Баутина Нина Ивановна

Дело № 2-362/2017 ~ М-172/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26.06.2017года г. Карачев Брянской области

Карачевский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Подрезовой Г.И.

при секретаре Ломако Е.В.,

с участием истца Баутиной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Баутиной Н.И. к ПАО " Восточный экспресс банк" о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

Истец Баутина Н.И. обратилась с указанным иском в Карачевский районный суд, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен кредитный договор №, вид кредита «Евроремонт», на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых, с полной стоимостью кредита <данные изъяты>%.

В соответствии с условиями данного договора она была присоединена к программе страховании жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», ежемесячный платеж составлял 0,40 % от суммы кредита - 880 рублей.

Банк перечислил указанную сумму кредита на расчетный счет, указанный в договоре, ею предоставленные денежные средства были сняты с открытого счета ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательства по указанному договору ею как заемщиком производилось ежемесячно, своевременно, в сроки, определенные договором платежного периода с 21 числа текущего месяца по 09 число месяца следующего за ним. Договором был определен максимальный размер платежа <данные изъяты>. С 2013 года ей стали поступать SMS сообщения, которыми банк инфор...

...мировал о предстоящем платежном периоде с указанием минимального размера необходимых платежей.

Обязательные платежи по кредитному договору ею перечислялись в указанные сроки, более 2-х кратных размеров тех сумм, что указывались в SMS сообщениях.

ДД.ММ.ГГГГ ею произведен завершающий платеж по кредитным обязательствам.

По указанному кредитному договору ею были произведены выплаты банку в размере <данные изъяты> рублей. Из указанной суммы было выплачено <данные изъяты> рублей страховой премии; комиссия за снятие наличных <данные изъяты> рублей; комиссия за выдачу карты <данные изъяты> рублей; комиссия за снятие наличных <данные изъяты> рублей; комиссия за перевод <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>*<данные изъяты> руб.); штраф (пеня) <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>*<данные изъяты> руб.) - всего <данные изъяты> рублей. Остальная сумма в размере <данные изъяты> рублей рассчитана на погашение суммы кредита и процентов.

В 2013 ею в кассу банка были произведены дваждыплатежи на суммы <данные изъяты> рублей, но в выписке по операциям прошла только сумма <данные изъяты> рублей.

После завершения оплаты банк выставил задолженность в размере <данные изъяты> рублей.

Считая действия банка в начислении оставшейся задолженности законными, она обратилась к нему с претензией. В своем ответе исх. № ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил, что ею были осуществлены платежи исходя минимальных обязательных платежей, что не гарантирует полное погашен кредита к моменту окончания срока кредитного договора, что данный договор предусматривает график погашения кредита. Ответов по поводу уплаченных ей сумм от ответчика не последовало.

Из своих SMS - сообщений ответчик не информировал ее о размере текущей задолженности по договору займа, о датах и размерах произведенных в предшествующий месяц платежей, кроме как о предстоящем платеже (сроке размере) по кредитному договору.

В декабре 2016 у специалистов филиала она получила на руки график платежей по спорному кредитному договору без подписи и печати, из которого узнала о рассчитанных суммах необходимых платежей. Лишь после увидела, что в последней графе определена сумма, которую выставил ей ответчик в качестве долга. Данная сумма не была распределена по месяцам кредитного договора.

Исполнитель, не предоставивший потребителю полной и достоверной информации об оказываемых услугах, несет ответственность, предусмотренную п ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» за недостатки услуг, выявленные после оказания услуг потребителю вследствие отсутствия у потребителя така информации.

Ею на протяжении всего периода времени пользования кредитным средствами осуществлялись выплаты кредитору добросовестно, полагая, что выплачивает ежемесячные размеры сумм, требуемые для погашения кредит более положенных. В результате, из-за отсутствия необходимой информации, предоставленной ответчиком, она несет убытки, связанные с необходимостью оформления нового кредита, с целью погашения данного, за который она должна выплатить новые, действующие проценты. Также, в отсутствии необходимой информации для исполнения кредитных обязательств, ответчиком были начислены штрафные санкции, которые она считает неправомерными.

Кроме того, ответчиком производились начисления процентов дважды в месяц, что противоречит правилам положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ, согласно которым по общему правилу в кредитных отношениях проценты по кредиту начисляются на сумму кредита, возможность начисления процентов на проценты из указанных норм не вытекают.

