Давыдов Назар Павлович

Гражданское дело № 2-777/2022

УИД 62RS0014-01-2022-000409-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 ноября 2022 года г. Рязань

Московский районный суд города Рязани в составе:

председательствующего судьи Черносвитовой Н.А.,

при секретаре Семилетовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Кучину Петру Ивановичу, Кучину Максиму Петровичу, Давыдову Назару Павловичу и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Кучину П.И., Кучину М.П. и Давыдову Н.П. о взыскании задолженности по кредитной линии, мотивируя тем, что между ПАО «Сбербанк России» и Кучиной В.А. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, во исполнение которого Кучиной В.А. была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту №-Р-1837312760 от 06.11.2013 года и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, ...

...являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составила 18.9 % годовых.

Согласно условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты на позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 26.01.2021 по 26.11 2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 211 351,25 руб., в том числе: просроченные проценты - 27 137,55 руб., просроченный основной долг - 184 213,70 руб.

Истец просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества с ответчиков в его пользу задолженность в размере 211 351 рубля 25 копеек и госпошлину в размере 5 313 рублей 51 копейки.

Кроме того, ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском Кучину П.И., Кучину М.П. и Давыдову Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что между ПАО «Сбербанк России» и Кучиной В.А. 29 января 2020 года был заключен кредитный договор № и Кучиной В.А. был выдан кредит в сумме 215 517 рублей 24 копеек на срок 36 месяцев под 14,17% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее -ДБО).

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/npoстой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бума» носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения и действий (сделок).

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО б считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являь полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомил условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразов паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и у: процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.10.2020 по 25.01.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 183 174 рублей 43 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 158 988 рублей 56 копеек, просроченные проценты - 24 185 рублей 87 копеек.

По имеющейся у банка информации заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства Кучиной В.А. заведено наследственное дело №.

Истец просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества с ответчиков в его пользу задолженность в размере 183 174 рублей 43 копеек и госпошлину в размере 10 863 рублей 49 копеек.

Определением суда от 30 августа 2022 года ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» привлечено в качестве соответчика по настоящему делу.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Кучин П.И., Кучин М.П., Давыдов Н.П. и представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (ч. 4 ст. 113).

В силу ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67 - 68), юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ); например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, при этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, а положения ст. 165.1 ГК РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Таким образом, риск неполучения судебной корреспонденции несет адресат, поскольку осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

В силу вышеизложенного суд признает ответчиков извещенными надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Кучиной В.А. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, во исполнение которого Кучиной В.А. была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № от 06.11.2013 года и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составила 18.9 % годовых.

Согласно условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты на позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Также в судебном заседании установлено, что Кучиной В.А. платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно представленному истцом расчету за период с 26.01.2021 по 26.11 2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 211 351 рубля 25 копеек, в том числе: просроченные проценты - 27 137 рублей 55 копеек, просроченный основной долг - 184 213 рублей 70 копеек.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Кучиной В.А. 29 января 2020 года был заключен кредитный договор № и Кучиной В.А. был выдан кредит в сумме 215 517 рублей 24 копеек на срок 36 месяцев под 14,17% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее -ДБО).

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи пpoстой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бума» носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения и действий (сделок).

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО б считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являь полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомил условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразов паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и у: процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Кучина В.А. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 30.10.2020 по 25.01.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 183 174 рублей 43 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 158 988 рублей 56 копеек, просроченные проценты - 24 185 рублей 87 копеек.

Кучина В.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральной нотариальной палатой в отношении наследства Кучиной В.А. 22 марта 2021 года заведено наследственное дело №.

Кучина В.А. по эмиссионному контракту № от 06.11.2013 года в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует, что подтверждается сообщением ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 9 июня 2022 года.

Кучина В.А. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2002 по кредитному договору № от 29 января 2020 года, срок действия страхования с 29.01.2020 года по 28.01.2023 года.

Согласно Соглашению об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от 30 мая 2018 года выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты.

Обращение в банк и предоставление наследниками банку копии свидетельства о смерти должника не являются полными и достаточными действиями для получения банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, поскольку для принятия решения о страховой выплате страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты все действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, банк не получил страхового возмещения.

