Дагаева Ирина Викторовна

УИД 63RS0038-01-2018-006888-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 09 июля 2020 года

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Гутровой Н.В.,

при помощнике судьи Зверевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3263/2020 по иску конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Дагаевой И.В. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику.

В обоснование своих требований истец указал, что 24.07.2013г. между ОАО Банк «Западный» и Дагаевой И.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 280 701,75 руб. Кредит предоставлен 24.07.2013г. Согласно п.2.4. кредитного договора дата погашения кредита – 24.07.2018г. Плата за пользование кредитом установлена п. 2.5. кредитного договора и составляет 29,90% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. Согласно п. 2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. В соответствии с п. 4.2.6. правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 заявления). В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы осн...

...овного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 07 сентября 2018г. задолженность ответчика перед банком составила 4 504 483,52 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность 270 031,90 руб.; просроченная задолженность по процентам -222 596,19 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу 1 756 214,71 руб.; пени на сумму задолженности по процентам 2 255 640,72 руб. Расчет задолженности ответчика прилагается к исковому заявлению. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014г. ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин В.В., действующий на основании Протокола № 117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014г. и приказа № 1 от 09.10.2014г.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с Дагаевой И.В. в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № от 24 июля 2013г. в размере 4504483,52 руб., в том числе сумма основного долга 270 031,90 руб., сумма начисленных процентов 222 596,19 руб., сумма пени 4 011 855,43 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 722,42 руб.

Истец - конкурсный управляющий ОАО Банк «Западный» - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик Дагаева И.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель Дагаевой И.В. по доверенности Борисов С.А. в судебном заседании исковые требования признал в пределах срока исковой давности, просил применить срок исковой давности, снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. Представил возражения на иск.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 24.07.2013г. между ОАО Банк «Западный» и Дагаевой И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 280701,75руб. под 29,90% годовых, сроком на 60 месяцев, дата погашения кредита – 24.07.2018г. ежемесячный платеж - 9073,09руб.

В соответствии с п.п. 4.2.4, 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

Погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

Судом установлено, что истец исполнил свои обязанности по выдаче кредитных денежных средств Дагаевой И.В. в размере 280701,75 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, кредит погашает несвоевременно и не в полном объеме, последнее погашение по счету производилось 24.12.2013г. в размере 2596,49 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Решением арбитражного суда г.Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014г. ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин В.В., действующий на основании Протокола № 117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09 октября 2014г. и приказа № 1 от 09 октября 2014г.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07.09.2018г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 4504483,52 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность -270031,90 руб.; просроченная задолженность по процентам - 222596,19 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу 1756214,71 руб.; пени на сумму задолженности по процентам 2255640,72 руб.

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный. Доказательств оплаты суммы задолженности ответчиком не представлено. Представителем истца с учетом срока исковой давности представлен контррасчет.

Согласно ст.ст.196 199, 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Поскольку истец обратился в суд с данным иском 08.11.2018г., последний платеж Дагаевой И.В. был осуществлен 24.12.2013г. в размере 2596,49руб., суд приходит к выводу о том, что в данном случае подлежит применению общий срок исковой давности (3года), соответственно задолженность по кредитному договору следует исчислять с 09.11.15г. Доказательств, подтверждающих пропуск срока исковой давности по уважительным причинам, истцом не представлено.

Представителем ответчика представлен расчет задолженности по указанному кредитному договору с учетом срока исковой давности, согласно которому сумма основного долга, подлежащая взысканию, составляет 205243,9руб., сумма процентов – 80828,59 руб.

Суд, проверив данный расчет, считает его неверным.

С учетом применения срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что задолженность ответчика по основному долгу составит 195923,98руб., процентов - 96680,88 руб.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 24.07.2013г. в размере 292604,86руб., из них: основной долг – 195923,98руб., проценты – 96680,88 руб.

Согласно п.4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и(или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени в размере 4011855,43руб., из которых, пени на сумму задолженности по основному долгу 1756 214,71 руб.; пени на сумму задолженности по процентам 2 255 640,72 руб.

В соответствии со ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации. (определение Конституционного суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, а также принимая во внимание, что заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, суд приходит к выводу о том, что в силу ст. 333 ГК РФ неустойку по основному долгу следует снизить до 25000 руб., неустойку по процентам – до 25000руб.

Согласно платежному поручению № от 19.09.2018г. истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 30722 руб. 42 коп.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, в силу ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца следует взыскать в возврат госпошлины 29722,30 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Дагаевой И.В. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Дагаевой И.В. в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № от 24.07.2013г. в размере 342604,86 руб., основной долг – 195923,98руб., проценты – 96680,88 руб., неустойка – 50000руб., расходы по оплате госпошлины в размере 29722,30 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара.

Председательствующий Н.В. Гутрова

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2020г.