Девятовская Нина Болиславовна

66RS0056-01-2024-000989-14

№2-648(6)/2024

Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда 26 сентября 2024 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сядус А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1, несовершеннолетнему ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к наследственному имуществу Нуждиной О.Н., в котором просит взыскать с наследников гражданина в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 086 рублей 89 копеек, из которых: 135 706 рублей 11 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 31 335 рублей 67 копеек – просроченный проценты, 45 рублей 11 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 541 рубль 74 копейки.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Нуждиной О.Н. заключен договор кредитной карты № на сумму 112 000 рублей. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ч.9 ст.5 Федерал...

...ьного закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления иска в суд задолженность умершего перед банком составляет 167 086 рублей 89 копеек, из которых: сумма основного долга 135 706 рублей 11 копеек, сумма процентов 31 335 рублей 67 копеек, сумма штрафов и комиссии 45 рублей 11 копеек. По имеющейся у Банка информации после смерти Нуждиной О.Н. открыто наследственное дело № к имуществу Нуждиной О.Н., зарегистрированное в ЕИС нотариальной палаты <адрес>. Истец просит удовлетворить исковые требования на основании ст.ст.1112, 1175 ГК РФ.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники заемщика Нуждиной О.Н. мать Девятовская Н.Б. и ее несовершеннолетий сын ФИО3 в лице законного представителя Девятовской Н.Б., АО «Т-Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Девятовская Н.Б. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражала, пояснила, что после смерти дочери наследство приняли она и ее внук, законным представителем которого она в настоящее время является.

Представитель АО «Т-Страхование» в судебное не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения относительно исковых требований, согласно которым между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен Договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении Кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты. Нуждина О.Н. была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения Клиента Банка к Программе страхования. Банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, и, соответственно, не имеет право на получение страхового возмещения. Наследники застрахованного лица в АО «Т-Страхование» не обращались.

На основании ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика, суд находит рассматриваемый иск подлежащим удовлетворению в отношении ответчиков Девятовской Н.Б., ФИО3 по следующим основаниям.

В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Нуждиной О.Н. и АО «Тинькофф Банк» был перезаключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 112 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, индивидуальные условия договора потребительского кредита, тарифный план 7.27, Условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор на выпуск и обслуживание кредитной карты заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 Гражданского кодекса РФ.

АО «Тинькофф Банк» свои договорные обязательства в части предоставления кредита путем выдачи кредитной карты Нуждиной О.Н. выполнило. В соответствии с заключенным договором банк выпустило на имя ответчика кредитную карту по тарифному плану ТП 7.27. Согласно тарифному плану ТП 7.27 беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка на покупку и платы в беспроцентный период 0% годовых, за покупку при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, за снятие наличных и прочие операции, в том числе при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги "Оповещение об операциях" - 59 рублей, минимальный платеж - не более 8% от задолженности (минимум 600 рублей), неустойка при неоплате минимального платежа на просроченную задолженность 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.

С условиями кредитования, а также Тарифным планом по кредитной карте заемщик Нуждина О.Н. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении – анкете, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций. Банк предоставляет по договору кредитной карты лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.п.2.4 Общих условий). Согласно п.3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющие банку идентифицировать клиента. В соответствии с п.п.5.6, 7.2.1 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению претензий. Пунктом 5.10 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке.

Банк в любой момент может расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.8.1 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий).