Ей причинен моральный вред действиями ответчика. Она вынуждена слушать унизительные, оскорбляющие ее телефонные звонки ответчика, переносить все эти неудобства и моральные переживания, которые длятся на протяжении этого времени. Моральный вред оценивает в сумму 5000 рублей.

Истец просит:

Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ПАО «Восточный Экспресс Банк», в части обязанности заемщика произвести уплату кредитору комиссии за снятие наличных денежных средств, комиссии за прием наличных средств в погашение кредита недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с ПАО «Восточный Экспресс Банк» в ее пользу комиссию за снятие наличных <данные изъяты> рублей; комиссию за снятие наличных <данные изъяты> рублей, итого <данные изъяты> рублей.

Признать суммы выставленные ПАО «Восточный Экспресс Банк» необоснованных штрафных санкций <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>*<данные изъяты> руб.), в связи с непредставлением необходимой полной информации и произвести взыскание в ее пользу.

Признать сумму, выставленную ПАО «Восточный Экспресс Банк» в счет погашения кредита в размере <данные изъяты> рублей необоснованной. Взыскать с ответчика в ее пользу <данные изъяты> рублей в качестве компенсации за, причиненный моральный вред.

Взыскать с ответчика в ее пользу расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

За отказ в добровольном порядке удовлетворить законные требования потребителя взыскать с ответчика в ее пользу штраф в размере 50%.

В судебном заседании истец Баутина Н.И. исковые требования поддержала.

Ответчик- представитель ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении заявленных требований отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск Баутиной Н.И. не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами ДД.ММ.ГГГГ Баутина Н.И. обратилась в ОАО "Восточный Экспресс Банк", реорганизованный в ПАО "Восточный Экспресс Банк", с заявлением на заключение договора кредитования, в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка, с которыми она ознакомлена и согласна, а также просила установить индивидуальные условия кредитования, - в том числе плату за внесение наличных средств за погашение кредита через кассу составит 110 руб., плата за внесение наличных средств за погашение кредита в терминалах банка составит 90 руб., плата за оформление карты составит 1500 руб., плата за снятие наличных денежных средств составит 300 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и истцом были заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ вид кредита «Евроремонт», на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, с полной стоимостью кредита <данные изъяты>%, путем акцепта оферты заемщика.

Банк перечислил указанную сумму кредита на расчетный счет истца, указанный в договоре, денежные средства были сняты истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст. 421 ГК Российской Федерации).

Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 10 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и окладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включал ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из материалов гражданского дела, между истцом и банком было заключено соглашение о кредитовании счета на использование кредитной карты - соглашение о Потребительской карте.

При этом, истец самостоятельно выбрал в качестве инструмента пользований кредитными средствами банковскую карту международной платежной системы, которую Банк, в рамках договора выпустил и обслуживает в течение всего времени действия договора.

При заключении Соглашения о Потребительской карте, истцу открыт счет потребительской карты, и предоставлена Потребительская карта, то есть, помимо предоставления кредита, Банк предоставил истцу возможность пользоваться иными банковскими услугами (в рамках смешанного договора), возможность осуществлять безналичные расчеты с использованием банковской карты, с возможностью использования удаленных устройств доступа.

Природа данных правоотношений (Договор о Карте) отлична от правовой природы отношений по обслуживанию ссудного счета и прямо предусматривает возможность Банка на включение в договор положений по оплате услуг Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 ГК Российской Федерации).

Для расчетных карт, открытие банковского счета является обязательным требованием законодательства (ст. 861 ГК Российской Федерации) и необходимым условием для реализации возможности осуществления банковских операций с помощью карты.

В рамках обслуживания счета потребительской карты, ответчиком истцу оказывались дополнительный услуги, которые давали истцу возможность осуществления внешних расчетных операций с использованием банковской карты (оплата покупок в магазинах, оплата услуг по договору страхования, выдача наличных денежных средств с карты через банкомат, предоставление овердрафта и иные услуги).

Поскольку указанные дополнительные услуги не влияют на возможность банка заключить и исполнять кредитный договор, а являются самостоятельными, создающими для заемщика дополнительное благо, взимание комиссии за данные самостоятельные услуги, не связано непосредственно с предоставлением кредита.

Исходя из анализа приведенных норм, учитывая установленные обстоятельства и тот факт, что право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 ГК Российской Федерации, ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не противоречит ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу о том, что действия банка в части взимания комиссий основано на нормах закона, поскольку были согласованы между сторонами, что подтверждается собственноручной подписью заемщика на Заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета.

Доводы истца о необоснованности взимания комиссии за снятие денежных средств по кредитной карте суд также находит несостоятельными в силу изложенного выше, а также исходя из следующего.

