Ерымовский Сергей Валериевич

Дело № 2-3155/2024

39RS0010-01-2024-002785-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2024 года г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Дашковского А.И.

при секретаре Грязновой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ерымовскому Сергею Валериевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском, указав, что между ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») и Ерымовским С.В. 07.02.2024 заключен кредитный договор № 9635609395, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 823 553.89 руб. с возможностью увеличения лимита под 24.9% годовых на срок 96 месяцев, под залог недвижимого имущества – квартиры, находящейся по адресу: <адрес >, площадью 35.3 кв.м, с КН №

В результате ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком Ерымовским С.В., 08.03.2024 образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.07.2024, (продолжительность просрочки 102 дня) погашена не была.

Учитывая изложенное, истец просил расторгнуть кредитный договор № 9635609395, взыскать с ответчика задолженность за период с 08.03.2024 по 18.07.2024 в размере 902 846.52 руб., из которых: иные комиссии – 2 950.00 руб., комиссии за СМС информирование – 596.00 руб., просроченные проценты - 68 818.18 руб., просроченная ссудная задолженность 819 965.09 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 375.22 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4.98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 460.61 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 676.44 руб.; взыскать уплаченную госпошлину – 18 228.47 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 24.9% годовых, начисленных на сум...

...му остатка основного долга, с 19.07.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 19.07.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество по адресу: 238300, <адрес >, общей площадью 35.3 кв.м, КН №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 790 000.00 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения спора, не явился, на стадии подачи искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик Ерымовский С.В. в суд не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, возражений на исковые требования не представил.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями, установленными ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

На основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям, установленным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Ерымовским С.В., на основании заявления о заключении договора ипотечного кредита, а также заявления на присоединение к программе имущественного страхования на весь срок действия кредитного договора с единовременной оплатой для заемщиков кредиов, заключен 07.02.2024 кредитный договор №9635609395.

Согласно индивидуальным условиям предоставления кредита под залог недвижимого имущества сумма кредита по указанному кредитному договору составила 823 553.89 руб., из которых 700 000.00 руб. – перечисляются на счет заемщика; 123 553.89 руб. – перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (п.1).

Срок действия кредита – 96 месяцев, срок возврат кредита – 07.02.2032.

Процентная ставка составляет 24.9% годовых, количество платежей 96, размер платежа : с 1-го по 95-й – 19837.11 руб., последний платеж – 19 836.34 руб.; заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей ежемесячно по 7-е число каждого месяца включительно. Последний платеж не позднее 07.02.2032 (п.7).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, предусмотрена п.13, согласно которого заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки, что подтверждено подписанным между ПАО «Совкомбанк» и Ерымовским С.В. 07.02.2024 договором залога, по условиям которого предметом залога является помещение площадью 35.3 кв.м, по адресу: <адрес >, с КН № (п.1.1-1.5 договора залога).

Согласно п.1.6 Договора залога, залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2 790 000.00 руб.

Пунктом 5.4 Общих условий и п.1.7.5 Договора залога предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов в случаях, в том числе: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из выписи по счету заемщика Ерымовского С.В. следует, что с момента заключения кредитного договора Ерымовским был совершен один платеж в счет погашения кредита в размере 19 997.24 руб. 08.03.2024. Иных ежемесячных платежей, предусмотренных графиком, не поступало.

В связи с неисполнением ответчиком Ерымовским С.В. обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» 04.06.2024 направил заемщику претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, содержащее предупреждение о праве на расторжение кредитного договора, досрочного взыскания всей суммы задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

Однако, как следует из материалов дела, до настоящего времени сумма кредита и процентов ответчиком не возвращена кредитору.

По состоянию на 18.07.2024 задолженность по кредитному договору №9635609395 составила в размере 902 846.52 руб., из которых: иные комиссии – 2 950.00 руб., комиссии за СМС информирование – 596.00 руб., просроченные проценты -68 818.18 руб., просроченная ссудная задолженность 819 965.09 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 375.22 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4.98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 460.61 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 676.44 руб.

На основании ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих изложенные истцом в иске обстоятельства, ответчиком в нарушение положений, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Представленный истцом расчёт суммы задолженности, процентов и неустойки на кредит может быть положен в основу принимаемого по делу решения, принимая также во внимание, что ответчиком данный расчет задолженности не оспорен.

