Чернокрылова Виктория Евгеньевна

Гражданское дело № 2-443/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2013 года село Нижняя Омка

Нижнеомский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Шаульского А.А.,

при секретаре Филиппи А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Европлан» к Чернокрыловой Виктории Евгеньевны о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным требованием, мотивируя его тем, что 19.06.2013 года стороны заключили Договор о кредитовании на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, с уплатой <данные изъяты> годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> коп.

В настоящее время ответчик обязательства по Соглашению о кредитованию не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Истец просит взыскать сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп- основной долг; <данные изъяты> коп. просроченная задолженность по графику платежей; <данные изъяты> коп. ежемесячные платежи по уплате процентов; <данные изъяты> коп. проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> коп.-пени, <данные изъяты> коп.- задолженность по уплате коми...

...ссии.

Представитель истца Михейлис А.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме, в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Чернокрылова В.Е. в судебное заседание не явилась, будучи уведомлена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В судебном заседании установлено, что 05.03.2012 г. стороны заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита, между сторонами путем составления заявления –оферты и её последующего акцепта кредитным учреждением, были оговорены все существенные условия договора, истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, с уплатой <данные изъяты> годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> коп.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной суммы кредитования.

В настоящее время ответчик обязательства по Соглашению о кредитовании не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), и заемщиком допущено нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа.

Размер задолженности составляет <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп- основной долг; <данные изъяты> коп. просроченная задолженность по графику платежей; 13 <данные изъяты> коп.ежемесячные платежи по уплате процентов; <данные изъяты> коп. проценты на просроченный основной долг, 2 <данные изъяты> коп.-пени, <данные изъяты> коп.- задолженность по уплате комиссии.

Как следует из имеющегося заявления ответчика, ей были известны все существенные условия договора кредитования: размер кредита, срок возврата, ответственность, права и обязанности сторон, 19.06.2013 года, как следует из Предложения, Чернокрылова ознакомилась с Условиями Банка и правилами комплексного обслуживания физических лиц (ПКБО), п.8 приложения № 6 которых предусматривает уплату неустойки в случае неисполнения обязательства, уплаты штрафа, п.3.1 приложения 6 предусматривает неустойку в размере 0.5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа. При заключении договора между согласно требованиям ст. 820 ГК РФ, сторонами соблюдена письменная форма договора, в котором предусмотрены проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить банку полученную сумму займа в установленный срок (ст. 810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст.ст. 811, 395 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Последствия неисполнения денежных обязательств, предусмотрены ст. 395 ГК РФ, согласно которой за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитором.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком в размере и порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Кроме того, в соответствии с вышеуказанным Постановлением ВС РФ, в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии со п. 1 ст. 395 ГК РФ. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности, взыскиваются, в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд находит заявленные исковые требования в части взыскания задолженности в сумме <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты>- основной долг; <данные изъяты> коп. просроченная задолженность по графику платежей; <данные изъяты> коп.ежемесячные платежи по уплате процентов; <данные изъяты> коп. проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> коп.-пени, подлежащими удовлетворению.

Суд не находит оснований для взыскания <данные изъяты> коп.- задолженности по уплате комиссии.

Так, п.3 Предложения предусмотрено взыскание единовременной комиссии в сумме 6 000 рублей. В ходе судебного заседания представитель истца ФИО3 на вопрос суда пояснил, что комиссия была предусмотрена за предоставление и обслуживание кредита, иные банковские услуги ответчику не оказывались.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29 августа 2003 года N 4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, издержки по осуществлению указанной обязанности не могут быть положены на потребителя банковских услуг. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей.

При указанных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с Чернокрыловой В.Е. <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Закрытого акционерного общества «Европлан» удовлетворить частично.

Взыскать с Чернокрыловой Виктории Евгеньевны в пользу ЗАО «Европлан» <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп- основной долг; <данные изъяты> коп. просроченная задолженность по графику платежей; <данные изъяты> коп.ежемесячные платежи по уплате процентов; <данные изъяты> коп. проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> коп.-пени, <данные изъяты> коп. госпошлины.

В остальной части исковых требований отказать.

Стороны вправе подать в Нижнеомский районный суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи сторонами заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Нижнеомский районный суд Омской области.

Председательствующий: А.А. Шаульский

Решение в окончательной форме изготовлено 29.11.2013 года.