Безверхняя Светлана Ивановна

Судья –Самсонов А.А. Дело № 2-793/16-33-1867/16

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 сентября 2016 года Великий Новгород

Судебная коллегия по гражданским делам Новгородского областного суда в составе:

председательствующего – Тарасовой Н.В.,

судей –Котовой М.А., Ребровой И.В.,

при секретаре –Наумовой А.А.,

с участием ответчицы Безверхней С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 7 сентября 2016 года по докладу судьи Тарасовой Н.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Безверхней С.И. на решение Старорусского районного суда Новгородской области от12апреля2016 года,

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (далее Банк) обратился в суд с иском к Безверхней С.И. о взыскании задолженности по заключенному между сторонами договору (анкета-заявление) от <...> года в размере <...> руб. <...> коп., из которых задолженность по кредиту – <...> руб. <...> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – <...> руб. <...> коп., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа– <...> руб. <...> коп., штраф (фиксированная часть) – <...> руб. <...> коп., штраф (процент от суммы задолженности) – <...> руб. <...> коп., ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя по данному договору обязательств.

Решением Старорусского районного суда Новгородской области от 12 апреля 2016годаисковые требования Банка удовлетворены.

В апелляционной жалобеБезверхняя С.И.просит решение суда отменить и принять по делу новое решение,ссылаясь на то, что ей не было предоставлено кредитором надлежащей информации об изменении названия Банка, а потому она не имела возможности надлежащим образом исполнять свои кредитные обязательства. Также ссылается на то, что в нарушении существ...

...енных условий договора Банк неоднократно в одностороннем порядке изменял условия заключенного первоначально договора. Кроме того, судом нарушены ее права на судебную защиту, поскольку о рассмотрении настоящего дела она извещена не была.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения ответчицы, поддержавшей жалобу,судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ указано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 6.6 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее Правила), за пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере установленном тарифами Банка, из расчета 365, високосный 366 календарных дней в году.

В соответствии с п. 6.6.1 Правил, за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Согласно п. 6.6.2 Правил, проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Как установлено судом из материалов дела, между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (впоследствии переименованного в АО «БИНБАНК кредитные карты») и Безверхней С.И. 22 июня 2008 годапутём подачи анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услугбыл заключен кредитный договор, по условиям которого ей была выдана кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Банк свои обязательства по договору выполнил, тогда какответчица, воспользовавшись кредитной картой по назначению, не исполняет взятые на себя обязательства по договору, в результате чего образовалась задолженность.

Проанализировав собранные по делу доказательства в совокупности и дав им надлежащую правовую оценку, суд пришел к правильному выводу о том, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

Решение суда является законным и обоснованным. Для отмены или изменения постановленного судом первой инстанции решения по основаниям, указанным в статье 330 ГПК РФ, в апелляционном порядке не имеется.

Доводы жалобы об отсутствии у ответчицы надлежащей информации об изменении названия Банка, правового значения для разрешения настоящего спора не имеют и не освобождают ответчицу от взятых на себя по договору обязательств.

Доводы жалобы о неоднократном изменении Банком в одностороннем порядке условий кредитного договора ничем не подтверждены и не могут служить основанием к отмене законного решения, поскольку договор недействительным не признан.

Ссылки в жалобе на неизвещение опровергаются материалами дела, согласно которым суд принял все необходимые меры к надлежащему извещению ответчицы, которая от получения заказной корреспонденции уклонилась (судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения), после чего судом ответчица извещена посредством телефонограммы по сотовому телефону, зарегистрированному на имя последней согласно справке, выданной по запросу суда оператором сотовой связи.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы, как несостоятельные, не могут быть приняты во внимание.

Руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

РешениеСтарорусского районного суда Новгородской области от 12 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Безверхней С.И. – без удовлетворения.

Председательствующий: Тарасова Н.В.

Судьи: Котова М.А.

Реброва И.В.

Дело № 2-793/2016

Решение

Именем Российской Федерации

12 апреля 2016 года г.Старая Русса

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Самсонова А.А., при секретаре Платоновой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Безверхней С.И. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л.

АО «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с иском к Безверхней С.И. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что между АО «БИНБАНК кредитные карты» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк») и Безверхняя С.И. ДД.ММ.ГГГГ года был заключен договор № и ответчик Безверхняя С.И. получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Согласно условий Договора Безверхняя С.И. обязана ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора ответчик Безверхняя С.И. принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнила и имеет задолженность в сумме ... руб. ... коп., которая состоит: из задолженности по кредиту - ... руб. ... коп., задолженности по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп., комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа - ... руб. ... коп., штрафа (фиксированной части)-... руб. ... коп., штрафа (процента от суммы задолженности) - ... руб. ... коп.. В связи с чем АО «БИНБАНК кредитные карты» просит взыскать с Безверхней С.И....

... задолженность в сумме ... руб. ... коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.

Представитель истца АО «БИНБАНК кредитные карты», ответчик Безверхняя С.И. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, ответчик Безверхняя С.И. о причинах неявки не сообщила.

На основании ст. 167 ГПК РФ, заседание проведено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте-физическим лицам-нерезидентам. Подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты либо поступления в Банк первого реестра платежей.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и Безверхней С.И. заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ответчику Безверхней С.И. кредитную карту «Кредитка Универсальная» с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом - 36,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов (п.2.1.1.1 Общие положения).

Доступная клиенту сумма денежных средств (кредитный лимит) устанавливается банком на условиях, закрепленных в п.2.1.1.2.3 Условий и Правил предоставления банковских услуг.

Согласно условий договора, заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту ( п.2.1.1.8. Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт).

В силу п. 6.6 выписки из Условий и Правил предоставления банковских услуг за пользованием кредитом и Овердрафтом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году.

Согласно п.6.6.2 выписки из Условий и Правил предоставления банковских услуг проценты за пользование кредитом (в том числе Просроченным кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Из представленного суду расчета задолженности видно, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором.

Поскольку обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, на основании п. 6.8 выписки из Условий и Правил предоставления банковских услуг банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определённой банком доли в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Из ст. 331 Гражданского кодекса РФ следует, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 6.6.1. Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты от 23.12.2011 года за несвоевременное исполнение долговых обязательств (в том числе Просроченным кредитом и Овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что у истца на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора возникло право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренной условиями договора.

Учитывая, что ответчиком длительное время не исполняются обязательства по договору, размер образовавшейся задолженности является значительным, суд считает, что ответчиком существенно нарушаются условия договора.

Начисленные неустойки суд признает соразмерными нарушенным обязательствам, и оснований снижения размера неустойки не находит.

Истец доказал факт заключения договора и представил расчет имеющейся у Безверхней С.И. задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (дата ограничена истцом) задолженность составляла: задолженность по кредиту - ... руб, ... коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа - ... руб... коп., штраф (фиксированная часть)-... руб. ... коп., штраф (проценты от суммы задолженности) - .... ... коп..

Обоснованность расчета задолженности подтверждается представленной Банком выпиской по счету с указанием дат и размеров вносимых платежей; расчет судом проверен, стороной ответчика также не оспорен, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с Безверхней С.И. в пользу Банка.

Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Безверхней С.И. надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л.

Иск Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Безверхней С.И. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Безверхней С.И. в пользу Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» задолженность по кредиту - ... руб, ... коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа - ... руб.... коп., штраф (фиксированная часть)-... руб. ... коп., штраф (проценты от суммы задолженности) - .... ... коп., а всего взыскать ... руб. ... коп.

Взыскать с Безверхней С.И. в пользу Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Старорусский районный суд Новгородской области в течение месяца.

Председательствующий А.А. Самсонов