Дырова Наталья Геннадьевна

Дело № 2-19/2021

Именем Российской Федерации

г. Выкса 20 февраля 2021 года

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Скучилиной Е.И., с участием ответчика Дыровой Н.Г., представителя ответчика адвоката Нажигановой Т.В., при секретаре Модиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дыровой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Дыровой Н.Г. о взыскании задолженности по договору №……. в размере 256367,67 руб., из которых: сумма основного долга – 177248,12 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 63112,02 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15833,53 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 5763,68 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ООО «ХКФ Банк» и Дырова Н.Г. заключили кредитный договор № ……… г. на сумму 287 445 рублей, в том числе: 251 000 рублей сумма к выдаче, 36 445 рублей для оплаты страховою взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту …….% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 рублей на счет заемщика № …….., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской но счету. Денежные средства в размере 251 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 445.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно раздела "О документах" заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка условиями договора, тарифами Банка, памяткой застрахованному лицу по Программе добровольной коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией. Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, укачанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. …… условий договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении подученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные но Договору (при их наличии). Срок возврата кредита- это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, укачанных в заявке на …. дней (п. …. раздела …. условий договора). В соответствии с разделом ….. Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный …… календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. …. раздела … Условий Договора спи...

...сывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. …..Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущею Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списании денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончании последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которою указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующею Процентною периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. ….. раздела … Условий Договора). В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 301.98 рублей, с ….. - 8304.54 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской но счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашении задолженности). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств но Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с ….-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до … дня включительно в размере …..% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. …. Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора.

Дырова Н.Г. обратилась в суд со встречными исковыми требованиями к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании компенсации морального вреда в размере 40000 руб., указав в обосновании заявленных требований, что на протяжении неоднократных судебных заседаний истец Общество не желает предоставлять объективных сведений по кредитной задолженности. На протяжении двух лет истец взыскивал с нее задолженность по кредитному договору в сумме 56 627 руб., которую она выплатила по решению суда. По предыдущему гражданскому делу истец не пожелал принимать к сведению представленные ею квитанции об оплате кредита, мотивируя тем, что эти квитанции относятся к другому кредиту, т.е. к тому, по которому в настоящее время взыскивается задолженность, однако, банком данная сумма не засчитывается и в исковых требованиях по настоящему делу. Кроме того, истцом представлен к иску первоначальный график платежей по кредиту с ежемесячными платежами в сумме 9 301 руб., который с …... утратил свою силу. …... Дыровой Н.Г. банком был выдан другой график после внесения ею досрочного платежа с ежемесячными платежами в сумме 8 304 руб.54 коп. Несмотря на это, истец обосновывает свою сумму ко взысканию исходя из несуществующего графика. Истец вел по двум ее кредитам один лицевой счет, умышленно запутывая историю ее кредитования и, соответственно, погашения кредитной задолженности. Указанные обстоятельства причиняют ей нравственные страдания, действиями истца ей причинен моральный вред.

Определением суда от ……. года производство по делу в части исковых требований Дыровой Н.Г. прекращено в связи с отказом истца от иска.

В судебное заседании представитель истца не явился, из письменного заявления следует, что в связи с поступлением ходе рассмотрения дела от ответчика заявления о применении срока исковой давности ООО «ХКФ Банк» уточняет свои исковые требования. В случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье, при отмене судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее …… месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до ….. месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым не истекшая часть срока исковой давности составляет более …..месяцев, продолжается с учетом не истекшей части срока до истечения …. срока. Таким образом, при поступлении иска в суд …..года в пределах ….-х летнего срока исковой давности, с ….. года, по каждому просроченному платежу приходится …ежемесячный платеж: с ………. Таким образом истец просит взыскать сумму основного долга и проценты за пользование кредитом в размере 194851,06 руб., а также уплаченную сумму государственной пошлины за подачу искового заявления, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям - 5097.02 рубля. Штрафные санкции, начисленные Банком в период с …. по …... находятся за пределами срока исковой давности и истцом при данных обстоятельствах дела также не заявляются.

