Бурдеева Елена Павловна

Дело № 2-230/2024

Поступило в суд 18.03.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2024 года г.Чулым Новосибирской области

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Шемитовой О.В.,

при секретаре Побережневой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» к Бурдеевой Елене Павловне о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к Бурдеевой Елене Павловне о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 10 марта 2021 года выдало кредит Бурдеевой Елене Павловне в сумме 962 102 рубля на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых. В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за период с 25 сентября 2023 года по 07 марта 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 622 411 рублей 24 копейки. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и ...

...уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать по при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возвращению кредита, являются существенными для банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28 июня 2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по судам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Просят расторгнуть кредитный договор № от 10 марта 2021 года, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Бурдеевой Е.П. задолженность по кредитному договору № от 10 марта 2021 года по состоянию на 07 марта 2024 года в размере 622 411 рублей 24 копейки, в том числе: просроченные проценты - 42 970 рублей 68 копеек, просроченный основной долг – 579 440 рублей 56 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 424 рубля 11 копеек, всего взыскать 637 835 рублей 35 копеек (л.д.6-7).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще (л.д.49), просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6об).

Ответчик Бурдеева Е.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.47), о причинах своей неявки в суд не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 6об).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора № от 10 марта 2021 года, Бурдеева Елена Павловна в ПАО Сбербанк получила кредит в сумме 962 102 рублей (п.1), под 13,9 % годовых (п.4), на цели личного потребления, в том числе, на погашение задолженности по первичному кредиту (п.11); договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (п.2); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определены – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22 336 рублей 58 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (п.6); способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с ОУ (п.8); бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору: перечисление денежных средств со счета погашения в соответствии с ОУ осуществляется бесплатно (п.8.1); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка – 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (л.д.12); с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п.14); просит зачислить сумму кредита на счет № (п.17). В случае акцепта со стороны кредитора предложения содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, поручает кредитору в дату зачисления кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, перечислить с указанного счета сумму кредита или его часть: в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 19 августа 2019 года, заключенному с кредитором (п.20) (л.д.16-16об).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца):при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита – начиная с месяца, следующего за месяцев получения кредита; при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита – начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, - начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита) с учетом п.3.2 Общих условий кредитования (п.3.1). При установлении в Договоре Платежной даты, отличной от дня фактического предоставления Кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую Платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение Процентов за пользование Кредитом за период с даты фактического предоставления Кредита или последнего фактически внесенного Аннуитетного платежа по ближайшую Платежную дату (включительно). Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, устанавливаются, начиная со второй Платежной даты после установления или изменения Платежной даты. При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного, SMS-сообщений и push-уведомлений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, содержащий указание на измененную Платежную дату (п.3.2). Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа (с учетом п.3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3). Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно) (п.3.3.1). Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой фактического предоставления Кредита/Платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части Кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения Кредита или его части (включая эти даты) (п.3.3.2). При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4). При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.5). Заёмщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п.4.3.1). Заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учётом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3 Общих условиях кредитования (п.4.3.5) (л.д.17-21).

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита по кредитному договору № от 10 марта 2021 года ПАО Сбербанк заемщику Бурдеевой Елене Павловне 10 марта 2021 года на счет зачислило кредит в сумме 962 102 рубля (л.д.22).

Из расчета задолженности по кредитному договору, движения основного долга и срочных процентов по состоянию на 07 марта 2024 г., движения просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 07 марта 2024 г., движения просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 07 марта 2024 г., движения срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 07 марта 2024 г., движения неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на 07 марта 2024 г., истории погашений по договору следует, что 10 марта 2021 года выдан кредит в сумме 962 102 рубля, по состоянию на 07 марта 2024 года задолженность по кредитному договору № от 10 марта 2021 года составляет 622 411 рублей 24 копейки, в том числе: просроченные проценты - 42 970 рублей 68 копеек, просроченный основной долг – 579 440 рублей 56 копеек. Платежи в счет погашение задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, последний платеж внесен 25 августа 2023 года в размере 15315 рублей 20 копеек (л.д.24, 25-27, 28, 29, 30-31, 32-33, 34-35).

Согласно требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора банк направил Бурдеевой Е.П. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора № от 10 марта 2021 г., в срок не позднее 07 марта 2024 года (л.д.23).

Таким образом, ПАО Сбербанк надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, выдав Бурдеевой Е.П. денежные средства в сумме 962 102 рубля. Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности следует, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла не надлежащим образом, нарушала сроки погашения кредита и процентов, с нарушением сроков внесения платежей, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 07 марта 2024 года составляет 622 411 рублей 24 копейки, из которых: просроченные проценты - 42 970 рублей 68 копеек, просроченный основной долг – 579 440 рублей 56 копеек.

В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, дает право банку на основании ст.819 ч.2 ГК РФ, потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, выплаты неустойки.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с Бурдеевой Е.П. задолженности по кредитному договору в размере 622 411 рублей 24 копейки, так как сведений о погашении ею задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, расчет взыскиваемых сумм обоснован истцом, подтвержден представленными документами, сомнений у суда не вызывает, контрасчет ответчиком не представлен.

Заключив договор, стороны определили размер возникшего у Бурдеевой Е.П. обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств, в связи с чем, суд приходит к выводам о том, что заключенный договор в силу п.1 ст.423 ГК РФ является возмездным, а ответчик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий.

Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию Бурдеевой Е.П., установленный размер процентов за пользование кредитом ею не оспаривался. Указанный размер процентов – 13,9 % годовых является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме 622 411 рублей 24 копейки, из которых: просроченные проценты - 42 970 рублей 68 копеек, просроченный основной долг – 579 440 рублей 56 копеек.

Кроме того, истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора № от 10 марта 2021 г., заключенного ПАО Сбербанк с Бурдеевой Е.П..

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание нарушение ответчиком условий кредитного договора, непогашение начисленных процентов в объеме и сроки, установленные договором, установив ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, на основании статей 450, 452 ГК РФ, о расторжении договора, взыскании образовавшейся задолженности в вышеуказанном размере, установленным судом.

Суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора, поскольку досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, что является основанием для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.

Ответчик возражений против заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, не представил.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявления требования о взыскании с Бурдеевой Е.П. в пользу ПАО Сбербанк судебных расходов по оплате госпошлины в размере 15 424 рубля 11 копеек.

Согласно платежного поручения № от 15 марта 2024 года истец уплатил государственную пошлину 6000 рублей (л.д.13), согласно платежного поручения № от 14 марта 2024 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 9424 рубля 11 копеек (л.д.14), всего 15 424 рубля 11 копеек. В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1524 рубля 11 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для снижения данного размера государственной пошлины суд не находит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» к Бурдеевой Елене Павловне о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 10 марта 2021 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и Бурдеевой Еленой Павловной.

Взыскать с Бурдеевой Елены Павловны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893 ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от 10.03.2021 года за период с 25.09.2023 года по 07.03.2024 года в размере 622 411 рублей 24 копейки, в том числе: просроченный основной долг в сумме 579 440 рублей 56 копеек, просроченные проценты в сумме 42 970 рублей 68 копеек, а расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 424 рубля 11 копеек, всего 637 835 (шестьсот тридцать семь тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 35 (тридцать пять) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись О.В.Шемитова

Решение в окончательной форме изготовлено 15 мая 2024 года.

Председательствующий подпись О.В.Шемитова

Подлинный документ находится в гражданском деле № Чулымского районного суда <адрес>. УИД 54RS0№-37