Байназарова Айслу Абдулловна

Дело № 2-1013/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 11 декабря 2018 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи И.М. Новиковой,

при секретаре М.А. Кошелевой,

с участием представителя ответчика Белова Ю.А., действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Байназаровой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Байназаровой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 23.05.2016 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 122 928 рублей 17 копеек под 24 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в: размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по кредиту возникла 24.08.2016 года, просроченная задолженность по проц...

...ентам возникла 24.08.2016 года, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40 594 рублей 41 копейки. По состоянию на 08.10.2018 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 174 471 рубль 43 копейки, которая включает в себя: просроченную ссуду в размере 109 712 рублей 27 копеек; просроченные проценты в размере 32 208 рублей 42 копеек; проценты по просроченный ссуде в размере 3 954 рублей 92 копеек; неустойку по ссудному договору в размере 25 411 рубля 79 копеек; неустойку на просроченную ссуду в размере 3 184 рублей 03 копеек.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит суд взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 174 471 рубля 43 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 689 рублей 43 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Байназарова А.А. в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд считает, что неявка представителя истца, ответчика является их волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В судебном заседании представитель ответчика Белов Ю.А. с иском согласился частично. Считает, что начисленные штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения обязательства. Ходатайствует о снижении размера неустоек в соответствие со ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 60 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.)

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного заседания установлено, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком Байназаровой А.А. 23.05.2016 года заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 122 928 рублей 17 копеек под 24 % годовых, сроком на 60 месяцев. Данный договор был заключен на основании условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк".

Из заявления-оферты также следует, что Байназарова А.А. просила ООО ИКБ "Совкомбанк" заключить с ней договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании, в рамках которого предоставить кредит, на условиях, указанных в договоре о потребительском кредитовании и Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, с перечислением денежных средств на открытый расчетный счет. Помимо этого, приняла на себя обязательства о своевременном возврате кредита, уплаты процентов и комиссий, в случае нарушения срока оплаты кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом, уплачивать банку пени.

В подтверждение заключения соглашения о кредитовании, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств в размере 122 928 рублей 17 копеек, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из подписанного ответчиком Байназаровой А.А. заявления-оферты, условий кредитования физических лиц на потребительские цели, последний обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 24 % годовых, путем внесения на счет банка ежемесячных платежей.

Согласно п.п. 4.1 Условий кредитования, заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором.

Принятые на себя обязательства Байназарова А.А. надлежащим образом не исполняла, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской со счета.

Из раздела "Б" договора потребительского кредитования следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что Байназаровой А.А. нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть, нарушены обязательства по заключенному договору о потребительском кредитовании от 23.05.2016 года. Указанное обстоятельство, в силу п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования является основанием для досрочного погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности, следует, что задолженность Байназаровой А.А. перед банком по состоянию на 08.10.2018 года составляет 174 471 рубль 43 копейки, которая включает в себя: просроченную ссуду в размере 109 712 рублей 27 копеек; просроченные проценты в размере 32 208 рублей 42 копеек; проценты по просроченный ссуде в размере 3 954 рублей 92 копеек; неустойку по ссудному договору в размере 25 411 рубля 79 копеек; неустойку на просроченную ссуду в размере 3 184 рублей 03 копеек.

Ответчик не согласился с суммой штрафа, заявил ходатайство о её снижении.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, с учетом сроков полного удовлетворения основных исковых требований и материального положения ответчика.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, начисленной истцом ответчику является чрезмерно высокой и предполагает значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, учитывая обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательства суд, считает возможным снизить размер штрафных санкций до 11 000 рублей.

Из материалов дела усматривается, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по государственной пошлине в пользу истца пропорционально размеру удовлетворённых требований в сумме 4 217 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Байназаровой А.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 23.05.2016 года в размере 156 875 (сто пятьдесят шесть тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 61 копейка, в том числе - просроченную ссуду в размере 109 712 (сто девять тысяч семьсот двенадцать) рублей 27 копеек; просроченные проценты в размере 32 208 (тридцать две тысячи двести восемь) рублей 42 копеек; проценты по просроченный ссуде в размере 3 954 (три тысячи девятьсот пятьдесят четыре) рублей 92 копеек; неустойку по ссудному договору в размере 10 000 (десять тысяч) рублей; неустойку на просроченную ссуду в размере 1 000 (одна тысяча) рублей.

Взыскать с Байназаровой А.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 217 (четыре тысячи двести семнадцать) рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья И.М. Новикова.