Бадретдинова Альбина Касимовна

Дело № 2-1234/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 13 мая 2016 г.

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Насыровой Л.И.,

при секретаре Ядыкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Бадретдиновой ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР») обратилось в суд с вышеуказанным иском, который обосновало следующим. <дата обезличена> с ответчиком Бадретдиновой А.К. было заключено кредитное соглашение <№> и договор комплексного банковского обслуживания. В соответствии с указанным кредитным договором банк осуществил эмиссию банковской карты и передал ее ответчику. Также банк открыл ответчику счет для осуществления операций с использованием карты и предоставил кредит в размере 57305 руб. 54 коп. на срок до <дата обезличена> г. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 35% годовых. Свои обязательства по договору Бадретдинова А.К. надлежащим образом не исполняет. Задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составляет 67357 руб. 75 коп., в том числе основной долг – 49936 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом – 17421 руб. 55 коп.. Просит взыскать с Бадретдиновой А.К. задолженность по кредитному договору в размере 67357 руб. 75 коп. и расхо...

...ды по уплате государственной пошлины в размере 2220 руб. 73 коп.

Представитель истца ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Бадретдинова А.К. в судебное заседание также не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

По смыслу ст. 14 Международного акта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

На основании изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 ГК РФ, сторонами соблюдена, что подтверждается анкетой-заявлением Бадретдиновой А.К. <№> подписанным сторонами.

Неотъемлемыми частями договора являются Правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правила предоставления кредита с использованием банковских карт, Условия предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР», Тарифы на операции, проводимые с использованием банковских карт.

Кроме того, с ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания.

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил Бадретдиновой А.К. кредит в размере 57305 руб. 54 коп. под 35% годовых на срок 36 месяцев путем зачисления денежных средств на карточный счет.

Получение Бадретдиновой А.К. кредита в размере 57305 руб. 54 коп. и, тем самым заключение кредитного договора, подтверждается выпиской по карточному счету ответчика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в процентах от остатка ссудной задолженности по кредиту, возникшей в расчетном периоде (последний платеж 1371 руб. 93 коп.) ежемесячно 25-го числа. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится списанием с карточного счета заемщика.

В нарушение требований закона и условий договора погашение по кредиту ответчиком Бадретдиновой А.К. надлежащим образом не производится. Последний платеж в погашение основного долга произведен в <дата обезличена>. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по карточному счету Бадретдиновой А.К.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленным истцом расчетам задолженность Бадретдиновой А.К. по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составляет 67357 руб. 75 коп., в том числе основной долг – 49936 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом – 17421 руб. 55 коп.

Указанные расчеты нашли подтверждение в судебном заседании. Возражения по оспариванию расчетов от ответчика не поступили.

При изложенных обстоятельствах и в силу указанных норм права суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2220 руб. 73 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Бадретдиновой ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Бадретдиновой ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> в сумме 67357 руб. 75 коп., в том числе основной долг – 49936 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом – 17421 руб. 55 коп.

Взыскать с Бадретдиновой ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2220 руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Мелеузовский районный суд РБ в течение одного месяца.

Судья Л.И. Насырова

Дело № 2-1991/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 06 сентября 2016 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Барашихиной С.Ф.,

при секретаре Сагитове Д.И.,

с участием представителя истца Хедоян В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бадретдиновой ... к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Бадретдинова А.К. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указала, что <дата обезличена> между ней и ООО СК "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор <№> на сумму ... под 19,9 % годовых сроком на 36 месяцев. В тот же день был заключен договор страхования жизни <№>, страховыми рисками которого являются: смерть застрахованного лица и инвалидность 1 группы по любой причине, при наступлении которых страховая выплата составляет 100 % страховой суммы. По условиям договора страховая сумма составила ... и равна размеру первоначальной суммы кредита на момент заключения кредитного договора. Выгодоприобретателем является ООО КБ «Ренессанс Кредит». Истец получила кредитные средства в сумме ..., сумма в размере ... была перечислена в страховую компанию ООО КБ «Ренессанс Кредит». Считает, что при заключении договора страхования страховщиком были допущены существенные нарушения норм Гражданского кодекса РФ, Закона «Об организации страхового дела в РФ», Закона «О защите прав потребителей», поскольку было установлено необоснованно высокое агентское вознаграждение, превышающее стоимость оказываемой услуги, что является злоупотреблением правом. Информация о размере страховой премии не доведена до потребител...

...я, поскольку в договоре страхования размер страховой премии указан в виде формулы. Размер страховой премии указан только в кредитном договоре. В связи с этим считает условие договора страхования об уплате страховой премии в сумме ... ничтожным, а договор страхования в этой части недействительным.

