Аскерова Эльза Тахировна

Гражданское дело 2-5770/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2015 года Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югра, в составе:

председательствующего судьи Разиной О.С.

при секретаре Пономаревой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Кольцо Урала» к Аскеровой Э.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Аскеровой Э.Т. к ООО КБ «Кольцо Урала» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании комиссии и пени,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Кольцо Урала» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с Аскеровой Э.Т. был заключен кредитный договор № № на предоставление денежных средств на потребительские цели в размере <данные изъяты> рублей с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, с обязательством заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, окончательный срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Погашение заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, срок погашения указаны в графике платежей. Согласно условиям кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк полностью выполнил обязательства по кредитному договору. Заемщик свои обязательств по договору выполнил частично, несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету заемщика. В соответствии с п.1.3 кредитного договора, в связи с неоплатой заемщиком услуг банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до <данные изъяты> годовых с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1.2 кредитного договора, в связи с отказом заемщика от распространения на него действия программы коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до <данные изъяты>% годовых с ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику неоднократно направлялись уведомления банка о неисполнении обязательств по погашению кредита, уплате процентов и пени за просроченную задолженность по кредитному договору с предложением погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 календарных дней после получения уведомления. Ответы на уведомление банком получены не были. Согла...

...сно п.5.1 кредитного договора заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита. Согласно п.6.3 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им и иных платежей в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. ДД.ММ.ГГГГ, банк предъявил заемщику требование о досрочном расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям кредитного договора, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование осталось без исполнения, ответ на требование не был получен в установленный в нем срок, задолженность по настоящего момента не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исходя из представленного счета, выписки по счету, задолженность составляет <данные изъяты> коп., в том числе основной долг <данные изъяты> коп., проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчик Аскерова Э.Т. предъявила встречное исковое заявление к ООО КБ «Кольцо Урала» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании комиссии и пени, мотивируя свои требования тем, что согласно выписке по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с нее были незаконно удержаны комиссии за ведение и обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей, считает, что все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение банком и пользование чужими денежными средствами, на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были незаконно удержаны комиссии за SМS-услуги в размере <данные изъяты> рублей, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами составляет; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была удержана неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> коп., указанная сумма подлежит возмещению, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами. Истец считает, что периодом пользования чужими денежными средствами следует считать со дня получения банком денежных средств – суммы неосновательного обогащения со дня полной уплаты (возврата) суммы неосновательного обогащения. Просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты 5.3, 6.4 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными в части: незаконно начисленных и удержанных комиссий, комиссии за SМS-услуги, неустойки, передачи долга в пользу третьих лиц; взыскать в ее пользу начисленные и удержанные комиссии в размере <данные изъяты> коп., взыскать начисленные и удержанные комиссии за SМS-услуги в размере <данные изъяты> коп., начисленные и удержанные пени в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ встречное исковое заявление Аскеровой Э.Т. принято к производству.

В судебное заседание представитель истца-ответчика не явился, извещен надлежащим образом, письменно просит рассмотреть дело в их отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Суд рассматривает дело в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ. Согласно возражения на встречное исковое заявления Аскеровой Э.Т., требования не признают в полном объеме, на заявленных требованиях настаивают.

Ответчик-истец Аскерова Э.Т. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, письменно просит рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Суд рассматривает дело в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ. Исковые требования ООО КБ «Кольцо Урала» не признает в полном объеме, на заявленных требованиях настаивает.

Проверив материалы дела, суд считает иск ООО КБ «Кольцо Урала» подлежащим удовлетворению, требования Аскеровой Э.Т. удовлетворению не подлежат.

В судебном заседании установлено, что Банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей Аскеровой Э.Т. Указанные денежные средства истцом перечислены ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается расходным кассовым ордером № №. За пользование кредитом ответчик уплачивает Банку проценты в размере <данные изъяты> годовых. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, и состоит из суммы основного долга <данные изъяты> коп., проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ недопустим.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа. Следовательно, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, ч. 2 статьи 811 ГК РФ, установлено, что действительно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанное правило предусмотрено условиями Договора.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При таких обстоятельствах, ввиду нарушения графика погашения платежей со стороны ответчика, суд полагает необходимым требования ООО КБ «Кольцо Урала» удовлетворить, взыскать с Аскеровой Э.Т. сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.

В судебном заседании также установлено, что взимание каких-либо комиссий за ведение и обслуживание счета условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО КБ «Кольцо Урала» и Аскеровой Э.Т. не предусмотрено, ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> рублей взимался с Аскеровой Э.Т. за подключение к программе коллективного страхования жизни заемщика, к которой Аскерова Э.Т. была подключена добровольно на основании заявления –анкеты, также Аскерова Э.Т. была добровольно подключена согласно кредитного договора и анкеты-заявления к услугам SМS-информирования, ознакомлена под роспись с тарифами банка, своих возражений не высказала. При таких обстоятельствах, банк исполнил возложенную на него ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» обязанность и предоставил Аскеровой Э.Т. необходимую и достоверную информацию как о кредите, так и о его полной стоимости. При таких обстоятельствах, исковые требования Аскеровой Э.Т. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Кольцо Урала» к Аскеровой Э.Т. взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Аскеровой Э.Т. в пользу ООО КБ «Кольцо Урала» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Взыскать с Аскеровой Э.Т. в пользу ООО КБ «Кольцо Урала» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Аскеровой Э.Т. в исковых требованиях к ООО КБ «Кольцо Урала» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании комиссии и пени - отказать.

Заявление об отмене заочного решения ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югра путем подачи жалобы в Сургутский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Копия верна: О.С.Разина

дело № 2-6067/2015

Решение

именем российской федерации

27 июля 2015 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи Бурлуцкого И.В.

