Башкеев Александр Сергеевич

Дело № 2-3155/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Лушковой С.В.,

при секретаре Куприенковой Л.А.

с участием истца Бакшеева А.С.

представителя истца Борисова В.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 26 марта 2019 года гражданское дело по иску Бакшеева А.С. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Бакшеев А.С. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» о расторжении договора страхования от ** ** ** ..., взыскании страховой премии в сумме <данные изъяты> руб., неустойки в размере <данные изъяты> руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходов на оплату юридической помощи в сумме <данные изъяты> руб., указав в обоснование требований, что при отказе от договора страхования в связи с досрочным погашением кредита, имеет право на возврат части страховой премии, однако в возврате страховой премии ответчик незаконно отказал.

В судебном заседании истец, представитель истца на требованиях настаивают.

Ответчик ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", третье лицо ПАО «...» участия в судебном заседании не приняли, извещены надлежащим образом, ответчиком представлен письменный отзыв на иск.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика, третьего лица.

Исследовав материалы дела, и оценив все представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к след...

...ующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ** ** ** между Бакшеевым А.С. и ПАО «...» заключен кредитный договор ... на сумму ... сроком на .... Денежные средства перечислены ПАО «...» на открытый на имя Бакшеева А.С. в ПАО «...» счет ...

В тот же день, ** ** ** Бакшеев А.С. заключил с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций ...7. Срок действия договора – 60 месяцев, размер страховой премии <данные изъяты> руб.

Лично подписав полис-оферту, истец согласился с тем, что ознакомлен и согласен с размером страховой премии и Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций ..., уведомлен, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения банковских услуг, (получение кредита), вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению, подтвердил, что экземпляр Условий страхования и полиса-оферты на руки получил.

По состоянию на ** ** ** обязательства по кредитному договору Бакшеевым А.С. досрочно в полном объеме исполнены, что подтверждается представленной в материалы дела справкой ПАО «...».

** ** ** истец обратился в адрес ответчика с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, в связи с прекращением страхового риска.

** ** ** ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» дан ответ об отсутствии оснований для возврата части страховой премии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно отраженным в полисе условиям договора страхования он заключен сроком на 60 месяцев от страховых рисков «Смерть Застрахованного», установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного») (пункт 3.)

В соответствии с пунктами 4.1 и 5.1 Полис-оферты страховая сумма является единой и фиксированной по рискам «Смерть» и «Инвалидность» на весь срок страхования и составляет <данные изъяты> руб.

Из указанных условий следует, что при полном погашении кредитной задолженности, страховая сумма не уменьшается, соответственно договор страхования не прекращается.

Также, согласно пункту 6 Полис-оферты выгодоприобретатель по всем страховым рискам определяется в соответствии с законодательством РФ.

Статьей 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из вышеизложенных норм права следует, что утрата страхователем страхового интереса в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору не является обстоятельством, прекращающим договор страхования согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, так как в рассматриваемой ситуации не исчезает возможность наступления страхового случая - смерти или утраты трудоспособности с установлением инвалидности, а также не прекращается существование страхового риска.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В рассматриваемом случае согласованные с истцом условия страховой ответственности страховщика предполагают, что прекращение обязательств истца по кредитному договору их исполнением не влечет прекращения страхового обязательства, и с прекращением обязательств истца по кредитному договору обязанность страховщика по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая не прекращается.

Поэтому с досрочным исполнением и прекращением в связи с этим кредитного обязательства договор страхования не прекращает свое действие по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что не дает истцу права на возврат части страховой премии, уплаченной при заключении договора, на основании абзаца первого пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.

Из пункта 7.6 Условий страхования ... от ** ** **, в соответствии с которыми между сторонами заключен договор страхования, следует, что при отказе страхователя-физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю-физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия страхового случая.

Иных случаев возврата страховой премии (ее части) при досрочном отказе страхователя от договора страхования заключенный между сторонами договор страхования не содержит.

Пунктом 7.7 Условий страхования установлено, что, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в случаях, не предусмотренных пунктом 7.6 настоящих Условий, при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страхования премия возврату не подлежит.

Из изложенного следует, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не влечет возврата страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, а возможности возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, последовавшего по истечении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, ни Условия страхования № №..., ни полис-оферта не предусматривают.

С учетом изложенного оснований для удовлетворении заявленных требований о расторжении договора страхования от ** ** ** ... взыскании страховой премии в сумме <данные изъяты> руб., неустойки в размере <данные изъяты> руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также расходов на оплату юридической помощи в сумме <данные изъяты> руб., не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Бакшеева А.С. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья С.В.Лушкова

....