Баутина Н.И. в заявлении на заключение договора кредитования просила установить индивидуальные условия кредитования, - в том числе плату за оформление карты.

Положением Центрального банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" в пунктах 1.4 и 1.5 предусмотрено, что на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.6 данного Положения эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт, а в соответствии с пунктом 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.

В соответствии с пунктом 2.3 данного Положения клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации. Клиент - физическое лицо, являющийся резидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в валюте Российской Федерации без использования банковского счета.

Согласно разделов 3 и 4 указанных Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС) для осуществления перечня операций (транзакций), которые клиент может совершать с использованием кредитной карты: безналичные расчеты; расчеты по транзакциям с использованием банковской карты; выдача наличных денежных средств со счета в пунктах выдачи наличных; и другие операции (пункт 3.2).

Согласно пунктам 3.10, 3.12, 3.13, 4.2.13 за открытие и ведение ТБС, за выполнение распоряжений клиента и совершение операций по счету, а также за выпуск и перевыпуск Банковской карты в связи с истечением срока ее действия клиент уплачивает Банку комиссии в соответствии с действующим на момент заключения договора тарифным планом.

В соответствии с п. 4.2.2 банковская карта предоставляет возможность оплачивать товары и услуги в предприятиях торговли (услуг), а также получать наличные денежные средства в банкоматах и через POS-терминалы в пунктах выдачи наличных учреждений банка, прочих банках в России и за рубежом.

Пунктом 4.2.5 предусмотрено, что при совершении платежа в Предприятиях торговли (услуг) или получении наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных учреждений банка, прочих банков с использованием банковской карты, держатель должен поставить свою подпись на чеке или подтвердить свое участие в транзакции набором ПИН-кода, проверив правильность указанных в этих документах номера банковской карты, суммы, валюты и даты транзакции.

Размер комиссий указан в фиксированной сумме или процентах от суммы каждой совершенной операции. Условия применяемого тарифного плана клиент получает в момент заключения договора (раздел 1 Правил).

Таким образом, требования истца в части признания недействительными условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающих заемщика уплатить комиссии за выдачу карты и внесение и выдачу наличных денежных средств со счета удовлетворению не подлежат, поскольку существенным условием данного договора является перечень операций, совершаемых с использованием кредитной карты, и внесение и получение истцом наличных денежных средств со счета с использованием кредитной карты - это самостоятельные расчетные операции, при осуществлении которых он реализует право выбора предусмотренных договором расчетных операций по использованию предоставляемых банком кредитных денежных средств, в связи с чем, спорные комиссии взималась с нее банком по предусмотренным законом и договором основаниям и исключительно при совершении операций по внесению и снятию наличных денежных средств со счета с использованием вышеуказанной банковской карты в терминалах, на что указывают записи о номере электронной транзакции по каждой такой операции в выписке по счету.

При этом, условия данного договора сторон спора не предопределяют выбор потребителя, не навязывают совершение с использованием кредитной карты расчетных операций по внесению и получению наличных денежных средств по кредитным обязательствам, договор не содержат условий об уплате истцом комиссионного вознаграждения при совершении безналичных расчетов путем оплаты товаров (работ, услуг).

А действие банка по выпуску (эмиссии) банковской карты является самостоятельной банковской услугой, подлежащей оплате в размере в соответствии с условием договора.

Не подлежат удовлетворению требования истца Баутиной Н.И. о признании необоснованным установление штрафных санкций, поскольку в кредитном договоре указаны сумма пени и штраф за нарушением клиентом даты очередного платежа, что подтверждается собственноручной подписью истца.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В оспариваемом случае штраф за просрочку минимального обязательного платежа предусмотрен как мера ответственности за нарушение условий договора и не связана с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами. Начисление процентов по ст. 395 ГК РФ является отдельным, самостоятельным видом ответственности.

Требования истца о возмещении морального вреда суд также находит необоснованными, исходя из следующего.

Статья 151 ГК РФ предусматривает, что, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

К личным неимущественным и нематериальным благам относятся, в силу требований части 1 статьи 150 ГК РФ, жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Моральный вред компенсируется при наличии вины ответчика.

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право пользования своим именем, право авторства), либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

Истцом не представлены доказательства причинения ей действиями ответчика нравственных и физических страданий и наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика.

Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о наложении на ответчика штрафа в связи с неудовлетворением ответчиком в добровольном порядке требований истца, по следующим основаниям.