при секретаре Асмоловой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Кольцо Урала» ООО к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Коммерческий банк «Кольцо Урала» ООО (далее КБ «Кольцо Урала» ООО) обратился в суд с иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ФИО был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., на условиях уплаты процентов по ставке 31,5 % годовых. Ответчик обязалась ежемесячно погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами, которые определены графиком платежей. В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора, ответчик по своему волеизъявлению, выраженному в заявлении – анкете на предоставление кредита, была подключена к программе коллективного страхования, после чего процентная ставка была снижена до 23.5 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с отказом заемщика от распространения на него действия программы коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до 31,5 % годовых. Неоднократно направленные в адрес должника уведомления о досрочном погашении задолженности по кредиту, исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>. Основываясь на изложенном, Ба...

...нк просит взыскать в его пользу с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом, просьб о рассмотрении заявления в ее отсутствие не представила.

Суд, руководствуясь статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Проверив обоснованность доводов искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., на условиях уплаты процентов по ставке 31,5 % годовых.

При получении кредита ответчик была подключена к программе коллективного страхования, после чего процентная ставка была снижена до 23,5 % годовых.

В соответствии с п.1.7 Кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>.; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате кредита, Заемщик обязуется выплачивать Банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа по процентам, минимум 50 рублей за каждый день просрочки.

В соответствии с п.1.4 кредитного договора датой предоставления кредита считается дата выдачи Заемщику денежных средств через кассу Банка.

Согласно п.6.3 кредитного договора, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Факт выдачи Банком кредита ответчику в размере <данные изъяты> подтверждается кассовым ордером № от 29.12.2012.

Таким образом, Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с отказом заемщика от распространения на него действия программы коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до 31,5 % годовых.

Согласно графику платежей по кредиту, Ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ путем внесения первого и последующих платежей в размере <данные изъяты> руб., последнего платежа – в размере руб. <данные изъяты>. Ответчик был ознакомлен с графиком и выразил согласие с ним, о чем имеется его подпись.

Заёмщиком ФИО было допущено нарушение обязательств по погашению кредита, послужившее возникновению задолженности, о чем свидетельствует выписка по счету № №

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>

Указанный расчет проверен судом и не вызывает сомнений в своей обоснованности. Ответчиком данный расчет и указанная в нем сумма задолженности по кредиту не опровергнуты.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Коммерческого банка «Кольцо Урала» ООО к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу Коммерческого банка «Кольцо Урала» ООО задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Заявление об отмене заочного решения ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югра путем подачи жалобы в Сургутский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ И.В.Бурлуцкий

Копия

Судья И.В.Бурлуцкий

2-7291/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 сентября 2015 г. г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Чех Г.В., при секретаре Трофимовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Аскеровой Э.Т. к АО «Банк Русский стандарт» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ

Аскерова Э.Т. обратилась в суд с данным иском к АО «Банк Русский стандарт», указывая на то, что между сторонами был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредитную карту. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ. в банк истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика. Ответа на данную претензию получено не было. На основании ст. 857 ГК РФ, ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» истец просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Аскеровой Э.Т.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, в возражениях на иск указал, что требования не признает, нарушений прав заемщика не усматривает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела и установлено судом, между сторонами был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года...

..., по условиям которого банк предоставил истцу <данные изъяты> по 36% годовых на 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в банк почтовой связью была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию кредитного договора, копию графика платежей, выписку по лицевому счету.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п. 1 ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно абз. 4 п. 2 настоящей статьи Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

По смыслу данной нормы потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

Также данной нормой и иными законами не исключено право на получение копий документов, содержащих сведения о предоставляемых банковских услугах, потребителем этих услуг в кредитных организациях их предоставивших через определенное время после их оказания.

Вместе с тем, потребитель, ссылаясь на недостатки оказанной ему исполнителем услуги, должен подтвердить факт наличия этих недостатков и нарушения его прав действиями исполнителя этой услуги.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст. 26 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Учитывая, что истец в адрес банка направил заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, почтой, что не позволило идентифицировать заявителя, поэтому, исходя из вышеприведенных требований закона, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Не установлено также того, что после заключения кредитного договора истцу было отказано ответчиком в предоставлении требуемой информации при личном его обращении в Банк, что могло бы повлечь ответственность банка за нарушения прав потребителя в соответствии с законом РФ «О защите прав потребителей» вследствие не предоставления информации.

При таких обстоятельствах требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Аскеровой Э.Т. к АО «Банк Русский стандарт» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через суд, принявший решение.

Судья подпись Г.В. Чех

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Г.В. Чех

Дело № 2- 11165/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2016 года город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, в составе: председательствующего судьи Паничева О.Е.

при секретаре Латышевой Л.А.

с участием представителя ответчика Шорова В.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Аскеровой Э.Т. к ПАО "Сбербанк России" о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, признании недействительными условий договора, признании незаконными действий, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Истец обратилась в суд с иском к ПАО "Сбербанк России" о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора от 21.09.2012г. на выпуск карты №, признании недействительными пунктов кредитного договора от 21.09.2012г. на выпуск карты № в части недоведения до подписания договора заемщику информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий ответчика в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, мотивируя свои исковые требования тем, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор от 21.09.2012г. на выпуск карты №, в соответствии с которым ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец обязался возвратить ответчику кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и на условиях, указанных в договоре. 04.07.2015г. в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора, поскольку в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета, суду необходимо руководствоваться законом, который действовал на момент заключения договора, на момент заключения договора истец не имел возможности вн...

...ести в него изменения, ввиду того, что он является типовым, до заключения договора и после его заключения истцу не были представлены сведения о полной стоимости кредита, согласно расчета полной стоимости кредита процентная ставка составляет 19 годовых, однако согласно этого же расчета, полная стоимость кредита составляет 20,50 % годовых, вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр.

