Циценко Оксана Викторовна

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 27 июня 2016 г.

Каменский районный суд <адрес> под председательством судьи Голубовой А.Ю., при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Циценко ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Циценко О.В. указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ними заключён договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты, с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Все условия договора предусмотрены в его составных частях: анкете-заявлении; Общих условиях выпуска и обслуживания карт; тарифах банка по тарифному плану. Истец ссылается на положения ст.ст.29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.819, 434 ГК РФ и указывает, что в соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО). Информация о полной стоимости кредита доведена до ответчика до момента заключения договора, путём указания в заявлении-анкете. Факт получения и использования ответчиком кредита подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, реестрами платежей. Ответчик Циценко О.В. свои обя...

...зательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочки минимального платежа. Банк <данные изъяты>. выставил ответчику заключительный счёт по договору, после чего банк начисления комиссий и процентов не начислял. На дату подачи иска в суд задолженность Циценко О.В. по кредиту составила <данные изъяты> рублей, включая: просроченную задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение кредита – <данные изъяты> рублей. АО «Тинкофф Банк» просит суд взыскать в его пользу с Циценко О.В. задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей и судебные расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> рублей.

Истец своего представителя в судебное заседание не прислал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд рассмотрел дело без участия представителя истца в судебном заседании по основаниям ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчица Циценко О.В., согласно справке УФМС по <адрес> зарегистрирован постоянно в мкр.Лиховском <адрес> корп. Общ., <адрес>, что является ее постоянным местом жительства. Сведений о постоянной или временной регистрации в других населённых пунктах суду не представлено. Ответчику неоднократно судом по месту регистрации направлялись повестки с уведомлениями о времени и месте рассмотрения дела. Извещения возвращены почтой с отметкой об истечении срока хранения. Статьей 120 ГПК РФ розыск ответчика по данной категории спора не предусмотрен. Приказом министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014г. «Об утверждении правил оказания услуг почтовой связи». В частности, в соответствии с п. 22 Правил на почтовых отправлениях отправителем должны быть указаны точные адреса отправителя и адресата. Выполнение требований указанных Правил будет свидетельствовать о том, что судом, органом почтовой связи были приняты необходимые меры по направлению и надлежащему вручению лицу копии постановления. Пункт 35 Правил определяет, что почтовое отправление или почтовый перевод возвращается по обратному адресу, в частности, при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения, при отсутствии адресата по указанному адресу. Исходя из этого, отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением. В данном случае суд считает, что Циценко О.В., уклоняясь от получения судебных извещений и копии иска с прилагаемыми документами, добровольно ограничила себя в праве возражать против требований кредитора.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика Циценко О.В. по основаниям ст.117, ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

Сторонами не отрицается факт заключения ими договора № о выпуске и обслуживании кредитных карт истца, с лимитом <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности), согласно анкете-заявлению ответчика (л.д. 26) в соответствии с тарифами по кредитным картам (л.д. 27-28) и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 29-32).

Заключив договор с истцом, ответчик Циценко О.В. воспользовалась услугой банка по возмездной выдаче кредита. С условием о возмездности данной услуги она согласилась при заключении договора. В подтверждение заключения договора между АО «Тинькофф Банк» и Циценко О.В. истцом представлены лицензия на осуществление банковской деятельности (л.д. 12), выписка по номеру договора с указанием движения денежных средств по карте Циценко О.В. (л.д. 23-24).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Счет, предназначенный для проведения расчетов с использованием банковских карт, не исключает квалификацию договора, на основании которого открывается этот счет, в качестве договора банковского счета.

Указанный вывод также подтверждается регулированием, предусмотренным Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 г. Согласно п. 1.12 Положения Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, договор, заключенный между сторонами, является договором банковского счета с возможностью его кредитования. Открытый ответчице Циценко О.В. счет нельзя рассматривать как ссудный. Ссудный счет - это счет, открываемый в целях бухгалтерского учета денежных средств, он не может являться предметом договора банковского счета (Положение Банка России «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» N 302-П от 26 марта 2007 г.).

Счет Кредитной карты, который открывается в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания Кредитных карт, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в Банке - это счет физического лица, открываемый Клиенту для учета проведения операций, предусмотренных общими условиями кредитования, с использованием Кредитной карты. Операция с использованием Кредитной карты - безналичный платеж (в том числе оплата товара (услуг) в организациях торговли (услуг)), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах банков, внесение наличных на Счет Кредитной карты, осуществленные с использованием Кредитной карты.

Циценко О.В. проводила операции с использованием полученной от истца карты, что следует из выписки по номеру договора № (л.д. 23-24).

Истцом представлен расчёт задолженности Циценко О.В. по договору кредитной линии (л.д. 19-22), который проверен судом, признаётся действительным и арифметически верным. Из п.7.1 Условий следует, что Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, а также для оплаты комиссий (штрафов) дополнительных услуг, предусмотренных договором, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат. В соответствии с п.7.3 Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты.

Заявлением-анкетой ответчика (л.д. 26) подтверждено, что она ознакомлена с указанными Условиями, как неотъемлемой частью договора. Она взяла на себя обязанность их выполнения, как стороны по договору.

При разрешении спора суд учитывает положения ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В данном случае ответчиком не представлены доказательства недействительности Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Банк» (АО), они в установленном законом порядке не оспорены, не признаны недействительными, нарушающими права заёмщика, как потребителя банковской услуги, в т.ч. условия о начислении в соответствии с тарифным планом комиссий, платы, штрафов, в том числе связанные с программой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Истец, в соответствии со своими обязанностями, установленными выше названными Условиями, 06.04.2015г. направил ответчику Заключительный счёт (л.д. 33), предупредив о приостановлении начислений, взимания процентов, комиссий, штрафов и иных плат. В поданном в суд иске сумма задолженности по отношению указанной в этом Заключительном счёте – осталась неизменной. Ответчик, зная о наличии задолженности по кредиту, не предприняла мер по её оплате или по оспариванию её суммы путём изменения кредитного договора или его условий в порядке, предусмотренном ст.ст.450-452 ГК РФ.

Суд считает, что совокупность представленных по делу доказательств не даёт достаточных законных оснований для отказа в удовлетворении заявленных АО «Тинькофф Банк» исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Циценко ФИО6 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с <данные изъяты>. по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты><данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины при обращении в суд с иском в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения.

СУДЬЯ ____________________

Мотивированный текст решения изготовлен 01.07.2016г.