Черноуцкая Татьяна Петровна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 9 июля 2024 года

Полесский районный суд <адрес> в составе председательствующего Полиловой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Корнеевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Черноуцкой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Черноуцкой Т.П., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 604 651,93 руб., из которых: сумма основного долга – 349 424,21 руб., сумма процентов за пользование вредитом – 26 086,27 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 227 321,45 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 521 руб., сумма комиссии за направление извещений – 299 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 246,52 руб.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Черноуцкой Т.П. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 247 000 рублей – сумма к выдаче, 117 572 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту – 5,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 364 572 руб. на счет заемщика в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 247 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в распоряжении заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил пер...

...ечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 117 572 руб. – для оплаты вышеуказанного страхового взноса.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка об услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями договор сумма ежемесячного платежа составила 5 957,12 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 8 964,72 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 9 300,18 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 9 001,18 руб. В период действия договора заемщиком подключены/активированы дополнительные услуги, оплата которых оплачивается в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 199 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 321,45 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 604 651,93 руб., из которых: сумма основного долга – 349 424,21 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 26 086,27 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 227 321,45 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 521 руб., сумма комиссии на направление извещений – 299 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о его дате, времени и месте извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддержал.

Ответчик Черноуцкая Т.П., надлежаще извещённая о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Учитывая, что ответчик о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец согласен с рассмотрением дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и физические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая положения пункта 2 статьи 434 ГК РФ, пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенные в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Черноуцкой Т.П. заключен кредитный договор №.

В соответствии с Индивидуальными условиями сумма кредита составила 364 572 руб., в том числе: сумма к перечислению 247 000 руб., для оплаты комиссии за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки» - 117 572 руб. Срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 72 календарных месяца. Процентная ставка 5,50%, в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 21,30% - в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки», 0,01% в течение последних 12 мес. действия договора при выполнении условий акции «Прощаем проценты за последний год».

В силу п. 6 Индивидуальных условий задолженность по кредиту погашается ежемесячно, равными платежами в размере 5 957,12 руб., в соответствии с графиком погашения, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 72, дата ежемесячного платежа – 23 число каждого месяца.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № к договору потребительского кредита № изменена дата ежемесячного платежа – на 30-е число.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (неустойка) - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150-го дня.

Договор подписан Черноуцкой Т.П. простой электронной подписью, в котором последняя выразила согласие с его условиями. Кредитный договор состоит из вышеуказанный Индивидуальных условия, Общих условий, Заявления на предоставлении потребительского кредита.

В Заявлении на предоставление кредита Черноуцкая Т.П. выразила согласие на подключение её к Программе «Гарантия низкой ставки», стоимостью 117 572 руб., подписав его простой электронной подписью. Данное условие кредитование ответчиком не оспаривалось, согласилась она с ним добровольно.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику сумму кредита, на счет Черноуцкой Т.П. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

Черноуцкая Т.П. в свою очередь воспользовалась заемными денежными средствами, что также усматривается их указанной выписки.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Черноуцкой Т.П., подтверждается, что ответчик обязательства по ежемесячному внесению платежа в указанном выше размере своевременно не исполнила и не исполняет в настоящее время. В связи с чем, банком ДД.ММ.ГГГГ был сформирован заключительный счет.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток по погашению суммы задолженности, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 4 раздела III Общих условий предусмотрено право банка потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное на основании настоящего пункта, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления.

Из представленного суду расчета следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 604 651,93 руб., из которых: 349 424,21 руб. – основной долг, 26 086,27 руб. – проценты за пользование кредитом, 227 321,45 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 521 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 299 руб. – комиссии за изменение даты платежа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

Вместе с тем, пунктом 1.2 Общих условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно с использованием процентной ставки, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий договора.

На основании изложенного требование банка о взыскании убытков – неоплаченных процентов после выставления требования, в размере 227 321,45 руб. удовлетворению не подлежит.

Поскольку ответчик воспользовалась услугой изменения даты платежа, о чем свидетельствует дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ, то комиссия за данную услугу начислена банком обоснованно.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по договору ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Так как Черноуцкая Т.П., отказавшись от возложенных на неё кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком процентов, нарушив тем самым, как требования действующего законодательства, так и условия кредитного договора, заключенного ею добровольно, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 377 330,48 руб.

При подаче искового заявления в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина в размере 9 246,52 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению частично (62,40%), с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально части удовлетворенных требований, что составляет 5 769,83 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с Черноуцкой Т.П., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 377 330 (триста семьдесят семь тысяч триста тридцать) рублей 48 копеек, из которых: 349 424,21 руб. – сумма основного долга, 26 086,27 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 1 521 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 299 руб. – сумма комиссии.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Черноуцкой Т.П., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» (ИНН 7735057951) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 769 (пять тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 83 копеек.