В судебное заседание истец не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, от нее поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании просит отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, в котором мотивирует непризнание иска тем, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о признании недействительным пункта кредитного договора, информация о полной стоимости кредита доведена до истца в Информации о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью, истец до заключения договора ознакомлена и согласна с предложенными условиями, данных о том, что истцом заявлялись требования о внесении изменений в кредитный договор у ответчика отсутствуют, банком права истца не нарушены, в связи с чем оснований для расторжения договора не имеется, требования о компенсации морального вреда необоснованны.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (ст. 154 ГК РФ). При этом, в порядке ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Такой документ должен быть подписан каждым лицом, совершающим сделку, или лицом, имеющим полномочие на подписание сделки. Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Данные условия по совершению сделки и её признаки также корреспондируются на общие положения по договорам, в том числе и на такую форму сделки как кредитный договор (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 16 Закона и разъяснениям в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ничтожными).

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий договора.

В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание банковской кредитной карты № от 21.09.2012г., состоящий из заявления на получение кредитной карты (далее – заявление), информации о полной стоимости кредита, памятки держателя карт, памятки по безопасности при использовании карт, альбома тарифов и условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – условия).

В соответствии с заявлением, информацией о полной стоимости кредита сумма кредита №, на срок 12 месяцев, под 19 % годовых.

Кроме того, полная стоимость кредита указана в расчете полной стоимости кредита и составляет 20,50 процента годовых, при этом истец ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью.

Истец, подписав указанные документы, дала согласие на заключение кредитного договора на условиях, указанных в данных документах, с которыми истец ознакомлена, что подтверждается ее подписью в данных документах.

Соответственно, суд полагает, что Заемщик взяла на себя обязательство возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные названными документами.

Судом достоверно установлено, что кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, без дополнений и разногласий, одобрен сторонами, содержит существенные условия для данных договоров.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца обо всех существенных условиях кредитного договора, в т.ч. о сумме кредита, полной стоимости кредита, размере процентов, комиссий и т.д. и не дают оснований для вывода о нарушении ее прав как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита.

С условиями кредитного договора истец была ознакомлена до заключения оспариваемого договора и, поставив свою подпись в договорных документах, согласилась с его условиями.

Таким образом, суд считает, что со стороны ответчика не было допущено нарушений прав истца как потребителя услуг банка.

Довод истца о навязывании ответчиком условий договора суд считает не состоятельным, поскольку у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора на условиях, предусмотренных договором либо на иных условиях. Истец собственноручно подписала договорные документы, согласившись с договорными условиями. Доказательств того, что ей навязали данные условия или, что в случае ее отказа от предложенных условий ей откажут в предоставлении кредита в соответствие с ч.1 ст. 12, ст. 56 ГПК РФ истцом суду не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной части лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ответчиком существенных нарушений кредитного договора не допущено, в связи с чем исковые требования в части расторжения кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Исковые требования о признании недействительными кредитного договора в части недоведения до подписания договора заемщику информации о полной стоимости кредита суд считает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Кредитный договор не содержит положений о необходимости недоведения до сведения заемщика информации о полной стоимости кредита.

Информация о полной стоимости кредита доведена до истца в информации о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, что подтверждается ее подписью.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без исключения недействительности ее части.

Перечень оснований для признания сделки недействительной, в том числе в силу ничтожности или оспоримости урегулирован ст. 168-179 ГК РФ, при этом согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия, связанные с недействительностью сделки.

Суд полагает, что истцом в порядке ст. 56 ГК РФ суду не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для признания спорных пунктов кредитного договора недействительными.

Иных доказательств недействительности указанных пунктов кредитного договора истцом не представлено.

Исковые требования истца о признании незаконными действий ответчика в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора суд считает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Информация о полной стоимости кредита доведена до истца в расчете полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.

Статьей 15 Закона "О защите прав потребителей", предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку, суд пришел к выводу о том, что права истца как потребителя не были нарушены, то оснований для удовлетворения требования истца о взыскании компенсации морального вреда суд не находит.

Учитывая изложенное, требования истца о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, признании недействительными условий договора, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика в ее пользу штрафа в силу п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Аскеровой Э.Т. к ПАО "Сбербанк России" о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, признании недействительными условий договора, признании незаконными действий, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд.

Судья подпись О.Е. Паничев

Копия верна: Судья О.Е. Паничев

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2016 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего Хуруджи В.Н.,

при секретаре Шулаковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Сургутского городского суда гражданское дело № 2-13817/2016 по иску Аскеровой Э.Т. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании пунктов договора условий недействительными, незаконными действия по не соблюдению указания ЦБР о не информировании заемщика о полной стоимости кредита, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Истец Аскерова Э.Т. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании пунктов договора условий недействительными, незаконными действия по не соблюдению указания ЦБР о не информировании заемщика о полной стоимости кредита, взыскании компенсации морального вреда.

Свои требования мотивирует тем, что между ней и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе, которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежа...

...щие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения Договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов заключил с ним Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Истец считает, что установление таких процентов является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении.

Полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр.

Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по Договору списывались на иные операции по счету, причинил истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

В связи с изложенным, истец полагает, что банк, в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить ей причиненный моральный вред, который она оценивает в <данные изъяты>.

Истец просит суд признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ условий недействительными, а именно (п. №): завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, согласно которого не признание иска обосновывает следующим.

Предъявляя требования о признании недействительным пункта кредитного договора, истцом пропущен срок исковой давности.

Считают, что в данном случае срок исковой давности необходимо исчислять с даты, когда истец подписал кредитный договор №, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с требованием о признании недействительным п. № Кредитного договора только в ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, предусмотренного п. 2 ст. 181 ГК РФ.

Таким образом, требования истца о признании пункта кредитного договора погашены исковой давностью, при этом материалы настоящего гражданского дела не содержат доказательств, свидетельствующих об уважительности пропуска данного срока.

Доводы искового заявления о том, что до заемщика не была доведена информация об оказываемых Банком услугах, не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются материалами дела.

Истцу была предоставлена информация об условии предоставлении, использования и возврата кредита, в котором так же отражены вышеуказанные условия.

Кроме того, истец был согласен со всеми условиями при заключении договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на кредитном договоре, приложении к нему с графиком погашения полной суммы кредита.

