Дорожевская Татьяна Анатольлевна

УИД 37RS0002-01-2023-000007-32

Производство №2-80/2023

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 2 февраля 2023 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.

при секретаре Ломаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дорожевской Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Дорожевской Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком, в размере 115771 руб. 83 коп., в том числе: комиссии - 5984 руб. 22 коп., просроченные проценты - 54836 руб. 17 коп., просроченная ссудная задолженность - 54951 руб. 44 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3515 руб. 44 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям указанного кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 54951 руб. 44 коп. под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным сроком на 519 дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком ...

...не выполнено.

Для участия в судебном заседании представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствии не просила. Истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не возражает. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Дорожевской Т.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого открыт текущий банковский счет №, выдана кредитная карта с лимитом кредитования 55000 руб. под 29,9% годовых за проведение безналичных операций (ставка за проведение наличных операций -76,90% годовых. Льготный период кредитования для безналичных операций 56 дней) со сроком действия лимита кредитования - в течение срока действия договора и сроком возврата - до востребования. Договор считается заключенным в момент акцепта банком заявления клиента о заключении договора кредитования. Указанный договор является смешанным, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, состоит из заявления клиента о заключении договора кредитования, Общих условий кредитования счета, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифов банка (л.д. 11-13). Указанный договор заключен в электронном виде путем введения заемщиком одноразового пароля.

Ответчик своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка (п. 14 Заявления).

Также ответчик при заключении договора выразила согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» и на внесение платы за присоединение к Программе в размере 0,99% от страховой суммы, равной сумме использования лимита кредитования, ежемесячно в течение срока договора кредитования. При использовании лимита кредитования, установленного договором кредитования на дату подписания заявления, в полном объеме размер платы за присоединение к Программе составил 545 руб. (л.д. 16-17).

Кроме того, ответчик выразила согласие на выпуск кредитной карты Visa Instant Issue и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 руб. (п. 15 заявления - л.д. 12, согласие на дополнительные услуги - л.д. 16).

Согласно п. 6 заявления о заключении договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней. Первый платежный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания договора составляет1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента минимального обязательного платежа - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента минимального обязательного платежа в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика смс-уведомлением.

Общими условиями кредитования счета определено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный день), проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В соответствии с п. 8 заявления о заключении договора кредитования погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с текущего банковского счета.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения.

Согласно п. 12 заявления о заключении договора кредитования штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа.

Согласно тарифам банка размер штрафа за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, составляет при сумме договора до 50000 руб. за выход на просрочку 1 раз и более - 590 руб., от 50001 до 100000 руб. за выход на просрочку 1 раз - 600 руб., за выход на просрочку 2 раза и более - 1000 руб., при сумме договора в размере от 100001 до 200000 руб. за выход на просрочку 1 раз - 800 руб., за выход на просрочку 2 раза - 1300 руб., за выход на просрочку 3 раза и более - 1800 руб., при сумме договора от 200001 руб. за выход на просрочку 1 раз - 1000 руб., за выход на просрочку 2 раза - 1500 руб., за выход на просрочку 3 раза и более - 2000 руб.

Общими условиями кредитования счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитовании путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего требования.

Обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены банком своевременно и надлежащим образом, что следует из выписки по счету. Ответчик обязательства, принятые на себя, не исполняет должным образом, с октября 2018 года допущена просроченная задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязанностей по выплате кредитной задолженности, банк обратился за судебной защитой в порядке приказного производства. Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 Вичугского судебного района в Ивановской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №1 Вичугского судебного района в Ивановской области, судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с Дорожевской Т.А. в пользу ПАО КБ «Восточный».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк».

В связи с образовавшейся задолженностью в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое ответчиком не выполнено.

До настоящего времени задолженность по кредиту Дорожевской Т.А. не погашена.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 115771 руб. 83 коп., в том числе: комиссии - 5984 руб. 22 коп., просроченные проценты - 54836 руб. 17 коп., просроченная ссудная задолженность - 5495 руб. 44 коп., который произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчик с октября 2018 года не производит погашение кредита, кредитор имеет право требования с должника досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также уплаты начисленных комиссий. При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в заявленной сумме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3515 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Дорожевской Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН1144400000425, ИНН4401116480) задолженность по кредитному договору№ (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115771 рубль 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3515 рублей 44 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сесекина