Ответчик вправе подать в Полесский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись Л.А. Полилова

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 13 августа 2024 года

Полесский районный суд <адрес> в составе председательствующего Полиловой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Пичулист А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Черноуцкой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Черноуцкой Т.П., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 863 247,32 руб., из которых: сумма основного долга – 623 883,03 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 26 441,70 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 211 649,44 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 273,18; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 832,47 руб.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Черноуцкой Т.П. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 750 278 рублей, процентная ставка по кредиту – 12,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере на счет заемщика в ООО «ХКФ Банк».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные ус...

...ловия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка об услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 617,56 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 13 990,87 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 13 691,87 руб.. В период действия договора заемщиком подключены/активированы дополнительные услуги, оплата которых оплачивается в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 199 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 649,44 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 863 247,35 руб., из которых: сумма основного долга – 623 883,03 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 26 441,70 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 211 649,44 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 273,18 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о его дате, времени и месте извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддержал.

Ответчик Черноуцкая Т.П., надлежаще извещённая о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Учитывая, что ответчик о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец согласен с рассмотрением дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и физические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая положения пункта 2 статьи 434 ГК РФ, пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенные в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Черноуцкой Т.П. заключен кредитный договор №.

В соответствии с Индивидуальными условиями сумма кредита составила 750 278 руб.: сумма к перечислению в погашение задолженность – 288 278, сумма к перечислению на счет заемщика в банке – 462 000 руб. Срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 84 календарных месяца. Процентная ставка 12,90%.

В силу п. 6 Индивидуальных условий задолженность по кредиту погашается ежемесячно равными платежами в размере 13 617,56 руб., в соответствии с графиком погашения, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 84, дата ежемесячного платежа – 14 число каждого месяца.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № к договору потребительского кредита № изменены дата ежемесячного платежа – на 30-е число, размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа – 13 990,87 руб., каждого последующего – 13 691,87 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (неустойка) - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150-го дня.

Договор подписан Черноуцкой Т.П. простой электронной подписью, в котором последняя выразила согласие с его условиями. Кредитный договор состоит из вышеуказанный Индивидуальных условия, Общих условий, Заявления на предоставлении потребительского кредита.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику сумму кредита, на счет Черноуцкой Т.П. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

Черноуцкая Т.П. в свою очередь воспользовалась заемными денежными средствами, что также усматривается из указанной выписки.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Черноуцкой Т.П., подтверждается, что ответчик обязательства по ежемесячному внесению платежа в указанном выше размере своевременно не исполнила и не исполняет в настоящее время. В связи с чем, банком ДД.ММ.ГГГГ был сформирован заключительный счет.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток по погашению суммы задолженности, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 4 раздела III Общих условий предусмотрено право банка потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное на основании настоящего пункта, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления.

Из представленного суду расчета следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 863 247,35 руб., из которых: сумма основного долга – 623 883,03 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 26 441,70 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 211 649,44 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 273,18 руб.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

Вместе с тем, пунктом 1.2 Общих условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно с использованием процентной ставки, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий договора.

На основании изложенного требование банка о взыскании убытков – неоплаченных процентов после выставления требования, в размере 211 649,44 руб. удовлетворению не подлежит.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по договору ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Так как Черноуцкая Т.П., отказавшись от возложенных на неё кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком процентов, нарушив тем самым, как требования действующего законодательства, так и условия кредитного договора, заключенного ею добровольно, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 651 597,91 руб.

При подаче искового заявления в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина в размере 11 832,47 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению частично (75,48%), с ответчика в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально части удовлетворенных требований, что составляет 8 931,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с Черноуцкой Т.П., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 651 597 (шестьсот пятьдесят одна тысяча пятьсот девяносто семь) рублей 91 копейки, из которых: 523 883,03 руб. – сумма основного долга, 26 441,70 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 1 273,18 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Черноуцкой Т.П., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» (ИНН 7735057951) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 931 (восемь тысяч девятьсот тридцать один) рублей 15 копеек.

Ответчик вправе подать в Полесский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись Л.А. Полилова

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Полесск 20 августа 2024 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Лахонина А.П.,

при секретаре судебного заседания Шаблинской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело №2-387/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Черноуцкая Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением кЧерноуцкой Т.П., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 511 422 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 314 рублей 22 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Черноуцкой Т.П. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 540 201 рубляс уплатой процентов за пользование кредитом –5,90% годовыхпутем перечисления денежных средств на счёт заемщика, из которых: 355 000 рулей – сумма к выдаче, 98 091 рубль – для оплаты страхового взноса на личное страхование, а 87 330 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 9 032 рублей 17 копеек. Обязательства по погашению кредита заемщик исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в размере 511 422 рублей 35 копеек, из которых: 442 877 рублей 22 копеек–основной долг, 9 028 рублей 14 копеек – неоплаченные проценты,...

