Цариковская Анастасия Игоревна

Дело № 2-281/2024

УИД: 18RS0023-01-2023-002076-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 марта 2024 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Заварзина П.А.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Глуховой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Цариковской А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Цариковской А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «<данные изъяты>» (далее - Общество) и Цариковской А.И. (далее - Должник) был заключен кредитный договор № (далее - Договор) на сумму 727 000,00 руб., сроком на 60 месяцев. Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «<данные изъяты>» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Цариковской А.И. (Договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.). Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 679 073,16 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 592 651,98 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 86 421,18 руб.

При расчете задолженности Заявитель исходил из согласованных с Должником условий договора, процентной ставки по договору кредита, а также произведенных Должником платежей в погашении задолженности. Взыскатель ...

...надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес.

Истец просит взыскать задолженность с должника Цариковской А.И. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., образовавшуюся по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 679 073,16 руб., из которых:

- задолженность по просроченному основному долгу - 592 651,98 руб.;

задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 86 421,18 руб.

Также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9990,73 руб.

В ходе производства по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено АО «<данные изъяты>».

В судебное заседание ООО «АйДи Коллект» явку своего представителя не обеспечило, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Цариковская А.И. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась. Сведениями о том, что не явка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Представила суду возражения на исковое заявление, в которых указала, что об указанном в иске споре она узнала только из сети Интернет. Истец обязательство по направлению претензий в адрес Ответчика не выполнил. Кредитный договор не предусматривает возможности передачи банком прав требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, что подтверждается текстом кредитного договора, однако такая передача была осуществлена. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, ООО «Айди Коллект» не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности. Кроме того, ответчик, подписывая кредитный договор с условием о возможности переуступки права требования кредитора по нему третьему лицу, имел в виду возможность переуступки субъекту банковской деятельности, а не кому угодно, вне зависимости от его статуса и наличия лицензии на банковскую деятельность. Поскольку в кредитном договоре отсутствовало условие о возможности передачи прав иным лицам, не имеющим банковской лицензии, то банк не вправе был уступать свои права требования из кредитного договора любому лицу без ограничений. В любом случае, ответчик просит о снижении неустойки в соответствии с правилами ст.333 ГК РФ о ставки рефинансирования (13% на дату рассмотрения дела). Просрочка возникла по объективным причинам, не зависящим от воли ответчика, а именно, снижения доходов семьи. Просит заявление оставить без рассмотрения, в случае вынесения решения снизить неустойку.

Третье лицо АО «<данные изъяты>» явку своего представителя не обеспечило, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Сарапульского городского суда – www. sarapulsky.udm@sudrf.ru.

Суд считает возможным с согласия истца рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц и в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ)

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Руководствуясь ч.18 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты - предложения заключить договор, одной из сторон и ее акцепта - принятия предложения, другой стороной.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ. Цариковская А.И. обратилась в АО «<данные изъяты>» с заявлением на получение кредита на сумму 727 000,00 руб.

Договор займа заключен на общих условиях кредитного договора (далее по тексту – общие условия) и индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее по тексту – индивидуальные условия).

Согласно Индивидуальным условиям договора, АО «<данные изъяты>» предоставил заемщику кредит в сумме 727 000,00 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты 9,90% годовых. С даты, следующей за датой истечения 30 (Тридцати) календарных дней со дня неисполнения Заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 Индивидуальных условий, Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по Договору составит 16,90% годовых, что соответствует размеру процентной ставки действующей по программе «Потребительский кредит без обеспечения для зарплатных клиентов» без обязательного страхования жизни и здоровья на дату заключения вышеуказанного Договора.

В случае если процентная ставка по программе «Потребительский кредит без обеспечения для зарплатных клиентов» без обязательного страхования жизни и здоровья, действующая на дату принятия Банком решения об увеличении процентной ставки, установлена ниже чем 16,90% (Шестнадцать целых девять десятых процентов) годовых, то применяется процентная ставка по программе «Потребительский кредит без обеспечения для зарплатных клиентов» без обязательного страхования жизни и здоровья, действующая на дату принятия Банком решения об увеличении процентной ставки.

Полная стоимость кредита – 9,890 %.

По условиям договора заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование займом до ДД.ММ.ГГГГ., размер ежемесячного платежа равен 15 411,00 руб., кроме последнего, который составляет сумму 16 921,65 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредита в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Цариковская А.И. обязательства по возврату кредита и процентов по нему не исполняет, нарушая условия договора.

Требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком так же не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «<данные изъяты>» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого права требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с Цариковской А.И. переданы ООО «АйДи Коллект».

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1 ст.388 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшейся между АО «<данные изъяты>» и ООО «АйДи Коллект» уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

Доводы Ответчика о том, что кредитный договор не предусматривает возможности передачи банком прав требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, что подтверждается текстом кредитного договора, однако такая передача была осуществлена. А также, что ООО «Айди Коллект» не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности. Кроме того, в кредитном договоре отсутствовало условие о возможности передачи прав иным лицам, не имеющим банковской лицензии, то банк не вправе был уступать свои права требования из кредитного договора любому лицу без ограничений, суд считает необходимым отклонить.

Согласно п.13 Индивидуальных условий Договора, Заемщик дает согласие на передачу (уступку) Банком своих прав Кредитора по Договору третьим лицам (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности).

Кроме того, согласно выписке из ЕГРН основным видом деятельности ООО «АйДи Коллект» является Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации.

Вместе с тем, суд отмечает, что в соответствии со ст. 196 ГПК РФ, решение судом принимается в пределах заявленных исковых требований.

Принимая во внимание, что истец просит взыскать задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, значимым по делу обстоятельством является установление факта наличия (отсутствия) задолженности ответчика за данный период времени в заявленной истцом сумме.

Истцом расчет задолженности ответчика Цариковской А.И. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 679 073,16 руб. – не представлен.

Однако, истцом представлен график (л.д.20) платежей по кредиту, из которого следует, что последний платеж должен быть осуществлен не позднееДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 14 федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Определением суда (л.д.69) истцу было предложено представить доказательства направления ответчику требования о досрочном погашении кредита.

Однако, истцом таких доказательств не представлено.

Соответственно, суд полагает, что в указанный в иске период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.) требования в адрес ответчика о досрочном погашении кредита и уплате процентов не направлялись.

Таким образом, разрешая спор в заявленных истцом пределах, суд определяет размер задолженности за указанный в иске период (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) исходя из графика платежей. При этом, учитывается, что ответчиком не представлено доводов и доказательств внесения платежей, как в указанный период времени, так и на момент принятия судебного решения.

Исходя из графика платежей (л.д.20) за период (указанный в иске) с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. долг по платежам в счет погашения кредита и уплаты процентов составляет 416 097 рублей 00 копеек, в том числе:

- задолженность по просроченному основному долгу – 317 620 рублей 60 копеек,

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 98 476 рублей 40 копеек.

Однако, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (за указанный в иске период времени) в сумме 86421,18 руб. Учитывая изложенное, исковые требования в части взыскания задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению только в заявленной части, т.е. в пределах заявленных требований.

Таким образом, суд полагает возможным иск удовлетворить в части взыскания долга по платежам в счет погашения кредита и уплаты процентов в сумме 404041 рублей 78 копеек, в том числе:

- задолженность по просроченному основному долгу – 317 620 рублей 60 копеек,

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 86421 рублей 18 копеек.

Принимая во внимание, что истцом не представлено доказательств наличия за данный период времени иной (большей) задолженности, то в удовлетворении иска в оставшейся части надлежит отказать.

При этом, суд учитывает, что ответчик со своей стороны не предоставил каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности или о ином её размере.

Доводы ответчика, приведенные в письменных возражениях, о том, что истцом не соблюден досудебный порядок предъявления требований – судом отвергаются, как не основанные на законе. Доводы о снижении неустойки вообще не имеют значения, поскольку требований о взыскании неустойки истцом не заявлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Соответственно, с ответчика Цариковской А.И. подлежат взысканию в пользу истца ООО «АйДи Коллект» в счёт возмещения судебных расходов (подтверждённых платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.) по оплате государственной пошлины (пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (59,5% от заявленных 679073,16 руб.)) в сумме 5944 руб. 48 коп..

В удовлетворении оставшейся части требований о возмещении судебных расходов надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к Цариковской А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Цариковской А.И. (ИНН №) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 404041 руб. 78 коп., из которых:

- задолженность по просроченному основному долгу - 317620 руб. 60 коп.;

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 86421 руб. 18 коп.

Взыскать с Цариковской А.И. пользу ООО «АйДи Коллект» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5944 руб. 48 коп.

В удовлетворении оставшейся части требований ООО «АйДи Коллект» к Цариковской А.И.: о взыскании задолженности по кредитному договору (оставшейся части требований о взыскании основного долга) и возмещении судебных расходов по оплате госпошлины - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский городской суд.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Заварзин П.А.