Евстифейкина Екатерина Викторовна

Дело № 2-3128/2021

УИД 22RS0013-01-2021-004786-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2021 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего Горбуновой Е.В.,

при секретаре Кокухиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Волго-Вятского Банка Мордовского отделения № 8589 к Евстифейкиной Екатерине Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице ПАО Сбербанк России в лице Волго-Вятского Банка Мордовского отделения № 8589 обратилось в суд с настоящим иском к Евстифейкиной Е.В., указав в обоснование заявленных требований на нижеследующее.

28.04.2017 года между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор № 8095, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 332601 руб. под 18,9 % годовых на срок до 28.09.2021 года. В соответствии с п.п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами (п.1.6 Индивидуальных условий кредитования), размер ежемесячного платежа указывается в графике платежей, предоставляемыми Кредитором в в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты...

... зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту( п.3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку, определенную в Индивидуальных условиях.

На основании п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Банк исполнил обязательство по предоставлению кредита, зачислив на счет Заемщика сумму кредита.

Однако, начиная с 28.02.2019 года, гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Наследником заемщика являются дочь Евстифейкина Е.В.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, истец обратился в суд с исковым заявлением к Евстифейкиной Е.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № 8095 от 28.04.2017 года, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества в пользу истца задолженность по кредитному договору № 8095 от 28.04. 2017 года по состоянию на 23.06.2021 года в размере 337 898,50 руб., из которых 232597,93 сумма основного долга, 105300,57 руб. проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6578,99 руб.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Евстифейкина Е.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в части, указав на согласие с суммой задолженности в пределах кадастровой стоимости принятого наследственного имущества после смерти ее отца ФИО1, в размере 172 639 руб.45 коп., о чем представила суду заявление о признании иска в указанной части.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещены надлежаще.

С учетом мнения ответчика, положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при сложившейся явке.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 28.04.2017 года между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор № 8095, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 332601 руб. под 18,9 % годовых на срок до 28.09.2021 года.

Кредит в сумме 332601 руб. был зачислен на счет заемщика.

В соответствии с п.п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, указывается в графике платежей, предоставляемыми Кредитором в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа ( п.3.2 Общих условий кредитования)

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования расчет ежемесячного аннуитентного платежа производится по формуле. Указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования, платежная дата 28 число месяца, размер ежемесячного платежа составляет 9301,51 руб.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу требований ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Сторонами по данному делу требования, предъявляемые гражданским законодательством к кредитному договору, соблюдены. Кредитный договор заключен в письменной форме, в нем оговорена сумма кредита, срок его выплаты, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита.

Из материалов дела следует, что задолженность, образовавшаяся по спорному кредитному договору по состоянию на 23.06.2021 года составляет 337 898,50 руб., из которых 232 597,93 сумма основного долга, 105 300,57 руб. проценты.

Расчет истцом выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности с 28.02.2019 года по 23.06.2021 года, что подтверждается выпиской по счету. Стороной ответчика данный расчет не оспорен, ошибок и неточностей в нем суд не усматривает, в связи с чем, принимает его за основу при определении суммы задолженности.

13.01.2019 года ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти I-ЖК №, копией записи акта о смерти № от 26.01.2019 года.

В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Из материалов наследственного дела № установлено, что после смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратилась дочь наследодателя Евстифейкина Е.В.

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость всего объекта недвижимости 345 278 руб. 89 коп.).

Таким образом, ответчик в пределах установленного законом срока приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО1, обратившись к нотариусу с заявлениями о принятии наследства и получив свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из вышеуказанного имущества. Право собственности Евстифейкиной Е.В. на ? долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> зарегистрировано 09.10.2019 года, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах.

Поскольку установлено, что ответчик является наследником к имуществу ФИО1, то к Евстифейкиной Е.В. перешла обязанность по исполнению неисполненных последней заемных обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая меньше суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно информации, представленной ОО «СК «Сбербанк Страхование жизни» ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, срок страхования с 28.04.2017 года по 11.07.2019 года

По результатам рассмотрения ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» поступивших документов принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования.

Согласно п. 1 Заявления на страхование, страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой и 2-ой группы.

При этом, в силу п. 1.2 Заявления, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления на страхование страдает онкологическими заболеваниями, страдает заболеваниями (а также проходило лечение в течение последних пяти лет в связи с такими заболеваниями) сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт), то Договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления 11.02.2016 ФИО1 установлен диагноз: «ИБС Стенокардия напряжения». В то же время, согласно медицинскому свидетельству о смерти (№ № от ДД.ММ.ГГГГ) причиной смерти ФИО1 явилось « левожелудочковая недостаточность, ИБС. Постинфарктный кардиосклероз», то есть смерть наступила в результате заболевания.

Таким образом, у ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствовали основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты.

Поскольку доказательств удовлетворения требований Банка за счет страховой выплаты в материалах дела не имеется, действия страховщика не оспорены в установленном законом порядке, доказательств наступления страхового случая, исходя из условий заключенного договора страхования, не представлено, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в пользу ПАО Сбербанк.

Разрешая требования в части суммы взыскании образовавшейся по кредитному договору задолженности суд исходит из следующего.

Согласно положениям п. 2 ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 №237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Этим же Законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (статья 22 Закона).

Возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости, ответчиком суду не представлено, стороной истца не оспорено.

Таким образом, суд полагает установленным, что общая стоимость принятого наследственного имущества составила 172 639 руб.45 коп. - стоимость ? доли жилого дома по адресу: <адрес>, исходя из кадастровой стоимости жилого помещения 345278 руб. 89 коп.

Таким образом, при указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности в пределах кадастровой стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, в размере 172 639 руб.45 коп.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку допущенные в течение длительного периода времени нарушения исполнения обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, поскольку в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 16.02.2021 года банком в адрес ответчика Евстифейкиной Е.В. было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, содержащее предложение о досрочном расторжении кредитного договора, которое ответчиком исполнено не было.

Таким образом, условие, установленное названной нормой о соблюдении досудебного порядка обращения с требованием о расторжении договора, истцом соблюдено.

При этом суд учитывает, что расторжение договора между сторонами не приведет к нарушению прав и законных интересов, как самих сторон по договору, так и иных лиц, поскольку при расторжении договора подлежит прекращению обязанность ответчика производить оплату процентов за пользование денежными средствами до полного погашения долга (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), а истец добровольно отказывается от права требования исполнения ответчиками данной обязанности.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковые требования о расторжении кредитного договора № 8095 от 128.04.2017 года также подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3361,86 руб. (51,1 %).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Волго-Вятского Банка Мордовского отделения № 8589 к Евстифейкиной Екатерине Викторовне удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 8095 от 28.04.2017, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать с Евстифейкиной Екатерины Викторовны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 639 руб. 45 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 361 руб.86 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В.Горбунова

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2021 года