... 57 732 рубля 23 копейки – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 485 рублей 76 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 299 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражая против вынесения заочного решения.

Ответчик Черноуцкая Т.П., надлежаще извещённая о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учётом отсутствия возражений истца относительно порядка рассмотрения дела и надлежащего извещения ответчика, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Черноуцкой Т.П. заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 540 421 рубляс процентной ставкой 5,9% годовых (в период действия Программы «Гарантия низкой ставки»), и 17.10% (в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки»), из которых 355 000 рублей –сумма займа, 98 091 рубль – сумма страхового взноса на личное страхование, 87 330 рублей – комиссия за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки».Черноуцкая Т.П. в свою очередь обязалась погашать кредит 72ежемесячными аннуитетными платежами, равными 9 032 рублям 17копейкам, а последний платеж –8 813 рублям45 копейкам.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ стороны внесли изменения в пункты 4 и 6 договора, в соответствии с которыми стандартная процентная ставка составила 5,9% годовых, а ежемесячный платёж – 9 258 рублей 42 копейки (последний платёж – 8 959 рублей 42 копейки).

В рамках кредитного договора Черноуцкая Т.П. подключена к услуге банка «SMS-пакет», стоимость которой составляла 99 рублей и подлежала оплате ежемесячно.

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки установлен пунктом 12 Индивидуальных условий в совокупности с Общими условиями договора согласно которым за несвоевременное погашение платежа взимается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженностипо возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150-го дня.

Подпись ответчика в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ и дополнительном соглашении № ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Черноуцкая Т.П. была ознакомлена с данными условиями, чем выразила согласие их исполнять.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита: денежные средства в размере 355 000 рублей получены путем перечисления на открытый на её имя счёт №.Денежные средства в размере 98 091 рубля (страховой взнос на личное страхование) в последующем возвращены страховой компанией в результате аннулирования соответствующего договора индивидуального страхования, что подтверждается выпиской по банковскому счёту ответчика №. 87 330 рублей из суммы кредита оплачено Черноуцкой Т.П. за весь срок кредитования за подключение Программы «Гарантия низкой ставки».

Черноуцкая Т.П. в свою очередь воспользовалась заемными денежными средствами, что также усматривается их указанной выписки.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Черноуцкой Т.П., подтверждается, что ответчик обязательства по ежемесячному внесению платежа в указанном выше размере своевременно не исполнила и не исполняет в настоящее время. Последний платеж в погашение кредита внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств, не предпринимает мер по погашению суммы задолженности, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с нарушением заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Черноуцкой Т.П. требование о полном досрочном погашении долга в размере 511 422 рублей 35 копеек.

Из представленного суду расчета следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 511 422 рубля 35 копеек, из которых: 442 877 рублей 22 копейки –основной долг, 9 028 рублей 14 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 57 732 рубля 23 копейки – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 485 рублей 76 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 299 рублей сумма комиссии за направление извещений.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как усматривается из материалов дела, Банком к взысканию заявлены убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 57 732 рублей 23 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из размера процентной ставки 5,9% годовых, предусмотренной условиями договора.

При этом, период, в который банк предъявил настоящие исковые требования в суд, не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны банка, поскольку ответчик не был лишен возможности исполнять обязательства в соответствии с условиями договора надлежащим образом, а период, за который ответчику начислены проценты, ограничен периодом действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ, который не истёк до направления искового заявления в суд.

Пунктом III.3 Общих условий договора потребительского кредита Ф.Н-362-020 1/4, с которыми ответчик согласилась при подписании Индивидуальных условий Договора, предусмотрено право Банка на взыскание сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом за весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

Принимая во внимание допущенные заемщиком нарушения условий договора в части возврата суммы займа и уплаты процентов, суд приходит к выводу о взыскании суммы основного долга, процентов в заявленном размере, штрафа и комиссии за направление извещений.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по договору, неправильности расчётов процентов, ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Так какЧерноуцкая Т.П., отказавшись от возложенных на неё кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком процентов, нарушив тем самым, как требования действующего законодательства, так и условия кредитного договора, заключенного ею добровольно, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». С ответчика в пользу истца взысканию подлежат 511 422 рубля 35 копеек, из которых: 442 877 рублей 22 копейки –основной долг, 9 028 рублей 14 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 57 732 рубля 23 копейки – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 485 рублей 76 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 299 рублей сумма комиссии за направление извещений.

