Брызгунова Наталья Николаевна

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2013 года г.Когалым

Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: председательствующего судьи Уваровой Т.В., при секретаре Мырзакаримовой Н.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Брызгуновой НН, поданное в ее интересах Межрегиональной общественной организацией по защите прав потребителей «Робин Гуд» (далее МООЗПП «Робин Гуд»), к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

МООЗПП «Робин Гуд» обратилась в суд с иском в интересах Брызгуновой Н.Н. к ОАО НБ «Траст» о признании недействительными условия кредитного договора № от 23.06.2011 (п. 2.8. п.2.16.) об уплате комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и об уплате комиссий за расчетное обслуживание; взыскании суммы незаконно удержанных комиссий по договору в размере 46175 руб. 19 коп.; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, в размере 4520 руб. 42 коп.; взыскании неустойки (пени) за неисполнение требования потребителя в установленный срок в размере 46175 руб. 19 коп.; взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.; наложении на ответчика штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50% от которого взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд».

Исковые требования мотивированы следующим. Между Брызгуновой Н.Н. и НБ «Траст» (ОАО) (далее банк) был заключен кредитный договор (далее договор) № от 23.06.2011 о предоставлении кредита на сумму 163 431 руб. Данный договор является действующим. Пунктом 2.16 договора предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2 490 руб. Пунктом 2.8 предусмотрена комиссии за расчетное обслуживание 0.99% от суммы кредита или 1617 руб. 97 коп. ежемесячно, которая уплачена истцом за 27 месяцев, итого 46 175 руб. 19 коп. Данная сумма подлежит возврату, так как договор в части взимания комиссии незаконен: положения договора были сформулированы банком в виде разработанной типовой формы и вопрос о внесение условий, предусматривающих уплату комиссий в договор, с заемщиком оговорен не был. Уплата комиссий является навязанной услугой, о чем свидетельствует отсутствие признаков открытого предоставления подробной информации о дополнительной услуге, о получаемой выгоде (интересе) от заключения подобной сделки, которые могли бы свидетельствовать о реальном согласии потребителя на включении в договор данных условий; отсутствие очевидного интереса потребителя к совершению сделки, преимуществ, которые могли бы послужить мотивом для совершения сделки, пр...

...и наличии явной заинтересованности исполнителя в получении оплаты за предоставление дополнительной услуги. Считает, что расходы, понесенные заемщиком на оплату комиссий, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей). В соответствии со ст. 395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых составляет 4 520 руб. 42 коп. С целью досудебного урегулирования спора в адрес ответчика была направлена претензия, на которую был получен ответ о принятии положительного решения, но в настоящее время требование истца не исполнено. В связи с чем с ответчика подлежит взысканию неустойка в связи с недостатками оказанной услуги потребителю. В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, поскольку банком умышленно и злонамеренно удерживались денежные средства с целью повышения платы за кредит, истцу были причинены нравственные страдания, выразившиеся в невнимательном и равнодушном отношении сотрудников НБ «Траст» (ОАО) к ее нуждам о произведении пересчета и возврате комиссий. На основании ч.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей подлежит взысканию с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец Брызгунова Н.Н. и представитель МООЗПП «Робин Гуд» Уварова С.В. на удовлетворении исковых требований настаивали в полном объеме по изложенным в исковом заявлении обстоятельствам.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст», будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Из материалов дела судом установлено, что 23.06.2011 между НБ «Траст» (ОАО) и Брызгуновой Н.Н. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 163 431 руб. под 16% годовых на неотложные нужды на срок 60 месяцев.

Пунктом 2.8 Договора предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99%.

Пунктом 2.16 Договора предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2 490 руб.

Согласно графику платежей полная стоимость кредита составляет 39 51% годовых; полная сумма, подлежащая выплате клиентом 338 164 руб. 45 коп., куда входит: платеж по возврату основного долга 163 431 руб., проценты по кредиту в размере 75 165 руб. 25 коп., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2 490 руб., комиссия за расчетное обслуживание в размере 97 078 руб. 20 коп.

