Аргынбаева Расима Расимовна

№ 2-1171/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сибай 16 декабря 2013 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Чернова В.С.

при секретаре судебного заседания Мусиной З.З.,

с участием представителя ответчика Аргынбаевой Р.Р. - Зиннурова Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Аргынбаевой Р.Р. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита, и встречному исковому заявлению Аргынбаевой Р.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора о предоставлении кредита расторгнутым,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Аргынбаевой Р.Р. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита, мотивируя иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк, Истец) и Аргынбаева Р.Р. (далее Ответчик) заключили договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты>, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, при образовании просроченной задолженности, Банк вправе треб...

...овать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядках установленных тарифами банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: размер задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору <данные изъяты> руб.: размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Просят взыскать указанную суму с ответчика, взыскать убытки в размере произведенных расходов по оплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Определением Сибайского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к производству суда для рассмотрения с первоначальным иском принято встречное исковое заявление Аргынбаевой Р.Р. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ о признании кредитного договора расторгнутым. В обоснование иска указано, что Аргынбаева Р.Р. обращалась в банк с заявлением о предоставлении ей кредита, однако о согласии предоставить ей кредит, банк ее не уведомил, сами кредитные средства Аргынбаева Р.Р. не получала и не использовала, что подтверждается приложенными документами. При этом считает, что на спорные отношения распространяется действующее законодательство о защите прав потребителей, которое в силу преамбулы, ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также руководящих указаний п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», исключает возможность понуждения потребителя к принятию оказываемой ему услуги, предусматривая в ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» право потребителя отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Согласно положений ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Аналогичные положения определены в ст. 782 ГК РФ. Аргынбаева Р.Р., будучи потребителем услуг ООО «ХКФ Банк» реализовала свое право отказаться от исполнения договора о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ при устном обращении к специалисту банка. Первое же письменное обращение Аргынбаевой Р.Р. в адрес Банка о расторжении кредитного договора датировано ДД.ММ.ГГГГ, что в силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» также говорит о фактическом отказе от исполнения обязательств по кредитному договору. Считает, что вышеуказанный договор следует признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ года, то есть в день первого обращения потребителя с указанным требованием, которое принято работником ответчика. Просит признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца Баширова Г.М., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик Аргынбаева Р.Р. не участвовали, надлежаще уведомлены о времени и месте судебного заседания, направили ходатайства о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца и ответчика.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Представитель ответчика Зиннуров Р.И., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, в судебном заседании исковые требовании истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не признал, просил в удовлетворении иска отказать. Встречное исковое заявление просил удовлетворить по основаниям, указанным в иске.

Выслушав представителя ответчика, допросив свидетелей, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает, или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 432 ч. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна из сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Аргынбаева Р.Р. заключили договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 12 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Исходя из представленных материалов дела, ответчику Аргынбаевой Р.Р. был открыт банковский счет, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

Между тем из материалов дела следует, что с момента открытия банковского счета и зачисления на него банком предоставленного кредита в размере <данные изъяты> рублей, Аргынбаева Р.Р. указанными денежными средствами не распоряжалась, каких-либо операций по счету не совершала, что подтверждается справкой по счету.

Таким образом, денежные средства, зачисленные на счет Аргынбаевой Р.Р., с момента их зачисления до момента обращения банка в суд с иском находились на указанном счете, то есть в распоряжении банка.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Действующее законодательство о защите прав потребителя, которое распространяется на спорные правоотношения в силу преамбулы, ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также руководящих указаний п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», исключает возможность понуждения потребителя к принятию оказываемой ему услуги, предусматривая в ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» право потребителя отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Аргынбаева Р.Р. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о расторжении кредитного договора, указав в обоснование заявления, что от уплаты процентов она отказывается, так как данная ситуация создалась по вине сотрудника ООО «ХКФ Банк» ФИО2, которая неправильно проконсультировала ответчика, и она заключила невыгодный для себя кредит. Проценты просит взыскать с ФИО2 Заявление принято ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, что подтверждается её подписью на копии заявления ответчика.

Свидетель ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., проживающий: <адрес>, безработный, допрошенный в судебном заседании, показал, что он супруг ответчика. Он покупал телефон, и у них была кредитная карта, решили повысить лимит карты. Взяли <данные изъяты> руб., у Афлятуновой спрашивали об условиях договора, она сказала. ДД.ММ.ГГГГ подписали договор, после ДД.ММ.ГГГГ стали приходить СМС о необходимости оплаты долга, потом СМС стали приходить. Через <данные изъяты> обратились с заявлением о расторжении договора.

Допрошенная в судебном заседании свидетель ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающая: <адрес>, работающая ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заведующей кассы, показала, что ответчик являлась клиентом банка, оформляла кредит. У неё ранее была кредитная карта. На неё оформили карту «кукуруза». Карта с «Евросети», а банк перечислял деньги. Банк не говорил им о том, что это потребительский кредит, после оформления карты и поступления денег через <данные изъяты> пошли СМС. К ним приходила Аргынбаева и потребовала расторжения договора, но она отказалась оплачивать проценты за 1 месяц.

В силу ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ФЗ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно положениям ст. 12 названного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 ст. 18 или п. 1 ст. 29 данного Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Из представленных суду документов следует, что с графиком погашения кредита в рамках Программы потребительского кредитования ответчик Аргынбаева Р.Р. не была ознакомлена, что подтверждается отсутствием её подписи в указанном графике, а также была введена в заблуждение разъяснениями сотрудника банка, которая разъяснила, что условия кредитования очень выгодные, а именно если в течении года (срока действия договора) деньги не будут обналичены, то и уплачивать проценты за их использование не придется.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заключенный между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор является расторгнутым в связи с отказом потребителя от его исполнения с ДД.ММ.ГГГГ г.

С учетом изложенного исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению частично, в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день расторжения договора), в удовлетворении остальной части иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежит отказать.

Расчет задолженности процентов за пользование кредитом, ответчика перед истцом должен производиться следующим образом.

Сумма предоставляемого кредита по данному договору составила <данные изъяты> рублей. Требование о расторжении кредитного договора заявлено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, период пользования кредитом составляет <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

<данные изъяты> руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению на сумму <данные изъяты> руб., в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Требования в части взыскания расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежат. Вынесенный судебный приказ о взыскании с Аргынбаевой Р.Р. задолженности по кредитному договору и госпошлины определением мирового судьи был отменен. Соотнести оплату госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с заявленным иском не возможно. Госпошлина истцом при предъявлении настоящего иска уплачена в полном объеме от размера заявленного иска. При этом Банк не лишен возможности возвратить излишне уплаченные денежные средства в виде госпошлины в предусмотренном НК РФ порядке.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Аргынбаевой Р.Р. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита, удовлетворить частично.

Взыскать с Аргынбаевой Р.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, возврат госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», отказать.

Встречный иск Аргынбаевой Р.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора о предоставлении кредита расторгнутым, удовлетворить.

Признать договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Аргынбаевой Р.Р., расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сибайский городской суд Республики Башкортостан.

Председательствующий В.С. Чернов