Галюк Елена Анатольевна

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

Дело № 762

Строка №

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

ДД.ММ.ГГГГ судебная коллегия по гражданским делам <адрес> суда в составе

председательствующего судьи ФИО5,

судей ФИО4, Степановой Е.Е.,

при секретаре ФИО2, -

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи ФИО4

гражданское дело по иску открытого акционерного общества «» к Г () о взыскании задолженности по банковской карте,

по апелляционной жалобе представителя ОАО «» на решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ

(судья ФИО3)

установила:

ОАО «» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к К. о взыскании задолженности по банковской карте, и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте Gold MasterCard № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., из которых ***руб. - задолженность по основному долгу, ***руб. - задолженность по процентам, ***руб. - неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме ***руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России, ДД.ММ.ГГГГ К. была выдана данная карта Gold MasterCard № с доступным лимитом ***рублей под 17,9% годовых на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

ФИО6 не выполняет свои обязательства по оплате обязательного платежа и процентов за пользование предоставленными кредитными денежными средствами, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ее задолженности перед банком составляет ***руб., из которых ***руб. - задолженность по основному долгу, ***руб. - задолженность по процентам, ***руб. - неустойка за несвоевременное погашение обя...

...зательного платежа. В адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, ответа на требование так и не последовало.

Решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» отказано в удовлетворении заявленных требований.

В силу требований части 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения явившихся в судебное заседание лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 819 настоящего Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 807 настоящего Кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 настоящего Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России, ДД.ММ.ГГГГ К. была выдана кредитная карта Gold MasterCard № с доступным лимитом ***рублей под 17,9% годовых. Основанием для выдачи банковской карты послужили Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденные комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций от ДД.ММ.ГГГГ года.

В п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» указано, что «настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты, и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте».

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, заключённый между сторонами договор является не договором займа, а смешанным, с элементами договора банковского счёта и кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Следовательно, заключённый между банком и К. договор является консенсуальным договором, который считается заключённым с момента достижения соглашения по всем существенным условиям (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора с момента подписания К. заявления на получение кредитной карты, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ года. С этой же даты между сторонами был заключён договор, и возникли взаимные обязательства.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом.

Факт того, что ответчик карту не активировала и денежных средств по ней не получала, не влияет на обязанности ответчика, вытекающие из заключённого между ответчиком и банком договора.

На основании изложенного, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции о том, что оснований для взыскания задолженности не имеется, поскольку ответчица денежные средства от истца не получала.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

П. 21 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Судом первой инстанции установлено, что Г. обратилась в ОАО "Сбербанк России" с заявлением на выдачу кредитной карты Gold MasterCard. В качестве способа связи в заявлении был указан ее мобильный телефонный номер. При этом ответчица выразила согласие на подключение услуги "Мобильный банк" по указанному мобильному телефонному номеру.

Подписывая заявление на получение кредитной карты, Г. подтвердила достоверность содержащихся в заявлении сведений. Также из заявления следует, что с условиями предоставления услуги "Мобильный банк", Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" и тарифами банка она ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, ОАО "Сбербанк России", банк предоставляет держателю услуги дистанционного доступа к счетам карт, подключенным к услуге "Мобильный банк", с использованием мобильной связи. Списание (перечисление) денежных средств со счетов международных банковских карт банка, указанных в заявлении, на счета организаций и/или банка осуществляется на основании полученного банком сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в заявлении (сообщении). Держатель подтверждает, что полученное банком сообщение является распоряжением держателя на проведение операций по счету карты. Услуги "Мобильного банка" предоставляются до их блокировки в соответствии с руководством пользователя; отключения от "Мобильного банка" на основании заявления на отключение от "Мобильного банка"; отказа держателя от дальнейшего использования карты; их блокировки банком в случае прекращения действия карты по инициативе банка.

Г. ссылалась на то обстоятельство, что сотрудник банка вместо указанного ею мобильного телефонного номера ************в ее заявлении неправильно указала номер***********, но она этого не заметила.

Г. добровольно подписала заявление, чем подтвердила правильность указанных в нем сведений и приняла на себя ответственность за неверно внесенный мобильный телефонный номер.

Подписав заявление на выпуск кредитной карты, ответчица уполномочила банк на совершение операций, в том числе, с использованием услуги "Мобильный банк" по номеру указанного в заявлении мобильного телефона.

Таким образом, подписывая заявление на выпуск кредитной карты, ответчица дала согласие на подключение услуги "Мобильный банк" с неверно указанным номером мобильного телефона. Списание денежных средств банком произошло на основании сообщения, поступившего с мобильного телефонного номера, указанного в заявлении и являющегося в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" распоряжением клиента на проведение операций по счету.

Такие действия истца по удостоверению своей подписью сведений о номере мобильного телефонного номера для подключения указанной услуги находятся вне зоны контроля и ответственности банка.

То обстоятельство, что Постановлением о прекращении уголовного дела по нереабилитирующим основаниям от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что списание денежных средств произведено третьим лицом – С., уголовное дело по обвинению С. в совершении преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ, было возвращено Лискинскому межрайпрокурору <адрес> в порядке ст. 237 УПК РФ для устранения препятствий к рассмотрению уголовного дела, не может повлечь отказ в удовлетворении требований банка. Поскольку при установлении факта хищения денежных средств и виновных в этом лиц, Г. не лишена права предъявить к иск о возмещении причиненного ущерба непосредственно к С.

При изложенных обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд первой инстанции необоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований банка.

Из материалов дела усматривается, что оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена, в нарушение Условий обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции подлежит отмене полностью на основании статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с принятием по делу нового решения об удовлетворении требований ОАО "Сбербанк России".

Согласно представленному ОАО "Сбербанк России" расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет ***руб., в том числе:

- ***руб. - неустойка,

- ***руб. – просроченные проценты,

- ***руб. – основной долг.

Данный расчет Г. не оспорен, иного расчета суду не представлено.

На основании изложенного, судебная коллегия, руководствуясь статьями ст.ст. 327, 327.1, 328, 330, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

О П Р Е Д Е Л И Л А :

решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменить. Принять по делу новое решение

Взыскать с Г, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ОАО "Сбербанк России" задолженность по банковской карте в общей сумме ***рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере ***рублей, а всего - ***() рублей.

Председательствующий:

Судьи коллегии: