Фаттахов Фирдавес Фагимович

№2-10776/2014г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10ноября 2016 г. г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сагетдиновой А.М.,

при секретаре Черновой Д.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ВТБ 24 ПАО в лице филиала к Фаттахов ФФ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 ПАО обратился в суд с иском к Фаттахов ФФ о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что < дата >... ВТБ 24 (публцчное акционерное общество) (далее - «Банк») и Фаттахов ФФ (далее - «Заёмщик») заключили Договор ... (далее - «Кредитный договор», по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере ... рублей на срок по < дата >. с взиманием за пользование кредитом ...% годовых, и уплатой стойки в размере ... на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.3.2.1 договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил в полном объёме < дата >г. - кредит зачислен на счёт Заёмщика на основании платёжного поручения .... Заявлением от < дата >г. Заёмщик присоединился к программе коллективного страхования «Лайф + разовая», согласно которой он застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» от смерти, инвалидности, госпитализации, травмы. За присоединение к программе коллективного страхования заемщик обязан ежемесячно уплачивать Банку комиссию в размере ...% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 0 рублей. < дата >... ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), (далее - «Истец»/«Банк») и Фаттахов ФФ (далее - «Заёмщик», «Должник») заключили Договор ... путём присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» (далее ...

...- Правила) и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24 (далее - Тарифы), путём подписания Заёмщиком Анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Расписки в получении банковской карты ВТБ 24. Должником была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка VisaGold ..., что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки. Согласно расписке при получении банковской карты Должнику был установлен лимит в размере ... руб. Просит суд взыскать задолженность у ответчика в пользу истца по вышеуказанным договорам.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия,

Ответчик Фаттахов ФФ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, судебной повесткой полученной им < дата > что подтверждается почтовым уведомлением, об уважительности причин неявки суд не известил.

При таких обстоятельствах суд считает возможным, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что< дата >... ВТБ 24 (публцчное акционерное общество) (далее - «Банк») и Фаттахов ФФ (далее - «Заёмщик») заключили Договор ... (далее - «Кредитный договор», по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере ... рублей на срок по < дата >. с взиманием за пользование кредитом ... годовых, и уплатой стойки в размере 0...% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.3.2.1 договора).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ...-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил в полном объёме < дата >г. - кредит зачислен на счёт Заёмщика на основании платёжного поручения ....

Заявлением от < дата >г. Заёмщик присоединился к программе коллективного страхования «Лайф + разовая», согласно которой он застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» от смерти, инвалидности, госпитализации, травмы. За присоединение к программе коллективного страхования заемщик обязан ежемесячно уплачивать Банку комиссию в размере 0,25% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 0 рублей.

В нарушении п.п. 1.1 Кредитного договора, а так же ст. 309, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) Заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1.3 Кредитного договора Банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком условий Кредитного договора, Банк обязан предварительно уведомить о досрочном истребовании задолженности Заемщика путем направления соответствующего письменного уведомления.

Истцом было направлено ответчику Уведомление о досрочном истребовании кредита в полном объеме не позднее < дата >, ипредложением считать Кредитный договор расторгнутым с < дата >, указанное требование Банка о досрочном возврате кредита Заемщиком исполнено не было, Банком так же не был получен ответ Заемщика на предложение о расторжении Кредитного договора.

В соответствии ч.2 ст.450 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, направив Клиенту письменное уведомление.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по Основному долгу, процентам начисленным в соответствии с Кредитным договором, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,6 (ноль целых шесть десятых) процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.

В соответствии ст. 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По состоянию на < дата >г., общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет ... Руб., из которых:

... Руб. - остаток ссудной задолженности;

... Руб. - задолженность по процентам;

... Руб. - задолженность по пени по процентам;

... Руб. - задолженность по пени по основному долгу.

В расчёте задолженности для включения в исковое заявление учитывается ...% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет: ... Руб., из которых:

- ... Руб. - остаток ссудной задолженности;

... Руб. - задолженность по процентам;

... Руб. - задолженность по пени по процентам;

... Руб. - задолженность по пени по основному долгу.

Так же < дата >... ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), (далее - «Истец»/«Банк») и Фаттахов ФФ (далее - «Заёмщик», «Должник») заключили Договор ... путём присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24 (далее - Тарифы), путём подписания Заёмщиком Анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Расписки в получении банковской карты ВТБ 24.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Должник путём направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.1.10. Правил, данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Должником посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Должником была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка VisaGold..., что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно п.3.9 Правил Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах доступного лимита с учётом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте Истец предоставляет Должнику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита.

Согласно расписке при получении банковской карты Должнику был установлен лимит в размере ... руб.

Операции, совершенные Должником по счёту, которые в установленном порядке не оспорены, считаются подтверждёнными (п.7.2.3. Правил).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от < дата > ...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счёте при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счёта, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчётной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счёта.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от < дата > ...-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Должнику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Должник обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 18% годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5. Правил Должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счёт возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Должником допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с < дата >

Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2. ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до 15.09.2016г. Указанное подтверждается Уведомлением о досрочном истребовании задолженности.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договорную неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойкувразмере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0, 5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, Должник обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена.

В соответствии со ст.451 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенными считаются обстоятельства, при которых дальнейшее исполнение договора повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Банк при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами. Однако условия договора Заёмщиком надлежащим образом исполнены не были.

По состоянию на < дата >г., общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет: ... руб., из которых... Руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности;... Руб.- задолженность по плановым процентам;... Руб.задолженность по пени.

В расчёте задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору: составляет: ... Руб., из которых:....-задолженность по остатку ссудной задолженности;... Руб.-задолженность по плановым процентам;... Руб.задолженность по пени.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от < дата > ...-П, п. 3.5 Правил, сумма овердрафта представляет собой представленный истцом кредит.

Расчеты истцом предоставлены, изучены судом и признаны достоверными

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в этом случае возврат госпошлины в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО ВТБ 24 - удовлетворить.

Взыскать с Фаттахов ФФ в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность: по Договору ... от < дата >. в общей сумме по состоянию на < дата >г. в размере ...50 Руб., из которых:

... руб.- остаток ссудной задолженности;

... руб.- задолженность по процентам;

... руб.- задолженность по пени по процентам;

... руб.- задолженность по пени по основному долгу,

по Договору ... от < дата >. в общей сумме по состоянию на < дата >г. в размере ... Руб., из которых:

... руб.- задолженность по остатку ссудной задолженности;

... руб. -задолженность по плановым процентам;

... руб. -задолженность по пени, также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Советский районный суд ... со дня изготовления в окончательной форме.

Судья А.М.Сагетдинова