Дугарцыренова Бальжима Николаевна

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Дульдурга 05 мая 2016 года

Дульдургинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Замиеновой О.В.,

при секретаре Суюшкиной А.В.,

с участием ответчиков Дугарцыренова Б.Н., Цымжитовой Б., Дугарцыреновой Б.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 –210/ 2016 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Читинский региональный филиал к Дугарцыренову Б.Н., Цымжитовой Б. и Дугарцыреновой Б.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала обратилось в суд с вышеуказанным иском мотивируя следующим:

В соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор) ОАО «Россельхозбанк» (далее Банк, Кредитор) предоставил Дугарцыренову Б.Н. (далее Заемщик) кредит в сумме <данные изъяты> путем зачисления на текущий счет.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 1.3.) Заемщик взял на себя обязанность погашать кредит по графику с уплатой 14 % (восемнадцать процентов) годовых.

Срок возврата кредита — 10.03.2017г. (п. 1.5. кредитного договора).

Взятые на себя обязательства по кредитному договору Заемщик надлежащим образом не выполняет: систематически допускает просрочку по внесению ежемесячных платежей, вносит суммы в погашение кредита в меньшем размере, чем установлено графиком платежей. В результате указанного, согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 05.03.2016г. обра...

...зовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых:

не уплачивает просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>;

не уплачивает проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> 7 01 копеек;

не уплачивает штрафные санкции за неуплату основного долга в размере <данные изъяты>;

не уплачивает штрафные санкции за неуплату процентов в размере <данные изъяты>;

сумма основного долга в размере <данные изъяты>.

В качестве способа обеспечения обязательств Заемщика по возврату кредита и уплате процентов были заключены договора:

Договор № поручительства физического лица от 15.03.2012г.;

Договор № поручительства физического лица от 15.03.2012г..

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1, 2.2 Договора поручительства Цымжитов Б. и Дугарцыренова Б.Н. (далее Поручители) обязались солидарно отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору. При неисполнении «Заемщиком», своих обязанностей по Кредитному договору Поручители отвечают перед Кредитором в том же объеме, как и «Заемщик», т.е. в объеме, определенным кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением кредитного договора.

В соответствии с п.4.7. Кредитного договора Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе и в случае нарушения обязанности в срок возвращать кредит.

Пунктом 6.1 Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за просрочку исполнения обязательств по договору. Установлено, что размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России. Пеня начисляется за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы.

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ). Данные нормы в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ применяются к кредитным отношениям.

просит суд:

Взыскать с Дугарцыренова Б.Н., Цымжитовой Б. и Дугарцыреновой Б.Н. солидарно в пользу Акционерного Общества «Россельхозбанк» в лице Читинского РФ «АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> - сумма основного долга;

- <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга;

- <данные изъяты> - сумма процентов за пользование кредитом рассчитанных на 05.03.2016г.;

- <данные изъяты> - сумма штрафных санкций за неуплату основного долга по состоянию на 05.03.2016г.;

- <данные изъяты> - сумма штрафных санкций за неуплату процентов по состоянию на 05.03.2016г..

сумму процентов с последующим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с 06.03.2016г. до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 14 % годовых;

Взыскать с Дугарцыренова Б.Н., Цымжитовой Б. и Дугарцыреновой Б.Н. солидарно в пользу Акционерного Общества «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в зал судебного заседания не явился, хотя надлежащим образом был извещен о дне и месте судебного заседания.

От представителя истца поступило заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, в связи невозможностью выезда на судебное заседание. Исковые требования поддерживает в полном объеме и просит суд их удовлетворить.

ответчики Дугарцыренов Б.Н., Цымжитова Б., Дугарцыренова Б.Н. согласны на рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании ответчик Дугарцыренов Б.Н. заявленные требования признал в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Цымжитова Б. заявленные требования признала в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Дугарцыренова Б.Н. заявленные требования признала в полном объеме.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

15 марта 2012 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом с. Дульдурга Читинского Регионального Филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО2 действующего на основании устава ОАО «Россельхозбанк», положения о дополнительном офисе с. Дульдурга Читинского Регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и доверенности от ДД.ММ.ГГГГг. № с одной стороны, и Дугацыреновым Б.Н. с другой стороны, был заключен кредитный договор №, во исполнение которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, под 14 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 22,38 % годовых в случае исполнения обязательств заемщика, установленных пунктом 2,3 настоящего договора. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кредит выдан на приобретение сельскохозяйственных животных. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 настоящего договора на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора в соответствии с требованиями п. 3.1 настоящего договора (мемориальный ордер, платежное поручение). В соответствии с п. 1.4 договора срок предоставления кредитором денежных средств заемщику (при условии соблюдения последним установленного настоящим договором порядка выдачи кредита) установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Факт перечисления кредитором денежных средств в размере <данные изъяты> на расчетный счет заемщика открытый на имя Дугарцыренов Б.Н. подтверждается копией банковского ордера № от 15.03.2012г.. Вышеуказанная сумма была перечислена с расчетного счета банка № на расчетный счет получателя заемщика в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме до истечения срока установленного для предоставления суммы кредита заемщику.

Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком приложенному к договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в частности в случае ненадлежащего исполнения обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени). Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком Дугарцыреновым Б.Н. перед Кредитором ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному кредитному были заключены договора поручительства физических лиц с Цымжитовой Б. № и Дугарцыреновой Б.Н. №. Поручительство обеспечивает исполнение должником Дугарцыреновым Б.Н. в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита/части кредита (основного долга) и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника. По условиям договора поручительства Дугарцыренова Б.Н. и Цымжитова Б. обязались отвечать в полном объеме солидарно перед кредитором за исполнением заемщиком Дугарцыреновым Б.Н. своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии п.2.2. договоров поручительства Цымжитова Б. и Дугарцыренова Б.Н. обязались отвечать солидарно перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Поручители Цымжитова Б. и Дугарцыренова Б.Н. были ознакомлены с условиями договоров, о чем свидетельствует их подписи в вышеуказанных договорах поручительства. Договора поручительства вступили в силу и стали обязательными для сторон с момента его подписания сторонами. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту. Требования до настоящего времени не исполнены. В приложении к кредитному договору Заемщику установлен график погашения кредита с уплатой процентов за пользование кредитом ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа каждого месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п. 4.7 предусмотрено право Кредитора в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита за период фактического периода использования кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в частности при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени). Также кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том, числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства, кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, в заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки) (пени) в порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 809 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, кроме случаев предусмотренных законом.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В данной норме закона не содержится указания на то, что заемщик может быть освобожден от возврата ссуды в определенных случаях, в частности, ввиду его неплатежеспособности. Не содержит таких условий и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положений статьи 363 ГК РФ, объем ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором так же и в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В вышеуказанных договорах поручительства отсутствуют условия об ограничении ответственности Поручителей за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Заемщиком Дугарцыреновым Б.Н..

Из положении ст. 323 ГК РФ следует, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В пункте 7 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" разъяснено, что при рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.

Согласно пункту 35 указанного Постановления Пленума если поручитель и основной должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.).

Кроме того, согласно пп. 1,3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий по кредиту, поручители Цымжитова Б. и Дугарцыренова Б.Н. не были ограничены в своем волеизъявлении и вправе были не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Они на стадии заключения договоров поручительства располагали полной информацией об условиях и обязанностях сторон, указанных в них, в том числе об ответственности в случае не исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком Дугарцыреновым Б.Н.. Добровольно и осознанно приняли на себя права и обязанности в случае не исполнения обязательств заемщиком.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с Дугарцыреновым Б.Н. представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> (из которых): <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> - сумма процентов за пользование кредитом рассчитанных на 05.03.2016г.; - <данные изъяты> - сумма штрафных санкций за неуплату основного долга по состоянию на 05.03.2016г.; <данные изъяты> - сумма штрафных санкций за неуплату процентов по состоянию на 05.03.2016г..

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условие о неустойке согласовано с заемщиком при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, то взыскание неустойки, штрафа является правомерным.

Доказательств оспаривающих или ставивших под сомнения сумму задолженности по кредитному договору ответчиками в порядке ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду представлено не было.

С учетом не соблюдения ответчиками Дугарцыреновым Б.Н. платежной дисциплины, не своевременную уплату обязательных периодических платежей и не в полном объеме, фактические обстоятельства дела, суд находит размер неустойки в виде плат за неполную оплату суммы минимального платежа, соразмерным последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору.

Согласно представленных доказательств и с учетом их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, проверив расчет суммы задолженности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения заемщиком возложенных на него кредитным договором, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и материалами дела, а также по условиям договора поручительства, заявленные АО «Россельхозбанк» требования о взыскании солидарно с Дугарцыренова Б.Н., Цымжитовой Б. и Дугарцыреновой Б.Н. задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными. Кроме того, учитывая, что при разрешении возникшего спора, не возможно определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование займом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец праве требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными средствами до дня полного погашения суммы основного долга.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда действия, подлежащие оплате, осуществлялись по инициативе суда и соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета (ч. 2 ст. 96 ГПК).

Оплата государственной пошлины на сумму <данные изъяты> подтверждается копией платежного поручения № от 17.03.2016г..

С ответчиков подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании абзаца 2 п. 2 ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации в случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Дугарцыренова Б.Н., Цымжитовой Б. и Дугарцыреновой Б.Н. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> - сумма основного долга;

- <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга;

- <данные изъяты> - сумма процентов за пользование кредитом рассчитанных на 05.03.2016г.;

- <данные изъяты> - сумма штрафных санкций за неуплату основного долга по состоянию на 05.03.2016г.;

- <данные изъяты> - сумма штрафных санкций за неуплату процентов по состоянию на 05.03.2016г..

сумму процентов с последующим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с 06.03.2016г. до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 14 % годовых

Взыскать с Дугарцыренова Б.Н., Цымжитовой Б. и Дугарцыреновой Б.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского РФ АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в равных долях с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Дульдургинский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его вынесения судом в окончательной форме.

Решение вынесено судом в окончательной форме 10 мая 2016 года.

Судья: О.В. Замиенова.