Ципинов Ауель Мацевич

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

26 июня 2025 года г.п. Залукокоаже

Зольский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего судьи Цой И.Р.,

при секретаре Ашракаевой М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ц.А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего должника Ц.К.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 135980,82 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5079,42 рублей в пределах стоимости наследственного имущества.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с кредитным договором № (№) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдало Ц.К.М. кредит в размере 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев с уплатой процентов по ставке 19,80 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров об использовании карты.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Общая задолженность ответчика по кредиту составляет 135980,82 рублей. Банку стало известно, что ответчик умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответа нотариальной палаты заведено наследственное дело № н...

...отариусом Тленкопачевым. Р.Х.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Истец просит взыскать с наследников Ц.К.М. в пользу Банка сумму задолженности в размере 135980,82 рублей, а также расходы по оплате государственной в размере 5079,42 рублей.

Определением судьи Зольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен Ц.А.М., который является наследником умершей Ц.К.М..

Представитель истца надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания гражданского дела в судебное заседание не явился. Представитель истца представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Ц.А.М., о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с частями. 1, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами.

Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, в соответствии с ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Также, суд считает возможным рассмотреть дело, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы данного гражданского дела, копию наследственного дела №, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положению ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из п. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключён в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 43 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ц.К.М. кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 500 000 рублей, сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, с уплатой процентов по ставке 19,80% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за кредит в предусмотренные договором сроки.

Пунктом 4 договора предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик обязуется ежемесячно уплачивать Банку проценты в размере 19,80% годовых.

При этом п. 6 договора установлено, что заемщиком осуществляется возврат суммы кредита и уплата процентов ежемесячными равными платежами в размере 13 299 рублей 01 копейка в соответствии с графиком погашения задолженности в количестве 60 платежей ежемесячно, 24 числа каждого месяца.

Данный договор либо его отдельные условия не оспорены, недействительным не признаны.

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными.

Из расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 135 980 рублей 82 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 131 610 рублей, просроченные проценты – 3 990 рублей 54 копейки, штраф за просроченный платеж – 182 рубля 28 копеек, комиссия за смс уведомление – 198 рублей, при этом доказательств наличия задолженности в ином размере или ее отсутствии суду в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено. Проверив представленный расчет, суд находит его верным.

Согласно Соглашению № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ПАО «Совкомбанк» право требования задолженности, в том числе по вышеуказанному кредитному договору.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

На основании ч. 2 ст. 382 ГК РФ не требуется согласие должника на уступку права требования.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Доказательств выплаты первоначальному кредитору денежных средств до получения уведомления об уступке права требования ответчик не представил в соответствии с положениями ст. 385 ГК РФ. Доказательств уплаты долга в деле не имеется. Сделка по уступке права требования от ДД.ММ.ГГГГ не оспорена.

При таком положении правовые основания для признания истца ненадлежащим, и отказе во взыскании суммы долга у суда не имеется, поскольку условие о праве банка уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, ответчиком не предоставлено.

Уступка права требования долга по договору о предоставлении кредита не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

С учетом изложенного, ПАО «Совкомбанк» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ц.К.М.

Судом представленный истцом расчет суммы задолженности проверен и является верным. Ответчиком же суду возражения относительно расчета суммы задолженности по кредитному договору, контррасчет не представлены.

Согласно свидетельства о смерти серии l-ВЕ № следует, что Ц.К.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись №.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору потребительского кредита, заемщиком не исполнено в полном объеме.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12 ГК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1). Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч. 2).

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Как следует из представленного нотариусом Зольского нотариального округа Нотариальной палаты Кабардино-Балкарской Республики Т.Р.Х. копии наследственного дела № открытого ДД.ММ.ГГГГ в производстве указанного нотариуса находилось наследственное дело № открытое к имуществу Ц.К.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником умершей Ц.К.М. своевременно обратившимися к нотариусу с заявлением о принятии наследства является Ц.А.М.

Наследственное имущество состоит из: денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» на счетах, по счету № открытый ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти составляет 6,38 рублей; по счету № открытый ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти составляет 6643,87 рублей; по счету № открытый ДД.ММ.ГГГГ. остаток на дату смерти составляет 47,06 рублей и земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, объект принадлежал наследодателю на праве собственности возникшее на основании решения № земельной комиссии администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись в похозяйственной книге №.3 л/с 186 и подтверждается выпиской из похозяйственной книги № от ДД.ММ.ГГГГ. Регистрация права не проводилась.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Ц.А.М. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении указанного наследственного имущества.

На момент рассмотрения дела по существу наследственное дело окончено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 60, 61, 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Значимым, исходя из характера спорных правоотношений, является ограничение размера взыскания стоимостью принятого наследниками наследственного имущества.

Материалами наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Зольского нотариального округа Нотариальной палаты Кабардино-Балкарской Республики Т.Р.Х. после смерти Ц.К.М., выпиской из ЕГРН на объект недвижимости, ранее принадлежавший Ц.К.М. подтверждается, что стоимость перешедшего к наследнику умершей-Ц.А.М. наследственного имущества после смерти наследодателя меньше размера задолженности по договору потребительского кредита № (№) от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ц.К.М., исходя из кадастровой стоимости наследственного имущества составляет 121 482 рубля 87 копеек, денежные среда хранящиеся на счетах вклада общей суммой (6,38 руб.+6 643 руб. 87 коп.+ 47 руб.06 коп.) 6 697 рублей 31 копеек, что не превышает размер задолженности заемщика – наследодателя Ц.К.М. по договору потребительского кредита № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, составляющей 135 980 рублей 82 копейки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными ст. 55 ГПК РФ.

Принимая во внимание вышеуказанные нормы действующего законодательства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, учитывая, что стоимость наследственного имущества после смерти Ц.К.М. не превышающего размер ее задолженности, образовавшейся по договору потребительского кредита № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ПАО «Совкомбанк»» о взыскании с соответчика Ц.А.М. в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита в сумме 135 980,82 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 131 610 рублей, просроченные проценты – 3990,54 рублей, штраф за просроченный платеж – 182,28 рублей, комиссия за смс – 198 рублей за счет наследственного имущества заемщика Ц.К.М. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к Ц.А.М. имущества, открывшегося после смерти Ц.К.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесённых по делу расходов, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 4 845 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ц.А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с Ц.А.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества Ц.К.М. в размере 128 180 рублей 18 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с Ц.А.М. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму оплаченной государственной пошлины в размере 4 845 рублей в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, открывшегося после смерти Ц.К.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

При подаче заявления о пересмотре заочного решения судом, вынесшим это решение уплачивается государственная пошлина.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Р. Цой