Чуткин Алексей Витальевич

Дело №2-396/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Комсомольск Ивановской области 16 ноября 2021 года

Комсомольский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Прыткина А.Г.,

при секретаре Кузьминой Е.Ю.,

с участием представителя ответчика Чуткина А.В. – Широковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 16 ноября 2021 года в г. Комсомольске Ивановской области исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Чуткину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Чуткину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «банк» и Чуткиным А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 214 419,93 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по договору уступки прав требований № Обществу с ограниченной...

... ответственностью «Феникс».

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесено 0,00 рублей. Задолженность составляет 214 419,93 рублей.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ путем акцепта оферты.

В соответствии с п.1.2.3.18 Общих Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся уведомление.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика: - задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 214 419,93 рублей, которая состоит из: - основного долга в размере 60146,25 рублей; - процентов на непросроченный основной долг в размере 6065,66 рублей; - процентов на просроченный основной долг в размере 123757,22 рублей; - комиссии в размере 22200,80 рублей; - штрафы – 2250,00 рублей, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5344,20 рублей, а всего взыскать 219 764,13 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» С. в судебное заседание не явился, заявленные требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.№).

Ответчик Чуткин А.В. в судебное заседание не явился, его интересы в судебном заседании представляет по доверенности представитель Широкова Ю.И., которая исковые требования не признала, просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, при этом, не оспаривает заключение между сторонами самого указанного выше кредитного договора. В представленных суду письменных возражениях, поддержанных представителем в судебном заседании, представитель Широкова Ю.И. просит также отказать в удовлетворении исковых требований по другим основаниям, а именно: 1. В силу абз.2 ч.1 ст.385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. В материалах дела отсутствуют сведения о направлении уведомления ответчику о переуступке прав к истцу по кредитному договору. Поскольку извещения о новом кредиторе и расчетных счетах нового кредитора ответчик не получал, то право на получение денежных средств у истца не возникло и его право на получение кредитных денежных средств в настоящее время не нарушено. Имеются основания полагать, что истец злоупотребил правом, желает неосновательно обогатиться. Мера ответственности в данном случае не применима, следовательно, неустойка не подлежит взысканию с ответчика; 2.Из представленных платежных поручений следует, что последняя выдача денежных средств по кредиту состоялась ДД.ММ.ГГГГ Истец представил доказательства – платежные поручения о выдаче кредита. Указанные доказательства не соответствуют требованию допустимости, поскольку в силу п.45 Приложения к Положению Банка России от 19.06.2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» в поле «Отметки банка» в платежном поручении на бумажном носителе проставляется штамп банка плательщика и подпись уполномоченного лица банка плательщика, штамп банка получателя средств и подпись уполномоченного лица банка получателя средств. В платежном поручении в электронном виде и на бумажном носителе банк получателя средств указывает дату исполнения в порядке, установленном для реквизита «дата»; 3. Из полученной ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в банке «банк» выписки по счету следует, что задолженность по кредиту отсутствует, следовательно, отсутствуют основания взыскания задолженности, пеней, комиссий; 4. Поскольку последняя выдача денежных средств по кредиту состоялась ДД.ММ.ГГГГ, о нарушении права по возврату задолженности банку стала известна ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик полагает, что именно с указанной даты следует исчислять срок исковой давности. Следовательно, срок исковой давности по взысканию задолженности истек. Ответчик просит применить к требованию истца срок исковой давности и на этом основании отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав представленные истцом доказательства, суд пришел к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с нормами п. 1 ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «банк» и Чуткиным А.В. (ответчик в деле) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 214 419,93 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления и возврата кредита, изложенных в Тарифах по тарифному плану, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Условий комплексного банковского обслуживания.

Все вышеуказанные документы являются неотъемлемой частью договора и подтверждают факт заключения между банком и Заёмщиком Чуткиным А.В. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно решению № от ДД.ММ.ГГГГ было сменено наименование Коммерческого банка «банк» (Общество с ограниченной ответственностью) на Коммерческий банк «банк» (Общество с ограниченной ответственностью) (л.д.№).

Согласно п.п. 2.2.1, 2.2.2 Общих условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в Кредитном договоре.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных Кредитным договором (при наличии). При этом погашение Кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если Кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление Кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление Кредита).

Согласно п. 2.2.4 Общих условий, в случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется Клиенту по почте, вручается лично Клиенту при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение Клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погасить Задолженность (л.д.27 на обороте).

Согласно п. 1.2.2.11 Общих условий, в случае неисполнения (ненадлежащего/несвоевременного) исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения (ненадлежащего, несвоевременного) исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и /или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (л.д.26 на обороте).

Из расчета задолженности следует, что Банком обязанность по предоставлению кредита выполнена в полном объеме. В период действия кредитного договора ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, но обязательства по погашению кредита, уплате процентов, комиссии исполнял ненадлежащим образом, в связи с этим у ответчика образовалась задолженность по кредитным обязательствам.

В обоснование указанной суммы задолженности по кредитному договору истцом представлены справка о размере задолженности, расчет задолженности (л.д.№).

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец направил ответчику требование о полном погашении долга, которым потребовал полностью оплатить задолженность в размере 214 419,93 рублей в течение 30 дней. Данное требование ответчик не исполнил (л.д.№).

В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам (л.д.№).

Ответчик Чуткин А.В. – из пояснений истца - был уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требований, о чем свидетельствует имеющееся уведомление (л.д.№). Вместе с тем, представителем ответчика заявлено, что это уведомление, равно как и требование о полном погашении долга ответчиком не получены.

Суд отмечает, что истец не подтвердил отправление этих документов ответчику.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца мировым судьей судебного участка <данные изъяты> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями Чуткина А.В. (л.д.№).

Представитель ответчика Чуткина А.В. – Широкова Ю.И. в ходе судебного заседания заявила о пропуске срока исковой давности, о чем представила письменное заявление, в связи с чем просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.) усматривается, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просрочен-ной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок действия кредитного договора закончился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№). В связи с тем, что должник последние платежи осуществил ДД.ММ.ГГГГ, кредитор узнал о нарушении своего права, при отсутствии оплаты кредита, с этой даты и соответственно с этого времени у него возникло право на обращение в суд за защитой нарушенного права. Для последнего платежа срок предъявления требования о возврате кредита истек ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент обращения истца с заявлением к мировому судье о взыскании с ответчика задолженности уже истек срок исковой давности для предъявления иска.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств (абзац 2 ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, в связи с пропуском срока исковой давности исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению в полном объеме. Таким образом, другие возражения ответчика относительно необоснованности предъявленных к нему требований юридического значения не имеют.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая то, что согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№) истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2672,10 и 2672,10 рублей соответственно, всего в сумме 5344,20 рублей, однако истцу было отказано в удовлетворении исковых требований, то государственная пошлина в размере 5344,20 рублей с ответчика взысканию не подлежит.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Чуткину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий - А.Г. Прыткин

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2021 года