Из материалов дела (приложение к исковому заявлению) следует, что при заключении Кредитного договора истец был ознакомлен с графиком осуществления платежей, который содержит подробный порядок осуществления платежей по погашению суммы основного долга, уплаты процентов, размер ежемесячных платежей, размер задолженности по кредиту. График платежей подписан Истцом лично. Таким образом, доводы Истца о том, что ему не была доведена необходимая информация при заключении Кредитного договора, опровергаются материалами дела.

Помимо этого, то обстоятельство, что заемщику известен порядок пользования кредитом и его возврата, подтверждается его фактическими действиями по погашению суммы кредита и процентов за пользование им. Ответчик в период с даты выдачи кредита осуществлял оплату ежемесячных платежей в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым подтверждая свое согласие с условиями Кредитного договора.

Учитывая наличие у потребителя всей необходимой и достоверной информации об оказываемых Банком услугах, исходя из принципа свободы договора, можно сделать вывод о том, что действия Истца и Банка по заключению Кредитного договора являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы ответчика, то есть договор кредитования не является недействительным; условия договора соответствуют требованиям ст.421 ГК РФ.

Обращают внимание суда, что Кредитный договор с указанными в нем условиями заключен с учетом принципа свободы договора, доказательств понуждения к заключению договора в материалы дела не представлено. В связи с этим, доводы жалобы о том, что заемщику при заключении договора не была предоставлена полная информация о полной стоимости кредита, являются несостоятельными.

Приводя довод о невозможности внесения изменений в кредитный договор, Истец не приводит доказательств попытки осуществить внесение изменений в кредитный договор (заявление; своя форма договора; письменное обращение и т.п.). В настоящий момент у Банка нет каких-либо сведений, позволяющих полагать, что клиентом заявлялось требование о внесении изменений в предложенную Банком форму кредитного договора до момента их заключения. Претензий со стороны Истца на момент подписания Кредитного договора не имелось.

Кредитный договор по данному делу публичным договором не является, к договору присоединения не относится.

Приводя довод о невозможности внесения изменений в кредитный договор, Истец не приводит доказательств попытки осуществить внесение изменений в кредитный договор (заявление; своя форма договора; письменное обращение и т.п.).

Сам по себе факт того, что Банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику Банком кредитного договора, а, следовательно, не позволяет прийти к выводу о каком-либо злоупотреблении Банком своим правом либо о нарушении баланса интересов сторон. Ответчик имел возможность отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию.

В настоящем деле расчет неустойки, подлежавшей выплате кредитору, был произведен на основании п. № кредитного договора. Стороны, согласившись с условиями выдачи кредита, подписали кредитный договор. Пункты договора, на основании которых с Истца взыскана неустойка, в установленном законом порядке не были признаны недействительными, каких-либо соглашений между сторонами об отмене указанных пунктов кредитного договора подписано не было.

Довод Истца о несоразмерности суммы задолженности и суммы неустойки не может быть рассмотрен в данном судебном заседании. Снижение неустойки возможно только в ходе судебного разбирательства по заявлению кредитора в отношении должника о взыскании суммы задолженности. В нашем случае иск подан должником к кредитору; предмет требований о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными; говорить о несоразмерности неустойки к нарушенному обязательству не представляется возможным в связи со своей беспредметностью.

Истец требует возместить моральный вред. При этом Истец в обосновании заявленных требований не приводит никаких доказательств причинения ему физических и нравственных страданий. Более того, из содержания искового заявления вообще не следует, что какой бы то ни было моральный вред был Истцу причинен.

Вместе с тем, Истец требует возместить ему сумму морального вреда в размере <данные изъяты>, не приводя в обосновании заявленных требований никаких доводов, подтверждающих обоснованность заявления требований в столь значительном размере.

Таким образом, считают, что требования о возмещении морального вреда Истцом не доказаны, удовлетворению не подлежат.

Банком представлены исчерпывающие документы, подтверждающие правомерность и обоснованность действий Банка, с учетом взятых на себя договорных обязательств в рамках норм действующего законодательства РФ.

Дело рассмотрено в отсутствие истца и представителя ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования Аскеровой Э.Т. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Аскеровой Э.Т. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № о предоставлении истцу кредита в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность представления доказательств нарушения прав потребителя лежит на потребителе услуг.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятая предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 179 Гражданского Кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В Кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что сумма кредита составляет <данные изъяты>, кредит предоставлен на срок 60 мес., процентная ставка составляет <данные изъяты> % (п. №. кредитного договора). Приложением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является график платежей, в котором отражена следующая информация: сумма ежемесячных платежей; общая сумма платежей за весь период по процентам за пользование кредитом; и итоговая сумма платежей по кредиту с учетом возврата суммы кредита и выплаты процентов за весь период пользования кредитными денежными средствами.

Таким образом, доводы истца о том, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета противоречат представленным документам.

При таком положении, убедительных доказательств того, что до истца не была доведена полная информация о предлагаемом продукте, договор заключен при наличии угрозы, насилия, обмана со стороны займодавца, сделка совершена на крайне невыгодных условиях, которую истец был вынужден совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, в суд истец не представил (ст.56 ГПК РФ), оснований для удовлетворения исковых требований Аскеровой Э.Т. не имеется.

Обстоятельств, свидетельствующих о совершении ответчиком каких-либо действий исключительно с намерением причинить вред истцу, а также злоупотребления правом в иных формах (ст. 10 ГК РФ), судом не установлено.

Использование типовой формы договора не свидетельствует о вынужденном характере заключения Аскеровой Э.Т. договора.

Истец, действуя своей волей и в своем интересе, ознакомившись с условиями договора добровольно согласилась заключить его на предложенных условиях, собственноручно подписав его.

Прежде всего обязательства должны исполняться надлежащим образом.

