Четвергова Дилара Маратовна

Судья Мальцева Е.Е. дело № 33-1061/2021

УИД 12RS0013-03-2021-000067-53 (дело № 2-3-37/2021)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Йошкар-Ола 1 июня 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Соснина А.Е.,

судей Протасовой Е.М. и Клюкиной О.В.,

при секретаре Сафиулиной Э.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Федотовой (Четверговой) Дилары Маратовны на решение Сернурского районного суда Республики Марий Эл от 1 марта 2021 года, которым постановлено:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить;

взыскать с Четверговой Дилары Маратовны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте со счетом <№> за период с 20 декабря 2019 года по 23 декабря 2020 года в размер 207033 руб. 34 коп., в том числе просроченный основной долг – 179932 руб. 26 коп., просроченные проценты – 20321 руб. 41 коп., неустойку – 6779 руб. 67 коп.;

взыскать с Четверговой Дилары Маратовны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5270 руб. 33 коп.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Клюкиной О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Четверговой Д.М., в котором просило взыскать задолженность по банковской карте со счетом <№> за период с 20 декабря 2019 года по 23 декабря 2020 года в размере 207033 руб. 34 коп., в том числе 179932 руб. 26 коп. – просроч...

...енный основной долг, 20321 руб. 41 коп. – просроченные проценты, 6779 руб. 67 коп. – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5270 руб. 33 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 180000 руб. под 23,9% с условием погашения задолженности ежемесячными платежами. Заемщик надлежащим образом не исполнила свои обязательства, нарушив условия договора о сроках и размерах платежа. Истец направил в адрес Четверговой Д.М. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов по кредитному договору и уплате неустойки. Данное требование оставлено без удовлетворения.

Судом вынесено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Федотова (Четвергова) Д.М., считая решение незаконным, просит его отменить, направить дело на новое рассмотрение. В доводах жалобы указывает, что расчет задолженности не получала, в связи с чем была лишена возможности привести свои возражения. Взысканная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного права, подлежит снижению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца ПАО «Сбербанк России» и ответчик Федотова (Четвергова) Д.М. не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещались надлежащим образом, в установленном порядке о необходимости обеспечения своего участия в судебном заседании при рассмотрении жалобы судебную коллегию не уведомили. В связи с этим судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, <дата> между ПАО «Сбербанк России» и Четверговой Д.М. на основании заявления Четверговой Д.М. заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты <№>, предусматривающий выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства с лимитом кредитования в размере 180000 руб., а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23,9% годовых. В случае нарушения обязательств по своевременному возвращению обязательного платежа ответчик обязался уплатить неустойку в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с пунктом 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредитные денежные средства в рамках лимита кредитования, в свою очередь, Четвергова Д.М. воспользовалась кредитными средствами и не выполнила свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушив условия договора о размере и сроках платежа, что подтверждается выпиской по счету карты.

13 августа 2020 года банк в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки. Данное требование ответчиком удовлетворено не было.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору за период с 20 декабря 2019 года по 23 декабря 2020 года образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 179932 руб. 26 коп., по просроченным процентам в размере 20321 руб. 41 коп.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями гражданского законодательства, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, установив неисполнение Четверговой Д.М. своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом, что в силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет истцу право требовать досрочного возврата ответчиками всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, не усмотрев причин для снижения заявленной к взысканию неустойки, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и возражениях относительно жалобы.

Доводы апелляционной жалобы Федотовой (Четверговой) Д.М. о том, что расчет задолженности по кредитной карте она не получала, в связи с чем не могла привести возражения, судебной коллегией отклоняются.

Материалами дела подтверждается, что исковое заявление вместе с расчетом задолженности были направлены истцом в адрес Четверговой Д.М. по почте по известному банку адресу (л.д. <...>). Сведений о том, что заемщик уведомляла банк об изменении своего адреса, как то предписывают положения пункта 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, материалы дела не содержат.

Принимая во внимание, что ответчик доказательств возврата денежных средств и выплаты причитающихся процентов по договору не представила, расчет суммы задолженности подтверждается выпиской по кредитной карте, проверен судом, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда или его изменения по размеру взысканной задолженности, полагая расчет истца произведенным правильно.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции не применил статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и не снизил размер неустойки, отклоняются в силу следующего.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2015 года №7-О часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером дополнительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой, исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе.

Неустойка может быть снижена лишь в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение неустойки является допустимым. Доказывать несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства должен ответчик, заявивший о ее уменьшении.

Доказательств несоразмерности неустойки в размере 6779 руб. 67 коп. последствиям нарушения обязательства ответчик суду не представила, в связи с чем по настоящему делу отсутствуют исключительные обстоятельства, позволившие бы суду применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, которым правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, определены и установлены в полном объеме юридически значимые обстоятельства. Выводы суда основаны на всестороннем, объективном, полном и непосредственном исследовании представленных сторонами доказательств, правовая оценка которым судом дана в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, и оснований для признания ее неправильной судебная коллегия не находит. Нарушений норм процессуального права судом не допущено.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Сернурского районного суда Республики Марий Эл от 1 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Федотовой (Четверговой) Дилары Маратовны – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трёх месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий А.Е. Соснин

Судьи Е.М. Протасова

О.В. Клюкина

Дело № 2-3-37/2021

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

п. Параньга 01 марта 2021 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Мальцевой Е.Е.,

при ведении протокола секретарем судебных заседаний Васильевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Четверговой Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Четверговой Д.М., в обоснование исковых требований указав, что между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. По условиям договора банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых с условием погашения задолженности ежемесячными платежами. Однако ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполняются.

Просит взыскать с Четверговой Д.М. задолженность по банковской карте со счетом № за период ДД.ММ.ГГГГ в размере 207033 руб. 34 коп., в том числе просроченный основной долг – 179932 руб. 26 коп., просроченные проценты – 20321 руб. 41 коп., неустойку – 6779 руб. 67 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5270 руб. 33 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Четвергова Д.М., извещенная судом о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим ...

...образом, в судебное заседание не явилась.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, использовавших по своему усмотрению свое право на участие в судебном разбирательстве, предусмотренное статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» – Кредитором, с одной стороны, и Четверговой Д.М.– Заемщиком, с другой стороны, на основании заявления Четверговой Д.М. заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты №, предусматривающий выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.По условиям договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб., а Заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. В случае нарушения обязательств по своевременному возвращению обязательного платежа ответчик обязался уплатить неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от остатка просроченного основного долга (л.д. 11, 12-14).

Условия договора содержатся в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Индивидуальные условия), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Общие условия), Памятках, Тарифах на услуги, предоставляемые банком (п. 14 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Общими условиями предусмотрено предоставление банком клиенту ежемесячного отчета по карте, содержащего информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету карты за отчетный период (п. 2).

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Общая задолженность – задолженность клиента перед банком на дату отчета, включающая в себя основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредитные денежные средства в рамках лимита кредитования, в свою очередь, Четвергова Д.М., воспользовалась кредитными средствами и не выполнила свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушив условия договора о размере и сроках платежа, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 26-28).

В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность по просроченному основному долгу – 179932 руб. 26 коп., по просроченным процентам – 20321 руб. 41 коп.

Расчет задолженности по договору, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает. От ответчика возражений относительно расчета суммы долга не поступило.

В связи с неисполнением Четверговой Д.М. своих обязательств по кредитному договору, с учетом положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований и взыскании с ответчика указанных сумм основного долга и процентов.

Истцом также исчислена предусмотренная спорным договором неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 6779 руб. 67 коп.

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статья 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2015 года № 7-О, от 15 января 2015 года № 6-О, от 14 марта 2001 года № 80-О, от 21 декабря 2000 года № 277-О и другие).

Заявленную сумму неустойки суд считает соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств перед банком, в связи с чем не усматривает оснований для ее снижения и считает необходимым взыскать ее с ответчика.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 5270 руб. 33 коп., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 4, 5), которая подлежит взысканиюс ответчика Четверговой Д.М. в пользу истца ПАО «Сбербанк России».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Четверговой Д.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 207033 руб. 34 коп., в том числе просроченный основной долг – 179932 руб. 26 коп., просроченные проценты – 20321 руб. 41 коп., неустойку – 6779 руб. 67 коп.

Взыскать с Четверговой Д.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5270 руб. 33 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.Е. Мальцева