Богданова Алевтина Викторовна

№ 2-1550/13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Томск 20 июня 2013 г.

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.,

при секретаре Лысовой В.А.,

с участием:

представителя истца Левкевича И.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Богдановой АВ к обществу с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании незаконно удержанных денежных средств, неустойки, процентов, неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Богданова А.В. обратилась в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании незаконно удержанных денежных средств, неустойки, процентов, неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований ссылается на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между Богдановой А.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить Богдановой А.В. .... на 36 месяцев под 33% годовых. Одновременно с выплатой суммы кредита, подлежащей возврату и суммы процентов по кредиту, истец выплатила ООО ИКБ «Совкомбанк» единовременную комиссию за выдачу кредита в сумме .... На указанную сумму единовременной комиссии банк начислял проценты в размере 33% годовых, в связи с чем сумма неосновательного обогащения банком в виде суммы процентов уплаченных банку на данную комиссию за срок пользования кредитом – .... Полагая, что в условия кредитного договора ООО ИКБ «Совкомбанк» было незаконно включено условие о внесении платы за выдачу кредита, истец направила в адрес ответчика прете...

...нзию. В предусмотренный законом срок требования истца удовлетворены не были. В связи с чем, неустойка за неудовлетворение требований истца составляет .... Кроме того, банк пользовался денежными средствами истца вследствие неосновательного их получения, и должен уплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в сумме ....

В связи с нарушением прав Богдановой А.В., как потребителя, истцу причинен моральный вред, который она оценивает в сумму ... рублей.

Судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, расходы на представителя в суде, составили .... Стоимость услуг нотариуса по заверению доверенности на представителя составила ... руб.

Кроме того, Закон о защите прав потребителей предусматривает, что в случае неудовлетворения требования потребителя в добровольном порядке Банк должен уплатить штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного истец просила взыскать с ответчика: .... – комиссию за выдачу кредита по кредитному договору; .... проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с даты подачи иска по дату вынесения решения суда; .... – сумму неосновательного обогащения банком по кредитному договору в части процентов за комиссию; .... – проценты за пользование чужими денежными средствами за уплаченные проценты (....) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с даты подачи иска по дату вынесения решения; .... – неустойку за неудовлетворение требований в добровольном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ... руб. – компенсацию морального вреда; ... руб. – расходы на оплату услуг представителя, судебные расходы. Признать недействительным пункт «Б» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий уплату комиссии за выдачу кредита. Взыскать в ползу истца штраф в размере 50% от присужденной суммы за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Истец, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания, просила о рассмотрении дела по существу в ее отсутствие с участием представителя.

Представитель истца Левкевич И.В. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснил, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ действующий, истец совершает по нему платежи банку, поскольку у нее была просрочка платежа. Истец требовала возврата комиссии за выдачу кредита в виде наличных денежных средств ей на руки, а не в счет погашения задолженности по кредитному договору. Обязательства банка по возврату единовременной комиссии путем зачисления денежных средств в счет погашения кредита, не исполнены, поскольку истец вправе самостоятельно распорядиться указанными денежными средствами. Просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик, извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, представителя не направил, просил о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие. Просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме, представил письменные возражения, суть которых сводится к следующему, ответчик, признав требования истца в части возврата единовременной комиссии за выдачу кредита, возвратил истцу сумму комиссии .... путем погашения части основного долга по кредитному договору. Требование о взыскании неосновательного обогащения в виде процентов за пользование чужими денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежит, поскольку по условиям кредитного договора, истец обязался предоставить истцу кредит в сумме ...., истцом не представлено доказательств тому, что ей был предоставлен кредит в меньшей сумме. Требование о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению, поскольку последствия в виде уплаты неустойки могут наступать вследствие нарушения стороной условий договора, тогда как истец не ставит вопрос о нарушении банком обязательств, вытекающих из исполнения кредитного договора. Требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежит, поскольку ГК РФ не предусмотрена возможность одновременного взыскания пени и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных за один и тот же период. Компенсация морального вреда не может быть взыскана в заявленном истцом размере. Размер судебных расходов не является обоснованным и не может быть взыскан в размере ... руб.

