Боргоякова Анжелика Александровна

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 октября 2014 года Дело № 2-1452/2014

с. Аскиз

Аскизский районный суд Республики Хакасия

В составе:

председательствующего судьи Булавиной Т.Э.,

при секретаре Топоевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий банк «Совкомбанк» в лице Филиала к Боргояковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий банк «Совкомбанк» в лице Филиала (далее Банк) обратилось в суд с иском к Боргояковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере № руб. № коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме № руб. № коп., мотивировав исковые требования тем, <дата> между сторонами был заключен указанный кредитный договор, в соответствии, с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере № руб. № коп, под №% годовых, на срок № месяцев. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет заемщика, открытый в ООО ИКБ «Совкомбанк». Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике платежей (раздел №» Кредитного договора). Согласно заявления-оферты «Раздел № Данные о Банке и о кредите»: «при нарушении срока возврата кредита (его части), а также процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере №% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки, предусмотренной договором потребительского кредитования. Истец в виду нарушения ответчиком обязательств по оплате кредита и процентов на основании Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физиче...

...ских лиц на потребительские цели, принял решение о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему, о чем направил Ответчику соответствующее уведомление, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору. Уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца Васильева Н.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Боргоякова А.А. в судебное заседание не явилась, судом предприняты меры по надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, извещения о явки в суд направлялись по адресу указанному истцом в иске, являющемуся и адресом регистрации и по адресу установленному из материалов дела, которые были возвращены в суд с отметками «отсутствие адресата» и «истек срок хранения» соответственно.

В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В связи с чем, суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца, в порядке ч. 5 ст.167 ГПК РФ, в отсутствии ответчика, в порядке ст.119 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <дата> Боргоякова А.А. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением- офертой со страхованием в котором просила заключить с ней договор о потребительском кредитовании по средством акцепта настоящего заявления- оферты на условиях, обозначенных в разделе «№ настоящего Заявления-оферты, а именно размер кредита составляет № руб. № коп., процентная ставка кредита - № % годовых, срок кредита - № месяцев, а также договоры банковского счета №. Обязалась в соответствии с графиком оплаты, являющимся неотъемлемой частью данного заявления- оферты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «№» настоящего заявления, не позднее дня указанного в графике оплаты в столбце «№», а именно ежемесячно не позднее № числа месяца следующего за платежным, начиная с <дата> в сумме № руб. № коп. в срок до <дата>. Из раздела «№» заявления-оферты следует, что заемщику открыт банковский счет № в филиале. Разделом «№» определены способы исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании либо путем внесение наличных денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «№», через кассу или устройство самообслуживания Банка (п.№), либо путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «№» настоящего заявления - оферты (п. №). Также разделом «№» предусмотрена уплата заемщиком неустойки при нарушении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере №% годовых.

ООО ИКБ «Совкомбанк»» получив <дата> от Боргояковой А.А. оферту акцептовал ее, заключив с заемщиком договор о потребительском кредитовании № от <дата> на сумму № руб. № коп., т.е., между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по договору о потребительском кредитовании, перечислив <дата> на банковский счет ответчика № сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата>.

Тогда как Боргоякова А.А. в свою очередь исполняла свои обязательства по договору ненадлежащим образом, допустив просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с <дата>, что усматривается из выписки по счету с <дата> по <дата>.

Ввиду чего образовалась задолженность по состоянию на <дата> г., которая составила № руб. № коп., в том числе: задолженность по кредиту (просроченная ссуда) № руб.№ коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере № руб. № коп., неустойка в размере № руб.№ коп. за просрочку возврата кредита, неустойку в размере № руб.№ коп. за просрочку оплаты процентов, согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и являющемуся правильным.

Из материалов дела следует, что <дата> в адрес ответчика истцом было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

На основании изложенного, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт заключения между сторонами кредитного договора на сумму № руб. № коп., и ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств, исковые требования истца о взыскании задолженности по нему в сумме № руб. № коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме № руб. № коп. (платежное поручение № от <дата> г.).