При согласовании неустойки права клиента банком не нарушены, поскольку по смыслу ст. 329, 421 Гражданского кодекса РФ неустойка может быть предусмотрена сторонами в качестве обеспечения исполнения обязательств. При этом ни нормами гражданского права, ни нормами законодательства о защите прав потребителя не установлен максимальный и минимальный размер неустойки за нарушение обязательств, который стороны могут предусматривать по взаимному соглашению.

Согласно п. № кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользовании кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнении обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Данные условия кредитного соглашения о размере неустойки соответствуют гражданскому законодательству.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований Аскеровой Э.Т. о признании пунктов кредитного договора в части размера неустойки недействительными подлежит отказать.

Поскольку п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Основанием для снижения неустойки согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ является предъявление кредитором требований, о взыскании неустойки в связи с допущенными должником нарушениями исполнения договорных обязательств, либо начисление и удержание неустойки. Истцом не приведено доводов и не представлено доказательств привлечения его к договорной ответственности, была ли банком начислена неустойка, какие обстоятельства свидетельствуют о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, не указан размер оспариваемой суммы неустойки.

В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку нарушение прав Аскеровой Э.Т. как потребителя в ходе судебного разбирательства не подтвердилось, оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда, у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 88-98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Аскеровой Э.Т. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании пунктов договора условий недействительными, незаконными действия по не соблюдению указания ЦБР о не информировании заемщика о полной стоимости кредита, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-мансийского автономного округа-Югры через Сургутский городской суд в течении месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья В.Н. Хуруджи

Копия верна: В.Н.Хуруджи

Мотивированное решение

изготовлено 10.08.2015.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 августа 2015 года

Верх-Исетский районный суд г.Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Майоровой И.В.

при секретаре Масленниковой Ю.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО «Банк «Русский Стандарт» обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, в обоснование которого указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик <ФИО>2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (далее-Банк) с Заявлением (далее – Заявление от ДД.ММ.ГГГГ.), в котором, указала, что в соответствии со ст. ст. 428 Гражданского кодекса РФ полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» (далее – Условия банковского обслуживания) и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт» (далее – Тарифы по банковскому обслуживанию), в рамках которого Банк, в том числе предоставит, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

Согласно п.2.2. Условий банковского обслуживания Договор банковского обслуживания заключается в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения Клиента к договору, посредством подачи в Банк Заявления. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления, при условии предъявления Клиентом документа, удостоверяющего личность, и иных документов,...

... перечень которых определяет Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

При подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться: Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком в месте, в котором было оформлено Заявление, в сети Интернет на сайте Банка <иные данные> и в подразделениях Банка и с которыми он ознакомлен, полностью понимает и обязуется неукоснительно понимать, что подтвердил собственноручной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Ответчиком был заключен Договор банковского обслуживания №. В рамках заключенного Договора банковского обслуживания Банк предоставил Клиенту банковскую карту – Карта: Пакет Банк в кармане (далее – Карта), открыл ей банковский счет №, используемый в рамках Договора банковского обслуживания, в том числе для размещения средств и отражения операций с использованием Карты, а также предоставил удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что: порядок, условия и цели предоставления удаленного доступа к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк определены в Условиях банковского обслуживания (в том числе, дополнительных условиях к Условиям банковского обслуживания: Условиях предоставления дистанционного доступа (далее – Условия дистанционного доступа). Номер телефона Клиента, указанный в графе «Номер телефона» Раздела 10 «Договор банковского обслуживания» ИБ (информационного блока Заявления) зарегистрирован в системах Интернет-банк и Мобильный-банк для целей, определенных в Условиях банковского обслуживания (в том числе в Условиях дистанционного доступа).

Условия дистанционного доступа регулируют взаимоотношения Банка и Клиента в связи с дистанционным банковским обслуживанием Клиента посредством автоматизированных систем дистанционного обслуживания: Интернет-банк и Мобильный-банк (п.1 Условий дистанционного доступа).

В целях доступа и использования Клиентом Интернет-банка Клиенту после Активации карты предоставляются средства Индентификации и средства Аутентификации (п.4.2 Условий дистанционного доступа).

Идентификация осуществляется для входа Клиента в Интернет-банк, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности Логина и временного (для первоначального входа в Интернет-банк) или постоянного (измененного Клиентом) Пароля Интернет-банка. При этом логин идентичен номеру договора, а временный пароль Интернет-банка предоставляется Банком Клиенту после Активации карты в виде SMS-сообщения на зарегистрированный номер.

Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Банк посредством Интернет-банка Электронных документов/Распоряжений, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности Кодов Интернет-банка. Коды Интернет-банка предоставляются Банком Клиенту в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер и используются в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

Согласно п.3.8.3 Условий дистанционного доступа с использованием Интернет-банка возможно заключение между Сторонами кредитных договоров в порядке, определенном настоящими Условиями дистанционного доступа и «Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов», являющимися приложением к Условиям дистанционного доступа.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствие с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Указанной нормой не установлено каких-либо особых требований к письменной форме кредитного договора как, например, это сделано в ст.550, ст.560 ГК РФ – где прямо указано, что «договоры заключаются в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами» – соответственно, к форме кредитного договора в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (главы 9, 28 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключать договор в форме обмена документами посредством электронной связи, в данном случае письменная форма договора также считается соблюденной.

Ответчик <ФИО>2 в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа ДД.ММ.ГГГГ вошел в систему Интернет-Банк, далее в соответствии с Условиями вошел в раздел «Кредиты», после чего перешел в подраздел «Новый кредит» где в экранной форме «Заявка» сформировал Заявку (далее – Кредитная заявка) Банку на заключение кредитного договора, при этом Клиент указал желаемую сумму кредита, срок, на который бы она хотел взять кредит, банковский счет на который дистанционного обслуживания: Интернет-банк и Мобильный-банк (п.1 Условий дистанционного доступа).

В целях доступа и использования Клиентом Интернет-банка Клиенту после Активации карты предоставляются средства Индентификации и средства Аутентификации (п.4.2 Условий дистанционного доступа).

