Чернышева Алена Фредиславовна

Дело № 2-184/2025 УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе

председательствующего судьи Шлеверда Н.М.,

при помощнике судьи Залуговской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чернышевой Алене Фредиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Чернышевой А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с заемщика Чернышевой А.Ф. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа, согласно которому требования подлежат рассмотрению в исковом порядке.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ банк» и Чернышева А.Ф. заключили договор №, в соответствии с которым заемщику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого ответчик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен следующ...

...ий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 90 000 рублей.

Тарифы банка – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе пользоваться клиент в рамках договора, и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза «Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта. Начисление процентов за пользование кредитами производится с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит в пределах лимита овердрафта, путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и в сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15 число каждого месяца).

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации), возмещение страховых взносов (при наличии страхования), проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода), комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поставив собственноручно подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (процент от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77 %.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 111 593,81 рублей, из которых: сумма основного долга – 89 977,79 рублей; сумма возмещения страховых взносов – 731,50 рублей; сумма штрафов – 6 000 рублей; сумма процентов – 15 616,02 рублей.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 рублей; одного календарного месяца – 500 рублей; двух календарных месяцев – 1 000 рублей; трех календарных месяцев – 2 000 рублей; четырех календарных месяцев – 2 000 рублей; за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Истец просит взыскать с ответчика Чернышевой А.Ф. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 593,81 рублей, из которых сумма основного долга – 89 977,79 рублей; сумма возмещения страховых взносов – 731,50 рублей; сумма штрафов – 6 000 рублей; сумма процентов – 15 616,02 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 347,81 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», ответчик Чернышева А.Ф. не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали. Согласно исковому заявлению представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.

На основании пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п. 67 Постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту постоянной регистрации по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Принимая во внимание, что ответчик извещался о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), ст. 165.1 ГК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту и заявления на активацию неименной карты между ООО «ХКФ Банк» и Чернышевой А.Ф. заключен договор кредитной карты №, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» выдал ответчику и активировал карту к текущему счету № с лимитом овердрафта 50 000 рублей, начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20й день с 15 числа включительно. Чернышева А.Ф. дала согласие быть застрахованным на условиях Договора и памятки застрахованному, поручив банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения его расходов, в связи с оплатой страховки ответчика. Тарифы по банковскому продукту карта «Стандарт» с момента оформления заявлений становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого Чернышевой А.Ф. открыт текущий счет.

В соответствии с тарифами по банковскому продукту карта «Стандарт» установлен лимит овердрафта до 200 000 рублей, процентная ставка по кредиту по карте – 34,9 % годовых, минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Комиссия за получение наличных денежных средств в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков составляет 299 рублей, компенсация расходов банка по оплате страховых взносов – 0,77 %. Банк вправе установить штрафы и пени: за просрочку платежа больше одного календарного месяца – 500 рублей, за просрочку платежа больше двух календарных месяцев – 1 000 рублей, за просрочку платежа больше трех календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку платежа более четырех календарных месяцев – 2 000 рублей. Льготный период по карте составляет 51 день, если покупка совершена в первый день расчетного периода и в расчетном периоде 31 день. На операции по получению наличных денежных средств через банкоматы и в кассах банков действие льготного периода не распространяются.

Банк исполнил в полном объеме свои обязательства по предоставлению денежных средств Чернышевой А.Ф. путем перечисления денежных средств на транзитный счет по договору и путем выдачи денежных средств ответчику, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь, Чернышева А.Ф. в нарушение условий договора вносила платежи не в полном объеме (последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ), в результате чего, согласно представленному истцом расчету задолженность по договору кредитной карты составила 112 325,31 рублей, из которых: сумма основного долга – 89 977,79 рублей; сумма возмещения страховых взносов – 731,50 рублей; сумма штрафов – 6 000 рублей; сумма процентов – 15 616,02 рублей. Вместе с тем, ответчиком возмещены страховые взносы в размере 731,50 рублей ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив расчет суммы задолженности по договору кредитной карты в остальной части, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору, проценты, штраф начислены, исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата денежных средств.

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, размер задолженности по основному долгу, процентам и штрафу не оспаривается.

На основании изложенного суд считает, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению, и с Чернышевой А.Ф. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 111 593,81 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 347,81 рублей, следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чернышевой Алене Фредиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Чернышевой Алены Фредиславовны (паспорт №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ЕАО, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111 593,81 рублей, в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 4 347,81 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.М. Шлеверда

Мотивированное решение изготовлено 28.04.2025.