Бальшинов Александр Раднабазарович

Дело № 2-32-2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Нижний Цасучей 24 февраля 2015 года

Ононский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Булгакова А.В., при секретаре Середкиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО ИКБ «Совкомбанк» к Бальшинову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Представитель ОАО ИКБ «Совкомбанк» Афоничева О.В., действующая на основании доверенности, обратилась в суд с иском к Бальшинову А.Р., указав следующее. 01 марта 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик обязанности исполнял ненадлежащим образом, чем нарушил п. 4.1. Условий кредитования. Согласно п. 5.2. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка и виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей, после 20.08.2014г. оплата не производилась. По состоянию на 09.12.2014г. общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и ...

...возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик Бальшинов А.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен.

Суд, в силу ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела судом установлено, что 01 марта 2014 года Бальшинов А.Р. заполнил и подписал заявление – оферту со страхованием (далее заявление- оферта), в котором просит ООО ИКБ «Совкомбанк» заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления- оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления- оферты.

В соответствии с заявлением – офертой в этот же день банк открыл заемщику банковский счет № и предоставил Бальшинову А.Р. кредит в сумме <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на открытый заемщику банковский счет.

Факт ознакомления заемщика с условиями кредитования, являющегося неотъемлемой частью заявления- оферты, подтвержден подписью Бальшинова А.Р. в анкете- оферте (л.д. 12).

В соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п. 1 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как следует из заявления- оферты, подписанного Бальшиновым А.Р. на каждом листе, он принимает график осуществления платежей (указанный в разделе «Б» заявления- оферты), являющийся неотъемлемой частью заявления- оферты, обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» заявления- оферты, не позднее дня, указанного в графике оплаты, гарантирует банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется оплатить штрафные санкции. Дает согласие на подключение его к программе добровольной страховой защиты заемщиков, предварительно изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования. (л.д. 12-18).

Договору о потребительском кредитовании присвоен номер № (л.д. 16-18).

Согласно условий раздела «Б» заявления- оферты ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставляет Бальшинову А.Р. кредит в размере <данные изъяты> рублей на 36 месяцев, под 29,9 % годовых. Плата за включение в программу добровольной страховой защиты составляет 0,6 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита и уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании. При нарушении условий возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за неисполнение обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. (л.д. 16).

01 марта 2014 года в день подписания заявления- оферты Бальшинов А.Р. подписал заявление на включение его в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 19).

Пунктом 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из выписки по счету № (клиент Бальшинов А.Р.) 01 марта 2014 года было произведено зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в размере <данные изъяты> рублей; ; из указанной суммы <данные изъяты> рублей были сняты в счет платы за включение в программу страховой защиты заемщика, <данные изъяты> рублей были зачислены на счет Бальшинова А.Р. по его заявлению. В счет погашения кредита резидентом внесены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей 20 марта 2014 года и <данные изъяты> рублей 20 августа 2014 года. (л.д. 11).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с условиями кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (п. 4.1.1.), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (п. 4.1.2.). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежа. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательства по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. (п. 5.2.1.). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку. (п. 5.3.). (л.д. 31-33).

Как следует из выписки по счету, расчету задолженности, Бальшинов А.Р. выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществлял нерегулярно, в нарушение указанных в графике платежей (раздел «Е» заявления- оферты) сроков и суммы платежей, взносы по договоры произвел два раза: 20 марта 2014 года в размере <данные изъяты> рублей и 20 августа 2014 года в размере <данные изъяты> рублей, что привело к образованию просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, просроченных процентов <данные изъяты> рублей. (л.д. 6-11).

Поскольку Бальшинов А.Р. свои обязательства по возврату кредита в нарушение положений, указанных в п. 4.1. Условий кредитования, исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем банк 16 октября 2014 года в соответствии с п. 5.2 и 5.3 условий кредитования направил Бальшинову уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, в котором указал срок для исполнения требования о возврате суммы задолженности до 27 ноября 2014 года. (л.д. 20).

Согласно расчету задолженности на 11 декабря 2014 года размер задолженности составил <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты>,27 рублей – просроченная ссуда, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей - штраф за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты> рублей – штраф за просрочку уплаты процентов. (л.д. 6-10).

Согласно передаточному акту от 23 мая 2014 года, Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» реорганизуемое в форме преобразования в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», передает все права и обязанности, а также имущество последнему. По настоящему передаточному акту правопреемником Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» по всему его имуществу и в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, является Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». (л.д. 23-25).

Бальшинов А.Р. был согласен с тем, что банк имеет право уступать, передавать или иным способом отчуждать свои права по договору третьим лицам без его согласия в соответствии с законодательством Российской Федерации, о чем он указал в заявлении- оферте.

Исследовав представленные Истцом доказательства, суд признает их допустимыми, достоверными, относящимися к рассматриваемому делу и достаточными для рассмотрения дела по существу.

Ответчиком не представлено доказательств в опровержение доводов Истца.

Таким образом, с учетом изложенных выше обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца ОАО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Бальшинова А.Р. в пользу ОАО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд через Ононский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Булгаков

Решение принято в окончательной форме 26 февраля 2015 года. Решение не вступило в законную силу. 06.03.2015г.