Богатырева Маргарита Васильевна

Дело № 2-824/2025

18RS0009-01-2025-000272-52 (уникальный идентификатор дела)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2025 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Орловой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Б.М.В. о признании фактически принявшей наследство после смерти заемщика, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,

у с т а н о в и л:

ПАО «БыстроБанк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к Б.М.В., (далее – ответчик) о признании фактически принявшей наследство после смерти Б.В.Г., взыскании задолженности по кредитному договору по уплате основного долга в размере 119 146 руб. 17 коп., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с даты выдачи кредита по <дата> в размере 14 774 руб. 63 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 017 руб. 62 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> между ПАО «БыстроБанк» и заемщиком был заключен кредитный договор №***-ДО/УНК (далее – кредитный договор), в соответствии с которым истец обязался открыть заемщику банковский счет и осуществлять кредитование счета путем оплаты расчетных документов заемщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете в пределах установленного лимита кредитования.

Согласно пункту 1 кредитного договора лимит кредитования установлен в сумме ...

...345 000 руб.

Заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу процент за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом.

Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность по основному долгу составляет 119 146 руб. 17 коп.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 9,5% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредитам (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитами, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по кредиту, предусмотренную кредитным договором (пункт 3.2 Общих условий кредитного договора).

Таким образом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с даты выдачи кредита по <дата>, составляет 14 774 руб. 63 коп.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 133 920 руб. 80 коп.

<дата> заемщик умер.

Наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является Б.М.В.

На момент смерти наследодателя ответчик проживала с ним совместно, вела совместное хозяйство, данные действия ответчика свидетельствуют о фактическом принятии наследства.

Поскольку ответчик принял наследство после смерти заемщика, на нем лежит ответственность погасить образовавшуюся задолженность наследодателя перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании представитель истца ПАО «БыстроБанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не присутствовал, причину неявки не сообщил, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Б.М.В. в судебном заседании не присутствовала, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причину неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно статье 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Судом установлено, что <дата> между истцом и Б.Г.В. заключен кредитный договор (овердрафт с грейс-периодом) №***-ДО/УНК, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 345 000 руб. 00 коп., сроком возврата кредита (всей задолженности по кредиту и процентов) не позднее <дата> (пункты 1 - 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), сроком кредитования по <дата>.

Процентная ставка установлена договором в размере 9,50% годовых при условии использования кредита на цели, указанные в пункте 11 Индивидуальных условий; 23,20% годовых при достижении (превышении) заемщиком лимита нецелевых операций, размер которого равен 10,00 процентов от установленного лимита либо невыполнении Условия о полном погашении сторонних кредитов в установленный настоящим договором срок; перечень нецелевых операций указан в Общих условиях (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен для:

- полного погашения задолженности заемщика по указанным кредитным договорам/договорам займа, оформленным в сторонних организациях – договору с уникальным идентификатором №***, дата выдачи кредита по договору <дата>;

- полного погашения заемщиком имеющихся перед банком обязательств по кредитному договору №***-ДО/УНК от <дата>;

- безналичной оплаты товаров/услуг в торгово-сервисной сети, в том числе через сеть «Интернет» (за исключением нецелевых операций, указанных в Общих условиях);

- безналичной оплаты коммунальных и прочих услуг, осуществляемых в соответствии с заключенными банком соглашениями об организованном перечислении платежей от физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования сторонами установлены порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов, в соответствии с которыми проценты за пользование кредитами в расчетном периоде начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным, и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Обязательный платеж осуществляется клиентом ежемесячно в течение платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца). Обязательный платеж определяется по приведенной в данном условии договора формуле.

Согласно представленной истцом выписке по счету заемщика за период с <дата> по <дата>, Б.Г.В. осуществлены расходные операции по счету на сумму 137 191 руб. 83 коп.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом исполнены не были, в установленный срок ежемесячные платежи не вносятся с мая 2022 года.

Судом установлено, что Б.Г.В. умер <дата> в г. Воткинске Удмуртской Республики, что подтверждается свидетельством о ее смерти.

В силу статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со статьей 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик Б.М.В. является супругой наследодателя.

Таким образом, ответчик является наследником Б.В.Г.г. первой очереди по закону.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно материалам наследственного дела №***, представленного нотариусом нотариального округа «Воткинский район» Удмуртской Республики Б.Л.А., после смерти Б.В.Г. с заявление о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась супруга Б.М.В. при этом сыновья наследодателя Б.А.Г. и Б.В.Г. отказались от принятия наследства

Сведений об иных наследниках, принявших наследство, в материалы дела не представлено.

