Борончук Татьяна Викторовна

Дело № 2-543/2024

УИД 32RS0028-01-2024-000929-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2024 г. г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,

при секретаре Булей И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к Борончук Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк, истец) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Светик Т.В. (далее – заемщик, клиент, ответчик) был заключен договор о карте №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 85 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности банк вправе потребовать уплаты неус...

...тойки в размере и порядке, установленном договором, а также возмещения издержек, убытков, понесенных Банком в соответствии с неисполнением клиентом обязательств по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 277 429,05 руб., из которых задолженность по основному долгу – 164 341,12 руб., задолженность по процентам – 103 495,05 руб., задолженность по комиссиям – 9 592,88 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в указанном размере, а также произвести зачет государственной пошлины, уплаченной за подачу заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, и взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 947 руб.

В ходе рассмотрения дела установлено, что после заключения брака Светик Т.В. сменила фамилию на Борончук Т.В.

Представитель истца, извещенный надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Борончук Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, сведения о причинах неявки не представлены.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

Судом установлено, что 25 ноября 2021 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Светик Т.В. был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 85 000 руб. Размер лимита может быть изменен Банком; информацию об изменении лимита Банк передает клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи по усмотрению банка. Максимальный кредитный лимит – 600 000 руб. Срок действия договора о карте – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата (п.п. 1,2 раздела 1 индивидуальных условий договора).

Процентная ставка по договору на операции по оплате товаров и услуг – 23,9% годовых; на операции по снятию наличных денежных средств – 39,9% годовых (п. 4 раздела 1 индивидуальных условий договора).

Данный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 6 раздела 1 индивидуальных условий договора кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5% от задолженности. Граница минимального платежа: 600 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту банком. Увеличенный льготный период кредитования (включая операции по снятию наличных денежных средств): до 145 календарных дней. Продолжительность увеличенного льготного периода может быть изменена банком в одностороннем порядке. Продолжительность платежного периода: 25 календарных дней.

Также при заключении договора была предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 12 раздела 1 индивидуальных условий).Как указано в п. 14 раздела 1 индивидуальных условий договора, заключение клиентом договора о карте означает принятие им условий полностью и согласие со всеми их положениями.

Согласно разделу 2 индивидуальных условий договора банк обязался выпустить и передать клиенту карту; в случаях и порядке, предусмотренными договором, установить лимит и осуществлять кредитование счета по карте при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте.

Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте; выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Ответчик дал согласие (заранее данный акцепт) на списание Банком, в том числе частичное, со счета, по карте, иных счетов в Банке денежных средств в счет исполнения указанных обязательств в суммах и сроки, предусмотренные договором о карте или документами, составленными в рамках его исполнения, ошибочно зачисленных средств на основании банковского ордера (п. 2.2 раздела 2 индивидуальных условий).

Банк вправе выпустить клиенту также иную (-ые) карту (-ы), произвести замену карт в порядке, предусмотренном Условиями; использовать подпись клиента на настоящем договоре как образец собственноручной подписи клиента (п. 2.4 раздела 2).

При этом в договоре о карте указано, что Банк выпускает клиенту карту: платежная система MasterCard Worldwide; тап карты: расчетная карта с овердрафтом, номер счета по карте: № номер карты: №.

Своей подписью клиент подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте. Также подтверждено получение карты.

Из представленной выписки по лицевому счету № следует, что Борончук Т.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ регулярно пользовалась кредитом, совершала операции по снятию наличных денежных средств, таким образом, банк свои обязательства по договору о карте № исполнил. Согласно отчету об операциях по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по карте увеличен лимит до 170 000 руб.

Однако, несмотря на направляемые Банком ежемесячные отчеты об операциях по карте, в которых содержались сведения, в том числе, о размере минимального платежа, ответчик Борончук Т.В. исполняла свои обязательства с нарушением условий договора, вносила денежные средства в достаточном размере до декабря 2022 г., после чего денежные средства для исполнения обязательств не поступали.

Согласно п. 4.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) договор о карте, предусматривающей выпуск кредитной карты или Расчетной карты с овердрафтом, заключается путем подписания клиентом (акцепт клиентом) полученного от банка экземпляра договора о карте (оферты (предложения заключить договор о карте) на указанных в нем индивидуальных и иных условиях. Подписание и передача в банк подписанного клиентом экземпляра договора о карте означает согласие клиента на получение карты, установление лимита, а также на заключение договора о карте на данных условиях.

В случае заключения договора о карте банк и клиент заключают Договор счета по карте, Банк открывает клиенту счет по карте, списывает со счета по карте суммы в погашение кредита и иных платежей, предусмотренных договором о карте и договором счета, в соответствии с распоряжением (согласием) клиента

Плата за обслуживание карты за первый и каждый последующий год обслуживания начисляется в 1-ый день платежного периода, следующего за расчетным периодом по истечении 12 месяцев от даты первой успешной авторизации по карте, срок действия которой не истек и от использования которой клиент не отказался способом, указанным в условиях (п. 4.2.11 Общих условий).

Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от предоставления клиенту кредита в рамках лимита (изменить (уменьшить, в т.ч. до нуля) клиенту ранее установленный лимит) при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная клиенту сумма кредита не будет возвращена в срок (п. 4.4.4.1 Общих условий).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору о карте составила 277 429,05 руб., из которых задолженность по основному долгу – 164 341,12 руб., задолженность по процентам – 103 495,05 руб., задолженность по комиссиям – 9 592,88 руб.

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между Банком и ответчиком. Ответчиком иной расчет задолженности, либо сведения о ее погашении в полном объеме не представлены.

Заявленную к взысканию сумму пени в размере 9 592,88 руб. суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) мировым судьей судебного участка №52 Стародубского судебного района Брянской области был выдан судебный приказ о взыскании со Светик Т.В. задолженности в сумме 216 915,53 руб. и расходов по уплате госпошлины в сумме 2 684,58 руб. Определением мирового судьи от 21 августа 2023 г. судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Представленные ответчиком в ходе подготовки дела к судебному разбирательству документы о совершении в отношении нее мошеннических действий, в результате которых ею были переведены денежные средства в размере 156 000 руб. не могут служить основанием для отказа в иске, поскольку не свидетельствуют о прекращении обязательств Борончук Т.В. перед Банком. Кроме того, из имеющихся в деле доказательств не усматривается, что истец знал о совершении в отношении ответчика действий третьими лицами, которые она характеризует как мошеннические.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в постановлении №1 от 21 января 2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (п. 1).

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 3 289,42 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Кроме того, в силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит зачету государственная пошлина в сумме 2 684,58 руб., уплаченная платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, который был впоследствии отменен.

Таким образом, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 974 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» к Борончук Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Борончук Т.В. (<данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ИНН 7744000126, ОГРН 1027739586291) задолженность по договору карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 277 429,05 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 974 руб., всего взыскать 283 403,05 руб. (двести восемьдесят три тысячи четыреста три руб. 05 коп.).

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Стародубский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Р.М.Будникова

Мотивированное решение изготовлено 22 октября 2024 г.