Богданов Султан Ахметович

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июня 2020 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ламзиной С.В.,

при секретаре Бубновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: Пензенская область, город Кузнецк, ул. Рабочая, 199, гражданское дело УИД № 58RS0017-01-2020-000831-72 по иску АО «Тинькофф Банк» к Богданову С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Богданову С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований представителем истца АО «Тинькофф Банк» Абрамовым Г.А., действующим по доверенности, указывается, что 05.07.2016 между Богдановым С.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 131 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по Тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответст...

Показать ещё

...вии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6. Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 06.12.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор №). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 7.4. Общих условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 231604,71 руб., из которых: сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) 157713,18 руб.; сумма процентов (просроченные проценты) 69761,53 руб.; сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) 4 130 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ,

Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 29, 30 ФЗ « О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013, просили взыскать с Богданова С.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 28.05.2019 по 06.12.2019 включительно, в размере 231604,71 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу 157761,53 руб.; просроченные проценты 69761,53 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4 130 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5516,05 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя и отсутствии возражений по вынесению заочного решения.

Ответчик Богданов С.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно при личной явке на подготовку дела к судебному разбирательству, в ходе которой и в последующем не предоставил суду каких-либо обоснованных возражений по иску и доказательств в обоснование позиции несогласия (непризнания) с иском, также не предоставлено и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств, о невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

При таком положении, неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, не возражавшего против заочного производства по делу, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства при неявке ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, изучив исковые требования истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела и обозрев материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 1 Кузнецкого района Пензенской области № 2-16/2020 по вынесению судебного приказа в отношении Богданова С.А. от 09.01.2020, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, в рамках заочного производства, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Правила главы 39 ГК РФ применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51 и 53 ГК РФ.

В соответствии с Положением Центробанка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием банковских карт» выпуск и обслуживание кредитной карты является отдельной самостоятельной банковской услугой, поскольку кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем и за предоставление данной услуги банк вправе требовать оплаты.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч.ч. 1, 3 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В судебном заседании установлено, что Богданов С.А. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой от 10.05.2016, в котором, указав свои личные данные, заявил об оферте заключения универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Также, 10.05.2016 Богдановым С.А. заполнено и направлено в адрес АО «Тинькофф Банк» заявление-анкета, в которой он, указав свои личные данные, предложил банку заключить с ним универсальный договор №, в рамках которого исходя из условий, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифах, просил выпустить ему кредитную карту с установлением лимита задолженности – 300000 руб., по тарифному плану 7.40 для совершения операций покупок.

В заявлении-анкете от 10.05.2016 Богданов С.А. не отметил предложенные соответствующие графы такого заявления-анкеты о его нежелании подключить услугу SMS-Банк и получения сообщений на свой мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием его карты, а также, о его несогласии участвовать в Программе страхования защиты заемщиков банка, тем самым заявил банку об оферте на предоставление таких услуг.

При направлении в банк оферты Богданов С.А. в своих заявлениях указал, что он с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт - Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и индивидуальными условиями договора ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

Как следует из указанных заявлений ответчика, акцептом его оферты, содержащейся в заявлениях, является активация карты или получение банком первого реестра платежей.

Согласно представленной истцом выписке по договору № за период с 10.05.2016 по 19.03.2020 АО «Тинькофф Банк» 28.08.2016 осуществлена выдача Богданову С.А. по полученной им кредитной карте наличных в сумме 5 000 руб.

Из искового заявления АО «Тинькофф Банк» следует, что договор кредитной карты № заключен с Богдановым С.А. 28.08.2016, чему сопутствовала, по оценке суда, активация кредитной карты.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и Богдановым С.А. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №. При этом, указанный договор являлся смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании кредитной карты и договора организации страхования.

Договор кредитной карты № от 28.08.2016 заключен между сторонами с соблюдением норм ст.ст. 421, 422, 432, 433, 434, 438, 779, 780, 808, 809, 820, 927, 934 ГК РФ.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам по Тарифному плану ТП 7.40 (приложение № 2 к приказу № 1223.01 от 23.12.2015), беспроцентный период предоставленного по банковской карте кредита составляет – 55 дней, в данный период проценты за пользование кредитом не насчитываются, за пределами данного периода при условии оплаты минимального платежа процентная ставка по кредиту составляет 34,9 % годовых (п. 1); плата за обслуживание: основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 руб. (п. 3); комиссия за выдачу наличных денежных средств 190 руб. (п. 6); плата за предоставлении услуги «СМС-банк» - 59 руб. (п. 7); минимальный платеж – не более 8% от задолженности минимум 600 руб. (п. 8); штраф за неоплату минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 9); процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых (п.10); неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (п. 11); плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (п. 12); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (п. 13); комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 90 руб. (п. 14); плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек – 2% (п. 15), которыми, как указывалось выше, воспользовался заемщик Богданов С.А.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в рамках универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями (п. 2.1). Для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ (п. 2.3). Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита (п. 2.4).

Пунктом 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) предусмотрено использование кредитной карты клиентом для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей МПС; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на сайте банка в сети Интернет.

Согласно п.п. 5.1, 5.3, 7.3.2 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, который устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

В соответствии с п. 5.4 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты и ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах.