В состав наследственного имущества вошли: ? доли в праве собственности на квартиру с постройками, площадью 63,6 кв.м, кадастровый №***, находящуюся по адресу: Удмуртская Республика, <*****>, стоимостью 264 314 руб. 61 коп.; ? доли в праве собственности на земельный участок, площадью 2000 кв.м, кадастровый №***, находящийся по адресу: Удмуртская Республика, <*****>, стоимостью 151 240 руб. 00 коп.; права и обязанности по брокерскому договору №*** от <дата> и по депозитарному договору № №*** от <дата>, заключенным между наследодателем Б.Г.В. и АО «Тинькофф Банк», в части прав на имущество, которое учитывается на брокерском счете, счете депо, включая имущество, которое будет получено брокером в результате заключения сделок в рамках указанного договора в соответствии с поручениями инвестора-наследодателя, а также иное имущество и доход от указанного имущества, который подлежит зачислению на брокерский счет, счет депо по основаниям, связанным с указанным договором, заключенным брокером, в том числе денежные средства; ? доли в праве собственности на автомобиль легковой марки ВАЗ – 21074, 2005 года изготовления, (VIN) №***, стоимостью 20 000 руб. 00 коп.

Следовательно, стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти Б.Г.В., умершего <дата>, составляет всего 435 554 руб. 61 коп.

Наследнику Б.М.В. <дата> нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из указанного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункта 61).

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик Б.М.В., не отказавшись от наследства, в силу универсального правопреемства должна исполнять обязательства Б.Г.В. по погашению кредита и уплате процентов в соответствии с кредитным договором.

В то же время, из материалов дела следует, что <дата> ответчик Б.М.В. обратилась в Арбитражный суд Удмуртской Республики с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом).

Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики от <дата> Б.М.В. признана несостоятельной (банкротом) с открытием в отношении должника процедуры реализации имущества.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве – 19.09.2022 г., в газете «Коммерсантъ» - 24.09.2022 г.

В силу абзаца 7 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пунктах 1 и 1.1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

В соответствии с пунктом 5 статьи 213.38 Закона о банкротстве требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве в целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.

В постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2002 г. № 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона о банкротстве денежные обязательства относятся к текущим платежам, если они возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом.

Судам при применении данной нормы необходимо учитывать, что в силу статьи 2 Закона о банкротстве под денежным обязательством для целей этого закона понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному основанию, предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации, бюджетным законодательством Российской Федерации (в связи с предоставлением бюджетного кредита юридическому лицу, выдачей государственной или муниципальной гарантии и т.п.).

Таким образом, в качестве текущего платежа может быть квалифицировано только то обязательство, которое предполагает использование денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга (пункт 1).

При применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 ГК РФ) или кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Поскольку установление особого благоприятного режима для текущих платежей обусловлено прежде всего необходимостью обеспечения финансирования расходов на процедуру банкротства, то возникшее до возбуждения дела о банкротстве и подлежащее включению в реестр требований кредиторов требование (реестровое требование) не может впоследствии приобрести статус текущего требования (пункт 13).

В пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 г. № 60 "О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30.12.2008 г. № 296-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что исходя из положений абзаца пятого пункта 1 статьи 4, пункта 1 статьи 5 и пункта 3 статьи 63 Закона № 127-ФЗ в редакции закона № 296-ФЗ текущими являются только денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после возбуждения дела о банкротстве. В связи с этим денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие до возбуждения дела о банкротстве, независимо от срока их исполнения, не являются текущими ни в какой процедуре.

В соответствии со статьей 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с частью 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из вышеизложенного следует, что право требования исполнения обязательств по кредитному договору к наследникам умершего заемщика у истца возникло с момента открытия наследства, что произошло до возбуждения в отношении наследника дела о банкротстве, в связи с чем требование банка не является текущим.

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 26.02.2024 г. (резолютивная часть определения вынесена 16.02.2024 г.) завершена процедура реализации имущества должника с освобождением его от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества должника.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 Закона о банкротстве в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

Пунктом 1 статьи 213.28 Закона о банкротстве предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (пункт 2 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (пункт 3 статьи 213.38 Закона о банкротстве).

По смыслу приведенных правовых норм наследник, принявший наследство за умершим должником, становится собственником принятого по наследству имущества, а также заменяет наследодателя в его обязательствах, за исключением случаев их прекращения (пункт 1 статьи 418 ГК РФ). Кроме того, признание наследника банкротом и освобождение его от дальнейшего исполнения требований кредиторов влечет освобождение его также от исполнения обязательств, которые перешли к нему от наследодателя в порядке универсального правопреемства.

По общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обязательства по кредитному договору от <дата>, в связи со смертью заемщика Б.Г.В., умершего <дата>, возникли между банком и наследником заемщика Б.М.В. до признания последней банкротом (<дата>, резолютивная часть объявлена <дата>), требования истца должны были быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании Б.М.В. банкротом.

Однако истец не воспользовался своим правом на включение в реестр требований кредиторов в рамках процедуры банкротства должника Б.М.В., которая на момент обращения Банка с настоящим иском в суд завершена (<дата>, резолютивная часть объявлена <дата>), обратного суду не представлено.

При этом наличие обстоятельств, перечисленных в пунктах 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве, исключающих освобождение гражданина от обязательств, судом не установлено. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.

С учетом вышеизложенных положений пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, ответчик Б.М.В., признанная банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, обязательств, унаследованных после смерти супруга Б.Г.В. по кредитному договору №***-ДО/УНК от <дата>.

Согласно статье 98 ГГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то и требование о взыскании понесенных по делу судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Б.М.В. о признании фактически принявшей наследство после смерти заемщика, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июня 2025 года.