Балашов Арсен Абдуллаевич

Дело № 2-336/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2019 г. с.Карабудахкент

Карабудахкентский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Казаватова А.А., при секретаре - Атаевой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Балашову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 64112,11 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2123,36 руб.,

установил:

Акционерное обществ «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Балашову А.А. был заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 41000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плату, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий КБО и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включает в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Балашову А.А. до заключения Договора был проинформирован о полной стоимости кредита путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с положениями ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Балашову А.А., в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ежемесячно направляя отв...

...етчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах/процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа, сроках его внесения, и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий, п. 7.2.1 Общих условий КБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по Договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий КБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Балашову А.А. заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшее начисление комиссий, процентов Банк не осуществлял, размер задолженности ответчика перед Банком на дату расторжения договора указан в заключительном счете и составляет 64112,11 руб., из которых 48237,64 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 13005,20 руб. – просроченные проценты, 2869,27 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в установленные Договором сроки платежи в погашение задолженности по кредитной карте. Потому просит взыскать ответчика Балашову А.А. указанную задолженность в сумме 64112,11 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2123,36 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о месте, дате и времени его проведения уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба истца рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Балашову А.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещался надлежащим образом. Направил в суд возражения, в которых указал, истцом не представлены суду оригиналы документов, подтверждающих правоспособность истца, а также документов, подтверждающих какие-либо правоотношения между ними. Потому просит суд об исключении из материалов дела не допустимых доказательств, отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объёме, а дело рассмотреть в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Балашову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежащими удовлетворению.

В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Балашову А.А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 41000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты.

Все необходимые условия заключенного между Балашову А.А. и АО «Тинькофф Банк» договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном ответчиком Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

Балашову А.А., заполнив и подписав Заявление-Анкету, прислал ее в Банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, что подтверждается собственноручной подписью Балашову А.А. на Заявлении-Анкете, т.е. выставил оферту банку.

В соответствии с пп. 2.2 - 2.8 Общих условий, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация являются акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления ответчика, в соответствии с п. 3 Общих условий.

Балашову А.А. произвела активацию кредитной карты Банка в дату заключения договора, таким образом, выразил свою волю на заключение договора именно с Тарифами по Тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено какие услуги оказываются заемщику, в каком размере начисляются комиссии и какие комиссии, сторонами установлена императивная обязанность заемщика производить погашение кредита ежемесячно не позднее даты, указанной в счете-выписке, путем внесения на счет карты суммы минимального платежа. Установлено, что кредитная карта является средством безналичного платежа.

В соответствии с п. 7.3.2 Общих условий первоначальный лимит задолженности по кредитной карте в любое время может быть изменен банком как в сторону увеличения, так и уменьшения. При этом в силу п. 8.1 Общих условий клиент вправе заявить свое несогласие с проведением той или иной операции с использованием кредитной карты.

Возможность увеличения суммы основного долга по отношению к сумме предоставленного кредита в рамках заключенного договора следует из п. 5.4 Общих условий, согласно которому банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых с использованием кредитной карты (ее реквизитов), а также для оплаты комиссии/плат/штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по договору, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

Согласно п. п. 5.5, 5.6 Общих условий клиент соглашается, что банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх установленного лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Из содержания заявления-анкеты на получение кредитной карты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что ответчику была предоставлена информации об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. Так, до сведения ответчика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, имущественной ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугам и их стоимости.

Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

Как установлено в судебном заседании АО «Тинькофф Банк» обязательства по договору выполнило, предоставив Балашову А.А. кредитную карту с начальным лимитом задолженности 41000 руб., предоставленные денежные средства использовались, а расходные операции совершены в большем размере.

Из материалов дела следует, что Балашову А.А. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего) исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

По состоянию на дату направления в суд иска, задолженность ответчика Балашову А.А. по договору перед банком составляет 64112,11 руб., что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности, входящее в состав кредитного досье, выданного банком.

По заявлению истца до настоящего времени ответчиком задолженность перед истцом не погашена. Ответчиком Балашову А.А. достоверных и допустимых доказательств погашения задолженности по договору кредитной карты №, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно расчету истца, не оспоренному стороной ответчика, задолженность Заемщика по договору кредитной карты № составляет 64112,11 руб., из которых 48237,64 руб. – основной долг, 13005,20 руб. – проценты, 2869,27 руб. – штрафы.

На момент рассмотрения дела в суде ответчиком Балашову А.А. не представлено каких-либо доказательств факта отсутствия у него задолженности по договору кредитной карты №, сумма задолженности ответчиком не оспорена, расчет, представленный истцом не опровергнут.

Доводы ответчика Балашову А.А. об отсутствии оснований для удовлетворения требований АО «Тинькофф Банк» в связи с не предоставлением в материалы дела оригиналов документов, а именно: лицензии № на осуществление банковских операций»; свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ; лист записи ЕГРЮЛ; уведомление из ЦБ РФ «о согласовании кандидатуры»; заявления-анкеты на оформление кредитной карты; выписки по счёту; мемориального банковского ордера; расчёта задолженности; присоединения к договору коллективного страхования, подлежат отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ч. 5 ст. 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Частью 6 ст. 67 ГПК РФ предусмотрено, что при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменения содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (ч. 7 ст. 67 ГПК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства могут представляться суду, как в подлиннике, так и в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Обращаясь в суд с иском, истцом были представлены копии документов, подтверждающих обоснованность заявленных требований, которые были заверены представителем истца, прошиты, пронумерованы и скреплены печатью. В связи с чем судом они оцениваются как надлежащим образом заверенные копии документов, оснований сомневаться в их достоверности у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком задолженность по договору ответчиком не погашена, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по договору кредитной карты № в указанном выше размере.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца состоят из уплаты государственной пошлины в размере 2123,36 руб., исчисленной в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Балашову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Балашова Арсена Абдуллаевича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 64112,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2123,36 руб., а всего 66235,47 (шестьдесят шесть тысяч двести тридцать пять рублей сорок семь копеек) руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан в апелляционном порядке через Карабудахкентский районный суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Казаватов