Фидаров Сослан Болатович

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«19» декабря 2014г.

Советский районный суд г.Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Амбаловой Ж.Х.,

при секретаре Мильдзиховой Л.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фидарова С.Б. к ОАО ИАБ «Диг-Банк»(ОАО ИАБ «Диг-Банк»), третьему лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»(Агентство) об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада,

у с т а н о в и л:

Фидаров С.Б. обратился в суд с иском к ОАО ИАБ «Диг-Банк», третьему лица ГК «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ... он заключил с ОАО ИАБ «Диг-Банк» договор банковского вклада №, в соответствии с которым разместил в Банке денежные средства в сумме 600.000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером.

Приказом Банка России № у ОАО ИАБ «Диг-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с .... Банк являлся участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Он обратился с заявлением к Банку-агенту о выплате ему возмещения, однако ему было отказано, поскольку сведения об обязател...

Показать ещё

...ьствах Банка перед ним отсутствуют в реестре.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 Закона №177-ФЗ).

В соответствии с ч.1 ст.10 Закона №177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Согласно ч.4 ст. 12 Закона №177-ФЗ, выплата возмещения производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 Закона №177-ФЗ, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Он обратился к банку-агенту, привлечённому Агентством для осуществления выплат, с заявлением о выплате ему возмещения. Однако в выплате возмещения было отказано, поскольку сведения об обязательствах Банка перед ним, отсутствуют в реестре. Отсутствие в реестре сведений об обязательствах Банка перед ним является незаконным, нарушающим права и охраняемые законом интересы.

Согласно п.2 ст. 2, ч.1 ст. 5 Закона №177-ФЗ, застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Согласно ч.3 ст. 6 Закона №177-ФЗ, банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России.

В соответствии с ч.1 ст. 30 Закона №177-ФЗ банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом №177-ФЗ.

Как следует из содержания отказа в выплате ему возмещения, такой отказ обусловлен отсутствием сведений о нем в реестре, следовательно, Банк нарушил вышеуказанную обязанность и не внёс сведения о размещении им денежных средств в Банке. Приняв от истца денежные средства во вклад, Банк не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед ним в бухгалтерском балансе Банка.

Истец получил ответ Агентства, что до настоящего времени Банк не включил требования в реестр в целях выплаты возмещения.

Просил установить обязательства ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед ним, возникшие на основании договора банковского влада № в суме 600.000 руб., обязать Банк включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ним на сумму 700.000 руб., установить размер, подлежащий выплате по его вкладу в сумме 700.000 руб.

В судебном заседании Фидаров С.Б. не присутствовал, его интересы в суде представляла законный представитель Скаева Л.Т., которая исковые требования поддержала. При этом Скаева Л.Т. пояснила, что истец являлся вкладчиком ОАО ИАБ «Диг-Банк». ... им были внесены денежные средства в размере 600.000 руб. по договору банковского вклада № сроком на 745 дней под 10,5 процентов из расчета годовых. Срок возврата вклада -.... Условия договора со стороны истца были исполнены, денежные средства были внесены в кассу Банка. На поступившие денежные средства начислялись проценты. Задолженность перед истцом по вкладу и процентам составляет 707.847 руб.

Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ОАО ИАБ «Диг-Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен и месте и времени рассмотрения дела, о причине неявки в суд не сообщил.

Представитель 3-го лица- ГК «Агентство по страхованию вкладов» Тадтаева З.Г., участвующая в деле на основании доверенности №., просила в иске отказать.

Выслушав объяснения представителей истца и третьего лица, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 6 раздела 1 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 4 ноября 1950г. каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основе закона. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируются. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с ч.2 ст.837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическим лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В силу ст.839 ГК РФ при возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

В силу ст.36 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Судом установлено, что истец Фидаров С.Б. и ОАО ИАБ «Диг-Банк» заключили договор банковского вклада «Накопительный» №

По условиям договора Банк принимает денежные средства вкладчика Фидарова С.Б. на срочный вклад. Банк выплачивает вкладчику на сумму вклада и все последующие дополнительные взносы проценты. Срок возврата вклада ...

Согласно указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Судом установлено, что согласно приходному кассовому ордеру №, Фидаров С.Б. внес в кассу ОАО ИАБ «Диг-Банк» денежную сумму- 600.000 руб., по приходному кассовому ордеру № -123.180 руб. (взнос наличными на счет, открытый по договору №).

ОАО ИАБ «Диг-Банк» начислял проценты по договору и по дополнительному соглашению №1 к Договору банковского вклада дополнительно к процентной ставке бонус в размере 1,5% годовых.

Согласно расходному кассовому ордеру №. ОАО ИАБ «Диг-Банк» выплатил истцу по банковскому договору от № 100.000 руб.

