Филимошина Наталья Владимировна

Дело № 2-2614/2022

32RS0001-01-2022-002168-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 декабря 2022 года г.Брянск

Бежицкий районный суд г.Брянска в составе:

председательствующего судьи Осиповой Е.Л.,

при секретаре Солоповой А.Н.,

с участием ответчика Филимошиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Филимошиной Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренесанс Кредит» и Филимошиной Н.В. был заключен кредитный договор №.По указанному договору ответчик принял на себя обязательства по выплате кредита, процентов за пользование кредитными денежными средствами, комиссии и штрафы. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренесанс Кредит» уступил ООО «Феникс» право требования по указанному договору, что подтверждается договором уступки прав (требований), актом приема-передачи прав (требований) к договору. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено <данные изъяты>в результате чего задолженность составляет <данные изъяты> В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет о востребовании суммы кредитной задолженности, который не был исполнен ответчиком. В этой связи истец просит взыскать с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ...

...ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг-<данные изъяты>, процентвы на просроченный основной долг-<данные изъяты>, <данные изъяты>, штрафы- <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, причин неявки суду не сообщил. При подаче иска представителем истцазаявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия истца.

Ответчик Филимошина Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала, в возражениях указала, что все платежи с 2011 г. ею вносились в срок, добровольно по платежным ордерам. Кредит она выплатила в полном объеме 31.12. 2015, как видно из выписки по лицевому счету. После ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору, заключенному с ООО «Ренессанс Кредит» ею не выплачивались. Таким образом, срок исковой давности истек с момента последней операции по пополнению счета КБ «Ренессанс Кредит» - ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №5 Бежицкого судебного района г.Брянска в отношении нее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>, исходя из основного долга <данные изъяты>, штрафа <данные изъяты>, комиссии <данные изъяты> По ее заявлению судебный прказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, взысканные денежные средства ей возвращены. Исполнительский сбор в размере <данные изъяты> был перечислен ей позже. Банк, зная о пропуске сроков исковой давности, злоупотребляя правом, незаконно списывал с ее карты небольшие суммы денежных средств, якобы добровольно внесенных ею в счет погашения долга: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>14 коп. Указанные суммы были списаны с ее карты на основании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ как исполнительский сбор и не является выплатой по кредитному договору. В этой связи просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренесанс Капитал» (после реорганизации КБ «Ренесанс Кредит») и Филимошиной Н.В. был заключен договор потребительского кредита и договор предоставления и обслуживания карты №, в соответствии с Общими условиями и Тарифами предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренесанс Капитал», являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п.2.3 договора, общая сумма кредита составила <данные изъяты>, срок кредита 6 месяцев, размер первоначального платежа <данные изъяты>, под 24,61 % годовых. Порядок внесения платежей по договору предусмотрен п.2.12 договора,согласно которому, первый ежемесячный платеж ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>, каждый последующий ежемесячный платеж 09 числа каждого месяца - <данные изъяты>, согласно графику платежей. Полная сумма,подлежащая вырплате клиентом банку – <данные изъяты>

В соответствии с п.3.1 договора Банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, выпустить и передать клиенту карту, установить клиенту лимит и осуществить кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, перечислить кредит нпа оплату товара.

Клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы. Предусмотренные кредитным договороми графиком платежей (п.3.2 договора).

Ответчик согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ активировала кредитную карту, тем самым приняла на себя обязательства по заключению договора о выпуске и обслуживании кредитных карт ООО КБ «Ренесанс Капитал». Из действий ответчика по подписанию договора и активации кредитной карты, следует, что между Филимошиной Н.В. и ООО КБ «Ренесанс Капитал» был заключен кредитный договор, условия которого, обозначенные в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах Банка, ответчик приняла.

Тарифным планом ООО КБ «Ренесанс Кредит» предусмотрено: льготный период кредитования 55 дней, процентная ставка по кредиту 36 % годовых;проценты на остаток собственных средств - 5%; комиссия за выдачу наличных в банкоматах – 1% от суммы, но не менее <данные изъяты>, комиссия за предоставление ежемесячного отчета по карте- <данные изъяты>; комиссия за услугу СМС-оповещения- <данные изъяты>; процентная ставка по просроченному кредиту-185%;штраф за нарушение сроков платежей-<данные изъяты>; посная стоимость кредита- до 43%;продолжительность платежного периода – 25 календарных дней; комиссия за подключение к программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента-0,8% от страховой суммы.

Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренесанс Капитал» по операциями с физическими лицами предусмотрены: по потребительским и нецелевым кредитам – 0,9% годовых за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, изменение реквизитов по ранее отправленным платежным поручениям -<данные изъяты>, подключение к услуге СМС по потребительским кредитам - <данные изъяты>, прием наличных денежных средств-0,5 % от суммы, но не менее <данные изъяты>, выдача наличных средств с текущего счета- 3% от суммы, минимум <данные изъяты>

Подписью в договоре ответчик подтвердила, что была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями.

Согласно п. 1.2.1.1. Общих условий выпуска предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренесанс Капитал» договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента являются действия Банка, указанные в соответствующих главахнастоящих условий и в предложении клиента.

В соответствии с п. 2.1.4. Общих условий кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей.Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом, указанным в кредитном договоре.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике, равными по сумме аннуитентными платежами. В случае если договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (п.2.2.2).

В соответствии с п.2.2.4 Общих условий в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично при обращении клиента в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте, либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета, произведенного истцом, ответчик обязательства по погашению кредита не исполняла. Сумма задолженности Филимошиной Н.В. по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг-<данные изъяты>, процентвы на просроченный основной долг - <данные изъяты>, комиссии - <данные изъяты>, штрафы - <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Согласно договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс кредит» передало ООО «Феникс» свое право требование по кредитному договору, заключенному с Филимошиной Н.В. ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес должника уведомление о переуступке прав требований и о погашении в добровольном порядке задолженности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Поскольку доказательств выплаты задолженности и прекращения кредитных (денежных) обязательств ответчиком не представлено, то новый кредитор как сам, так и через своих представителей, имеет право требования задолженности по кредиту.

Рассматривая возражения ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующих положений закона и условий договора.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 26 указанного постановления, согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В свою очередь, п. 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума ВС РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержится в п. 1 ст. 204 ГК РФ. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае является, в том числе, отмена судебного приказа.

В этой связи для учета требований, обеспеченных судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы предъявление истцом исковых требований имело место до истечения шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

При этом срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Как следует из материалов дела, последний платеж в счет погашения кредита произведен Филимошиной Н.В. ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии платежей по указанному кредитному договору ответчик не производила, соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. Иного в кредитном договоре не установлено.

Истец к мировому судье судебного участка № 5 Бежицкого судебного района г. Брянска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Филимошиной Н.В. суммы кредитной задолженности, обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю). Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления должника.

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю), пропустив шестимесячный срок со дня отмены судебного приказа, который заканчивался (ДД.ММ.ГГГГ). Следовательно, подлежит применению общий срок исковой давности за вычетом периода нахождения дела у мирового судьи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1год 5 деней).

Принимая во внимание, что истец обратился в Бежицкий районный суд г.Брянска с исковым заявлением о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не пропущен в отношении платежей, полагавшихся к внесению: с ДД.ММ.ГГГГ – 3 года = ДД.ММ.ГГГГ + 1год 5 дней) = с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая указанные обстоятельства, следует признать, что истцом пропущен срок исковой давности по всем платежам, что является основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Филимошиной Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Бежицкого районного суда

г.Брянска Е.Л.Осипова

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2022.

Судья Бежицкого районного суда

г.Брянска Е.Л.Осипова