Дербенко Алексей Петрович

№ 2-120/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Жукова К.М.,

с участием истца Дербенко А.П.,

при секретаре Плехановой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дербенко А. П. к Публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Дербенко А.П. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный Экспресс Банк» и просил расторгнуть договор кредитования от 20.10.2016, заключенный между ним и ответчиком, взыскать судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 3000 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 20.10.2016 истец заключил кредитный договор № с лимитом кредитования 30001 руб. и полной стоимостью кредита 29,433% годовых. По данному договору истцу были добавлены дополнительные платные услуги за счет кредитных денежных средств: 1) присоединение к программе страхования жизни, трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный»; 2) получение сертификата на юридические консультации «Семейный». Данные дополнительные услуги истец считает навязанными и соответственно незаконными. Кредитный договор был погашен истцом на следующий же день. Истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора. Банком было разъяснено, что договор не может быть расторгнут до полного погашения задолженности, включая плату за дополнительные услуги. Истец полагает, что нарушены его права как потребителя навязанными услугами, поэтому просит ...

...расторгнуть указанный кредитный договор и взыскать с ответчика судебные расходы.

Истец Дербенко А.П. в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске, и просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии, предоставил возражения, из которых следует, что при заключении кредитного договора ответчик предоставил заемщику право выбора, либо на условиях страхования, либо без такового, что подтверждается представленными доказательствами.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие лица, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив представленные сторонами доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из материалов дела, 20.10.2016 между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Дербенко А.П. был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 30001 руб. и процентной годовой ставкой за проведение безналичных операций – 29%, за проведение наличных операций – 59%, сроком возврата кредита до востребования.

Самостоятельным разделом заявления-оферты истца на заключение кредитного договора является его заявление о присоединении к программе страхования.

В заявлении на присоединение к программе страхования заемщиков кредитов истец выразил согласие на распространение на него условий договора страхования от нечастных случаев и болезней V00127-0000085 от 18.04.2013, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая и (или) болезни (смерть застрахованного); постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «Исключения».

Согласно указанному заявлению, заемщик согласился и принял на себя обязательства производить Банку оплату за оказанную услугу по включению его в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 6480 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 180,01 руб. за 36 месяцев.

В данном заявлении также имеется информация о том, что Банком обеспечена возможность истца согласия или отказа от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги.

В заявлении истца о заключении договора кредитования прямо предусмотрено, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита.

Дербенко А.П. также было известно, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по его желанию, он проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ПАО КБ «Восточный» решения о предоставлении ему кредита.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе, в части условий страхования, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручная подпись в заявлении подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. В заявлении истец выразил согласие быть застрахованным лицом по указанной выше программе страхования и подтвердил, что участие в программе страхования является добровольным и его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Дербенко А.П. подтвердил, что ему известно, что в соответствии со статьёй 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или её части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

Кроме этого, Дербенко А.П. дал свое согласие на получение дополнительной услуги по выдаче Сертификата на юридические консультации «Семейный».

Согласно заявлению Дербенко А.П. просил осуществить перевод с его счета суммы 6000 руб. на оплате указанного выше Сертификата. Оплата данной услуги подтверждена выпиской по счету (л.д. 40).

Принимая во внимание, что заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным заключением договора добровольного страхования и получение Сертификата «Семейный», а доказательств, подтверждающих навязанность данных услуг, истцом в материалы дела не представлено.

21.10.2016 Дербенко А.П. обратился к Банку с заявлением об осуществлении частичного досрочного возврата кредита в сумме 21500 руб. и поэтому истец считает, что договор должен быть прекращен.

При этом, судом установлено наличие у Дербенко А.П. задолженности по данному кредитному договору (л.д. 12-13).

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Из материалов дела следует, что условия кредитного договора согласованы сторонами в установленном законом порядке, с соблюдением положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора. Заключенный кредитный договор соответствует законодательству, составлен в письменной форме.

Таким образом, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ доказательств существенного нарушения договора банком, истцом не представлено.

Действий, нарушающих требования законодательства, условий заключенного договора со стороны ответчика не установлено, а истец не представил доказательств, которые бы в соответствии с нормами права давали основание для досрочного расторжения кредитного договора по инициативе заемщика, а равно для одностороннего изменения условий заключенного договора и прекращения начисления задолженности по условиям договора.

В свою очередь из материалов дела следует, что ответчик при заключении и исполнении кредитного договора действовал в полном соответствии с действующим законодательством, не нарушая прав истца, поэтому исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом не установлено нарушения прав Дербенко А.П. как получателя банковской услуги, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Дербенко А. П. в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья К.М.Жуков

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2017 года.