Центерадзе Гурам Зурабович

Дело №... –1722/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

Волжский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего Рыдановой И.А.

При секретаре ФИО1

29 апреля 2019 года в городе <адрес>

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что "."..г. между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 300 400 рублей на срок 49 месяцев под 29,9% годовых, а ФИО1, обязался погашать кредит ежемесячными платежами. В нарушение условий договора ответчик платежи в погашение кредита не производит, в связи с чем, образовалась задолженность. "."..г. наименование ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк». ПАО «Почта Банк» на основании договора уступки прав от "."..г. уступил ООО «Филберт» право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору перед Банком составила 504 560 рублей 25 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 267 053 рубля 49 копеек, задолженность по процентам – 231 783 рубля 80 копеек, задолженность по иным платежам – 5 722 рубля 96 копеек. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1, в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору в размере 512 805 рублей 85 копеек, а также расходы по у...

...плате государственной пошлины в размере 8245 рублей 60 копеек.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд, поскольку последний платеж по кредитному договору был им внесен в ноябре 2015 года. О договоре уступки прав требований ему ничего известно не было. Кроме того считает, что уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, и отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока на обращение в суд.

Суд, ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, считает, исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В судебном заседании установлено, что "."..г., на основании заявления ФИО1, о предоставлении потребительского кредита между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, был заключен договор № договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 300 400 рублей на срок 49 месяцев под 29,9% годовых, а ФИО1, обязался погашать кредит ежемесячными платежами.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями заявления о предоставлении потребительского кредита от "."..г., согласием заемщика от "."..г., индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». Кроме того, ответчик своей подписью подтвердил, что он понимает и согласен с условиями заключаемого договора, обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом в размерах и сроки, указанных в договоре.

Кредитные денежные средства в сумме 300 400 рублей зачислены на расчетный счет ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, ОАО «Лето Банк» исполнило возложенные на него договором обязанности в полном объеме.

В соответствии с решением единственного акционера от "."..г. изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

"."..г. ПАО «Почта Банк» воспользовавшись правом, предусмотренным кредитным договором, заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требования (цессии) № У77-17/1368, по которому уступило истцу свои права требования кредитора к ФИО1 по кредитному договору №... от "."..г..

"."..г. ООО «Филберт» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. ФИО1 в судебном заседании иск не признал и просил к заявленным требованиям применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Факт выдачи кредита и нарушения ответчиком своих обязательств перед ООО «Филберт» подтверждается совокупностью письменных доказательств, непосредственно исследованных в судебном заседании и не отрицался ФИО1, последний просил отказать во взыскании указанной задолженности по причине пропуска ООО «Филберт» срока исковой давности.

Согласно п. 1.1. договора уступки прав требования, заключенного между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт», Цедент передает Цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав по каждому из кредитных договоров, указанных в акте приема – передачи прав (требований). Датой перехода прав является "."..г..

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом ООО «Филберт» суду не представлено.

ООО «Филберт» просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, судебные расходы.

На основании ст.236, 237 ТК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения требований и взыскания с ответчика в пользу ООО «Филберт» процентов, судебных расходов, поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, а остальные являются производными.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение суда составлено "."..г..(01.05.-"."..г..вых.дни).

Судья:

Дело № 11-8/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Председательствующего судьи: Шестаковой С.Г.

при секретаре Кармановой О.В.,

19 декабря 2016 года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Центерадзе Г.З. на решение мирового судьи судебного участка № 67 Волгоградской области от 14 октября 2016 года по делу по иску Центерадзе Г.З. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании части страховой премии по договору страхования, неустойки, компенсации морального вреда, которым постановлено:

Центерадзе Г.З. в удовлетворении исковых требований к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании части страховой премии по договору страхования, неустойки, компенсации морального вреда- отказать,

У С Т А Н О В И Л:

Центерадзе Г.З. обратился к мировому судье с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании части страховой премии по договору страхования, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что "."..г. между ним и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме <...> рублей сроком на 45 месяцев под 19,9% годовых. В общую стоимость кредита включена также комиссия за подключение к Программе страхования. Плата за подключение к Программе страхования составила <...> рублей, которые были списаны с его лицевого счета в пользу страховой компании в день получения кредита. Полагает, что договор страхования являлся мерой обеспечения по надлежащему исполнению его обязательств по кредитному договору от "."..г.. "."..г. он досрочно и в полном объеме погасил кредит, в связи с чем, действие кредитного договора было прекращено. В целях возврата неиспользованной части страховой премии он обратился в страховую компанию с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии в размере <...> рублей. Однако заявленные им требова...

