Чулкова Ольга Эрнстовна

Дело № 2-2418 (2015)

РЕШЕНИЕ

Именем российской Федерации

28 апреля 2015 года г.Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Шматковой О.В.,

при секретаре Левадной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Чулковой О.Э. к ПАО КБ «Восточный», ЗАО «Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Чулкова О.Э. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между ней и ОАО «Восточный экспресс Банк» (переименован в ПАО КБ «Восточный») был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым был оформлен кредит в сумме <...> сроком на 60 мес. под <...>%годовых. По условиям кредитного договора Чулкова О.Э. просила банк в дату выдачи кредита осуществить перевод с открытого расчетного счета на сумму <...> на счет ЗАО СК "Резерв" в качестве перечисления страховой премии по договору страхования. Истцом было подписано два договора страхования: договор страхования от несчастных случаев и болезней, согласно которому страховая премия составляет <...> и оплачивается единовременно путем безналичного перечисления; договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы, в соответствии с которым страховая премия составляет <...> и оплачивается единовременно путем безналичного перечисления. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора. Исходя из размера и порядка перечисления страховой премии, можно сделать вывод, что она по своей сути является завуалированным способом увеличения полной стоимости кредита. Таким образом, условие предоставления страховой услуги с оплатой страховой премии в сумме <...> является обременительным и при наличии возможности отказаться от заключения договора страхования, истец бы ею воспользовалась. Услуга по страхованию была ответчиком навязана, что противоречит ст. 16 Закона О защите прав потребителей....

... 26.11.2014 г. в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате страховой выплаты, перечисленной по кредитному договору на счет страховщика. Требования истца не удовлетворены ответчиком до настоящего времени. На основании изложенного, с учетом уточнения, истец просила суд признать недействительным условие кредитного договора №... от <дата> в части включения страховой премии в сумму кредитных обязательств; расторгнуть договоры страхования от <дата> сер. НС-КСЗ №... и сер. №..., взыскать в ее пользу с ПАО КБ «Восточный» уплаченную страховую премию в размере <...>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...>, компенсацию морального вреда в размере <...>, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы в пользу потребителя.

В судебное заседание Чулкова О.Э. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением о получении судебной повестки, ходатайств об отложении дела по уважительным причинам не заявлено, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Интересы истца в суде представлял по доверенности Горбачев К.Н., который уточненный иск поддержал, просил суд его удовлетворить.

Представители ПАО КБ «Восточный», ЗАО «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежаще, ходатайств об отложении дела по уважительным причинам не заявлено, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из материалов дела, <дата> между Чулковой О.Э. и ОАО «Восточный экспресс Банк» (переименован в ПАО КБ «Восточный») был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым был оформлен кредит в сумме <...> сроком на 60 мес. под <...>%годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора, истец подала в банк отдельное заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, а также отдельное заявление на добровольное страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы.

Согласно указанным заявлениям, истец просила ЗАО СК "Резерв" заключить с ней договор добровольного страхования жизни и договор добровольного страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы.

Истец проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный» решения о предоставлении ей кредита.

Выгодоприобретателями по договорам страхования являются застрахованное лицо Чулкова О.Э. (наследники застрахованного в случае ее смерти).

Условия страхования ЗАО СК "Резерв" до ее сведения доведены и понятны, с которыми истец была согласна, возражений не имела и обязалась их выполнять.

В заявлениях указано, что Чулкова О.Э. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие либо отсутствие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. Страхование является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении которого банк не ограничивал право истца на свободу и добровольность заключения договора страхования.

Отказывая Чулковой О.Э. в удовлетворении исковых требований о признании недействительным условие кредитного договора в части включения страховой премии, расторжении договоров страхования, взыскании уплаченной страховой премии, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена вся необходимая информация о предложенных услугах по страхованию, заемщик Чулкова О.Э. согласилась с указанными в договоре условиями, выразила согласие на совершение действий по ее страхованию. Кроме того, в случае нежелания быть застрахованной, истец имела возможность не подписывать заявления на страхование, что не явилось бы причиной для отказа в выдаче кредита.

Учитывая, что требования о взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано, оснований для удовлетворения производных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Чулковой О.Э. к ПАО КБ «Восточный», ЗАО «Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Шматкова О.В.