Суд на основании положения ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к форме сделок установлены ст.ст. 158 - 164 ГК РФ. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. При этом в абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Богдановой А.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор №. По условиям данного кредитного договора Богдановой А.В. был предоставлен кредит в размере ..., на срок 36 месяцев, процентная ставка 33 % годовых, единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 18% от суммы кредита ....

Истцом оплачено ответчику в качестве комиссии за выдачу кредита ..., что подтверждается выпиской по счет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, и действующим в настоящее время.

Из содержания Положения ЦБ РФ от 26.06.1998 N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" следует, что проценты по кредиту определяются процентной ставкой, при начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое выданы денежные средства.

Согласно ст. 30 Закона РФ N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемому заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Данное Указание не рассматривает комиссию за выдачу и обслуживание кредита заемщика в качестве самостоятельного платежа, взимаемого сверх процентов годовых, а, напротив, включает их в расчет таковых (п. 2 Указания).

В силу п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) и глав 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Действия банка по выдаче, обслуживанию и сопровождению кредита являются кредиторской обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита.

Из вышеизложенного следует, что предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями указанной ст. 819 ГК РФ.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, возложение условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт «Б»), помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на заемщика дополнительных обязанностей по внесению платы за выдачу кредита противоречит требованиям действующего законодательства и, соответственно, нарушает установленные законом права потребителя.

На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" банк не вправе требовать от заемщика-потребителя исполнения условий договора, ущемляющих права последнего.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученной по сделке, а в случае невозможности возвратить полученной в натуре (в том числе когда полученной выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом ( п.2 ст.167 ГПК РФ).

Поскольку условие кредитного договора об уплате единовременного комиссионного вознаграждения за выдачу кредита является недействительным (ничтожным), постольку является правильной позиция истца, что уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит возврату истцу.

Однако, как следует из сообщения ответчика, а также подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, незаконно полученная ответчиком сумма единовременной комиссии за выдачу кредита в размере .... была возвращена истцу путем зачисления на счет № в счет погашения основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность по которому, с учетом просроченной задолженности к оплате, составляет ....

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком добровольно исполнены требования истца и сумма единовременно выплаченной комиссии .... возвращена.

Суд считает не основанным на законе довод представителя истца о том, что возврат единовременно уплаченной комиссии путем зачисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, не является надлежащим исполнением требований истца, в связи с тем, что истцом было четко указано требование о возврате денежных средств путем выплаты наличными. Ответчиком требование истца исполнено добровольно, законом не предусмотрено конкретных способов возврата комиссии и правового значения в данной ситуации не имеет, каким образом была возвращена сумма незаконно удержанной комиссии – возврат наличными денежными средствами либо путем зачисления в счет погашения основного долга по кредиту тем самым уменьшив размер обязательств истца, так как по существу она была возвращена истцу. Кроме того, ответчиком представлены сведения, подтверждающие, что кредитный договор, в рамках которого истцом была уплачена комиссия, является действующим, и у истца по нему имеется задолженность, а также счет, на который перечислены денежные средства по возврату комиссии, является счетом для погашения задолженности по кредиту истца.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного получения за счет другого лица и удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке размер процентов определяется судом исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Принимая во внимание, что ООО ИКБ «Совкомбанк», получив денежные средства от Богдановой А.В. во исполнение ничтожного условия договора, без законных оснований приобрело денежные средства за счет истца, в силу вышеуказанных норм права, на суммы данных средств подлежат уплате проценты за их использование.

В соответствии с п. 1 ст. 167, ст. 180 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения, но недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

Суд приходит к выводу о том, что ООО ИКБ «Совкомбанк» должно было знать о недействительности условия об оплате комиссии за выдачу кредита и необоснованности получения от истца денежных средств в исполнение данного условия. Следовательно, проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком, со дня внесения их ответчику.

