Бушин Дмитрия Сергеевич

Дело № 2-614/2022

УИД: 24RS0059-01-2022-000855-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2022 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи Кононова С.С.

при секретаре Рощупкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Бушину Дмитрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика Бушина Д.С. в пользу банка сумму задолженности в размере 261399,36 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5813,99 руб., обосновывая его тем, что 18.06.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 249456,56 руб. под 14,70%/26,20% годовых по безналичным/наличным, сроком на 82 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.01.2021, на 09.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 258 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.01.2022, на 09.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 180 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в разм...

...ере 97565 руб. По состоянию на 09.07.2022г. общая задолженность составила 261399,36 руб., из которых: просроченные проценты – 24864,70 руб., просроченная ссудная задолженность – 235311,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 379,35 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,65 руб., неустойка на просроченную ссуду – 261,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 579,20 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный судом надлежащим образом о времени и месте слушания дела, ходатайствовал о рассмотрении в отсутствие истца.

Ответчик Бушин Д.С., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 18.06.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Бушиным Дмитрием Сергеевичем заключен договор кредитования №, во исполнение которого, Банк предоставил Бушину Д.С. сумму кредита (лимит кредитования) 250908 руб., на срок – до востребования, с процентной ставкой 14,70% годовых за проведение безналичных операций, и 26,20% годовых за проведение наличных операций.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, размер минимального обязательного платежа – 6755 руб.; банк предоставляет заемщику льготный период (продолжительностью 1 мес. с даты заключения договора), в течение которого размер МОП – 100 руб; банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа начисляется 0,0548.

При этом, Бушин Д.С. согласился, что погашение кредита будет осуществляться путем списания банком денежных средств с ТБС.

Кроме того, согласно пункту 19 Индивидуальных условий, стороны признают, что нарушением заемщиком п. 6 Индивидуальных условий (размер минимального обязательного платежа и дата платежа), является обстоятельством, очевидно свидетельствующим о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Подписав заявление о заключении договора кредитования, Бушин Д.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Таким образом, при подписании договора стороны согласовали все его условия, что не противоречит принципу свободы договора, закрепленному ст. 421 ГК РФ.

Факт неисполнения обязательства и размер процентов подлежат доказыванию истцом.

18.01.2022 ПАО «Совкомбанк» обратился к ответчику Бушину Д.С. с уведомлением о наличии просроченной задолженности, указав, что являются правопреемниками ПАО «Восточный экспресс банк», и в связи с нарушением заемщиком условий договора, необходимости досрочного возврата всей суммы задолженности на 18.01.2022 в размере 253436,03 руб. в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Определением мирового судьи судебного участка № 133 в Шушенском районе Красноярского края Гринь О.И. от 26 мая 2022 года, отменен судебный приказ по гражданскому делу № 02-1166/133/2022 от 17 мая 2022 года о взыскании с Бушина Дмитрия Сергеевича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по квышеуказанному кредитному договору от 18.06.2020г., заключенному между Бушиным Д.С. и ПАО «Восточный экспресс банк», по состоянию на 24.04.2022 в сумме 261399 руб. 36 коп., госпошлины в сумме 2907 руб., а всего 264306 руб. 36 коп.; разъяснено право на предъявление требований в порядке искового производства.

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что ответчик свои обязательства по своевременной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен 03.11.2021 в размере 2000 руб.. Доказательств иного не представлено.

Таким образом, допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, дает право банку потребовать досрочного возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки.

Истцом представлен расчет сумм задолженности по кредиту по состоянию на 09.07.2022 в размере 261399,36 руб., из них: просроченные проценты – 24864,70 руб., просроченная ссудная задолженность – 235311,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 379,35 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,65 руб., неустойка на просроченную ссуду – 261,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 579,20 руб.

Расчет задолженности по основному долгу в размере 235311,45 руб. и процентам в размере 24864,70 руб., суд находит обоснованным и правильным, соотносящимся с операциями, зафиксированными в выписке по счету.

Суд не соглашается с расчетом процентов за пользование кредитными средствами за периоды с 19.06.2020 по 31.12.2020, с 12.01.2021 по 02.02.2021 и с 06.12.2021 по 03.03.2022, исходя из процентной ставки 26,20% годовых - как за проведение наличных операций, поскольку истцом не представлено суду достоверных допустимых доказательств проведения Бушиным Д.С. наличных операций по кредитному продукту, в том числе, снятия наличных с карты при получении кредита, а выписка из лицевого счета о движении денежных средств предоставлена только за период с 18.06.2020 по 03.11.2021.

Из п. 20 договора кредитования № следует, что подписанием настоящих Индивидуальных условий Бушин Д.С. дает Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита находящейся на счете №: - в размере 152860,10 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от 14.05.2020г. с закрытием лимита кредитования по указанному договору на номер текущего банковского счета №; - в размере 96047,46 рублей в счет полного досрочного погашения кредита в ПА КБ «Восточный» по договору кредитования № от 19.06.2019г. с закрытием лимита кредитования по указанному договору на номер текущего банковского счета №.

Из выписки из лицевого счета заемщика не следует, что заемщику выданы наличные денежные средства, т.к. на основании его заявлений осуществлены переводы сумм кредита с выданного Бушину Д.С. кредита в счет полного досрочного погашения иных кредитов в ПАО КБ «Восточный» без предварительного обналичивания заемных средств. При этом, 07.01.2021 выдан кредит на сумму 49 руб. и без обналичивания в тот же день списана как ежемесячная комиссия за услуги SMS-банк.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым произвести расчет срочных процентов за пользование кредитными средствами и процентов по просроченной ссуде, исходя из процентной ставки 14,70% - предусмотренной за проведение безналичных операций, что будет соответствовать условиям кредитного договора № от 18.06.2020г.

Расчет срочных процентов за пользование кредитными средствами, исходя из процентной ставки 14,70%

Поскольку заемщиком было уплачено истцу срочных процентов в сумме 66169,68 руб. и просроченных процентов в размере 17202,45 руб., следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты в общей сумме 2223,10 рублей = (60730,53 руб. + 24864,70 руб.)-(66169,68 руб. + 17202,45 руб.).

Кроме того, истцом представлен расчет о взыскании процентов по просроченной ссуде исходя из процентной ставки 49%. Кредитным договором 20/0948/00000/100452 от 18.06.2020г. процентная ставка по уплате просроченных процентов в размере 49% не предусмотрена.

Между тем, учитывая, что проценты, начисленные на просроченный к возврату основной долг, представляют собой плату за пользование кредитными средствами, также судом производится их расчет исходя из процентной ставки 14,70% (доказательств применения иной ставки суду не представлено)

Соответственно, сумма процентов, начисленная на просроченный к возврату основной долг, подлежит удовлетворению в размере 181,55 руб. (197 руб. – 15,45 руб.).

Как следует из п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Индивидуальными условиями предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности - 0,0548 за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа (пункт 12).

Поскольку заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, у суда имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании неустойки в заявленных банком размерах. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат частичному удовлетворению на общую сумму 238559 руб. 96 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 235311,45 руб., задолженность по процентам - 2223,10 рублей, проценты на просроченный к возврату основной долг - 181,55 руб. и неустойки в общем размере 843,86 руб.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» в размере 238559,96 руб. (что соответствует 91,26% заявленных требований), с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 5305 руб. 85 коп. (5813,99 руб. х 91,26% %).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Бушина Дмитрия Сергеевича, родившегося <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 18.06.2020г. в общем размере 238559 руб. 96 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5305 руб. 85 коп.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Шушенский районный суд.

Председательствующий С.С. Кононов

Решение суда в окончательной форме принято 29 августа 2022 года.