Следовательно, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию денежные средства в счет погашения задолженности по договору от 07.02.2024 в сумме 902 846.52 руб.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении указанных обязательств частично или в полном объеме со стороны ответчика не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, с учетом существенного нарушения договора ответчиком, требования истца о расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 335 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ч. 1 ст. 341 ГК РФ).

Положениями п. 1 ст. 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно абз. п. 1 ст. 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В свою очередь положениями п. 1 ст. 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Согласно п.1.6 ПАО «Совкомбанк» и Ерымовский С.В. пришли к соглашению о том, что стоимость предмета залога - помещения площадью 35.3 кв.м, расположенного по адресу: <адрес >, составляет 2 790 000.00 руб.

С учетом того, что кредитный договор с залогом вышеуказанной квартиры, содержит все необходимые сведения о предмете залога, заключен в требуемой форме и соответствует положениям закона, а также принимая во внимание наличие у ответчика перед банком просроченной задолженности, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Определяя способ реализации заложенного имущества – квартиры, площадью 35.3 кв.м, по адресу: <адрес >, с КН №, суд считает необходимым реализовать данное недвижимое имущество путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере стоимости <адрес > 790 000.00 руб., при этом денежная сумма, полученная от реализации вышеназванной квартиры, подлежит зачислению в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Относительно требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24.9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 19.07.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 19.07.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, суд, с учетом характера и содержания Кредитного договора находит их подлежащими удовлетворению, при этом принимает во внимание следующее.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, расчет суммы, взысканной с ответчика, подлежит в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем. При этом суд обращает внимание, что такой расчет производится до вступления в законную силу решения суда, т.е. по день расторжения договора, и учитывает производимые должником погашения задолженности (при их наличии).

При таких условиях с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредиту по ставке 24.9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 819 965.09 руб., с 19.07.2024 по 25.11.2024 в размере 66 941,41 руб. (819 965,09 * 24,9% * 120 / (365 * 100), а также проценты по кредиту по ставке 24.9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 819 965.09 руб., с 26.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу с учетом производимого погашения.

Относительно требований истца о взыскании неустойки в порядке, предусмотренным положениями договора, суд приходит к выводу, что за период с 19.07.2024 года по 25.11.2024 года в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка, рассчитанная в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности в размере 902 846.52 руб. (16% годовых), а именно в размере 47 362,44 руб. (902846,52 * 16% * 120 / (365 * 100).

По аналогичным основаниям, изложенным выше, неустойка за период с 26.11.2024 по дату вступления в законную силу решения суда от суммы задолженности в размере 902 846.52 руб. подлежит с учетом производимого погашения.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика Ерымовского С.В. государственная пошлина, в соответствии с положениями, установленными п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 18 228.47 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить.

Расторгнуть заключенный 07.02.2024 между Ерымовским Сергеем Валерьевичем и ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № 9635609395.

Взыскать с Ерымовского Сергея Валерьевича (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 9635609395 от 07.02.2024, образовавшуюся по состоянию на 18.07.2024 в размере 902 846.52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 228.47 руб., а всего 921 074.99 руб.

Взыскать с Ерымовского Сергея Валерьевича (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты по кредиту по ставке 24.9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 819 965.09 руб., с 19.07.2024 по 25.11.2024 в размере 66 941,41 руб.

Взыскать с Ерымовского Сергея Валерьевича (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты по кредиту по ставке 24.9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 819 965.09 руб., с 26.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу с учетом производимого погашения.

Взыскать с Ерымовского Сергея Валерьевича (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности в размере 902 846.52 руб. за каждый календарный день просрочки с 19.07.2024 по 25.11.2024 года в размере 47 362,44 руб.

Взыскать с Ерымовского Сергея Валерьевича (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности в размере 902 846.52 руб. за каждый календарный день просрочки с 26.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу с учетом производимого погашения.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру площадью 35.3 кв.м, по адресу: <адрес >, с КН №, принадлежащую на праве собственности Ерымовскому Сергею Валерьевичу, определив начальную продажную цену квартиры при реализации на торгах, проводимых в форме открытого аукциона, в размере 2 790 000.00 (два миллиона семьсот девяносто тысяч) руб.

Ответчик в течение семи дней со дня получения мотивированного решения может подать в суд заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд, через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 декабря 2024 года.

Судья