарушении срока платежа, указанных в индивидуальных условиях договора займа. Алибаева А.Ж. подписала договор, ознакомилась со всеми условиями и графом платежей (л.д.23-24).

Заявляя требования о возложении на ответчика ОО «Доступные Деньги» обязанности предоставления документов по кредитному договору истец ссылается на нарушение ответчиком ст.ст. 10,17 Закона «О защите прав потребителей», а также на направление ДД.ММ.ГГГГ претензии в банк о предоставлении документов (л.д.7).

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон РФ "О защите прав потребителей") установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено в том числе, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как установлено пунктом 4 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

В соответствии с принципом состязательности в гражданском судопроизводстве истец обязан доказать свое требование и уже в заявлении должен сослаться на обстоятельства, на которых его основывает, а также сослаться и привести доказательства, подтверждающие эти обстоятельства.

В силу положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Истцом Алибаевой А.Ж. не представлены суду сведения о вручении претензии Обществу, истец в судебное заседание не явился.

Представленные истцом к исковому заявлению копия претензии, копия списка об отправлении претензии и копия списка внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ судом не приняты в качестве доказательства направления претензии ответчику и получения им претензии, поскольку не являются относимыми и допустимыми доказательствами (ст.ст. 59,60 ГПК РФ). При этом суд исходит из следующего:

Список на л.д.9 содержит сведения о направлении от имени истца в адрес нескольких Банков и ООО, в том числе ООО «Доступные Деньги» претензий.

При этом истцом не предоставлено каких-либо доказательств того, что истец уполномочивал кого-либо от его имени наряду с другими гражданами, указанными в списке, обращаться в банк и получать сведения о его кредитной истории, о его банковском счете, составляющих банковскую тайну.

Кроме того, приложенные к иску документы являются ксерокопиями, надлежащим образом не заверены, оригиналы истцом в суд не предоставлены.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств досудебного урегулирования спора, а также того, что истец лично обращался к ответчику. Соответственно, судом не установлена вина ООО «Доступные деньги» в не удовлетворении требований потребителя.

Истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до неё доведена в силу закона. Более того, как установлено выше, вся информация была предоставлена, что подтверждено подписями истца в договоре.

В соответствии с ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Истцом Алибаевой А.Ж. не представлено доказательств того, что действиями ответчика были нарушены какие-либо её права, свободы или законные интересы.

С учетом вышеизложенных обстоятельств в совокупности суд приходит к выводу об отказе Алибаевой А.Ж. в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Алибаевой А.Ж. к ООО «Доступные Деньги» об истребовании копии документов по делу заемщика Алибаевой А.Ж., находящиеся в ООО «Доступные Деньги», а именно: договора займа №, приложение к договору займа №, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Аргаяшский районный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.М. Хайрутдинова