Идентификация осуществляется для входа Клиента в Интернет-банк, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности Логина и временного (для первоначального входа в Интернет-банк) или постоянного (измененного Клиентом) Пароля Интернет-банка. При этом логин идентичен номеру договора, а временный пароль Интернет-банка предоставляется Банком Клиенту после Активации карты в виде SMS-сообщения на зарегистрированный номер.

Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Банк посредством Интернет-банка Электронных документов/Распоряжений, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности Кодов Интернет-банка. Коды Интернет-банка предоставляются Банком Клиенту в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер и используются в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

Согласно п.3.8.3 Условий дистанционного доступа с использованием Интернет-банка возможно заключение между Сторонами кредитных договоров в порядке, определенном настоящими Условиями дистанционного доступа и «Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов», являющимися приложением к Условиям дистанционного доступа.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствие с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Указанной нормой не установлено каких-либо особых требований к письменной форме кредитного договора как, например, это сделано в ст.550, ст.560 ГК РФ – где прямо указано, что «договоры заключаются в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами» – соответственно, к форме кредитного договора в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (главы 9, 28 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключать договор в форме обмена документами посредством электронной связи, в данном случае письменная форма договора также считается соблюденной.

Клиент <ФИО>2 в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа ДД.ММ.ГГГГ вошел в систему Интернет-Банк, далее в соответствии с Условиями вошел в раздел «Кредиты», после чего перешел в подраздел «Новый кредит» где в экранной форме «Заявка» сформировал Заявку (далее – Кредитная заявка) Банку на заключение кредитного договора, при этом Клиент указал желаемую сумму кредита, срок, на который бы она хотел взять кредит, банковский счет на который Клиент желает чтобы были перечислены денежные средства после предоставления кредита, при этом в поле «Ставка кредита:» Клиенту для обозрения отобразился размер процентной ставки по кредиту (в процентах годовых), которая будет применяться в рамках кредитного договора в соответствии с выбранными Клиентом условиями. После определения условий заключаемого Кредитного договора, Клиент направил Кредитную заявку Банку, нажав кнопку «Отправить заявку» в экранной форме «Заявка».

Банк на основе Кредитной заявки принял положительное решение, и в Интернет-банке была сформирована для обозрения Клиентом экранная форма «Подтверждение», в которой Банк предложил Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме «Подтверждение» и Условиях, а также предоставил Клиенту Персональный код для Интернет-банка (в виде SMS-сообщения на зарегистрированный номер), который может быть использован Клиентом исключительно для принятия (акцепта) сделанного Банком Клиенту Предложения.

Согласно п.4-9 раздела I Условий формирование и вывод Банком для обозрения Клиентом в Интернет-банке в подразделе «Новый кредит» экранной формы «Подтверждение» и предоставление Банком Клиенту Персонального кода для Интернет-банка означает предложение (оферту) Банка Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме «Подтверждение» и Условиях.

Банк указал, что предлагает Клиенту заключить Кредитный договор на следующих условиях:

- сумма кредита <иные данные> рублей;

- срок кредита <иные данные> мес;

- размер процентной ставки <иные данные>% годовых.

Кроме этого, был указан банковский счет, который будет открыт Клиенту Банком в рамках кредитного договора, на который будет предоставлен кредит; банковский счет, уже открытый Клиенту Банком, на который будут перечислены денежные средства, составляющие сумму кредита, после предоставления кредита (зачисления суммы кредита) на банковский счет.

В экранной форме «Подтверждение» до Клиента также была доведена информация об общей сумме кредита и процентов по кредиту, информация об общей сумме платежей Клиента по кредиту, которые будут подлежать выплате Клиентом Банку при надлежащем исполнении Клиентом своих обязательств, График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей).

В соответствии с п.11 раздела I Условий для принятия (акцепта) Клиентом Предложения Клиент должен ввести в поле «Введите код, отправленный Вам на мобильный телефон» экранной формы «Подтверждение» Код Интернет-банка и нажать кнопку «Подтвердить».

Согласно п.12 раздела I Условий введение Клиентом Кода Интернет-банка в поле экранной формы «Подтверждение» и нажатие кнопки «Подтвердить» означает заключение между Банком и Клиентом кредитного договора на условиях, изложенных в Предложении и Условиях.

Экранная форма «Подтверждение» признается Сторонами и является Электронным документом, направляемым Банком Клиенту, и в случае согласия Клиента с Предложением в нем изложенным – Электронным документом, подписываемом Клиентом аналогом собственноручной подписи и направляемым обратно в Банк (п.13 раздела I Условий).

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик <ФИО>2, ознакомившись с Предложением Банка, совершил акцепт Предложения (оферты) Банка в порядке, определенном Условиями, заключив, тем самым, с Банком Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках Кредитного договора № на имя <ФИО>2 был открыт счет № (далее – Счет) и предоставлен Кредит путем зачисления суммы Кредита на Счет.

В соответствии распоряжением Клиента Банк произвел безналичное перечисление денежных средств в сумме предоставленного Кредита со Счета на счет №, открытый в рамках заключенного Договора банковского обслуживания №

В рамках Кредитного договора № Истцу ДД.ММ.ГГГГ. был предоставлен кредит в размере <иные данные> рублей на срок <иные данные> мес., размер процентной ставки по Кредиту - <иные данные>% годовых, с ежемесячной выплатой <иные данные>

При заключении Кредитного договора Клиенту был составлен График платежей, в котором были отражены даты платежей по договору, размер ежемесячных платежей – <иные данные> рублей, Плата за пропуск очередного платежа: впервые – <иные данные> рублей, 2-й раз подряд - <иные данные> рублей, 3-й раз подряд -<иные данные> рублей, 4-й раз подряд - <иные данные> рублей, размер неустйки.

Кредитный договор № включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Банка, Условия и График платежей.