Ответчик Дырова Н.Г. и ее представитель адвокат Нажиганова Т.В. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» просили отказать, Из устных и письменных пояснений Дыровой Н.Г. её представителя следует, что до …….. она оплачивала долг по кредиту, …... ею был внесен последний платеж в размере 5 000 руб., затем она в силу тяжелых семейных обстоятельств прекратила платить по кредиту и истцу было известно о нарушении ею кредитных обязательств, однако, никаких действий по взысканию долга банк не предпринял, тем самым, как следует из иска, преследовал цель увеличить сумму взыскания. Из исковых требований не видно, за какой период взыскивается задолженность по кредиту. Ранее истец обращался в суд о взыскании с нее суммы долга в порядке приказного производства и судебным приказом с нее была взыскана сумма 256 414 руб. 12 коп. за период с ……. По ее заявлению судебный приказ отменен. Считает, обращение истца о взыскании долга в приказном порядке не является основанием к тому, что истцом срок исковой давности не пропущен. Истец обратился в суд о взыскании с нее задолженности только …... Кроме того, по условиям кредитного договора она была обязана погашать задолженность периодическими платежами. Из дополнительных возражений Дыровой Н.Г. следует, что истцом уменьшены исковые требования до 194 000 руб., с чем она не согласна. Указанная сумма рассчитана истцом по старому первоначальному графику при выдаче кредита. …... истцом досрочно была внесена сумма 40 000 руб., в связи с чем ежемесячный платеж был уменьшен с 9 301руб.98 коп. до 8 304 руб.54 коп. Считает, что ею полностью выплачен кредит и задолженности за ней не значится исходя из следующего: В отношении нее, как заемщика, истцом велся один лицевой счет по кредитным договорам : кредитный договор от ……. на сумму 287 445 руб. ( из них 250 000 руб. ею получено на руки и 40 000 руб. страховка), кредитный договор от ……... на сумму 59 626 руб. По кредитному договору от …... на сумму 287 445 руб. за ……г. ею выплачено 40 000 руб., за …г. - выплачено 127 880 руб., за ……. -1 15 740 руб., за …..г. выплачено 44 774 руб., итого 328 394 руб. По кредитному договору от …….: за ….г. ею выплачено 19 680 руб., за …..г.- 23 140 руб., за ….г.- 17 224 руб. Последний платеж ……. в сумме 5 000 руб., итого 60 044 руб. Указанные платежи подтверждаются чеками об оплате. Кроме того, решением Выксунского городского суда от …….. по делу № 2…….. с неё по кредитному договору от …... взыскано 56 627 руб. и в настоящее время производится удержание из заработной платы. Итого ею выплачено банку по …… кредитным договорам 385 021 руб. Об образовавшейся по мнению банка у нее задолженности по кредитному договору от ….. банку было известно с момента как она прекратила выплату, т.е. с ……. Считает, что исковые требования истца в полном объеме находятся за пределами исковой давности и просит к ним применить исковую давность и в иске отказать.

Изучив доводы сторон и исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и Дырова Н.Г. заключили кредитный договор № ……. г. на сумму 287 445 рублей, в том числе: 251 000 рублей сумма к выдаче, 36 445 рублей для оплаты страховою взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту ……% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 рублей на счет заемщика № …….. открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 251 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 445.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 9 301.98 рублей, с …… - 8304.54 рублей, что следует из искового заявления, предоставленных копий графиков погашения по кредиту, а также письменного отзыва ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», находящегося в материалах гражданского дела № ……., содержание которого также отражено в решении по делу № ……, в соответствии с которым с Дыровой Н.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была задолженность по кредитному договору № …….. года в размере 54783,59 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской но счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, задолженность ответчика перед истцом на ….. года составляет 25636767 рублей, из которых сумма основного долга- 177248, 12 рублей, сумма процентов за пользование кредитом- 6311202 рубля, штрафа за возникновение просроченной задолженности- 15833,53 рубля, сумма комиссии за направление извещений- 174 рубля.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

……. мировым судьей судебного участка №…. Выксунского судебного района Нижегородской области был выдан судебный приказ №…... о взыскании задолженности по договору № ….. года.

В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от …….. года.

Исковое заявление о взыскании задолженности поступило в суд …….

С учетом заявления ответчика о применении исковой давности ООО «ХКФ Банк» уточнил свои исковые требования и просил взыскать задолженность в соответствии с графиком платежей, начиная с ……….года с учетом суммы ежемесячного платежа в размере 9301,08 рублей (…… платеж).

Однако, как установлено судом, сторонами был согласован иной график платежей.

С учетом изложенного, отсутствия внесения ответчиком денежных средств в счет исполнения обязательств по договору после …….. года, сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца за указанный им период с …….. года составляет 174395 рублей 34 копейки (8304.54 руб. х 21).

Оснований для применения исковой давности за указанный период не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным судом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Дыровой Н.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ………… года в размере 174395 рублей 34 копейки копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5763 рубля 68 копеек, а всего 180159 рублей 02 копейки.

В остальной части Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Дыровой Н.Г. госпошлину в бюджет в размере 180 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - Скучилина Е.И.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 15 марта 2022 года решение изменено в части размера задолженности и государственной пошлины.

С Дыровой Н.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору …… от ДАТА в размере 173924 рубля 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4678 рублей 49 копеек.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Выкса 24 мая 2019года

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Скучилиной Е.И., с участием ответчика Дыровой Н.Г., при секретаре Модиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дыровой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Дыровой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору №…. от ….. в размере 54783,59 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлине в размере 1843,51 рубль, а всего 56627 рублей 10 копеек, указав в обоснование заявленных требований, что ООО «ХКФ Банк» и Дырова Н.Г. заключили кредитный договор ……на сумму 59626 рублей, в том числе: 40000 рублей - сумма к выдаче, 10560 рублей – сумма страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – …% годовых. Полная стоимость кредита – ….% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 59626 рублей на счет заемщика №…., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 40000 рублей (сумма к получению) перечислены на банковский счет по требованию клиента, денежные средства в размере 10560 руб. перечислены на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы по Банка (все части) и памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с разделом 1 Условий Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. В соответствии с п. … раздела … Условий договора, по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования); срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт … раздела … Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на.. дней (п... раздела.. Условий договора). В соответствии с разделом.. Условий договора: … Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. … Процентный период - период времени, равный … (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. … настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего ...

...дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. … раздела … Условий договора). В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа …, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п…. раздела «О платеже» Заявки). При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» заявки). В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором (п…. Распоряжения). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденными Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № … от …, и действующих с …., банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с …-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до … дня включительно в размере.. % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п... Раздела … Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с …. по ….. в размере 7 732,37 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету, задолженность по кредитному договору № ….. составляет 54 783,59 рублей, из которых: сумма основного долга - 37 140,58 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 4 295,23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 470,41 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) - 7 732,37 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Из представленного отзыва на возражения ответчика следует, что ответчик указывает, что в целях досрочного погашения долга в период с …. но ….. были внесены денежные средства на счет №…. в размере 40 000,00 рублей. Согласно материалам дела, в указанный период кредитный договор №… от …., рассматриваемый в рамках данного гражданского дела, не был заключен. Из указанного следует, что проведенные ранее операции по счету не относятся к договору заключенному позднее. В своих возражениях Дырова Н.Г. не указывает, что между ответчиком и банком был заключен кредитный договор №… от …. на сумму 287 445,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента, а также к данному ответу приложен скрин кредитных договоров, заключенных с клиентом. Следовательно, внесенные денежные средства в период с …. по …. были списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору №…. В представленной Банком в материалах дела выписке по счету отражены операции погашения задолженности по кредитному договору №… в соответствии с графиком погашения в размере ежемесячного платежа 8 304,54 рублей. С указанным порядком погашения задолженности Дырова Н.Г. ознакомлена. ….года клиентка внесла на счет денежные средства в размере 40 000.00 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору №…, …. указанная сумма была списана в порядке частичного досрочного погашения задолженности по договору, что подтверждается выпиской по счету, приложенной к настоящему ответу. Из вышеуказанного следует, что клиентом …. было произведено частичного досрочное погашения задолженности по кредитного договору №…... в следствии чего, был уменьшен размер ежемесячного платежа с 9 301,98 рублей до 8 304,54 рублей. Однако, все вышеуказанные операции по счету были произведены до заключения кредитного договора №…..., взыскание задолженности по которому является предметом рассмотрения данного гражданского дела, и, следовательно, не могут служить доказательством при оценке обстоятельств данного спора. Таким образом, утверждение ответчика о неправомерности действий Банка являются неосновательными и не подтверждаются материалами дела.