При подаче искового заявления в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина в размере 8 314 рублей 22 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению, с ответчика Черноуцкой Т.П. надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»удовлетворить.

Взыскать с Черноуцкая Т.П., родившейсяДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» (ОГРН 1027700280937) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГв размере 511 422 (пятисот одиннадцати тысяч четырёхсот двадцати двух) рублей 35 копеек, из которых:442 877 рублей 22 копейки –основной долг, 9 028 рублей 14 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 57 732 рубля 23 копейки – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 485 рублей 76 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 299 рублей сумма комиссии за направление извещений.

Взыскать с Черноуцкая Т.П., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» (ОГРН 1027700280937)расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 314 (восьми тысяч трёхсот четырнадцати) рублей 22 копеек.

Ответчик вправе подать в Полесский районный суд Калининградской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27 августа 2024 года.

Председательствующий подпись А.П. Лахонин

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 1 августа 2024 года

Полесский районный суд <адрес> в составе председательствующего Полиловой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Пичулист А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Черноуцкой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Черноуцкой Т.П., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 552 058,19 руб., из которых: сумма основного долга – 419 483,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 429,04 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 113 986,55 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 158,76; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 720,58 руб.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Черноуцкой Т.П. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 553 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 16,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере на счет заемщика в ООО «ХКФ Банк».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные усл...

...овия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка об услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 686,76 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 14 072,51 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 13 773,51 руб.. В период действия договора заемщиком подключены/активированы дополнительные услуги, оплата которых оплачивается в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 199 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 986,55 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 552 058,19 руб., из которых: сумма основного долга – 419 483,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 429,04 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 113 986,55 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 158,76 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о его дате, времени и месте извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддержал.

Ответчик Черноуцкая Т.П., надлежаще извещённая о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Учитывая, что ответчик о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец согласен с рассмотрением дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и физические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая положения пункта 2 статьи 434 ГК РФ, пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенные в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Черноуцкой Т.П. заключен кредитный договор №.

В соответствии с Индивидуальными условиями сумма кредита составила 553 000 руб. Срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 календарных месяца. Процентная ставка 16,80%.

В силу п. 6 Индивидуальных условий задолженность по кредиту погашается ежемесячно равными платежами в размере 13 686,76 руб., в соответствии с графиком погашения, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № к договору потребительского кредита № изменены дата ежемесячного платежа – на 30-е число, размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа – 14 072,51 руб., каждого последующего – 13 773,51 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (неустойка) - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150-го дня.

Договор подписан Черноуцкой Т.П. простой электронной подписью, в котором последняя выразила согласие с его условиями. Кредитный договор состоит из вышеуказанный Индивидуальных условия, Общих условий, Заявления на предоставлении потребительского кредита.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику сумму кредита, на счет Черноуцкой Т.П. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

Черноуцкая Т.П. в свою очередь воспользовалась заемными денежными средствами, что также усматривается из указанной выписки.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Черноуцкой Т.П., подтверждается, что ответчик обязательства по ежемесячному внесению платежа в указанном выше размере своевременно не исполнила и не исполняет в настоящее время. В связи с чем, банком ДД.ММ.ГГГГ был сформирован заключительный счет.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток по погашению суммы задолженности, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 4 раздела III Общих условий предусмотрено право банка потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное на основании настоящего пункта, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления.

Из представленного суду расчета следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 552 058,19 руб., из которых: сумма основного долга – 419 483,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 429,04 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 113 986,55 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 158,76 руб.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

Вместе с тем, пунктом 1.2 Общих условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно с использованием процентной ставки, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий договора.

На основании изложенного требование банка о взыскании убытков – неоплаченных процентов после выставления требования, в размере 113 986,55 руб. удовлетворению не подлежит.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по договору ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Так как Черноуцкая Т.П., отказавшись от возложенных на неё кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком процентов, нарушив тем самым, как требования действующего законодательства, так и условия кредитного договора, заключенного ею добровольно, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 438 071,64 руб.

При подаче искового заявления в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина в размере 8 720,58 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению частично (79,35%), с ответчика в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально части удовлетворенных требований, что составляет 6 919,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с Черноуцкой Т.П., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 438 071 (четыреста тридцать восемь тысяч семьдесят один) рублей 64 копеек, из которых: 419 483,84 руб. – сумма основного долга, 17 429,04 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 1 158,76 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Черноуцкой Т.П., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» (ИНН 7735057951) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 919 (шесть тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 18 копеек.

Ответчик вправе подать в Полесский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись Л.А. Полилова