В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Кредитным договором, изложение в предложении (оферте) Банка, в Условиях и Графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Таким образом, Кредитный договор № между Клиентом и Банком заключен в соответствии с положениями абз.2 п.1 ст.160, ст. 161, ст. 432 ГК РФ, п. 2 ст. 434, п.1 ст. 435, ГК РФ п. 1 ст. 438, 820 ГК РФ, - путем акцепта Клиентом соответствующей оферты Банка, т.е. с соблюдением надлежащей простой письменной формы.

В соответствие с условиями Кредитного договора, Клиент обязуется осуществлять погашение задолженности. В соответствие с подразделом 4 раздела III Условий плановое погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется с даты, указанной в Графике платежей равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом. Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.

Ответчик нарушил Условия договора, не производя платежи в размере и сроки, указанные в Графике платежей. Поэтому Истец на основании п.2. ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, 6.3.2 раздела 3.Условий ДД.ММ.ГГГГ потребовал от Ответчика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, выставив с этой целью Заключительное Требование о досрочной оплате в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме <иные данные>., в том числе:

- <иные данные> коп. – основного долга;

- <иные данные> коп. – процентов по кредиту;

- <иные данные> коп. – платы за пропуск платежей по Графику:

Заключительное требование Ответчиком также не оплачено. После вставления Заключительного требования Ответчиком уплачено <иные данные>, из которых Банк направил в погашение задолженности по процентам <иные данные>., в возмещение госпошлины за вынесение судебного приказа – <иные данные>

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.8.1 подраздела 8 раздела III Условий Клиент обязан в порядке и на условиях Кредитного договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Указав изложенные выше фактические обстоятельства и правовые основания в своем исковом заявлении, истец просит взыскать с <ФИО>2 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <иные данные> коп., в том числе <иные данные> коп. основного долга, <иные данные> коп. процентов по кредиту, <иные данные> коп. платы за пропуск платежей по Графику а также государственную пошлину.

В судебном заседании представитель истца <ФИО>11, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по предмету и основаниям, просил удовлетворить их в полном объеме. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ей акцепта(принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик <ФИО>2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (далее-Банк) с Заявлением (далее – Заявление от ДД.ММ.ГГГГ.), в котором, указала, что в соответствии со ст. ст. 428 Гражданского кодекса РФ полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» (далее – Условия банковского обслуживания) и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт» (далее – Тарифы по банковскому обслуживанию), в рамках которого Банк, в том числе предоставит, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

Согласно п.2.2. Условий банковского обслуживания Договор банковского обслуживания заключается в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения Клиента к договору, посредством подачи в Банк Заявления. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления, при условии предъявления Клиентом документа, удостоверяющего личность, и иных документов, перечень которых определяет Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

При подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться: Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком в месте, в котором было оформлено Заявление, в сети Интернет на сайте Банка <иные данные> и в подразделениях Банка и с которыми он ознакомлен, полностью понимает и обязуется неукоснительно понимать, что подтвердил собственноручной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Ответчиком был заключен Договор банковского обслуживания №. В рамках заключенного Договора банковского обслуживания Банк предоставил Клиенту банковскую карту – Карта: Пакет Банк в кармане (далее – Карта), открыл ей банковский счет №, используемый в рамках Договора банковского обслуживания, в том числе для размещения средств и отражения операций с использованием Карты, а также предоставил удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что: порядок, условия и цели предоставления удаленного доступа к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк определены в Условиях банковского обслуживания (в том числе, дополнительных условиях к Условиям банковского обслуживания: Условиях предоставления дистанционного доступа (далее – Условия дистанционного доступа). Номер телефона Клиента, указанный в графе «Номер телефона» Раздела 10 «Договор банковского обслуживания» ИБ (информационного блока Заявления) зарегистрирован в системах Интернет-банк и Мобильный-банк для целей, определенных в Условиях банковского обслуживания (в том числе в Условиях дистанционного доступа).

Условия дистанционного доступа регулируют взаимоотношения Банка и Клиента в связи с дистанционным банковским обслуживанием Клиента посредством автоматизированных систем дистанционного обслуживания: Интернет-банк и Мобильный-банк (п.1 Условий дистанционного доступа).

В целях доступа и использования Клиентом Интернет-банка Клиенту после Активации карты предоставляются средства Индентификации и средства Аутентификации (п.4.2 Условий дистанционного доступа).

Идентификация осуществляется для входа Клиента в Интернет-банк, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности Логина и временного (для первоначального входа в Интернет-банк) или постоянного (измененного Клиентом) Пароля Интернет-банка. При этом логин идентичен номеру договора, а временный пароль Интернет-банка предоставляется Банком Клиенту после Активации карты в виде SMS-сообщения на зарегистрированный номер.

Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Банк посредством Интернет-банка Электронных документов/Распоряжений, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности Кодов Интернет-банка. Коды Интернет-банка предоставляются Банком Клиенту в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер и используются в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствие с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Указанной нормой не установлено каких-либо особых требований к письменной форме кредитного договора как, например, это сделано в ст.550, ст.560 ГК РФ – где прямо указано, что «договоры заключаются в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами» – соответственно, к форме кредитного договора в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (главы 9, 28 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключать договор в форме обмена документами посредством электронной связи, в данном случае письменная форма договора также считается соблюденной.

Клиент <ФИО>2 в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа ДД.ММ.ГГГГ вошел в систему Интернет-Банк, далее в соответствии с Условиями вошел в раздел «Кредиты», после чего перешел в подраздел «Новый кредит» где в экранной форме «Заявка» сформировал Заявку (далее – Кредитная заявка) Банку на заключение кредитного договора, при этом Клиент указал желаемую сумму кредита, срок, на который бы она хотел взять кредит, банковский счет на который Клиент желает чтобы были перечислены денежные средства после предоставления кредита, при этом в поле «Ставка кредита:» Клиенту для обозрения отобразился размер процентной ставки по кредиту (в процентах годовых), которая будет применяться в рамках кредитного договора в соответствии с выбранными Клиентом условиями. После определения условий заключаемого Кредитного договора, Клиент направил Кредитную заявку Банку, нажав кнопку «Отправить заявку» в экранной форме «Заявка».

