Андина Оксана Викторовна

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2011 года Дело № 2-6090/2011

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе:

председательствующего О.И. Мартовой

при секретаре Н.Н.Яковлевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации <данные изъяты> в интересах Андиной О.В. к БАНК о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Межрегиональная общественная организация «<данные изъяты> обратилась в суд в интересах Андиной О.В. с исковым заявлением к БАНК о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, указывая о том, Андина О.В. **/**/** заключила с ответчиком кредитный договор, по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме 201 900 рублей, на 36 месяцев. Согласно условий кредита истец оплачивала ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,90% от суммы кредита, что составляет 1 817 руб. 10 коп.. **/**/** Андина заключила с ответчиком кредитный договор, по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей, на 36 месяцев, истец оплачивала ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,23% от суммы кредита, что составляет 1 845 руб.. Считает указанные условия договоров не соответствующими Закону РФ «О защите прав потребителя», и просит взыскать с БАНК уплаченные ею денежные средства в виде комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсацию морального вреда.

В судебном заседании представитель Межрегиональной общественной организации <данные изъяты> Логинова Ю.С., действующая по доверенности от **/**/** исковые требования поддержала по вышеуказанным основаниям, просила взыскать с ответчика в пользу истца по кредитному договору № от **/**/** денежные средства в сумме 65 415 руб. 60 коп. – комиссия по ссудному счету, 1 900 руб. – комиссия за з...

...ачисление кредитных средств на счет клиента, 10 948 руб. 89 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами, 10 000 рублей – компенсация морального вреда, по кредитному договору № от **/**/** денежные средства в сумме 35 055 руб. – комиссия по ссудному счету, 1 690 руб. – комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, 2 543 руб. 68 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами, 10 000 рублей – компенсация морального вреда.

Истец Андина О.В. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных прав, свобод или законных интересов.

**/**/** между Андиной О.В. и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 201 900 рублей по<адрес>,5 % годовых сроком на 36 месяцев. Условиями кредитного договора предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 1 900 рублей и ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета в сумме 1 817 руб. 10 коп.

**/**/** между Андиной О.В. и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 рублей по<адрес> % годовых сроком на 36 месяцев. Условиями кредитного договора предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 1 690 рублей и ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета в сумме 1 845 руб..

Банк исполнил свои обязательства в соответствии с условиями договоров по двум кредитным договорам, выдав истцу денежные средства. Истец уплатила Банку единовременную комиссию и ежемесячно оплачивала комиссию за ведение ссудного счета, что подтверждается лицевыми счетами заемщика, имеющимися в материалах дела.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 421, 422 ГК РФ)

Закон РФ от **/**/** N 2300-1 «О защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями) применяется при регулировании правоотношений, в том числе, в сфере кредитования населения. Охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Согласно Порядку предоставления кредита регламентированному Положением Центрального банка РФ от **/**/** N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и пункта 14 статьи 4 ФЗ от **/**/** N 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Из смысла указанной нормы следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от **/**/** N 205-П и Положения Банка России от **/**/** N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, и, по мнению суда, ведение ссудного счета входит в обязанности банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которые возникают в силу закона.

Поскольку условия кредитных договоров, заключенных с истцом, ущемляют права истца как потребителя, они признаются недействительными в силу статей 167, 168, 180 ГК РФ.

Таким образом, положения кредитных договоров, заключенных **/**/** и **/**/** между истцом и Банком, в части обязанности заемщика оплатить Банку услугу по обслуживанию ссудного счета, не основано на законе и является ничтожным, нарушающим права потребителя.

Истцом в судебное заседание представлены расчеты взыскиваемой суммы, подтвержденные выписками по счету БАНК от **/**/**.

Суд, проверив расчет, представленный истцом, не обнаружил в нем неточностей, и принимает расчет за основу.

Таким образом, с БАНК подлежит взысканию в пользу истца денежные средства по кредитному договору № от **/**/** в сумме 67 315 руб. 60 коп. (65 415 руб.60 коп. + 1 900 руб.), по кредитному договору № от **/**/** в сумме 36 745 руб. (35 055 руб. + 1 690 руб.).

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, на основании ст. 395 ГК РФ.

Размер процентов рассчитан истцом верно, ответчиком не оспаривался, контрасчет не представлен, соответственно в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от **/**/** в сумме 10 948 руб. 89 коп., по кредитному договору № от **/**/** в сумме 2 543 руб. 86 коп.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от **/**/** № 2300-1 (в ред. от **/**/**) «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации суд исходит из принципов справедливости и разумности, учитывает ценность защищаемого права, период нарушения, а также испытываемые истцом определенные нравственные неудобства в результате нарушения его прав, и полагает возможным взыскать с Банка в пользу истца компенсацию морального вреда в размере по 10 000 руб. по каждому кредитному договору.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу местного бюджета штраф в размере 68 776 руб. 58 коп. (65 415 руб. 60 коп. + 1 900 руб. + 10 948 руб. 89 коп. + 10 000 руб. + 35 055 руб. + 1 690 руб. + 2 543 руб. 68 коп. + 10 000 руб. :2).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика в пользу Межрегиональной общественной организации «<данные изъяты> подлежит взысканию штраф в сумме 34 388 руб. 29 коп..

Поскольку в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, в силу которой, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет, подлежит взысканию с ответчика в размере 3 751 руб. 06 коп. с учетом удовлетворенных требований как имущественного, так и неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с БАНК в пользу Андиной О.В. по договору № от **/**/** денежные средства в сумме 65 415 руб. 60 коп. – комиссия по ссудному счету, 1 900 руб. – комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, 10 948 руб. 89 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами, 10 000 рублей – компенсация морального вреда, итого 88 264 (восемьдесят восемь тысяч двести шестьдесят четыре) руб. 49 коп..

Взыскать с БАНК в пользу Андиной О.В. по договору № от **/**/** денежные средства в сумме 35 055 руб. – комиссия по ссудному счету, 1 690 руб. – комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, 2 543 руб. 68 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами, 10 000 рублей – компенсация морального вреда, итого 49 288 (сорок девять тысяч двести восемьдесят восемь) руб. 68 коп..

Взыскать с БАНК в доход местного бюджета штраф в размере 68 776 руб. 58 коп..

Взыскать с БАНК в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3 751 руб. 06 коп.

Взыскать с БАНК в пользу Межрегиональной общественной организации <данные изъяты> штраф в сумме 34 388 руб. 29 коп..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи кассационной жалобы в Абаканский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: О.И. Мартова

Мотивированное решение изготовлено и подписано 06 декабря 2011 года.

Судья: О.И. Мартова