Еничева Наталья Алексеевна

Дело № 2-2193/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

06 июля 2018 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Науменко М.А.,

при секретаре судебного заседания Жигачёвой Ю.А.,

с участием представителя истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности №828/774000 от 18.04.2018 года Бабака А.А.,

в отсутствие ответчика Еничевой Н.А., надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Еничевой Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

18.08.2011 года между Банком ВТБ (ПАО) и Еничевой Н.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 990000 руб., сроком возврата 242 календарных месяца, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 13,35% годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. В целях обеспечения данного обязательства оформлен залог (ипотека) вышеуказанной квартиры.

14.04.2015 года между Банком ВТБ (ПАО) и Еничевой Н.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику ипотечную карту ВТБ 24 с лимитом кредитования в размере 142203 руб. 23 коп., с условием уплаты процентов за пользование денежными сре...

...дствами в размере 17,0% годовых, сроком кредита - 180 месяцев.

Дело инициировано иском Банка ВТБ (ПАО), который, ссылаясь на то, что Еничева Н.А. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, с учетом уточнения требований, просит суд взыскать с Еничевой Н.А. задолженность по кредитному договору № от 18.08.2011 года в размере 994145 руб. 62 коп., из которых: 902123 руб. 70 коп. - остаток ссудной задолженности, 81454 руб. 67 коп. - задолженность по плановым процентам, 9094 руб. 60 коп. - задолженность по пени по процентам, 1472 руб. 65 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 63,6 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, определить способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость объекта недвижимости, исходя из рыночной стоимости, определенной в отчете №112 КБ от 21.03.2018 года, с учетом ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в размере 1842640 рублей. Взыскать с ответчика Еничевой Н.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 14.04.2015 года в размере 98458 руб. 29 коп., из которых: 87797 руб. 86 коп. - основной долг, 9280 руб. 88 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1379 руб. 55 коп. - задолженность по пени. Взыскать с ответчика Еничевой Н.А. в свою пользу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25706 руб. 97 коп.; расторгнуть кредитные договоры № от 18.08.2011 года и № от 14.04.2015 года.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) Бабак А.А. в судебном заседании поддержал исковые требования с учетом уточнения.

Ответчик Еничева Н.А. участия в судебном заседании лично или через представителя не приняла, позицию относительно исковых требований не выразила, контррасчет не представила.

Исследовав материалы данного гражданского дела, заслушав объяснения сторон, суд приходит к следующему.

Кредитные договоры № от 18.08.2011 года (для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>) и № от 14.04.2015 года (о предоставлении и использовании ипотечной карты ВТБ 24 - на основании заявления заемщика, путем присоединения к условиям "Правил предоставления и использования Ипотечной карты ВТБ 24 (ПАО)" и "Тарифов на обслуживание банковских карт") заключены между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Еничевой Н.А. в письменном виде, с соблюдением требований ст.ст.434, 820 ГК РФ, содержат все необходимые существенные условия: о сумме кредита (по договору № рублей, по договору № - с лимитом кредитования 142203 руб. 23 коп.), процентной ставке за пользование кредитом (по договору №,35% годовых, по договору № - в размере 17,0% годовых) и сроке возврата (по договору № календарных месяца, по договору № месяцев), порядке погашения задолженности и ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком и кредитором обязательств по договору.

В целях обеспечения обязательства от 18.08.2011 года Банком ВТБ (ПАО) и Еничевой Н.А. оформлен залог (ипотека) вышеуказанной квартиры.

Подпись заемщика в кредитных договорах (заявлениях) свидетельствует о ее согласии со всеми перечисленными условиями.

Банк исполнил обязательства по кредитному соглашению, что не опровергнуто стороной ответчика и подтверждается выписками по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Обязанность ежемесячно возвращать сумму основного долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора и положениями ст.ст. 810, 819 ГК РФ.

Заемщик нарушил согласованные сроки погашения кредита и процентов, неоднократно допустив просрочку исполнения обязательств по кредиту, что подтверждается выписками из лицевого счета.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком факт ненадлежащего исполнения обязательств по договорам № от 18.08.2011 года и № от 14.04.2015 года не опровергнут.

Согласно представленному суду расчету с учетом уточнения, задолженность по кредитному договору № от 18.08.2011 года составила 994145 руб. 62 коп., из которых: 902123 руб. 70 коп. - остаток ссудной задолженности, 81454 руб. 67 коп. - задолженность по плановым процентам, 9094 руб. 60 коп. - задолженность по пени по процентам, 1472 руб. 65 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № от 14.04.2015 года составила 98458 руб. 29 коп., из которых: 87797 руб. 86 коп. - основной долг, 9280 руб. 88 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1379 руб. 55 коп. - задолженность по пени.

Расчет обоснован математически, согласуется с условиями сделки, является правильным, ответчиком контррасчет не представлен.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что в течение длительного времени ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ, суд усматривает наличие оснований для расторжения кредитных договоров № от 18.08.2011 года и № от 14.04.2015 года.

Досудебный порядок урегулирования спора соблюден, что подтверждается направленным в адрес ответчика требованием от 22.02.2018 года о возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

С учетом исследованных доказательств, положений ст. 809-811, 819 ГК РФ, требование Банка ВТБ 24 (ПАО) о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, а также уплаты неустойки, расторжении кредитного договора суд признает законными и обоснованными.

При заключении кредитного договора сторонами согласовано условие (раздел 2 кредитного договора, п. 1.1 договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств) о залоге (ипотеке) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, о чем сделана запись государственной регистрации № от 23.08.211 года. Указанная квартира принадлежит на праве собственности Еничевой Н.А., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 23.08.2011 года 31-АВ №231848, договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 18.08.2011 года, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 16.02.2018 года.

По смыслу ст.348 ГК РФ неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору дает право истцу требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Данное право залогодержателя - обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, содержится и в ч.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ.

Пунктом 5.4.3 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Требование о полном погашении долга по кредитному договору от 22.02.2018 года, направленное банком Еничевой Н.А. (фактически выслано 02.03.2018 года), не исполнено.

В обоснование размера рыночной стоимости спорного имущества стороной истца предоставлен отчет №112КБ ООО «Компания по оценке и экспертизе «Эталон» от 21.03.2018 года, согласно которому рыночная стоимость объекта залога составляет 2303300 рублей.

Суд считает вышеуказанный отчет относимым и допустимым доказательством рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 года №102-ФЗ, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена объекта недвижимости составит 1842640 рублей.

Доказательств, подтверждающих иной размер залоговой стоимости заложенного имущества, сторонами не представлено, об оспаривании залоговой стоимости или условия о начальной продажной цене залога, как и о назначении экспертизы для проведения оценки при рассмотрении дела не заявлено.

На момент подачи иска, период просрочки исполнения обязательства заемщиком составлял более 3-х месяцев, сумма неисполненного обязательства составляла более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; что свидетельствует о систематическом нарушении обязательства и об отсутствии совокупности обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается (ст. 348 ГК РФ, ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (ч. 1 ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

С учетом изложенного, правовые основания для заявления банком требования об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика по договору от 18.08.2011 года соблюдены.

Сторонами не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу. Ответчик, будучи надлежащим образом извещенной о судебном разбирательстве, уклонилась от представления каких-либо доказательств по делу и участия в судебном заседании лично либо с помощью представителя.

В соответствии с положением ст.98 ГПК РФ, ст. 333.19 ч. 1 п.п. 1, 3, ст. 333.20 ч. 1 п. 1 НК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче данного иска (платежное поручение №154 от 12.04.2018 года) в сумме 25706 руб. 97 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Еничевой Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Еничевой Натальи Алексеевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 18.08.2011 года в размере 994145 (девятьсот девяносто четыре тысячи сто сорок пять) руб. 62 коп., из которых: 902123 руб. 70 коп. - остаток ссудной задолженности, 81454 руб. 67 коп. - задолженность по плановым процентам, 9094 руб. 60 коп. - задолженность по пени по процентам, 1472 руб. 65 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В счет погашения указанной задолженности по кредитному договору № от 18.08.2011 года обратить взыскание на предмет залога (ипотеки): квартиру, площадью 63,6 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1842640 рублей.

Расторгнуть заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Еничевой Натальей Алексеевной кредитный договор № от 18.08.2011 года.

Взыскать с Еничевой Натальи Алексеевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 14.04.2015 года в размере 98458 (девяносто восемь тысяч четыреста пятьдесят восемь) руб. 29 коп., из которых: 87797 руб. 86 коп. - основной долг, 9280 руб. 88 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1379 руб. 55 коп. - задолженность по пени.

Расторгнуть заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Еничевой Натальей Алексеевной кредитный договор № от 14.04.2015 года.

Взыскать с Еничевой Натальи Алексеевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25706 (двадцать пять тысяч семьсот шесть) рублей 97 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Науменко