Федосова Диана Валерьевна

Дело № 2-4541/2021

64RS0043-01-2021-007238-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2021 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Шувалова М.М.,

при секретаре Бибарсовой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Федосовой Д.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратился в суд с иском к Федосовой Д.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 06.06.2019 г. между Банком ВТБ 24 и Федосовой Д.В. заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 20 000 руб. В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26% годовых. Ответчик обязана ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По мнению истца, указанное обстоятельство является основанием для досрочного истребования банком всей оставшейся суммы кредита вместе с ...

...причитающимися процентами. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Размер задолженности по состоянию на 17.08.2021 г. по кредитному договору составляет 20 475 руб. 42 коп. Истец добровольно снизил пени до 10%. После снижения пени задолженность по кредитному договору составляет 19 817 руб. 02 коп., из которых: 16 974 руб. 99 коп. – основной долг, 2 768 руб. 87 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 73 руб. 16 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также 06.12.2018 г. между Банком ВТБ 24 и Федосовой Д.В. заключен кредитный договор № на сумму 971 000 руб. путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. Дата возврата кредита – 06.12.2023 г., процентная ставка (в процентах годовых) - 13,50%. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 971 000 руб. Ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Размер задолженности по состоянию на 16.08.2021 г. по кредитному договору составляет 913 000 руб. 03 коп. Истец добровольно снизил пени до 10%. После снижения пени задолженность по кредитному договору составляет 888 739 руб. 21 коп., из которых: 819 684 руб. 59 коп. – основной долг, 66 358 руб. 97 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 695 руб. 65 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика Федосовой Д.В. в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору от 06.06.2019 г. № по состоянию на 17.08.2021 г. включительно в размере 19 817 руб. 02 коп.;

- задолженность по кредитному договору от 06.12.2018 г. № по состоянию на 16.08.2021 г. включительно в размере 888 739 руб. 21 коп.;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 286 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известила, не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела, возражений по поводу предъявленного иска суду не представила.

Учитывая положения ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании решения внеочередного общего собрания акционеров банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 г., решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 г. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). В связи с этим, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В судебном заседании установлено, что 06.06.2019 г. между Банком ВТБ 24 и Федосовой Д.В. путем направления заемщиком оферты заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт.

Из условий договора следует, что он заключен путем присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 и Тарифов по обслуживанию банковских карт.

В соответствии с пунктом 21 согласия на установление кредитного лимита, пункта 11.2 анкеты-заявления правила предоставления и использования банковских карт, тарифы на обслуживание банковских, анкета-заявление, условия предоставления и использования банковской карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Из пунктов 1, 4 согласия на установление кредитного лимита следует, что Федосовой Д.В. установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 20 000 руб. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26% годовых.

В соответствии с правилами предоставления и использования банковских карт ответчик должна ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода (20 число месяца, следующего за отчетным периодом) внести/обеспечить на карточном счете, указанном в индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и Тарифам, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласилась путем подписания Согласия на кредит.

Федосова Д.В. нарушила установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласилась, подписывая пакет документов, содержащий его условия.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

В адрес ответчика Федосовой Д.В. истцом направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Сумма задолженности Федосовой Д.В. по состоянию на 17.08.2021 г. (с учетом самостоятельного снижения банком пени до 10%) составляет 19 817 руб. 02 коп., из которых 16 974 руб. 99 коп. – основной долг, 2 768 руб. 87 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 73 руб. 16 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Неустойка самостоятельно снижена банком на сумму 658 руб. 04 коп.

Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в указанном размере – 19 817 руб. 02 коп.

Также установлено, что 06.12.2018 г. между Банком ВТБ 24 и Федосовой Д.В. заключен кредитный договор №.

Указанный кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит.

Как следует из текста Согласия Федосовой Д.В. на кредит от 06.12.2018 г. банк предоставляет заемщику кредит в размере 971 000 руб. сроком на 60 месяцев - по 06.12.2023 г. с уплатой заемщиком 13,5% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца. Погашение кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22 342 руб. 56 коп. (кроме первого и последнего платежа).

Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (пункт 12 договора).

Денежные средства в размере 971 000 руб. предоставлены банком ответчику Федосовой Д.В., что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

В соответствии с пунктом 21 Согласия на кредит данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком в дату подписания заемщиком и банком настоящего Согласия на кредит.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласилась путем подписания Согласия на кредит.

Ответчик Федосова Д.В. нарушила установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности и выпиской по лицевому счету ответчика.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласилась, подписывая кредитный договор.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

В адрес ответчика Федосовой Д.В. истцом направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Сумма задолженности Федосовой Д.В. по состоянию на 16.08.2021 г. (с учетом самостоятельного снижения банком пени до 10%) составляет 888 739 руб. 21 коп., из которых: 819 684 руб. 59 коп. – основной долг, 66 358 руб. 97 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 2 695 руб. 65 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Неустойка самостоятельно снижена банком на сумму 24 260 руб. 82 коп.

Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в указанном размере – 888 739 руб. 21 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с Федосовой Д.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 12 286 руб. (19817,02 + 888739,21 = 908556,23) – 200 000) х 1 % + 5 200).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Федосовой Д.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 06.06.2019 г. № по состоянию на 17.08.2021 г. включительно в размере 19 817 руб. 02 коп., задолженность по кредитному договору от 06.12.2018 г. № по состоянию на 16.08.2021 г. включительно в размере 888 739 руб. 21 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 286 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 02.11.2021 г.

Судья М.М. Шувалов