Елизарьева Екатерина Николаевна

Дело № 2-1955/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

7 мая 2024 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Федорова Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Микрокредитная компания универсального финансирования» к Елизарьевой Екатерине Николаевне о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

АО «МКК УФ» обратилось в суд с иском к Елизарьевой Е.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ Елизарьева Екатерина Николаевна заключила Договор микрозайма № № с акционерным обществом «Микрокредитная компания универсального финансирования». Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет: <данные изъяты>. Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов Акционерного общества «Микрокредитная компания универсального финансирования». Таким образом, договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на заём электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Акцепт настоящей оферты заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заёмщиком всех условий оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору микрозайма, заключенному в простой письменной форме. Согласно п. 1 Информационного блока Договора, сумма займа – 23 177 рублей. Указанная сумма займа состоит из двух частей: 21 653,10 рубля предоставляются займодавцем заёмщику в порядке, предусмотренном п.п. 5.4.1, 5.4.2. Условий (по выбору заёмщика), 1 523,90 рубля – денежные средства, подлежащие уплате заёмщиком займодавцу в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 Информационного блока Договора, срок действия договора - до полного выполнения заёмщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа - 21 день с даты предоставления займа заёмщику. Процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по день (дату) возврата займа, указанный в п. 2 Информационного блока Договора, составляет: 365 процентов годовых. В рамках договора заёмщик обязан уплатить 1 единовременный платёж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа заёмщика в оплату суммы з...

...айма и суммы процентов за пользование займом составляет 28 043,44 рубя, из которых: 23 176,48 рублей направляются на погашение основного долга, 4 866,96 рублей направляются на погашение процентов за пользование займом. Перечисление денежных средств произведено посредством Процессингового Центра VEPay (на банковскую карту №, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете). На дату составления заявления должником в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 5 563 рубля. До настоящего времени должник не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут. Между Акционерным обществом «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ООО «ПКО Крепость» заключен агентский договор на оказание юридических услуг и иных действий, направленных на взыскание задолженности. При обращении с исковым заявлением, Акционерным обществом «Микрокредитная компания универсального финансирования» были понесены расходы в размере 5 000 рублей на оплату вознаграждения ООО «ПКО Крепость» за оказанные юридические услуги, а именно изучение документов, информирование о возможных вариантах погашения задолженности, осуществление сбора документов, подготовку пакета документов в суд, составление искового заявления. На основании изложенного просит взыскать с Елизарьевой Екатерины Николаевны, задолженность по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 379,50 рублей, расходы по государственной пошлине в размере 1 771,39 рубль, расходы в размере 5000 рублей в соответствии со ст. 100 ГПК РФ, почтовые расходы за направление копии искового заявления с приложенным пакетом документов в размере 84,60 рубля.

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствует о проведении разбирательства дела в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела посредством телефонограммы, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайство об отложении разбирательства дела не заявила.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено в п. 1 ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

При этом договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Так, положениями пункта 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В пункте 1 ст. 808 ГК РФ определено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В части 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ законодатель предусмотрел, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 17 августа 2022 года Елизарьева Екатерина Николаевна через официальный сайт общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания универсального финансирования» <данные изъяты>, размещенный в открытом доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», подала заявление (анкету) на предоставление микрозайма со следующими параметрами: желаемая сумма – 23 177 рублей, процентная ставка – 365 % годовых, сумма процентов – 4 867,17 рублей, срок займа – 21 день, дата возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

В ответ на поступившее от Елизарьевой Е.Н. заявление ООО «МКК УФ» сформировало и направило ответчику Индивидуальные условия договора потребительского займа – договора микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ, которыми предложило заключить договор микрозайма № №

Согласно п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа: сумма займа – 23 177 рублей; срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором, срок возврата займа – двадцать один день с даты предоставления займа заемщику, при этом дата предоставления микрозайма не учитывается; процентная ставка за пользование займом составляет 365 процентов годовых, проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно, в случае погашения займа (исполнения обязательств) в день его выдачи, проценты начисляются за 1 день; количество платежей по договору – 1, размер платежей по договору 28 044 рубля 17 копеек, из которых: 23 177 рублей направляются на погашение основного долга, 4 867 рублей 17 копеек направляются на погашение процентов за пользование займом, даты уплаты платежей по договору – ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 12 названных Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора займодавец по настоящему договору начисляет проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 Информационного блока до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа с учетом ограничения, установленного пунктом В настоящего договора. Займодавец иных платежей (в том числе неустойку, штраф) по договору не начисляет.

Подписав ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи Индивидуальные условия договора потребительского займа – договора микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ, Елизарьева Екатерина Николаевна подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора микрозайма, утвержденными займодавцем, понимает их и полностью с ними согласна (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского займа предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование займодавцем общих условий договора потребительского займа, размещение информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского займа, подачу заемщиком в необходимых случаях заявления на предоставление займа и на оказание дополнительных услуг займодавцем или третьими лицами, составление письменного договора потребительского займа по установленной форме, ознакомление с ним заемщика, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением заемщиком получения им необходимой информации и согласия с условиями договора потребительского займа, а также предоставление займодавцем денежных средств заемщику.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Факт совершения заемщиком и займодавцем необходимых действий, направленных на заключение договора потребительского займа в форме электронного документа подтверждается отметкой о подписании Договора потребительского займа – договора микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ электронной подписью заемщика.

В части 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «МКК УФ» исполнило принятые на себя по Договору потребительского займа – договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, перечислив на счет банковской карты Елизарьевой Екатерины Николаевны № сумму займа, что подтверждается информацией о переводе денежных средств, и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, поскольку действующее гражданское законодательство связывает момент заключения договора потребительского займа с моментом передачи заемщику денежных средств, суд признает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания универсального финансирования» и Елизарьевой Екатериной Николаевной Договора потребительского займа № УФ-910/2144342, что ответчиком также оспорено не было.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Между тем, из представленного истцом расчета задолженности следует, что за время действия Договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик гашение суммы долга и начисленных процентов в установленную в договоре дату не осуществил, в связи с чем у Елизарьевой Екатерины Николаевны образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 379,50 рублей, в том числе: 23 177 рублей – сумма займа, 29 202,50 рубля – проценты за пользование суммой займа.

Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями Договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

Как определено в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

При этом, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд признает требование акционерного общество «Микрокредитная компания универсального финансирования» о взыскании с Елизарьевой Екатерины Николаевны задолженности по указанному договору законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, согласно ст. 94 ГПК РФ, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами и другие признанные судом необходимыми расходы.

В этой связи, в пользу АО «МКК УФ» с Елизарьевой Е.Н. подлежат взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1 771,39 рубль (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ) и почтовые расходы в размере 84,60 рубля.

Поскольку доказательств несения расходов на оплату юридических услуг, оказанных ООО «ПКО Крепость» на основании Агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом не представлено, требование о взыскании судебных расходов в данной части удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Микрокредитная компания универсального финансирования» (ИНН №) с Елизарьевой Екатерины Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № № №, выдан отделом УФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по Договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 379 рублей 50 копеек, в том числе: 23 177 рублей – сумма займа, 29 202 рубля 50 копеек – проценты за пользование суммой займа; почтовые расходы в размере 84 рубля 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 771 рубль 39 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 16 мая 2024 года.

Судья И.А. Прокопчик