При определении размера подлежащих взысканию за пользование чужими денежными средствами процентов суд в соответствии со ст. 196 ГПК РФ применяет расчет, представленный истцом, однако период взыскания процентов будет следующий с даты получения кредита до даты добровольного исполнения ответчиком требований истца: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. г. ... руб. х 8,25%х1009дн./360 = ... руб. ... коп.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет ..., которая подлежит взысканию с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Богдановой А.В.

Пункт 1 ст. 31 Закона РФ “О защите прав потребителей” указывает, что требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 3 ст. 31 Закона РФ “О защите прав потребителей” за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу п. 1 ч. 5 ст. 28 Закона РФ “О защите прав потребителей” в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

С целью досудебного урегулирования спора Богданова А.В. ДД.ММ.ГГГГ передала Банку претензию. Банк отказал в удовлетворении претензии.

Начисление неустойки начинается с ДД.ММ.ГГГГ (день, следующий за днем окончания срока ответа банка на претензию) по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 43 дня. В связи с чем, неустойка за просрочку исполнения требований потребителя составляет ... руб. х 3% х 43 дня = ... руб. ... коп., указанная сумма в соответствии с положением п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой, сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), снижается до ... руб.

В соответствии со ст.15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Таким образом, ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" презюмирует причинение морального вреда потребителю только при наличии вины. Как установлено выше, ответчиком необоснованно произведено удержание комиссии за выдачу кредита, следовательно, по его вине истцу был причинен моральный вред, а потому с ответчика в пользу истца должна быть взыскана компенсация морального вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд исходя из положений ст. 1101 ГК РФ учитывает характер причиненных Богдановой А.В. нравственных страданий. Истец обращалась к ответчику с претензией. На основании изложенного, исходя из требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере ... руб.

Требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с даты подачи иска по день вынесения решения суда, не подлежат удовлетворению, поскольку, как ранее установлено судом, ответчиком добровольно исполнены требования истца о возврате суммы комиссии, следовательно основания для взыскания процентов по день вынесения решения суда не имеется.

Ссылаясь на то, что фактически получила сумму кредита меньшую, чем та сумма, за пользование которой она уплачивает проценты за пользование кредитом, истец заявляет требование о взыскании суммы неосновательного обогащения банком по кредитному договору в части процентов за комиссию, процентов за пользование чужими денежными средствами за уплаченные проценты, а также с даты подачи иска по дату вынесения решения. Указанные требования не подлежат удовлетворению, поскольку в обоснование своей позиции истцом не представлено доказательств тому, что она получила сумму кредита меньшую той, что указана в кредитном договоре.

Как видно из выписки по счету истцу была начислена на счет полная сумма кредита в размере ...., а затем на счет банка было перечислено в счет оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита ... руб. При это не имеет правового значения, из каких денежных средств истцом была перечислена единовременная комиссия из суммы кредита, либо внесена наличными денежными средствами истцом.

В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей пятьдесят процентов, взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям.

По настоящему иску требования истца удовлетворены в размере ...., в связи с чем с ОАО «СКБ-Банк» подлежит взысканию штраф в сумме ....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг нотариуса за выдачу доверенности представителю в размере ... руб.

Данные расходы суд иначе как необходимыми признать не может, поскольку они понесены истцом для защиты своего нарушенного права. Следовательно, они должны быть взысканы с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Несение истцом расходов на оплату услуг представителя в сумме ... рублей подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом принципа разумности, степени участия представителя в судебных заседаниях, категории сложности дела, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины.

В силу п. 8 ч. 1 ст. 333.20, п. 1 ч. 1 ст. 333.20, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере ..., исчисленная исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Богдановой АВ к обществу с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк», о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании незаконно удержанных денежных средств, неустойки, процентов, неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора пункт «Б» от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты единовременной комиссии за выдачу кредита.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» в пользу Богдановой АВ неустойку за нарушение прав потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы на оплату услуг представителя ... руб., расходы по нотариальному оформлению доверенности ... руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в сумме ....

В удовлетворение требований о взыскании комиссии за выдачу кредита, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами за уплаченные проценты отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» госпошлину в доход местного бюджета в размере ....

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: