Анкудинова Злата Рифкатовна

Дело №2-997/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2019 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В.,

при секретаре Третьяковой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1, Жениной Н. Р., Хайруллиной К. Р., Анкудиновой З. Р. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1, задолженности по договору № от 16.08.2016 в размере 92 570, 88 руб., из которых: сумма основного долга – 89 233, 64 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3 215, 44 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3,80 руб., сумма комиссий за направление извещений – 118, 00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 977, 13 руб.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 16.08.2016 на сумму 115 000 руб., процентная ставка по кредиту 27,90% годовых. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями законодательства закреплены в заключенном договоре, состоящем в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 809, 66 руб., с 16.09.2016 – 4 750, 66 руб. В период действия договора заемщиком была активирована дополнительная усл...

...уга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб., которая должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

На 04.09.2019 заемщиком не оплачены платежи с 12-ого (с датой оплаты 16.08.2017, не оплачена часть платежа в размере 3 858, 63 руб., из которых 2 636, 19 руб. – основной долг, 1 163, 44 – проценты) по 36-ой (с датой оплаты 16.08.2019). Согласно расчету, задолженность заемщика по договору составляет 92 570, 88 руб., из которых: сумма основного долга – 89 233, 64 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3 215, 44 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3,80 руб., сумма комиссий за направление извещений – 118 руб.

19.08.2017 ФИО1 умерла, у банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.

Определением суда от 27.09.2019 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: Женина Н. Р., Хайруллина К. Р., Анкудинова З. Р. (л.д.41).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Женина Н.Р., Хайруллина К.Р., Анкудинова З.Р. в судебное заседание не явились. Судебная корреспонденция, направленная по адресам их проживания, возвращена в суд за истечением срока хранения.

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствие со ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

По смыслу статей 35 и 48 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

В силу ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах, и не является препятствием для рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы дела, наследственное дело к имуществу ФИО1, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810,819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п.1 ст.329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 16.08.2016 заключен договор №, из индивидуальных условий которого следует, что сумма кредита составляет 115 000 руб., в том числе сумма к выдаче 115 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 0, 00 руб., срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 36 мес., процентная ставка 27,90% годовых, погашение осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 4 809,66 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 16 число каждого месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день, за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения задолженности по кредиту и процентам. Размер комиссии за дополнительную услугу СМС –пакет, активированный заемщиком, составляет 59 руб. ежемесячно (л.д.10-13, 23).

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик выразил свое согласие с Общими условиями договора (л.д.16-20), из которых следует, что клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредитных средств подтверждается выпиской по счету с 15.08.2016 по 03.09.2019 (л.д.21-22).

Как следует из расчета истца, сумма задолженности по состоянию на 19.05.2019 составляет 92 570, 88 руб., в том числе: 89 233, 64 руб. – сумма основного долга, 3 215, 44 руб. – сумма процентов, 3,80 руб. – сумма штрафов, 118 руб. - сумма комиссий (л.д.23).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ч.1 ст.1114 ГК РФ).

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч.1 ст.1154 ГК РФ).

Частью 1 ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч. 1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

19.08.2017 заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 25).

Согласно сообщения РЭО ГИБДД Отдела МВД России по Нытвенскому району, за ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы (л.д.39).

Согласно выписки из ЕГРН, жилое помещение по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежит на праве собственности ФИО1, сведения о государственной регистрации прекращения права отсутствуют.

В ходе судебного заседания исследовались материалы наследственного дела № № к имуществу ФИО1, умершей 19.08.2017, которое начато 13.02.2018 в связи с обращением её дочери Анкудиновой З.Р. с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве наследство. 12.03.2018 от Жениной Н.Р. поступило заявление о принятии наследства, оставшегося после смерти матери ФИО1, заявление составлено 17.02.2018. 20.02.2018, т.е. с пропуском 6-месячного срока, аналогичное заявление поступило от Хайруллиной К.Р. При этом из материалов дела не следует, что наследники Женина Н.Р., Анкудинова З.Р. дали согласие на включение Хайруллину К.Р. в свидетельство. Также в наследственном деле не имеется доказательств того, что Хайруллина К.Р. приняла наследство в установленный законом 6-месячный срок (нет справки о совместной регистрации с наследодателем, решения суда об установлении факта принятия наследства).

Из справки ООО «РКЦ <адрес>» от 23.01.2018 следует, что ФИО1 по день смерти была одна зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Из свидетельства о государственной регистрации права, выписки из ЕГРН от 15.02.2018 следует, что с 25.06.2012 в собственности ФИО1 имеется №-комнатная квартира, по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью 746 490, 4 руб.

В заявлениях нотариусу Анкудинова З.Р., Хайруллина К.Р. указывают, что наследниками после смерти ФИО1 являются ее дочери Женина Н.Р., Анкудинова З.Р., Хайруллина К.Р. Поэтому у суда не вызывает сомнения тот факт, что все три ответчика являются дочерями ФИО1

В материалах наследственного дела отсутствуют сведения о выдаче наследникам свидетельств о праве на наследство после смерти ФИО1

Вместе с тем, в п. 7, 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчики Женина Н.Р. и Анкудинова З.Р., являясь наследниками первой очереди после смерти матери ФИО1, приняли наследственное имущество, обратившись к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, поэтому должны принять на себя неисполненные наследодателем обязательства по кредиту. Сведений о том, что заявившиеся наследники впоследствии устанавливали факт непринятия наследства после смерти ФИО1, в материалах дела не имеется.

Также не имеется доказательств того, что ответчик Хайруллина К.Р. приняла наследство после смерти матери, в связи с чем оснований для взыскания с нее как с наследника ФИО1 задолженности по кредитному договору не имеется.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из расчета задолженности по состоянию на 04.09.2019, представленной истцом, размер задолженности по кредитному договору составляет 92 570, 88 руб.

Принимая во внимание, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, ФИО1 имела в собственности квартиру, кадастровая стоимость которой составляет 746 490, 4 руб., суд считает, что стоимость перешедшего к ответчикам по наследству имущества превышает сумму исковых требований.

Поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, банк имеет право на взыскание в солидарном порядке с ответчиков задолженности в сумме 92 570, 88 руб., как с наследников умершего заемщика, так как стоимость перешедшего к ответчикам по наследству имущества превышает сумму исковых требований.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что жизнь заемщика ФИО1 не была застрахована при заключении ею кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 029 рублей 79 копеек, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59,60,67,196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать солидарно с Жениной Н. Р., Анкудиновой З. Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 16.08.2016 в размере 92 570 рублей 88 копеек, из которых: сумма основного долга – 89 233 рубля 64 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 3 215 рублей 44 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 рубля 80 копеек, сумма комиссий за направление извещений – 118 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 977 рублей 13 копеек, всего 95 548 (девяносто пять тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 01 копейка.

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении требований к Хайруллиной К. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.08.2016 в размере 92 570 рублей 88 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 977 рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Волкова