Просит с учетом уточненных исковых требований признать недействительным п.5 договора страхования жизни заемщиков кредита <№> от <дата обезличена> в части предусматривающей уплату страховой премии, рассчитанной, исходя из тарифа 1,1% от страховой суммы за каждый месяц страхования; применить последствия недействительности, ничтожности (п.5) в части, предусматривающей порядок определения размера страховой премии и взыскать сумму страховой премии в размере ...; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ...; расходы по оказанию юридических услуг в размере ...; компенсацию морального вреда в сумме ...; штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от взыскиваемой суммы.

Истец Бадретдинова А.К. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, представили суду письменное возражение, в котором удовлетворению исковых требований Бадретдиновой А.К. возражали, просили применить срок исковой давности по требованию о признании сделки недействительной, установленный п.2 ст. 181 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Представитель истца Хедоян В. в судебном заседании исковые требования Бадретдиновой А.К. поддержал в полном объеме, суду изложил обстоятельства, указанные в исковом заявлении.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела <дата обезличена> Бадретдинова А.К. заключила кредитный договор <№> с ООО КБ "Ренессанс Кредит" о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму ... под 19,9% годовых на 36 месяцев.

Согласно п. 3.1.5 указанного договора банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере ... для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Кроме этого, <дата обезличена> Бадретдинова А.К. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключила договор страхования жизни заемщиков кредита <№> на случай смерти застрахованного лица по любой причине, а также установлении инвалидности застрахованного 1 группы по любой причине, а также просила ООО "КБ "Ренессанс Кредит" перечислить с ее счета страховую премию, подлежащую уплате по заключенному с ней договору страхования жизни заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика.

Вместе с тем, в договоре страхования указано, что Бадретдинова А.К. ознакомлена с Полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита, возражений не имеет, она согласна заключить договор страхования на данных условиях. В договоре страхования указаны все существенные условия. Доказательств того, что ответчиком была предоставлена неполная информация о договоре страхования и что при заключении кредитного договора ей были навязаны услуги страхования, истцом суду представлено не было.

Как следует из п. 2 ст. 942 ГК РФ соблюдение каких-либо дополнительных императивных условий, кроме как указание размера страховой суммы, сведений о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о сроке действия договора, законом по договору личного страхования не требуется.

Согласно п. 3 ст. 947 ГК РФ в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ФЗ РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховая сумма есть денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Положением п. 2 ст. 10 названного Закона N 4015-1 также установлено, что при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.Таким образом, указанные нормы страхового законодательства оставляют размер страховой суммы и порядок ее определения на усмотрение сторон договора страхования.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Из договора страхования жизни заемщиков <№> от <дата обезличена> следует, что истец имела возможность отказаться от заключения договора страхования, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявила, в связи с чем с ее счета списана страховая сумма согласно условиям заключенного договора страхования и кредитного договора.

Таким образом, заемщик Бадретдинова А.К. самостоятельно выразила волю по заключению договора страхования на указанных условиях.

Учитывая, что Бадретдинова А.К. при заключении договора страхования <№> от <дата обезличена> вступила в правоотношения со страховой компанией ООО "СК "Ренессанс Жизнь" на основе принципа добровольности, договор страхования требованиям закона и иным нормативным правовым актам не противоречит.

Согласно ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

Таким образом, следствием не предоставления потребителю достоверной информации об услуге, по смыслу Закона о защите прав потребителей, является отказ от исполнения договора, возврат уплаченной суммы и возмещение убытков, а не признание условий договора недействительным.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Бадретдиновой А.К. о признании недействительным п.5 договора страхования жизни заемщиков кредита <№> от <дата обезличена> в части предусматривающей уплату страховой премии, рассчитанной, исходя из тарифа 1,1% от страховой суммы за каждый месяц страхования; применении последствий недействительности, ничтожности (п.5) в части, предусматривающей порядок определения размера страховой премии и взыскании суммы страховой премии в размере ..., а также о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", поскольку указанные исковые требования вытекают из исковых требований о признании договора страхования ничтожной сделкой и поскольку находит страхование жизни заемщика допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляемого к выгоде заемщика.

Кроме того, как следует из представленной в материалы дела копии претензии от <дата обезличена>, Бадретдинова А.К. с требованием о расторжении договора страхования жизни и здоровья в страховую компанию не обращалась.

Оснований для применения по заявлению представителя ответчика срока исковой давности по данному требованию не имеется, так как в силу п.1 ст. 181 ГК РФ для требований сторон о признании сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности установлен трехлетний срок исковой давности. Он исчисляется со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, т.е. когда одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая- к принятию этого исполнения ( пункт 101 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата обезличена> <№>).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска Бадретдиновой ... к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд РБ в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий С.Ф. Барашихина

Решение в окончательной форме принято 07 сентября 2016 г.