Чалов Ярослав Дмитриевич

Гражданское дело

№ 2-695/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2016 года г.Цимлянск

Цимлянский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Степановой И.В.,

при секретаре Приходько Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ПАО) к Чалов Я.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк «Возрождение» (ПАО) в лице Волгодонского филиала Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в Цимлянский районный суд Ростовской области с иском к Чалов Я.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал следующее: 16.04.2015г. между Банком «Возрождение» (ОАО) и Чалов Я.Д. был заключён кредитный договор № в порядке ст.ст.435, 438 Гражданского кодекса РФ путем акцепта Банком заявления Чалова Я.Д. Индивидуальных условий договора потребительского кредита в сумме 219 800,00 рублей.

Составными частями кредитного договора являются: Заявления на предоставление потребительского кредита /автокредита/ поручительства, согласованные Сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия, которые изложены в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), и Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов.

Согласно п.2. п.4. Индивидуальных условий и заявления Чалов Я.Д. на предоставление потребительского кредита, срок пользования кредитом составляет 60 месяцев, с даты выдачи кредита. Договор прекращает действие после исполнения сторонами приня...

...тых на себя обязательств. Размер процентной ставки 26,5% годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, осуществив зачисление суммы кредита единовременно на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6. Индивидуальных условий, ежемесячное погашение кредита осуществляется Заемщиком равными по сумме платежами (ежемесячный платеж) в размере 6 693,00 рублей, ежемесячно 25-го числа каждого месяца, для чего ответчик обязан к дате платежа обеспечить наличие на счете суммы, равной сумме ежемесячного платежа.

В нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись. За время пользования кредитом заемщик частично погасил основной долг и проценты за пользование кредитом, после чего погашение основного долга и соответствующих процентов заемщиком не производилось.

С января 2016 года ответчик не обеспечил наличие на счете суммы, достаточной для оплаты ежемесячных платежей, что в соответствии с п.6.1. Порядка является ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий и п.6.2. Порядка за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов банк взыскивает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по Кредиту или уплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности.

В порядке п.6.4. Порядка, банк направил в адрес ответчика 29.03.2016 года Заключительный счет-требование о досрочном возврате кредита и исполнении иных кредитных обязательств, которые в соответствии с п.6.4.1. Порядка подлежит оплате не позднее 29.04.2016г. До установленной даты Заключительный счет-требование ответчиками оплачен не был.

По состоянию на 20 июня 2016г. задолженность по кредитному договору № от 16.04.2016г. составила 239 346,65 рублей, в том числе:

- Остаток основного долга по кредиту - 205 699,69 рублей;

- долг по уплате процентов - 26 487,82 рублей;

- пени за просрочку уплаты основного долга - 6 078,86 рублей.

- пеня за просрочку уплаты процентов - 1 080,28 рублей.

Согласно п. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному Договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статья 314 ГК РФ гласит: если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в тобой момент в пределах такого периода.

В п.2 статьи 811 ГК РФ указано, что если Договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, согласно условиям договора или требованиям Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение недопустимы, если это не вытекает из условия договора или Закона.

Заемщик не выполнил своих договорных обязательств, кроме того, нарушены нормы действующего гражданского законодательства, в связи, с чем Банк вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания с заемщика суммы долга.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 811, 819 ГК РФ, п.1 ст.3, ст.ст.23, 24, 28, п.10 ст.29, ч.1 ст.98, 131, 132, ст. 198 ГПК РФ, просит суд взыскать с Чалов Я.Д. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 16.04.2015г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 239 346,65 рублей, в том числе:

- - Остаток основного долга по кредиту - 205 699,69 рублей;

- долг по уплате процентов - 26 487,82 рублей;

- пени за просрочку уплаты основного долга - 6 078,86 рублей.

- пеня за просрочку уплаты процентов - 1 080,28 рублей.

Взыскать с Чалов Я.Д. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 593,46 рублей.

Представитель истца Публичного акционерного общества Банка «Возрождение», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл.

От представителя истца Публичного акционерного общества Банка «Возрождение» Кузьмич О.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65-74), поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.64), в котором просит суд провести судебное заседание и принять решение по существу заявленных требований в отсутствие представителя Банка «Возрождение» (ПАО) в соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Чалов Я.Д. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства: <адрес>, посредством направления судебных повесток, то есть, суд выполнил свою обязанность по извещению ответчика. Как следует из почтовых уведомлений, Чалов Я.Д. за судебными повестками на почту не является, и почтовые отправления возвращаются с отметками "за истечением срока хранения", то есть, ответчики уклоняются от получения извещений о вызове в суд.

В соответствии со статьей 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебные извещения не были вручены ответчику Чалову Я.Д. по обстоятельствам, зависящим от него, что свидетельствует о недобросовестном несении ответчиком своих гражданско-процессуальных прав.

В соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статей 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд, признав неявку ответчика Чалова Я.Д. в судебное заседание не уважительной, рассматривает дело в его отсутствие в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса.

Изучив позицию сторон и исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям:

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Исходя из положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании судом установлено, что 16.04.2015 года между Банком «Возрождение» (ОАО) и Чалов Я.Д. был заключён кредитный договор №. Данный договор заключен в порядке ст.ст.435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта Банком «Возрождение» (ОАО) заявления Чалова Я.Д. на предоставление потребительского кредита в сумме 219 800,00 рублей (л.д.42-47), которое является составной частью кредитного договора.

Также составной частью кредитного договора являются Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденные Правлением Банка, Индивидуальные условия договора потребительского кредитования (л.д.31-35), в том числе Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (л.д.36-41).