Как следует из выписки по счету карты и не оспаривалось, заемщик активировала кредитную карту, осуществляла с ее использованием операции по оплате покупок, приняла на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и установленных договором комиссий. Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заемщик Нуждина О.Н. надлежащим образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность согласно предоставленному истцом расчету в размере 167 086 рублей 89 копеек, из которых: сумма основного долга 135 706 рублей 11 копеек, сумма процентов 31 335 рублей 67 копеек, сумма штрафов и комиссии 45 рублей 11 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Нуждина О.Н. умерла (свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выдано Отделом ЗАГС Тавдинского района Свердловской области). Заключительный счет был сформирован банком с требованием о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимися в п.п.58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из приказа Территориального отраслевого исполнительного органа государственной власти <адрес> – Управление социальной политики Министерства социальной политики <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ №-ОП следует, что Девятовская Н.Б. назначена опекуном малолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в связи с тем, что мать ребенка Нуждина О.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ, отец Воднев Е.П. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО9 в адрес суда направлена копия наследственного дела № года, из которого следует, что после смерти Нуждиной О.Н. с заявлением о принятии наследства обратилась Девятовская Н.Б., действующая от себя и от имени своего несовершеннолетнего опекаемого ФИО3 Наследственное имущество умершего заемщика Нуждиной О.Н., перешедшее к ответчику Девятовской Н.Б. и несовершеннолетнему ФИО8, на которое нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону № – состоит из ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 56,6 кв.м., кадастровый №; ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 53,6 кв.м., кадастровый № (по ? доли каждому наследнику).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 1 114 875 рублей 17 копеек (стоимость ? доли составит 557437,59 рублей), кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> кадастровый № составляет 1 242 638 рублей 04 копейки (стоимость ? доли составит 621319,2 рублей).

Согласно ч.ч.1, 2 ст.145 Семейного кодекса РФ опека или попечительство устанавливаются над детьми, оставшимися без попечения родителей (п. 1 ст. 121 настоящего Кодекса), в целях их содержания, воспитания и образования, а также для защиты их прав и интересов. Опека устанавливается над детьми, не достигшими возраста четырнадцати лет. Согласно ч. 2 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф «Об опеке и попечительстве» опекуны являются законными представителями своих подопечных и вправе выступать в защиту прав и законных интересов своих подопечных в любых отношениях без специального полномочия. В силу п. 2 ст. 32 Гражданского кодекса РФ опекуны являются представителями подопечных в силу закона и совершают от их имени и в их интересах все необходимые сделки.

Поскольку из материалов дела следует, что Девятовская Н.Б. назначена опекуном малолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, поэтому Девятовская Н.Б. является законным представителем ФИО3 и выступает в защиту его прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах.

Как следует из представленных материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора Нуждина О.Н. была подключена к Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках Договора № коллективного страхования заемщиков банка от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней».

Учитывая условия заявления Нуждиной О.Н., а также сведения поступивших в материалы дела медицинских документов на имя наследодателя-заемщика Нуждиной О.Н., в том числе акта судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ, оснований считать страховой случай наступившим, а также для взыскания задолженности по кредитному договору со страховой компании судом не установлено.

При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком Нуждиной О.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено перед истцом на согласованных условиях, имеется задолженность, наследство после смерти заемщика приняли мать заемщика Девятовская Н.Б., и ее несовершеннолетний сын ФИО3 в лице законного представителя Девятовской Н.Б., стоимость наследства превышает размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 167 086 рублей 89 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 4 541 рубль 74 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворить, взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии 6502 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Тавдинским ГОВД <адрес>), несовершеннолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении V-АИ № выдано ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС <адрес>) в лице его законного представителя ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: 7710140679, ОРГН: 1027739642281) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 086 рублей 89 копеек, из которых: 135 706 рублей 11 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 31 335 рублей 67 копеек – просроченный проценты, 45 рублей 11 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 541 рубль 74 копейки, а всего 171 628 рублей 63 копейки, в удовлетворении исковых требований к АО «Тинькофф-Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд <адрес>, вынесший решение.

Решение изготовлено машинописным способом в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись А.А. Сядус

Копия верна

Председатель суда ФИО10

С П Р А В К А

Решение(определение) Тавдинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в апелляционном порядке не обжаловалось и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Подлинник решения(определения) находится в томе 1 в гражданском(административном) деле № (УИД 66RS0№-14) в производстве Тавдинского районного суда <адрес>.

Председатель суда ФИО10

Секретарь суда ФИО11