Заключение договора страхования также, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, индивидуальными условиями «Потребительского кредита», копией лицевого счета, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, заявлением выгодоприобретателя Кучина П.И. от 18 февраля 2022 года, материалами ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об отказе в выплате страхового возмещения от 16 сентября 2022 года.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что наследники не лишены права обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за получением страхового возмещения.

Как следует из наследственного дела № к имуществу Кучиной В.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками, принявшими наследство в порядке подачи заявления нотариусу, являются её супруг Кучин П.И., сыновья Кучин М.П. и Давыдов Н.П., которые унаследовали по 1/8 доле в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 892 407 руб. 71 коп., в связи с чем стоимость 1/8 доли составляет 236 550 рублей 96 копеек.

Кроме того, Кучин П.И., Кучин М.П. и Давыдов Н.П. унаследовали по 1/6 доле в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 62:15:0010124:12, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельный участок 23.

Кадастровая стоимость земельного участка составляет 413 505 рублей, в связи с чем стоимость 1/6 доли составляет 68 917 рублей 50 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из ЕГРН от 27 июля 2021 года.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд признает верным представленный истцом расчет задолженности по эмиссионному контракту №-Р-1837312760 от 6 ноября 2013 года в размере 211 351 руб. 25 коп. и по кредитному договору № от 29 января 2020 года в размере 183 174 руб.43 коп.

Принимая во внимание, что смерть должника Кучиной В.А. не повлекла прекращение обязательств по заключенным ею кредитным договорам, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по его исполнению согласно принятым долям, учитывая, что при рассмотрении дела сторонами не оспаривалась стоимость наследственного имущества, которая достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В связи с тем, что цена иска (394 525 руб. 68 коп.) превышает стоимость принятого каждым наследником наследственного имущества (каждым в размере 305 468 руб.46 коп.), с ответчиков подлежит взысканию указанная задолженность в солидарном порядке в пределах принятого ими наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5 313 рублей 51 копейки, что подтверждается платежным поручением №31 января 2022 года, и в размере10 863 рублей 49 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 7 февраля 2022 года.

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, исходя из имущественных требований, в размере 10 177 рублей (5 313,51 + 4 863,49).

Госпошлина в размере 6 000 рублей за требование неимущественного характера подлежит возврату истцу из бюджета как излишне уплаченная.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к Кучину Петру Ивановичу, Кучину Максиму Петровичу, Давыдову Назару Павловичу и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Кучина Петра Ивановича ((ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Отделением № 4 (обслуживает Московский район г. Рязани) отдела УФМС России по Рязанской области в г. Рязани)), Кучина Максима Петровича ((ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Отделением № 4 (обслуживает Московский район г. Рязани) отдела УФМС России по Рязанской области в г. Рязани)), Давыдова Назара Павловича )ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ТП №3 в г. Химки ОУФМС России по Московской области в Химкинском районе) в пользу ПАО «Сбербанк» (№) задолженность по эмиссионному контракту № от 06.11.2013 года размере 211 351 рубля 25 копеек, по кредитному договору № от 29 января 2020 года в размере 183 174 рублей 43 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 177 рублей, а всего взыскать солидарно 404 702 рубля 68 копеек в пределах стоимости наследственного имущества, но не более 305 468 рублей 46 копеек с каждого.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья-подпись Копия верна

Судья Н. А. Черносвитова

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд города Рязани составе:

председательствующего судьи Здор Т.В.,

при секретаре Милькиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №.... УИД .... по иску ПАО .... в лице филиала – Рязанского отделения № .... к Кучину П.И., Кучину М.П., Давыдову Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО .... в лице филиала – Рязанского отделения №.... обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику ФИО1., умершей ДД.ММ.ГГГГ, Кучину П.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «....» на основании кредитного договора №.... от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 476 973 рубля 29 копеек на срок .... месяцев под ....% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «....» и «....». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сд...

...елок).

ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

ФИО1 самостоятельно осуществила регистрацию в системе «....» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «....», получила в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «....».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «....», постоянный пароль в системе «....», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемы на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в систем «....». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «....» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачислен» кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ....% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 556 661 рубль 05 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 476 973 рубля 29 копеек, просроченные проценты - 79 687 рублей 76 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело № .....

Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемым должником является: Кучин П.И.

По имеющимся у Банка сведениям Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

В связи с чем, истец просит суд взыскать солидарно с надлежащих ответчиков в пользу ПАО .... в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО .... сумму задолженности в размере 556 661 рубль 05 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 766 рублей 61 копейка.

Определением Московского районного суда г.Рязани от ДД.ММ.ГГГГ привлечены к участию в деле в качестве соответчиков Кучин М.П., Давыдов Н.П..

В судебное заседание представитель истца ПАО .... в лице филиала – Рязанского отделения № .... не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчики Кучин П.И., Кучин М.П., Давыдов Н.П. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО .... в лице филиала – Рязанского отделения №...., ответчиков Кучина П.И., Кучина М.П., Давыдова Н.П.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1 и 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

По смыслу данной нормы права принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «....» и ФИО1 был заключен кредитный договор № .... на сумму 476 973 рубля 29 копеек, сроком на .... месяцев, под ....% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «....» и «....». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Кучина В.А. обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и ....

ФИО1 самостоятельно осуществила регистрацию в системе «....» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «....», получила в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «....».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «....», постоянный пароль в системе «....», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемы на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в систем «....». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «....» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачислен» кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ....% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В связи с нарушениями заемщиком сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 556 661 рубль 05 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 476 973 рубля 29 копеек, просроченные проценты – 79 687 рублей 76 копеек.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. В случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (пункт 1 статьи 1114) наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу решения суда об объявлении его умершим. Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования. Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как установлено судом, заемщик Кучина Валентина Андреевна не исполняла взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, .... года рождения умерла, что подтверждается представленной в материалы дела копией свидетельства о смерти .... от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленной в материалы дела копии наследственного дела №.... к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ наследниками, принявшими наследство по закону являются: супруг – Кучин П.И., сын – Давыдов Н.П.. Сын Кучин М.П. заявление о принятии наследства не писал и наследство не принимал.

Таким образом, наследники Кучин П.И., Кучин М.П., Давыдов Н.П., принявшие наследство, после смерти ФИО1, умершей 13ДД.ММ.ГГГГ отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Однако, ответчиками Кучиным П.И., Давыдовым Н.П. не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору и об исполнении ими обязательств по договору надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО .... в лице филиала – Рязанского отделения № .... к Кучину П.И., Давыдову Н.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В удовлетворении исковых требований к ответчику Кучину М.П. отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № .... от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу иска была оплачена государственная пошлина в размере 14 766 рублей 61 копейка.

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены полностью с ответчиков Кучина П.И., Давыдова Н.П. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 766 рублей 61 копейка в равных долях по 4 922 рубля 20 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО .... в лице филиала – Рязанского отделения № .... к Кучину П.И., Давыдову Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кучина П.И., Давыдова Н.П. в пользу ПАО .... в лице филиала – Среднерусский банк ПАО .... задолженность по Кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 556 661 (Пятьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 05 копеек.

Взыскать с Кучина П.И., Давыдова Н.П. в пользу ПАО .... в лице филиала – Среднерусский банк ПАО .... расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 766 (Четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 61 копейка в равных долях по 7 358 (Семь тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 31 копейка с каждого.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № .... к Кучину М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г.Рязани в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья /подпись/

....

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Э.А.

при секретаре Додонове В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2077/2014 по иску Банка к Давыдову П.Н. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Банк обратилось в суд с иском к Давыдову Н.П. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Давыдовым Н.П. был заключен кредитный договор № и выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок 24 месяца под процентную ставку в размере 20,35% годовых «Потребительский кредит». В соответствии с п.2.1. кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п.3.2. кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.3.1. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. - просроченные проц...

...енты; <данные изъяты>. - просроченный основной долг; <данные изъяты>. - неустойка за просроченные проценты; <данные изъяты>. - неустойка за просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено в адрес Заемщика Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Заемщик был предупрежден о том, что в случае неисполнения обязательств в срок, указанный в требовании – ДД.ММ.ГГГГ Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности, а также расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, убытки банка от нарушений условий договора ответчиком полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В связи с вышеизложенным истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между Банком и Давыдовым Н.П.