...ния ответчиком не были удовлетворены, что он считает незаконным. Истец полагает, что поскольку им досрочно исполнены обязательства по кредитному договору, то в силу ст. 958 ГК РФ, страховая премия подлежит возврату пропорционально неиспользованному периоду страхования, в размере <...> рублей. Просил взыскать с ответчика в его пользу часть страховой премии по договору страхования в размере <...> рублей, компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, неустойку за просрочку исполнения требований потребителя за период с "."..г. по "."..г. в сумме <...> рублей.

Мировым судьей постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Центерадзе Г.З. оспаривает законность и обоснованность решения мирового судьи и просит решение мирового судьи отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Истец Центерадзе Г.З. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе.

Представители ответчиков КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Суд, выслушав истца, проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела и правильно установлено мировым судьей, "."..г. между Центерадзе Г.З. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (в настоящее время КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) заключен кредитный договор №... на сумму <...> рублей сроком на 45 месяцев под 19,9% годовых.

Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, общедоступны, были доведены до сведения истца до заключения кредитного договора.

В день заключения кредитного договора "."..г. Центерадзе Г.З. обратился в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с подписанным им заявлением на подключение дополнительных услуг, в котором выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» в отношении его жизни и здоровья в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1-2 группы в результате несчастного случая или болезни. Кроме того, выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» в отношении его жизни и здоровья в качестве заемщика по договору о Карте, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1-2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Согласно главе 4 кредитного договора с согласия заемщика Центерадзе Г.З. Банк оказал клиенту дополнительную услугу – «Подключение к программе страхования» по кредитному договору посредством заключения банком со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору. При этом Центерадзе Г.З. обязался уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии Банку за подключение к Программе страхования Банк обязался предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, мировой судья обоснованно пришел к выводу, что договор страхования был заключен Центерадзе Г.З. в добровольном порядке, что также подтверждается содержанием указанных положений договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив истцу сумму кредита в размере <...> рублей, из которых комиссия за подключение к Программе страхования в сумме <...> рублей была в безакцепном порядке списана со счета клиента, <...> рублей были выданы нарочно в день заключения договора.

В связи с досрочным возвратом суммы кредита и уплаты процентов по кредитному договору, договор между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Центерадзе Г.З. был завершен "."..г..

"."..г. истцом в адрес ООО «Группа Ренессанс Страхование» направлено претензионное заявление с просьбой возвратить страховую премию за оплаченные страховые услуги, которыми он перестал пользоваться в результате полного погашения кредита. Ответчик возврат страховой премии не произвел.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерти застрахованного или получения им инвалидности 1,2 группы) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Мировой судья обоснованно не согласился с доводами истца о том, что договор страхования был заключен истцом исключительно в целях надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, однако кредитный договор завершен, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а у страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхования» возникла обязанность в силу закона возвратить часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Как усматривается из договора страхования от "."..г., Центерадзе Г.З. был ознакомлен с условиями страхования и согласен с тем, что при его досрочном отказе от договора страхования страховая премия или ее часть не подлежит возврату, что подтверждается его личной подписью в указанных документах.

Поскольку погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, и при этом ни законом (п. 3 ст. 958 ГК РФ), ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, договор страхования является самостоятельным договором и в соответствии с действующим законодательством, не прекращается в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору.

Исполнение истцом Центерадзе Г.З. обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, инвалидность или увольнение застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита. Поэтому полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком.

Таким образом, мировой судья обоснованно пришел к выводу, что оснований для взыскания в пользу Центерадзе Г.З. части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, не имеется.

Кроме того, в случае неприемлемости условий договора страхования, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, однако собственноручные подписи истца в вышеуказанных документах подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя указанные обязательства.

Доказательств обратного истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ни мировому судье, ни суду апелляционной инстанции не представлено.

Суд считает, что мировым судьей при разрешении иска правильно применены нормы материального и процессуального права, полно и обоснованно дана оценка представленным по делу доказательствам, оснований к отмене или изменению решения мирового судьи суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка № 67 Волгоградской области от 14 октября 2016 года по делу по иску Центерадзе Г.З. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании части страховой премии по договору страхования, неустойки, компенсации морального вреда – оставить без изменения, апелляционную жалобу Центерадзе Г.З. – без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Судья: С.Г. Шестакова

Справка: мотивированное апелляционное определение изготовлено 23 декабря 2016 года.

Судья: С.Г. Шестакова