Банк на основе Кредитной заявки принял положительное решение, и в Интернет-банке была сформирована для обозрения Клиентом экранная форма «Подтверждение», в которой Банк предложил Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме «Подтверждение» и Условиях, а также предоставил Клиенту Персональный код для Интернет-банка (в виде SMS-сообщения на зарегистрированный номер), который может быть использован Клиентом исключительно для принятия (акцепта) сделанного Банком Клиенту Предложения.

Согласно п.4-9 раздела I Условий формирование и вывод Банком для обозрения Клиентом в Интернет-банке в подразделе «Новый кредит» экранной формы «Подтверждение» и предоставление Банком Клиенту Персонального кода для Интернет-банка означает предложение (оферту) Банка Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме «Подтверждение» и Условиях.

Банк указал, что предлагает Клиенту заключить Кредитный договор на следующих условиях:

- сумма кредита <иные данные> рублей;

- срок кредита <иные данные> мес;

- размер процентной ставки <иные данные>% годовых.

Кроме этого, был указан банковский счет, который будет открыт Клиенту Банком в рамках кредитного договора, на который будет предоставлен кредит; банковский счет, уже открытый Клиенту Банком, на который будут перечислены денежные средства, составляющие сумму кредита, после предоставления кредита (зачисления суммы кредита) на банковский счет.

В экранной форме «Подтверждение» до Клиента также была доведена информация об общей сумме кредита и процентов по кредиту, информация об общей сумме платежей Клиента по кредиту, которые будут подлежать выплате Клиентом Банку при надлежащем исполнении Клиентом своих обязательств, График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей).

В соответствии с п.11 раздела I Условий для принятия (акцепта) Клиентом Предложения Клиент должен ввести в поле «Введите код, отправленный Вам на мобильный телефон» экранной формы «Подтверждение» Код Интернет-банка и нажать кнопку «Подтвердить».

Согласно п.12 раздела I Условий введение Клиентом Кода Интернет-банка в поле экранной формы «Подтверждение» и нажатие кнопки «Подтвердить» означает заключение между Банком и Клиентом кредитного договора на условиях, изложенных в Предложении и Условиях.

Экранная форма «Подтверждение» признается Сторонами и является Электронным документом, направляемым Банком Клиенту, и в случае согласия Клиента с Предложением в нем изложенным – Электронным документом, подписываемом Клиентом аналогом собственноручной подписи и направляемым обратно в Банк (п.13 раздела I Условий).

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик <ФИО>2, ознакомившись с Предложением Банка, совершил акцепт Предложения (оферты) Банка в порядке, определенном Условиями, заключив, тем самым, с Банком Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках Кредитного договора № на имя <ФИО>2 был открыт счет № (далее – Счет) и предоставлен Кредит путем зачисления суммы Кредита на Счет.

В соответствии распоряжением Клиента Банк произвел безналичное перечисление денежных средств в сумме предоставленного Кредита со Счета на счет № №, открытый в рамках заключенного Договора банковского обслуживания №.

В рамках Кредитного договора № Истцу ДД.ММ.ГГГГ. был предоставлен кредит в размере <иные данные> рублей на срок <иные данные> мес., размер процентной ставки по Кредиту - <иные данные>% годовых, с ежемесячной выплатой <иные данные>

При заключении Кредитного договора Клиенту был составлен График платежей, в котором были отражены даты платежей по договору, размер ежемесячных платежей – <иные данные> рублей, Плата за пропуск очередного платежа: впервые – <иные данные> рублей, 2-й раз подряд - <иные данные> рублей, 3-й раз подряд -<иные данные> рублей, 4-й раз подряд - <иные данные> рублей, размер неустйки.

Кредитный договор № включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Банка, Условия и График платежей.

В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Кредитным договором, изложение в предложении (оферте) Банка, в Условиях и Графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Таким образом, Кредитный договор № между Клиентом и Банком заключен в соответствии с положениями абз.2 п.1 ст.160, ст. 161, ст. 432 ГК РФ, п. 2 ст. 434, п.1 ст. 435, ГК РФ п. 1 ст. 438, 820 ГК РФ, - путем акцепта Клиентом соответствующей оферты Банка, т.е. с соблюдением надлежащей простой письменной формы.

В соответствие с условиями Кредитного договора, Клиент обязуется осуществлять погашение задолженности. В соответствие с подразделом 4 раздела III Условий плановое погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется с даты, указанной в Графике платежей равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом. Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.

Ответчик нарушил Условия договора, не производя платежи в размере и сроки, указанные в Графике платежей. Поэтому Истец на основании п.2. ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, 6.3.2 раздела 3.Условий ДД.ММ.ГГГГ потребовал от Ответчика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, выставив с этой целью Заключительное Требование о досрочной оплате в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме <иные данные>., в том числе:

- <иные данные>. – основного долга;

- <иные данные>. – процентов по кредиту;

- <иные данные> – платы за пропуск платежей по Графику:

Заключительное требование Ответчиком также не оплачено. После вставления Заключительного требования Ответчиком уплачено <иные данные>, из которых Банк направил в погашение задолженности по процентам <иные данные> в возмещение госпошлины за вынесение судебного приказа – <иные данные>

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.8.1 подраздела 8 раздела III Условий Клиент обязан в порядке и на условиях Кредитного договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая вышеизложенное, проверив расчеты представителя истца, правильность которых у суда сомнений не вызывает, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика <ФИО>2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и <ФИО>2 в размере <иные данные>

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому суд также взыскивает с ответчика уплаченную истцом госпошлину в размере <иные данные>., а также убытки, понесенные банком при обращении к мировому судье в размере <иные данные>

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований. Иных требований, равно как иных доводов и доказательств суду не заявлено и не представлено.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору в размере <иные данные> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <иные данные>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья