Черноскутова Наталья Вениаминовна

Дело № 2-224/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 января 2019 года Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Масловой С.А.,

при секретаре Лекомцевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Черноскутовой Наталье Вениаминовне о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

установил:

АО "Страховое общество газовой промышленности" (АО "СОГАЗ" или истец) обратилось в суд с иском к ответчику Черноскутовой Наталье Вениаминовне о расторжении договора страхования от 01.08.2016 № *** при ипотечном кредитовании страхование имущества, заключенного между АО "СОГАЗ" и ответчиком, и взыскании с него в пользу АО "СОГАЗ" задолженности по оплате страховой премии в размере 708 руб. 26 коп. за период с *** с пересчетом на дату расторжения договора судом, возмещении расходов по оплате государственной пошлины 6 400 руб.. С учетом заявления от 11.01.2014 об уточнении исковых требований, истец просил взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 906 руб. 24 коп. за период с ***

В обоснование заявленных требований истец указал, что указанный договор имущественного страхования заключен между истцом и ответчиком сроком действия с 02.08.2016 до 24:00 25.12.2023. Договор предусматривает выплату страховой премии в рассрочку ежегодными (очередными) страховыми взносами. Срок оплаты очередного страхового взноса в сумме 622 руб. 93 коп. истек 01.08.2017, однако оплата не поступила. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 16.01.2018 АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика согла...

...шение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса. В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения. Данное письмо оставлено без ответа.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Черноскутова Н.В., представитель третьего лица без самостоятельных требований «Газпромбанк» (ОАО) в судебное заседание не явились. Извещены надлежащим образом. «Газпромбанк» (ОАО) ходатайств не заявил. О причинах неявки ответчик суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении рассмотрения дела не просил.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела подтверждено, что между АО "СОГАЗ" и Черноскутовой Натальей Вениаминовной заключен договор страхования от 01.08.2016 № *** при ипотечном кредитовании, по условиям которого объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от *** № *** (квартира по адресу ***).

Согласно условиям договора, страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами не позднее 24 часов даты начала каждого периода страхования, который равен одному году (кроме последнего) (п.п. 4.2.1., 4.2., 8.2.).

Договор страхования вступает в силу с 02.08.2016 и действует по 25.12.2023 (п. 8.1.).

Согласно квитанции к пко № *** от *** ответчиком оплачен взнос в сумме 828 руб. 02 коп. за первый период страхования (по 01.08.2017).

В соответствии со ст. 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 Гражданского кодекса РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно пп. 6.6, 6.6.5 Правил страхования при ипотечном страховании от 29.04.2005, с изменениями и дополнениями, утвержденными страховщиком 09.10.2012, на основании которых сторонами заключен указанный договор, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом договор страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Аналогичны положения пункта 9.1.5. договора страхования.

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора страхования прекращение действия договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования.

Материалами дела подтверждено, что в связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек *** истцом в адрес ответчика почтой по реестру *** направлено письмо от ***№ *** с требованием оплаты очередного страхового взноса в срок до *** и соглашение от *** о прекращении указанного договора страхования по соглашению сторон с 00 часов *** на случай, если оплата взноса не будет произведена, на которые ответчик не отреагировал. Как следует из представленного конверта, данное письмо возвращено отправителю за истечением срока хранения.

Истец указывает на факт неоплаты ответчиком страхового взноса в размере 906 руб. 24 коп. за период с ***. Однако представитель ответчика Черноскутов А.С. в судебном заседании 14.11.2018 представил суду квитанцию к ПКО от *** № *** об оплате ответчиком истцу страховой премии за период с 02.08.2017 по 20.09.2018 в сумме 708 руб. 26 коп., что истцом не оспорено. Оплата произведена с нарушением срока, установленного договором, а также с нарушением срока, установленного кредитором для урегулирования спора. Указанный платеж в полной мере не подтверждает исполнение обязательства за весь подлежащий оплате период.

Поскольку ни закон, регулирующий спорные правоотношения, ни заключенный сторонами договор страхования (с учетом Правил страхования) не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит, суд приходит к выводу о том, что указанный договор страхования прекратил свое действие досрочно с 01.08.2017, то есть с даты, указанной страховщиком в письменном уведомлении, направленном в адрес страхователя, учитывая, что ответчик не заявил возражений против этого и не произвел оплату очередного периода страхования, начиная с указанной даты, и по 01.08.2019.

С учетом установленных по делу обстоятельств и представленных доказательств оснований признать, что после 01.08.2017 страхование действовало по данному договору, в связи с чем страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия данного договора (со 02.08.2017 по 14.01.2019), у суда не имеется. Соответственно, в связи с прекращением действия договора 01.08.2017 (в установленном договором порядке, который закону не противоречит), у ответчика прекратилось обязательство по оплате страхового взноса за период после 01.08.2017. При таких обстоятельствах требование оплаты заявленного истцом периода безосновательно. Поэтому суд отказывает в удовлетворении всех заявленных исковых требований, относя понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины на счет истца без возмещения в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Черноскутовой Наталье Вениаминовне о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательном виде.

Судья подпись С.А. Маслова