Из предоставленной ответчиком выписки по лицевому счет следует, что истцом была уплачена комиссия за расчетное обслуживание в сумме 43 685 руб. 19 коп. и комиссия на зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2 490 руб.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона о защите прав потребителей отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п.2 ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из условий кредитного договора следует, что комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссия за расчетное обслуживание являются платой за кредит, тогда как кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, как это предусмотрено п.1 ст.819 ГК РФ.

Возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного денежного обязательства нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения, поскольку такое условие договора ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами или иным правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Закрепленная в гражданском праве Российской Федерации свобода договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему (ст. 1, 8 ГК РФ). Вместе с тем, в соответствии с ч.1 ст.55Конституции Российской Федерациисвобода договора не является абсолютным правом. Настоящая свобода договора не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод.

Таким образом, исковые требования о признании недействительными условий п.2.8, п.2.16 кредитного договора № от 23.06.2011, исключении данных условий из договора и взыскании в пользу истца денежной суммы, уплаченной во исполнение этих условий, подлежат удовлетворению.

Исковое требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению на основании ст.395 ГК РФ, где указано, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств; размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

По кредитному договору от 23.06.2011 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4 520 руб. 42 коп. из следующего расчета.

На день подачи иска ставка рефинансирования (учетная ставка) составляла 8,25% (Указание Банка России от 13.09.2012№2873-у).

Проценты за пользование незаконно удержанной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента за период с 23.06.2011 по 07.10.2013 составляют 470 руб. 77 коп. из расчета 2 490 руб. (комиссия за зачисление кредитных средств) х 825 дней х 8,25% : 360 дней = 470 руб. 77 коп.

Проценты по оплате комиссии за расчетное обслуживание за период с 23.06.2011 по 07.10.2013 составляют 4 049 руб. 63 коп. согласно письменному расчету истца по аналогичной формуле, который ответчиком не оспаривался.

Таким образом, подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами по договору от 23.06.2011 в сумме 4 520 руб. 42 коп. (470 руб. 77 коп. + 4 049 руб. 63 коп.).

Исковое требование о взыскании неустойки за неисполнение в срок требований потребителя удовлетворению не подлежит, так как положения ст.30, п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в данном случае не применимы. Денежные суммы взыскиваются с ответчика в пользу истца в силу ничтожности условий кредитного договора, а не ненадлежащего оказания услуги.

Исковое требование о взыскании компенсации морального вреда подлежит удовлетворению на основании ст.15 Закона о защите прав потребителей, где указано, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п.45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая характер причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из конкретных фактических обстоятельств дела, степень вины ответчика, принцип разумности и справедливости суд удовлетворяет данное требование в размере 3000 руб.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям.

Учитывая, что требования потребителя подлежат удовлетворению на сумму 53 695 руб. 61 коп., ответчиком подлежит уплате штраф в сумме 26 847 руб. 81 коп., половина которого подлежит взысканию в пользу МООЗПП «Робин Гуд», половина в пользу истца.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика государственную пошлину, от уплаты которой истец был освобожден, в соответствии с расчетом, приведенным в п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с исковых требований имущественного и неимущественного характера, что составляет 1920 руб. 96 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Брызгуновой НН, поданный в ее интересах Межрегиональной общественной организацией по защите прав потребителей «Робин Гуд» (далее МООЗПП «Робин Гуд»), к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительными (ничтожными) пункты 2.8, 2.16 кредитного договора № от 23.06.2011, заключенного между ОАО Национальный банк «Траст» и Брызгуновой НН.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части взимания комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Брызгуновой НН:

- комиссию за расчетное обслуживание в сумме 43 685 руб. 19 коп.,

- комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2 490 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 520 руб. 42 коп.,

- компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб.,

- штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 13423 руб. 90 коп.

Окончательно взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Брызгуновой НН 67 119 руб. 51 коп.

Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 13423 руб. 90 коп.

Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в доход бюджета города окружного значения Когалым государственную пошлину в сумме 1920 руб. 96 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Когалымский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Уварова