Взыскать в пользу Банка с Давыдова Н.П. сумму задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> просроченные проценты, <данные изъяты> просроченный основной долг <данные изъяты> неустойка за просроченные проценты, <данные изъяты> неустойка за просроченный основной долг и уплаченную госпошлину в сумме <данные изъяты>,

Представитель истца Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Согласно заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Давыдов Н.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.819 ч.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит».

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банком и ответчиком Давыдовым Н.П. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец Банк обязался предоставить потребительский кредит Давыдову Н.П. в размере <данные изъяты> сроком на 24 месяца под 20,35 % годовых путем зачисления суммы кредита на счет Заемщика №, открытый в филиале кредитора №, а заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитов в размере, в сроки и на условиях Договора. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1. договора).

Согласно положениям п.1.2. «Термины и определения, применяемые в Договоре» - аннуитетные платежи – равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа заемщика составляет <данные изъяты>, в последний месяц – <данные изъяты>.

На основании п.3.2.2 периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно).

С условиями кредитного договора, порядком пользования кредита и его возврата, обязанностями и правами, основаниями и порядком расторжения Договора, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в Кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, в Информации об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит» и Заявлении Заемщика на зачисление кредита, которые содержат также информацию: о запрашиваемом кредите в сумме <данные изъяты>. с процентной ставкой по кредиту 20,35 %.

Факт исполнения Банком обязательств по выдаче суммы кредита ответчику Давыдову Н.П. подтверждается Распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России» о зачислении ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита в размере <данные изъяты> на счет заемщика Давыдова Н.П.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что следует из движения просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, а также истории операций по договору, согласно которым ответчик не вносил ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору. Таким образом, ответчиком нарушаются условия заключенного договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3 кредитного договора).

Как указано в п.5.1 кредитного договора в случае, указанном в п.4.2.5 договора кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.

На основании п.4.2.5 кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита при наличии обязательств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки.

Ответчиком Давыдову Н.П. условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, последнее внесение платежа было произведено в октябре 2013 года, что следует из истории операций по счету.

Поскольку ответчиком Давыдовым Н.П. многократно нарушались обязательства по возврату кредита, у истца имелись основания для начисления ответчику неустойки согласно п. 3.3 договора и основания для досрочного истребования суммы кредита в соответствии с п. 5.1 договора и в соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждено копией требования за исх. № и списка отправки почтовой корреспонденции.

Доказательств исполнения требования не имеется.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты; <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг.

Суд находит данный расчет задолженности Давыдова Н.П. правильным, поскольку расчет основан на условиях заключенного кредитного договора, с которыми ответчик ознакомился, согласился и подписал при его заключении. Таким образом, принимая во внимание, что ответчик Давыдов Н.П. заключил с Банком кредитный договор №, однако принятых на себя обязательств по данному договору не исполнил, существенно нарушил условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что с учетом положений ст. 450 ГК РФ, требования истца о расторжении кредитного договора с Давыдовым Н.П. подлежат удовлетворению.

Ответчиком не представлено доказательств погашения кредитной задолженности и не оспорен представленный расчет взыскиваемой задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

С учетом вышеизложенного, досрочному взысканию с Давыдова Н.П. в пользу Банка подлежит задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых просроченные проценты в сумме <данные изъяты>; просроченный основной долг - <данные изъяты>; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании также установлено, что в соответствии с п.6.1. кредитного договора, он действуют до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Соответственно кредитный договор будут действовать до тех пор, пока заемщик не погасит всю сумму задолженности.

В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Как видно из представленного требования, ответчик Давыдов Н.П. извещался банком о расторжении кредитного договора, в случае неисполнения обязательств в добровольном порядке. Факт неисполнения обязательств в добровольном порядке нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора в части уплаты суммы основного долга, а также начисленных процентов по кредитному договору, что является существенным нарушением договора, поскольку влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд находит требование Банка о расторжении договора основанным на законе и подлежащим удовлетворению.

Как предусмотрено ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка к Давыдову П.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Банком и Давыдовым ФИО23.

Взыскать с Давыдова П.Н. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, том числе <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты; <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Э.А. Кузнецова