По запросу суда ответчиком представлены выписки по лицевому счету истца, в том числе и по начисленным процентам за период с .... (день отзыва лицензии), из которых усматривается, что задолженность ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед истцом на момент отзыва лицензии составила: по вкладу 706.391 руб., по начисленным процентам 1.456 руб.

Таким образом, судом установлено, что задолженность ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед истцом, с учетом начисленных процентов составила 707.847 руб.

Приказом Банка России № у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ...

Банк являлся участником системы страхования вкладов, что отражено и в договоре банковского вклада от ....

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23.12.2003г. и не требует заключения договора страхования (ч.3 ст.5 указанного закона).

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 Закона №177-ФЗ).

В соответствии с ч.1 ст.10 Закона №177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Согласно ч.4 ст.12 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», выплата возмещения производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст. 10 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Банком-агентом СО РФ ОАО «Россельхозбанк», действующим от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», истцу было отказано в выплате страхового возмещения по вкладу.

... Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказала Фидарову С.Б. в выплате страхового возмещения по вкладу, в связи с тем, что в поступившем из ОАО ИАБ «Диг-Банк» реестре сведения об обязательствах перед Фидаровым С.Б. в части заявленных требований отсутствуют. В соответствии со ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховое возмещение выплачивается на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. На данный момент оснований для внесения изменений в реестр и выплаты Фидарову С.Б. страхового возмещения не установлено. В случае несогласия с принятым решением он вправе обратиться в суд.

Суд приходит к выводу о том, что отсутствие в реестре сведений об обязательствах ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед истцом является незаконным, нарушающим его права и охраняемые законом интересы по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 2, ч.1 ст. 5 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Согласно ч.3 ст.6 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России.

В соответствии с ч.1 ст.30 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом №177-ФЗ.

Как следует из содержания отказа в выплате истцу возмещения, такой отказ обусловлен отсутствием сведений об истце в реестре, следовательно, ОАО ИАБ «Диг-Банк» нарушил вышеуказанную обязанность и не внёс сведения о размещении истцом денежных средств в Банке на основании договора банковского вклада №. в реестр.

Суд приходит к выводу о том, что своими действиями ОАО ИАБ «Диг-Банк» нарушил обязанность, установленную п. 1 ст. 4 Закона «О защите прав потребителей», согласно которому продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу) качество которого соответствует договору.

В соответствии с условиями заключенного истцом с ОАО ИАБ «Диг-Банк» договора банковского вклада №, размещенные истцом средства застрахованы в порядке и на условиях, установленных Законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Как было указано выше, ОАО ИАБ «Диг-Банк», в соответствии с ч. 3 ст. 6 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», был обязан вести учет обязательств Банка перед вкладчиками и, согласно ч.1 ст.30 Закона №177-ФЗ, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить в Агентство по страхованию вкладов реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом №177-ФЗ.

Однако, приняв от истца денежные средства во вклад, ОАО ИАБ «Диг-Банк» не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед истцом в бухгалтерском балансе Банка.

Тем самым ОАО ИАБ «Диг-Банк» оказал истцу финансовую услугу ненадлежащего качества и лишил её возможности воспользоваться правами, установленными договором банковского вклада и Законом №39-ФЗ, в том числе по получению страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов.

Закон №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу ч.10 ст. 12 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Согласно ч.1 ст.12 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов обязательства перед вкладчиком по выплате возмещения необходимо наличие в Банке вклада последнего, что судом достоверно установлено в ходе судебного разбирательства.

В силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700.000 руб.

Судом установлено, что задолженность ответчика перед истцом по основному вкладу и начисленным процентам составила 707.847 руб., поэтому суд устанавливает размер возмещения, подлежащего выплате истцу по вкладу № в ОАО ИАБ «Диг-Банк» в размере 700.000 руб., в пределах суммы страхового возмещения в силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст.39 «Закона о защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст.17) в соответствии с пунктами 2 и 3 ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, при рассмотрении настоящего гражданского дела должен применяться п.3 ст.17 «Закона о защите прав потребителей», предусматривающий освобождение истца от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования <адрес> подлежит взысканию госпошлина в размере 600 руб.(истцом заявлены три требования неимущественного характера), поскольку государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При таких обстоятельствах, с учетом положений Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителя», Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», суд, проверив доводы лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства и дав им надлежащую правовую оценку, согласно статье 67 ГПК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по вышеизложенным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Фидарова С.Б. удовлетворить.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» перед Фидаровым С.Б., возникшие на основании договора банковского вклада (банковского счёта) № в сумме 707.847 (семьсот семь тысяч восемьсот сорок семь) рублей.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» включить в реестр обязательств Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Фидаровым С.Б. на сумму707.847 (семьсот семь тысяч восемьсот сорок семь) рублей.

Установить размер, подлежащего выплате Фидарову С.Б. возмещения по его вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» в сумме 700.000 (семьсот тысяч) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» в бюджет муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере 600 (шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение месяца.

Судья- Амбалова Ж.Х.

Свернуть