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий банк «Совкомбанк» в лице Филиала удовлетворить.

Взыскать с Боргояковой А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от <дата> в размере № руб. № коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме № руб. № коп..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд РХ.

Председательствующий Т.Э. Булавина

Мотивированное решение составлено <дата>

Судья Т.Э.Булавина

Дело №2-76/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2016 г. с. Аскиз

Аскизский районный суд Республики Хакасия

В составе председательствующего Адыяковой Н.П.,

при секретаре Топоевой Г.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО8 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк) в лице представителя Абрамова Г.А., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском к Боргояковой А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Боргояковой А.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие Условия). Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем его указания в заявлении-анкете. В соответствии с условиями договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть кредит Банку. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выстав...

...ления в адрес ответчика заключительного счета. Общая сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб. 35 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., просроченные проценты - <данные изъяты>., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте- <данные изъяты>

Представитель истца Абрамов Г.А. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Боргоякова А.А. в судебное заседание не явилась, почтовые извещения были возращены в суд с отметками "отсутствие адресата" и должным образом адресату вручены не были, несмотря на то, что были направлены по адресу её регистрации: <адрес> адресу фактического проживания: <адрес>, указанному ею в заявлении –анкете ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Из информации адресно-справочной службы ОУФМС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик Боргоякова А.А. зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Таким образом, что судом в соблюдение требований ст. 113 ГПК РФ были предприняты все исчерпывающие меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела посредством направления извещения по известному месту жительства. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела без участия ответчика Боргояковой А.А..

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка «Тинькофф Кредитные системы» (закрытое акционерное общество) изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк», что видно из Устава общества, из выписки из ЕГРЮЛ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Боргоякова А.А. обратилась в Банк «Тинькофф Кредитные системы» (ЗАО) с заявлением – анкетой о заключении универсального договора, последняя предложила Банку заключить с ней универсальный договор на условиях указанных в настоящем Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, являющихся в совокупности неотъемлемыми частями Договора, в рамках которого Банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Боргоякова А.А. согласилась с тем, что окончательный размер лимита задолженности будет определен на основании данных указанных в ее заявлении- анкете. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты. Боргоякова А.А. своей подписью подтвердила, что уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 32 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,9 процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 56,2 процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 32 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. Боргояковой А.А. в заявлении – анкете указано, что она ознакомлена с Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, обязуется их соблюдать (л.д.9).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по кредиту 42,9 % годовых, плата за обслуживание карты -590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж должен составлять не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей. Кроме этого, установлена ответственность за неисполнение обязательств - штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей (л.д.16).

Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком, ответчик получила кредитную карту и 25.12.2013г. активировала ее, согласно выписке по договору. С этого момента между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) № от 25.12.2013г..

Согласно п.п. 5.8, 5.11 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами и не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете - выписке. Клиент должен контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять его данные со счетом-выпиской. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (пункт 9.1 Общих условий) (л.д. 20 обр. ст.).

В соответствии с пунктом 5.12 Общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчицей в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 30).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ с момента активации карты Боргоякова А.А. использовала кредитные средства, однако обязательства по возврату, оплате минимального платежа исполняла ненадлежащим образом, последний платеж был произведен ею ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 рублей, что нарушает положения (пунктов 4.6, 5.2, 5.11, 7.2.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк в одностороннем порядке расторг договор путем выставления в адрес Боргояковой А.А. заключительного счета на сумму <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. 20 коп. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Поскольку ответчик нарушала обязанность по внесению минимальных платежей, что следует из истории операций по кредитной карте, то требование Банка о взыскании договорного штрафа обоснованно. Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает, размер штрафа судом признается соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Представленный стороной истца расчет задолженности судом проверен, оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения своих обязательств по договору кредитной карты №.

Учитывая, что сумма задолженности по договору не погашена заемщиком, которой допускались неоднократные просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, ответчик Боргоякова А.А. обязана компенсировать истцу понесенные по делу расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д.6,7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Боргояковой А.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд.

Председательствующий: Н.П. Адыякова