Ответчик Дырова Н.Г. в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что задолженности у нее нет, у нее имеются все квитанции по данному договору. Всего она заплатила 107290 руб. по договору от ….. Считает, что истцом не зачтены платежи по предоставленным ею квитанциям от ….. в размере 40000 руб., от …. – 8350 руб., …. – 3000 руб., …. – 2500 руб., …. – 1000 руб., …. – 1000 руб., 10.02.2014г. – 3305 руб., …. – 1000 руб., …. – 1500 руб., …. – 4810 руб.

Изучив доводы сторон и исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее:

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что …. года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Дыровой Н.Г. был заключен кредитный договор №…. на сумму 59626 рублей, в том числе: 40000 рублей - сумма к выдаче, 10560 рублей – сумма страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – …% годовых. Полная Стоимость кредита – …% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 59626 рублей на счет Заемщика №….., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа -….., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (и. … раздела «О платеже» Заявки).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору, банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с …-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до … дня включительно в размере …% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской но счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, задолженность ответчика перед истцом составляет 54783,59 руб., из которых 37140,58 руб. – сумма основного долга, 4295,23 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 5470,41 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 7732,37 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты), 145 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Указанный расчет соответствует условиям договора и установленным обстоятельствам ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком.

Доводы ответчика о полном исполнении обязательств по данному кредитному договору документально не подтверждены.

Как следует из предоставленных Дыровой Н.Г. приходных кассовых ордеров, в …. году ею осуществлялось внесение денежных средств на счет в ООО « ХКФ Банк».

Выписка по счету № …..содержит сведения о поступлении всех указанных денежных средств и их направлении в погашение задолженности. При этом, как установлено в судебном заседании, между ответчиком и банком ранее был заключен кредитный договор №…. на сумму 287 445,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента. Все внесенные Дыровой Н.Г. денежные средства в период с ….. по ….. были списаны в счет погашения задолженности по ранее заключенному кредитному договору №….. В представленной банком выписке по счету в последующем периоде также отражены операции погашения задолженности по кредитному договору №…. со счета № ….. В соответствии с п. … Условий договора, при наличии у клиента нескольких действующих договоров с банком о предоставлении потребительских и/или нецелевых кредитов, деньги по ним учитываются на счете, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение обязательства, срок исполнения которого наступил раньше. Погашение производится с вышеуказанной очередностью. Клиент обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитам путем обращения в банк.

Доказательств внесения на счет денежных сумм, достаточных для погашения задолженности по обоим кредитным договорам, ответчиком не предоставлено.

С учетом установленных обстоятельств, отсутствия доказательств оплаты задолженности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Дыровой Н.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ….. от …. года в размере 54783,59 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1843 рубля 51 копейку, а всего 56627 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - Скучилина Е.И.