Согласно указанному заявлению на предоставление потребительского кредита, акцептованного банком, и Индивидуальных условий Чалову Я.Д. предоставлен кредит на сумму 219 800,00 рублей со сроком пользования кредитом - 60 месяцев, с даты выдачи кредита, т.е. с 16.04.2015 года по 16.04.2020 года, и размером процентной ставки - 26.5% годовых.

Банк «Возрождение» исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объёме, осуществив зачисление суммы кредита единовременно на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30), а также выпиской из лицевого счета Чалова Я.Д. (л.д. 23-27).

В соответствии с указанным Заявлением Чалова Я.Д. на предоставление потребительского кредита, а также п.5.1.1., 5.1.2. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, п.6 Индивидуальных условий, ежемесячное погашение кредита осуществляется заемщиком равными по сумме платежами (ежемесячный платеж) в размере 6 693,00 рублей до 25-го числа каждого месяца, для чего ответчик обязан к дате платежа обеспечить наличие на счете суммы, равной сумме ежемесячного платежа.

В нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись. За время пользования кредитом заемщик частично погасили основной долг и проценты за пользование кредитом, после чего погашение основного долга и соответствующих процентов заемщиком не производилось. С января 2016 года ответчик не обеспечивает наличие на счете суммы, достаточной для оплаты ежемесячных платежей, что в соответствии с п.6.1. Порядка является ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом суммы задолженности (л.д.20-22), а также Выпиской из лицевого счета за период с 16.04.2015 года по 20.06.2016 года (л.д.23-27).

В соответствии п.12 Индивидуальных условий и п.62 Порядка за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов банк взыскивает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по Кредиту или уплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением Чаловым Я.Д. своих обязательств по кредитному договору, во исполнение требований п.6.4 Порядка истец направил 29.03.2016 года в адрес ответчика заключительный счет-требование о досрочном возврате кредита и исполнении иных кредитных обязательств, который в соответствии с п.6.4.1 Порядка подлежит оплате не позднее 29.04.2016г. (л.д.28).

До установленной даты заключительный счет-требование ответчиком оплачен не был.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств Чаловым Я.Д., по состоянию на 20 июня 2016 года задолженность по кредитному договору № от 20.06.2016 года составила 239 346,65 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 205 699,69 рублей; долг по уплате процентов - 26 487,82 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга - 6 078,86 рублей, пеня за просрочку уплаты процентов - 1 080,28 рублей.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, вышеизложенное, а так же то, что Чаловым Я.Д. не были исполнены надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору № от 16.04.2015 года, суд считает правомерным взыскать с Чалов Я.Д. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 16.04.2016 года по состоянию на 20 июня 2016 года в сумме 239 346,65 рублей.

При определении взыскиваемой суммы, суд соглашается с расчетом долга, представленным истцом (л.д.20-22), поскольку считает его верным, расчет произведен с учетом фактических периодов задолженности, судом проверен и не вызывает сомнений, учитывая при этом, что ответчик в суд не явился, доказательств погашения задолженности в указанном размере суду не представил.

Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 декабря 2011 года №81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», законодательное закрепление возможности уменьшения размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия. В этой связи суды должны исходить из того, что применение ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и, по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Что касается взыскания пени за просрочку уплаты основного долга - 6 078,86 рублей и пени за просрочку уплаты процентов - 1 080,28 рублей, суд приходит к выводу о их соразмерности последствиям нарушения обязательства, исходя из того, что остаток основного долга по кредиту составляет - 205 699,69 рублей; долг по уплате процентов - 1 080,28 рублей, а размер неустоек не превышает соответственно как сумму основного долга, так и процентов. Поэтому суд, исходя из характера обязательств между истцом и ответчиком по договору, длительности неисполнения ответчиком обязательств, финансовых последствий для истца, полагает не подлежащим снижению размер неустойки, учитывая при этом отсутствие заявления стороны ответчика о её снижении.

Вместе с тем, удовлетворяя заявленные требования Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» в лице Волгодонского филиала Банк «Возрождение» (ПАО), суд принимает во внимание, что во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона ОАО Банк «Возрождение» изменил организационно-правовую форму с ОАО на Публичное акционерное общество «Банк «Возрождение» (ПАО), данные обстоятельства суд признает общеизвестными и не нуждающимися в доказывании.

Разрешая настоящий спор суд учитывает требования статей 12, 35, 39, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об осуществлении гражданского судопроизводства на основании равноправия и состязательности сторон, когда каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанном на соблюдении принципов, закрепленных в частях 1-3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленными статьями 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и вследствие изложенного содержат доказательства, которые имеют значения для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливают обстоятельства, которые могут быть подтверждены только лишь данными средствами доказывания.

Таким образом, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого из указанного доказательства, представленного истцом, а также их достаточность и взаимную связь в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, учитывая при этом, то обстоятельство, что ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает правомерным постановить решение, которым исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5 593,46 рублей (л.д.4).

В связи с тем, что исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» в лице Волгодонского филиала Банк «Возрождение» (ПАО) к Чалов Я.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Чалов Я.Д. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 16.04.2015 года по состоянию на 20 июня 2016 года в сумме 239 346 (Двести тридцать девять тысяч триста сорок шесть) рублей 65 копеек, в том числе:

- остаток основного долга по кредиту - 205 699,69 рублей;

- долг по уплате процентов - 26 487,82 рублей;

- пени за просрочку уплаты основного долга - 6 078,86 рублей,

- пеня за просрочку уплаты процентов - 1 080,28 рублей,

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 593,46 рублей, а всего взыскать 244 940 (Двести сорок четыре тысячи девятьсот сорок) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Цимлянский районный суд Ростовской области в течение одного месяца со дня оглашения.

Судья <данные изъяты> И.В. Степанова