Положение п.1 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» предусматривает, что за нарушение прав потребителей исполнитель (продавец) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Поскольку судом не установлено нарушений права потребителя Баутиной Н.И. ПАО КБ «Восточный», требования о взыскании с Банка штрафа являются неправомерными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности согласно пункту 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет один год.

В силу пункта 2 статьи 181 ГК РФ годичный срок исковой давности по искам о признании недействительной оспоримой сделки следует исчислять со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена такая сделка (пункт 1 статьи 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Из разъяснений, изложенных в абзаце втором пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" ( в редакции от 07.02.2017 г.), следует, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 15 вышеназванных пленарных разъяснений истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из того, что кредитный договор, с условиями которого истец ознакомлена при его подписании, был заключен ДД.ММ.ГГГГ, а требования о недействительности условий договора заявлены 24 марта 2017 года, то есть по истечении предусмотренного пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срока, суд, учитывая заявление ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности и непредставление истицей доказательств, подтверждающих уважительность пропуска установленного законом срока, полагает необходимым отказать Баутиной Н.И. в удовлетворении исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Полагаем, что заявленная сумма является завышенной.

Поскольку суд пришел к выводу о необходимости отказать Баутиной Н.И. в удовлетворении исковых требований, суд и в части взыскания судебных расходов не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Баутиной Н.И. в удовлетворении иска к Публичному акционерному обществу "Восточный Экспресс Банк" отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Карачевский районный суд Брянской области.

Председательствующий: . Г.И.Подрезова

.

.

.

.

.

Дело № 2-532/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 сентября 2018 года г.Карачев Брянской области

Карачевский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Ковалева Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Нехаевой Н.Д.,

с участием ответчика Баутиной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Баутиной Н.И. о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в Карачевский районный суд с исковым заявлением к Баутиной Н.И. о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79036,41 руб., в том числе: 78434,71 руб. – задолженность по основному долгу, 601,70 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2571,09 руб.

Требования мотивированы тем, что согласно указанного договора кредитования заемщику были предоставлены денежные средства в размере – 219920 рублей, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении стороны истца о рассмотрении дел...

...а, при этом также имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Баутина Н.И. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что размер очередного платежа приходил ей по СМС-сообщению и указанную сумму, даже больше она уплачивала банку.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица и граждане свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст.29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Баутиной Н.И. по заявлению ответчика был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 219920 рублей, сроком на 60 месяцев, ставка годовых 20 %, полная стоимость кредита 32%. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита – 1,5% от суммы кредита на конец отчетного периода (7917 руб.). Дата платежного периода с 21 числа каждого месяца, продолжительность платежного периода 20 дней. Сторонами согласованы условия предоставления кредита.

Судом установлено, подтверждается материалами дела и ответчиком Баутиной Н.И., что в соответствии с условиями кредитного договора ответчик уведомлялся банком о размере задолженности по договору путем SMS сообщений.

Баутина Н.И. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя часть основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

С существенными условиями договора ответчик Баутина Н.И. была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредита, заявлении о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании анкете заявителя. Тем самым, Баутина Н.И. приняла на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются епжемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 9, п. 5 ст. 10 ГК РФ Баутина Н.И., заключая договор кредитования с условием, включающим обязанность по уплате процентов за пользование кредитом на вышеприведенных условиях, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить степень риска заключения подобного вида договора.

Никаких доказательств того, что договор кредитования был заключен на крайне невыгодных условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (п. 3 ст.179 ГК РФ), ответчик не представил.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрены порядок погашения кредита и начисленных процентов. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность Баутиной Н.И. перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 79036 руб. 41 коп., в том числе 78434 рубля 71 копейка –задолженность по основному долгу, 601 рубль 70 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также расчетом задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров задолженности..

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд находит его обоснованным и соглашается с ним, так как приведенный истцом расчет задолженности, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом процентной ставки за пользование кредитом.

При указанных обстоятельствах требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Контрсчет задолженности ответчиком суду не представлен.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 79036 руб. 41 коп., в том числе 78434 рубля 71 копейка –задолженность по основному долгу, 601 рубль 70 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 2571 руб. 09 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Следовательно, с ответчика Баутиной Н.И. в пользу истца Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2571 руб. 09 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с Баутиной Н.И. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79036 руб. 41 коп., в том числе 78434 рубля 71 копейка –задолженность по основному долгу, 601 рубль 70 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Взыскать с Баутиной Н.И. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2571 руб. 09 коп 39 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Карачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Ю.А. Ковалев