На основании п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п.п. 5.7, 5.8, 5.11 Общих условий для целей погашения задолженности по договору кредитной карты банк ежемесячно направляет клиенту счет-выписку, в которой указана сумма минимального платежа, определяемой банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заполненные Богдановым С.А. 10.05.2016 №, также содержат указание на полную стоимость кредита в размере 34,50 процента годовых, определение суммы кредита (займа) или лимита кредитования и порядка его изменения, процентной ставки по нему, количестве размере и периодичности (сроках) платежей, ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) согласно тарифного плана с их приложением к таким индивидуальным условиям.

Названные условия не противоречат положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства перед Богдановым С.А. по договору кредитной карты №, ответчику банком ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иной информации по договору, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.п. 7.2.1 Общих условий клиент взял на себя обязательства оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком дополнительных услуг.

Однако ответчик Богданов С.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты платежей и возврата кредита, что подтверждается выпиской по договору за период с 10.05.2016 по 19.03.2020, согласно которой последнее пополнение средств на счете произведено заемщиком 06.08.2019, что свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика, в связи с чем, по состоянию на 19.03.2020 образовалась задолженность в размере 231604,71 руб. согласно справке о расчете задолженности АО «Тинькофф Банк» от 19.03.2020.

При этом, согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №, представленному истцом, размер основного долга составляет 157713,18 руб., проценты 69761,53 руб., штрафы 4 130 руб., что также подтверждается заключительным счетом, направленным заемщику, с требованием банка о погашении Богдановым С.А. всей задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 06.12.2019, (почтовый идентификатор №, исходя из данных официального сайта Почта России сайта в сети Интернет письмо получено адресатом 19.12.2019).

Оснований сомневаться в правильности названного расчета у суда не имеется и доказательств обратного, в том числе контррасчета, ответчиком в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56-57, 71 ГПК РФ суду предоставлено не было. Суд, проверив указанный расчет истца с учетом предоставленной информации по выписке по договору, доверяет ему, поскольку он математически верен, произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора кредитной карты.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета по состоянию на 06.12.2019 с указанием суммы задолженности – 231604,71 руб.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате клиентом в течение 30 дней после даты его формирования.

Доказательств неполучения названного требования со стороны ответчика либо его ответа в установленный такими претензией и требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по п. 2 ст. 452 ГК РФ) суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было.

До настоящего времени задолженность Богдановым С.А. перед банком по кредитному договору не погашена.

На день судебного разбирательства ответчиком каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Кузнецкого района Пензенской области от 24.01.2020 отменен судебный приказ по делу № 2-16/2020 от 09.01.2020 по заявлению АО «Тинькофф Банк» к Богданову С.А. о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору, что следует из обозреваемых материалов гражданского дела судебного участка № 1 Кузнецкого района Пензенской области № 2-16/2020.

Вместе с этим, истцом АО «Тинькофф Банк» ко взысканию с ответчика Богданова С.А. кроме просроченной задолженности по основному долгу по договору кредитной карты № в размере 157713,18 руб. и просроченных процентов в размере 69761,53 руб., заявлены также штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 4 130 руб.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

Так, согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п.п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Исходя из изложенного, оценивая степень соразмерности заявленной ко взысканию истцом суммы штрафа (неустойки) в общей в сумме 4 130 руб. последствиям нарушения обязательств по кредитному договору в общей сумме 227474,71 руб., из которых 157713,18 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 69761,53 руб. – просроченные проценты, суд не находит оснований для признания её явно несоразмерной, в том числе и исходя из не предоставления самим ответчиком доказательств такой несоразмерности, и не усматривает оснований для её снижения.

Исходя из положений указанного кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Богдановым С.А., выступающим заемщиком по договору кредитной карты № своих обязательств перед АО «Тинькофф Банк», с ответчика Богданова С.А. в пользу банка подлежит взысканию задолженность в сумме 231604,71 руб., в том числе: задолженности по основному долгу в размере 157713,18 руб.; просроченные проценты в размере 69761,53 руб. и штраф (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) в размере 4 130 руб.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Богданову С.А. подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления АО «Тинькофф Банк» оплачена государственная пошлина по платежным поручениям № 1226 от 09.12.2019 в размере 2758,02 руб. и № 796 от 14.02.2020 в размере 2758,03 руб., а всего в размере 5516,05 руб.

Таким образом, исходя из полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 174953,81 руб., а также ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика Богданова С.А. понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 5516,05 руб., исходя из расчета по п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска от 200001 руб. до 1 000000 руб. – 5 200 руб. плюс 1% суммы, превышающей 200000 руб., согласно расчету 231604,71 руб. – 200000 руб. = 31604,71 руб. x 1% + 5 200 = 5516,05 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к Богданову С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Богданова С.А. задолженность по договору кредитной карты № в размере 231604 (двести тридцать одна тысяча шестьсот четыре) руб. 71 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 157 713 (сто пятьдесят семь тысяч семьсот тринадцать) руб. 18 коп., просроченные проценты – 69761 (шестьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят один) руб. 53 коп., штраф (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) в размере 4 130 (четыре тысячи сто тридцать) руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 516 (пять тысяч пятьсот шестнадцать) руб. 05 коп.

Разъяснить ответчику Богданову С.А., что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Свернуть